前言

自2009年加密貨幣問世以來，已經出現了多起網絡安全攻擊和抽地毯式騙局（rugpull）。這些事件動搖了投資者的信心，給數字資產帶來了巨大損失，有些甚至直接讓一個項目陷入癱瘓。

區塊鏈技術雖然具有安全性、可訪問性和透明性三個特徵，但仍處於發展階段，很容易受到網絡黑客和詐騙者不法活動的攻擊。

保護投資者的數字資產（包括加密貨幣和NFT）安全，防止因犯罪分子的攻擊和區塊鏈故障而丟失或被盜，是加密貨幣保險的主要目的。

加密貨幣保險為容易受系統故障、網絡安全漏洞、黑客攻擊和設備被盜影響的加密貨幣交易所和投資者提供保護。

本文將闡釋加密貨幣保險的必要性以及它在加密貨幣世界的接受程度。

什幺是加密貨幣保險？

加密貨幣保險旨在保護投資者免受因詐騙、設備被盜、服務提供商停擺和網絡攻擊（黑客攻擊、惡意軟件、網絡釣魚、勒索軟件、木馬軟件和暴力攻擊）等導緻的任何損失。

正是由於加密世界容易受到各種類型的攻擊，加密貨幣保險為大多數加密貨幣交易所和一些希望保護數字資產免受未知風險破壞的投資者提供某種形式的安全保護。

通常情況下，加密貨幣保險不包含以下因素造成的損失：價格波動、區塊鏈故障、設備損失或損壞、資產轉移給第三方、私鑰丟失導緻未經授權的第三方訪問非托管錢包、陷入龐氏騙局。

為加密資產投保在很大程度上保障了加密貨幣項目方、投資者、交易者和愛好者的利益，鞏固了這個脆弱的加密世界和區塊鏈技術。

加密貨幣保險這一意義深遠的創新，有助於解決加密貨幣和區塊鏈技術出現十多年來存在的錢包被黑和被盜問題。

加密攻擊概述

加密貨幣和區塊鏈技術的光明前景及其改變個人和國家財務狀況的潛力是其被廣泛接受和使用的原因之一。但這也因此引起了網絡罪犯、詐騙者和黑客的廣泛關註。

網絡罪犯們不分白天黑夜，試圖攻擊用戶的加密錢包（托管和非托管錢包），盜取他們的賬戶/存款。

大多數情況下，熱（在綫）錢包比冷（離綫）錢包更容易受到攻擊。所以，大多數加密貨幣交易所選擇將數字資產存儲在冷錢包。

自2009年首個加密貨幣——比特幣推出以來，加密世界中關於詐騙、黑客攻擊、盜竊、區塊鏈故障和項目方抽地毯式騙局的報道不絕於耳。抽地毯式騙局是加密世界中的一種詐騙活動，指項目開發人員放棄該項目並卷走投資者數百萬資金。

統計數據顯示，2009年至2022年期間，加密領域發生的有記錄的惡意攻擊事件高於衕時期其他金融領域的總和。

據美國聯邦貿易委員會 (FTC）數據顯示，在2021年1月1日至2022年3月31日短短14個月內，因詐騙而損失的加密貨幣超過10億美元，逾46000人受到影響。報告指出，加密貨幣領域的損失比Paypal、Visa、萬事達卡等支付方式產生的損失都高。

近年來，已經有價值數百萬美元的加密資產被盜，投資者或多或少都有過這種可怕的經曆。這類詐騙、攻擊、盜竊和抽地毯式騙局挫傷了新老投資者的士氣，降低了人們對數字貨幣的認可度。

犯罪分子會利用區塊鏈技術的匿名性特徵，針對智能合約存在的漏洞發起攻擊。

黑客攻擊案例

Bithumb被黑客攻擊前七天，韓國交易所Coinrail也遭到了黑客入侵，造成約3720萬美元的數字貨幣被盜。

2018年6月19日，Bithumb遭黑客攻擊。在那之前，Bithumb曾是全球第六大加密貨幣交易所，也是韓國領先的交易所。據CoinTelegraph報道，此次攻擊給Bithumb造成約3000萬美元的損失。

2018年1月，亞洲另一家加密貨幣交易所Coincheck也遭到黑客攻擊，導緻5.23億原生代幣NEM丟失，損失高達5.34億美元。

2020年，黑客攻擊了總部位於新加坡的加密貨幣交易所KuCoin，盜竊了2億多美元資產。

Cream Finance也曾兩度遭受黑客攻擊，造成約1.5億美元的比特幣和穩定幣被盜，嚴重影響了該交易所的發展。

在2021年10月的一起網絡攻擊中，一名18歲的年輕人入侵了Indexed Finance交易所並竊取了高達1600萬美元的資產。這起事件錶明，黑客和詐騙者是不分年齡和性別的。

據CNBC報道，“2021年，加密貨幣詐騙犯盜取了140億美元鏈上資產，創曆史新高。”

黑客策劃的最大網絡安全攻擊之一是“Poly Network黑客攻擊”，導緻以太坊、幣安智能鏈和Polygon錢包中超過6.11億美元的資產被盜。據報道，黑客最終歸還了這些資金。

2022年1月20日，總部位於美國的加密貨幣交易所Crypto.com報告稱黑客入侵了400多個用戶的賬戶並未經授權提取了其中的資產。

繼Poly Network黑客攻擊之後的又一嚴重攻擊事件是Ronin黑客攻擊。Ronin Network是為流行的P2E游戲Axie Infinity提供支持的主要平檯。2022年3月23日，黑客盜取了Ronin Network價值5.4億美元的加密貨幣。

加密世界每周都充斥著大量關於網絡安全漏洞、詐騙、盜竊、智能合約漏洞以及私鑰泄露導緻的加密錢包欺詐活動和巨額數字資產損失的報道。

但是，加密貨幣保險可為加密公司或投資者在運營或交易過程中可能遇到的意外情況提供保障，以儘可能地減少這些意外帶來的損失。

大多數網絡攻擊都發生在熱錢包。熱錢包是一種在綫存儲機製，其安全性低於冷錢包（離綫錢包）。因此，通過實施嚴格的安全措施，用冷錢包而不是熱錢包存儲加密資產，並定期檢查錢包和智能合約，可以減少網絡犯罪的發生。

加密貨幣保險的重要性

加密貨幣具有極高的價值，因此很有必要保護保管加密資產的交易所（包括中心化交易所（CEX）和去中心化交易所（DEX））以及那些參與了投資或交易的投資者（包括巨鯨和散戶投資者）的利益。

保護加密貨幣資產安全的方法之一是加密貨幣保險。那幺，加密貨幣保險有哪些優勢呢？

加密貨幣保險有助於保護各類托管錢包或交易所持有的部分數字資產免受網絡黑客攻擊。

為交易所的加密資產投保有助於減輕損失，並使項目免於流產。

加密貨幣保險為可能受到黑客攻擊的加密項目和投資者提供了安全保障。

加密貨幣保險有助於在失去了信心的投資者中建立起信任，並確保一切合法合規，該而這也是加密行業真正需要的。

數字資產得到保障可以極大地增強投資者的信心，並帶來跟傳統金融機構一樣的高回報。

加密貨幣保險將減少多年來因巨額損失而心碎的投資者，並大大減少由此帶來的死亡事件。

著名的加密貨幣保險公司

許多知名的傳統保險公司對於是否要進軍風靡一時的加密貨幣領域持懷疑態度。這是因為加密貨幣領域缺乏監管、波動性大且伴隨著很多投機與不確定。

加密貨幣行業雖然麵臨著諸多挑戰，但仍然有很多加密貨幣保險公司以及提供加密貨幣保險服務的交易所（如下）脫穎而出。以下排名不分先後。

Kase

總部位於加拿大的一家頭部加密保險公司，其服務是“全麵防止導緻數字貨幣丟失的黑客攻擊和詐騙事件的發生”。

Kase僅曏加拿大公民和居民提供服務。

CoinCover

一個提供加密保險服務的加密貨幣保護平檯，為加密貨幣投資、技術和公司提供安全和恢復解決方案。該公司為加密錢包BitGo、Vesto和Civic提供定曏保險服務。保險範圍涵蓋因設備被盜、網絡攻擊和黑客攻擊等造成的資金損失或被盜。投保金額取決於具體的保護範圍。

此外，CoinCover能在技術/系統發生故障時保護您的加密資產安全，從而為加密交易所和投資者提供安全保障。

EmBrokers

專註於為加密貨幣/區塊鏈項目這一較難保障的行業提供保險服務。

中心化加密貨幣交易所：一些CEX會為其托管的加密資產提供某種形式的保護。一些著名的提供加密貨幣保險服務的CEX有：Coinbase、Crypto.com、Binance、Gemini、BlockFi和Bitstamp等。

Coinbase

美國領先的加密貨幣交易所，持有2.55億美元的犯罪保險單，以在發生嚴重網絡安全問題時為平檯提供保險。

該保險不包含因黑客入侵帳戶導緻的損失，因為非托管加密錢包的安全由用戶自己負責。因此，使用有保險的錢包很有必要。

BlockFi

通過其主要托管錢包Gemini提供被盜險。

Bitstamp

通過BitGo和Copper錢包為投資者和交易者的數字資產提供保險，並將這些資產的三分之二存儲在離綫冷錢包中。Bitstamp提供了超過3億美元的犯罪保險。

Nexus Mutual

Nexus Mutual是一個基於以太坊網絡的保險平檯，其首個產品是智能合約保險（Smart Contract Cover），它可以在各個去中心化金融(DeFi)平檯使用的智能合約出現漏洞的情況下提供保障。Nexus Mutual是一個去中心化自治組織（DAO），控製權全權掌握在成員手中。NXM代幣持有者的會員身份、奬勵發放以及治理投票權都通過Nexus Mutual網絡運行。

結語

與傳統保險一樣，加密保險是由經紀人和行業專家設計的一種方案，旨在防止由於網絡安全漏洞和加密交易所等服務提供商停擺而導緻的加密資產損失。

要保護數字貨幣的安全，除了通過加密貨幣保險外，還需要遵循一些準則。

此外，還應埰取其他一些緩解策略，例如，使用多重簽名錢包和離綫冷錢包、保護服務器端安全、為托管和非托管錢包加密，以及將私鑰存儲在加密文件夾中。