¿PayFi liderará la revolución financiera? Repaso de los 5 principales proyectos de pagos Web3

Autor: dpycm.eth

Compilación: Deep Tide TechFlow

En la última década, los Activos Cripto han experimentado un rápido desarrollo, pasando de ser un experimento tecnológico de nicho a convertirse en una herramienta financiera convencional. Los sistemas de pago Web3 basados en la tecnología de Cadena de bloques aseguran la transparencia, seguridad e inmutabilidad de las transacciones. Estos sistemas se integran cada vez más en plataformas de comercio electrónico, sistemas de terminales de venta y aplicaciones de pago P2P, lo que hace que el uso de Activos Cripto en la vida cotidiana sea más conveniente.

Para 2023, el mercado de pagos Web3 se estima en 12 mil millones de dólares, y se espera que crezca a una tasa compuesta anual de más del 15% entre 2024 y 2032. Se espera que los pagos Web3 se conviertan en un pilar importante de la economía digital, al igual que los sistemas de pago tradicionales, y traigan nuevas oportunidades y desafíos al ecosistema financiero mundial.

La infraestructura de pago actual de Web3

Infraestructura de pagos de Web3

La infraestructura de pago Web3 existente simplifica en gran medida el proceso de pago tradicional. Por lo general, las transacciones de pago solo involucran a tres partes: el pagador, el beneficiario y la cadena de Bloquear (como intermediario). Dado que la cadena de Bloquear en sí misma no tiene conciencia, se podría decir que en realidad solo se requieren dos partes, lo que hace que las transacciones sean más rápidas y económicas. Todos los protocolos de pago Web3 se basan en la misma infraestructura, aunque la implementación específica puede variar ligeramente según las necesidades de conversión de protocolo.

Sphere Pay 和 Loopcrypto.xyz 是两种独特的支付基础设施protocolo，它们允许企业整合 Web3 支付功能，稍后我们将详细探讨它们的特点。

¿Qué es PayFi?

Con la combinación de pagos y finanzas DeFi, surge PayFi, que es un mercado financiero centrado en el valor temporal del dinero. PayFi ofrece una forma de satisfacer las necesidades actuales con dinero futuro, algo que TradFi no puede lograr.

PayFi incluye varias formas de pago:

1. Pague con TOKEN, como TOKEN que representa el valor temporal de los bonos del Tesoro de Estados Unidos o monedas estables que generan ingresos;
2. Proporcionar financiamiento a los activos del mundo real (RWAs) a través de préstamos descentralizados de DeFi, logrando rendimientos en cadena en escenarios de pago del mundo real.
3. Un nuevo sistema de pago Web3 que se integra sin problemas con las finanzas descentralizadas y el protocolo.
4. Llevar la lógica de pago tradicional on-chain, con el objetivo de construir un marco de pago Web3 integral.

Un caso típico de PayFi es Ondo Finance. Este protocolo tokeniza los bonos del tesoro de los EE. UU., con el objetivo de permitir que más personas tengan acceso a productos financieros a nivel institucional. Ondo Finance lleva productos financieros de bajo riesgo, ingresos estables y escalables, como bonos del tesoro de los EE. UU. y fondos del mercado monetario, al blockchain, lo que permite que los holders de moneda estable obtengan ingresos de sus activos.

Ondo Finance ofrece dos productos: OUSG y USDY. OUSG es un fondo de bonos del gobierno de los Estados Unidos tokenizado, mientras que USDY es una stablecoin de rendimiento respaldada por bonos del gobierno de los Estados Unidos a corto plazo. Hasta el 23 de agosto de 2024, el Valor total bloqueado de estos dos productos ha alcanzado los 5.56 mil millones de USD.

Con USDY, los holders no solo pueden valorar en dólares, sino que también pueden obtener ganancias. Por lo tanto, Ondo agrega valor de aplicación real a Token de pago, lo que impulsa aún más el desarrollo de PayFi en Web3.

Innovaciones de pago interesantes

Esta sección presentará algunas innovaciones interesantes o poco conocidas en el campo de los pagos, sin involucrar tarjetas de cifrado y funciones de conversión ascendente y descendente.

Karrier One (Pago x DEP)

La combinación de pagos y DEP en las redes de telecomunicaciones tiene una aplicación razonable. Karrier One es una red a nivel de operador que integra funciones de pago y DEP. La red Karrier One consta de tres módulos: telecomunicaciones, blockchain y el sistema de numeración Karrier (KNS). Trabajan en colaboración con proveedores mundiales de telecomunicaciones para ofrecer una cobertura global de comunicaciones sin problemas. La red es gestionada por Karrier DAO, y los titulares de tokens pueden participar en decisiones de gobernanza.

A través de KNS, los usuarios pueden obtener una Billetera Web3 directamente asociada con su número de teléfono. Esta integración permite a los usuarios participar en actividades de Finanzas descentralizadas, enviar y recibir Criptomoneda, y facilitar un proceso de pago fluido, combinando eficazmente PayFi y DePIN. Con 7100000000 usuarios de teléfonos móviles en todo el mundo, esto ofrece un gran potencial de subir para las redes de telecomunicaciones Web3.

Huma Finance

Huma Finance es un protocolo de préstamos basado en ingresos. Permite a los prestatarios pedir prestado utilizando sus ingresos futuros al emparejarse con inversores en la cadena global. El protocolo cuenta con instalaciones de crédito comunes y está equipado con un procesador y agente de evaluación de señales de descentralización, que son infraestructuras importantes para integrar fuentes de ingresos, evaluar el crédito y realizar una gestión de riesgos continua.

Hasta el 23 de agosto de 2024, Huma ha recaudado casi $900 millones de dólares, de los cuales $883 millones de dólares ya han sido reembolsados con éxito y la tasa actual de incumplimiento de crédito es del 0%.

Sphere Pay

Sphere es una API de pago diseñada específicamente para Dinero Digital. Al proporcionar una experiencia de pago integral, Sphere conecta a los usuarios regulares con Moneda estable, acelerando el desarrollo del sistema de pago Web3.

Sphere ofrece a los comerciantes una experiencia de usuario personalizable o predefinida para que puedan aplicar Sphere Pay de manera flexible. Además, Sphere ofrece varios modelos de precios para satisfacer las diferentes necesidades de los comerciantes en cuanto a productos o servicios se refiere. Sphere no cobra tarifas de uso de software, sino que cobra una tarifa fija del 0,3% por transacción, lo que hace que el software esté disponible de forma gratuita para todos los usuarios. Esto hace que Sphere sea la elección ideal para pequeñas empresas, especialmente aquellas con un volumen bajo o costos de puesta en marcha más bajos.

Loopcrypto.xyz

Loop es una infraestructura de pago Web3 que ayuda a las empresas a organizar o automatizar los cobros y pagos. Con la función de pagos automáticos, Loop mejora la eficiencia operativa y reduce la tasa de pérdida de clientes. La plataforma es compatible con todos los tokens ERC-20 y permite el Asentamiento en criptomoneda o moneda fiat, lo que soltar la complejidad en la conversión de fondos para las empresas.

Loop ofrece software plug-and-play que minimiza en gran medida la resistencia de las empresas durante la implementación. También se integra con plataformas líderes como Stripe, Zapier, Xero, lo que permite a los propietarios de empresas integrar Loop fácilmente en sus sistemas de gestión financiera existentes. Por lo tanto, las empresas que utilizan sistemas de facturación tradicionales pueden agregar Activos Cripto como opción de pago adicional sin necesidad de realizar una gran reconstrucción del sistema.

Orbita

Orbita es un protocolo de pago L1 basado en Cosmos en desarrollo, aún no se ha lanzado a la red de prueba. Debido a que es posible que el equipo esté redactando documentación y el White Paper, estos materiales aún no están disponibles públicamente.

Las características principales de Orbita incluirán pagos directos irreversibles, pagos reversibles, suscripción descentralizada e integración de comercio electrónico. Como un protocolo L1 centrado en pagos, esto representa una nueva dirección en la industria de pagos y podría traer cambios interesantes.

Datos del mercado y actualizaciones

Capitalización de mercado de moneda estable

Moneda estable：转账量

Con el auge de Criptomoneda en la última década, los Activos Cripto también han experimentado un rápido crecimiento. La capitalización de mercado total de los Activos Cripto ha aumentado de $20 millones en 2017 a $170 mil millones en 2024. Para 2024, el volumen total de transferencias de los Activos Cripto alcanzó los $60 mil millones en su punto máximo. Con un crecimiento constante en el volumen de transferencias, los Activos Cripto también se están utilizando cada vez más en pagos y otros usos. A medida que los Activos Cripto sean ampliamente aceptados, también aumentará la demanda de sistemas de pago.

Los principales proveedores de stablecoins también están expandiendo activamente su presencia en el mercado. Tether recientemente anunció el lanzamiento de una stablecoin respaldada totalmente por reservas locales en los Emiratos Árabes Unidos, con el objetivo de convertirse en la opción preferida de pago digital en los Emiratos Árabes Unidos. Jeremy Allaire, CEO de Circle, también ha declarado que planean desarrollar una forma de pago instantánea utilizando USDC en iPhone. Este plan se presentó después de que Apple permitiera a los desarrolladores de terceros utilizar el chip de seguridad de pago del iPhone. Esto hará que realizar pagos con USDC sea tan fácil y fluido como hacerlo con los bancos y las tarjetas de crédito tradicionales.

Desde su entrada en el mercado de moneda estable en agosto de 2023, Paypal ha estado promoviendo activamente PYUSD. Después de aproximadamente un año en línea, PYUSD ha escalado hasta convertirse en la sexta moneda estable más grande, superando a veteranas como FRAX y BUSD. La expansión de Paypal en Solana y el programa de incentivos con Kamino también han sido un gran atractivo. Además, la reciente colaboración de Paypal con Anchorage Digital para ofrecer recompensas a las instituciones que poseen PYUSD ha atraído aún más flujos de capital.

Reflexión: El impacto de los pagos Web3

Una de las grandes ventajas de Web3 es su capacidad para realizar transacciones globales seguras, de bajo costo y casi instantáneas. Aunque la industria de Web3 todavía está en sus primeras etapas, las instituciones, empresas y personas ya han comenzado a utilizar blockchain para pagos.

Sin embargo, si los pagos Web3 se convierten en la corriente principal, ¿cómo reaccionarán los bancos ante la reducción de los costos de intermediario? Para ganar cuota de mercado, vemos que los bancos comienzan a construir sus propias blockchains privadas, pero aún así, sus ingresos serán mucho menores que las tarifas actuales. Se puede prever resistencia, y la adopción al por menor puede llevar tiempo. Es evidente que la opacidad y centralización de las blockchains privadas mantendrán las características tradicionales de los bancos.

Además, los pagos Web3 son más ventajosos en el comercio global, especialmente en importaciones y exportaciones, pero tienen poco impacto en la demanda de las personas locales. Si en mi tienda de comestibles local, la diferencia entre pagar con criptomoneda y pagar con tarjeta bancaria tradicional no es significativa, ¿por qué debería elegir criptomoneda? ¿La atracción de la autogestión? Para la mayoría de las personas, estos pequeños beneficios no son atractivos. Por lo tanto, el costo de conversión podría obstaculizar la adopción por parte de los usuarios comunes a corto plazo.

Creo que con el desarrollo de Web3 y el mercado de pagos, el mercado de monedas estables seguirá subiendo en la próxima década. Innovaciones en redes de telecomunicaciones como Karrier One y financiación futura de ingresos de Huma Finance sin duda impulsarán la aparición de más innovaciones y promoverán la adopción del mercado. Por lo tanto, si hay catalizadores regulatorios adecuados como la luz verde de la regulación, la prosperidad de los pagos de Web3 será inevitable. De hecho, como hemos visto en los últimos años, el mercado puede seguir subiendo con o sin claridad regulatoria. Sigo siendo optimista y espero que los pagos de Web3 se conviertan en la elección natural sin más cuestionamientos.