L’effondrement de Silicon Bank, Silvergate Bank et Signature Bank a laissé un vide dans le secteur bancaire, car très peu de banques offrent les services requis par les entreprises de crypto-monnaies.
La Bank of New York Mellon et la Cross River Bank sont des exemples de banques proposant des services limités liés aux cryptomonnaies.
Deutsche Bank (DB), Santander (SAN), HSBC (HSBA), Western Alliance, Mercury, Series Financial Multis, Bank Prove and Bridge ont montré de l’intérêt pour offrir les services préférés des sociétés cryptographiques.
Des pays comme les États-Unis ont renforcé leur supervision réglementaire à la suite d’une série de vols et de crimes liés aux crypto-monnaies ainsi que de l’effondrement de projets de crypto-monnaies tels que FTX.
L’effondrement de trois banques clés qui soutenaient les cryptomonnaies aux États-Unis a perturbé la façon dont les investisseurs en crypto mènent leurs activités. La fermeture de la Silicon Bank, de la Silvergate Bank et de la Signature Bank en succession rapide a affecté la liquidité dans le secteur des cryptomonnaies. Cela s’explique par le fait que Silvergate fournissait l’infrastructure qui soutenait le secteur des cryptomonnaies au quotidien.
La faillite de ces trois banques signifie que plusieurs entreprises technologiques et de capital-risque ne peuvent pas obtenir les services qu’elles souhaitent. Par exemple, Silicon Valley Bank était un prêteur pour de nombreuses start-ups. D’autre part, la plupart des entreprises de crypto-monnaie et des start-ups soutenues par des capitaux-risque étaient clientes de Silvergate Bank et Signature Bank. Par conséquent, leur effondrement a laissé un vide dans le secteur de la crypto-monnaie. En conséquence, ces entreprises de crypto-monnaie doivent chercher des banques adaptées à leurs besoins et préférences spécifiques.
De grandes sociétés de crypto-monnaies telles que Finance.US, Kraken et Gemini ont effectué des opérations bancaires avec les banques Silvergate Bank et Signature. D’autre part, les sociétés d’actifs numériques, les sociétés de capital-risque et les entreprises technologiques comme Circle, Trace Finance, Roku, BlockFi et Roblox ont fait affaire avec la Silicon Valley Bank (SVB).
Silicon Valley Bank- NPR.org
La fermeture de ces importantes institutions financières aux États-Unis pourrait être une décision délibérée du gouvernement pour empêcher les entreprises de crypto-monnaies d’accéder à un service bancaire fiable dans le but de perturber leurs activités. Cependant, il semble que d’autres banques, telles que Cross River Bank, l’institution financière basée dans le New Jersey, soient prêtes à servir le secteur des crypto-monnaies.
Après la fermeture de Silvergate Bank et Silicon Valley Bank, Circle, une entreprise de technologie de paiement peer-to-peer et l’émetteur de USD Coin(USDC) a conclu un partenariat avec Cross River Bank afin de garantir que la stablecoin maintienne un peg de 1,1 avec le dollar américain. Déjà, Cross River Bank travaille avec d’autres sociétés de crypto-monnaie, notamment la bourse Coinbase.
Circle souhaite poursuivre la création et le rachat automatisés de l’USDC. Avant la nouvelle collaboration bancaire, Circle entretenait une relation de travail avec Silicon Valley Bank, où il avait bloqué 3,3 milliards de dollars. Malheureusement, l’USDC s’est détaché le 11 mars, obligeant Circle à brûler 2,34 milliards de dollars d’USDC pour maintenir sa parité avec le dollar américain.
Dans un message sur Twitter, Jeremy Allaire, co-fondateur et PDG de Circle, a déclaré que la société a choisi Cross River Bank pour garantir la sécurité des fonds des clients en USDC. En gros, Circle évite la banque à réserves fractionnaires car cela expose sa stablecoin, l’USDC, à des risques.
De plus, il est important pour Circle de nouer un partenariat avec une banque fiable afin d’éviter le décalage de l’USDC. Récemment, lorsqu’il a annoncé son exposition à Silicon Valley Bank, l’USDC s’est décalé jusqu’à 0,87 $. Cependant, le stablecoin a déjà retrouvé sa parité.
De plus, il est essentiel de comprendre que Circle ne limite pas son partenariat dans le secteur bancaire à Cross River Bank. Il a également une relation bancaire existante avec la Bank of New York Mellon (BNY Mellon), qui a déjà offert des services de garde d’actifs à Circle. Récemment, Circle a annoncé avoir transféré les liquidités qui étaient restées à la Silicon Valley Bank à Cross River Bank.
Il existe de bonnes raisons pour lesquelles Circle a choisi de faire affaire avec Cross River Bank. Tout d’abord, la banque est soutenue par plusieurs capitalistes de risque qui s’intéressent aux actifs numériques tels que KKR, Ribbit Capital, Andreessen Horowitz et Battery Ventures. Elle entretient également des relations financières avec des entreprises exposées aux cryptomonnaies, telles que Stripe et Affirm. En outre, elle bénéficie d’un solide soutien de la part de JPMorgan et de Pathword, où elle dépose les fonds de ses clients.
Maintenant que nous avons discuté de la façon dont Cross River Bank soutient les services de crypto, comprenons ce que c’est et ce qu’il offre.
Cross River Bank est une banque assurée par la FDIC, basée dans le New Jersey, qui propose divers services bancaires aux clients, y compris aux entreprises de crypto. Elle dispose de l’infrastructure nécessaire pour proposer des prêts et faciliter les conversions de crypto en fiat. Après la fermeture de Silvergate Bank, Silicon Valley Bank et Signature Bank, de nombreuses institutions fournissant des services crypto ont choisi d’établir des partenariats avec elle.
Outre Cross River Bank et Bank of New York Mellon, d’autres banques proposent des services bancaires aux entreprises de crypto.
Selon le Digital Currency Group (DCG), l’une des plus grandes organisations cryptographiques à la recherche de partenaires bancaires potentiels, de nombreuses banques sont prêtes à offrir des services liés aux crypto-monnaies. Celles-ci comprennent, entre autres, Deutsche Bank (DB), Santander (SAN), HSBC (HSBA), Western Alliance, Mercury, Series Financial Multis, Bank Prove et Bridge.
Digital Currency Group - Cryptotimes
Déjà, Western Alliance et Bridge Bank négocient avec des sociétés de crypto qui souhaitent leurs services bancaires tels que les services de virement tiers, les marchés monétaires et les courtiers restreints. D’autres banques favorables aux crypto sont First Foundation Bank, Sutton Bank, Quontic Bank, Customers Bank, Evolve Bank & Trust et Cermak.
Suite à l’effondrement de plusieurs banques proposant divers services liés à la crypto, il y a une augmentation de la surveillance réglementaire aux États-Unis. Par exemple, l’OCC récemment dit Les banques nationales doivent “démontrer qu’elles disposent de contrôles adéquats avant de pouvoir s’engager dans certaines activités de crypto-monnaie, de registre distribué et de stablecoin.”
Actuellement, il existe une proposition visant à étendre la règle de garde à une «règle de garde sécurisée» qui exige «l’utilisation d’un gardien qualifié pour tous les actifs des clients (y compris, explicitement, les actifs numériques), plutôt que seulement pour les actifs des clients qui constituent des «valeurs mobilières des clients» ou des «fonds des clients».
L’effondrement de FTX et la forte incidence des vols de crypto-monnaies et autres crimes en 2022 ont accru la nécessité d’une surveillance réglementaire plus étroite.
L’environnement crypto en évolution a montré qu’il existe diverses banques prêtes à offrir des services liés aux crypto-monnaies. Cela fait suite à la faillite de trois banques, Silvergate Bank, Silicon Valley Bank et Signature Bank, qui proposaient des services de conversion de crypto-monnaies en fiat. Par exemple, Circle s’est associée à Cross River Bank et à la Bank of New York Mellon pour obtenir les services bancaires dont elle a besoin.