Un tribunal de apelaciones de Estados Unidos ha dictaminado que el seguro de hogar no cubre las pérdidas de criptomonedas, haciendo hincapié en que las pólizas solo se aplican a la propiedad física.

El 24 de octubre, la Corte de Apelaciones del Cuarto Circuito confirmó que Lemonade Insurance actuó correctamente al denegar el reclamo de $170,000 del propietario Ali Sedaghatpour por fondos perdidos en una estafa de criptomonedas.

La sentencia sigue a una demanda que Sedaghatpour presentó inicialmente después de ser víctima de una estafa de inversión en criptomonedas, tras su transferencia de $170,000 a APYHarvest en diciembre de 2021. La entidad, posteriormente confirmada por el Banco Central de Irlanda como una firma de inversión fraudulenta, le había proporcionado acceso a una clave de billetera de criptomonedas, que él afirmaba haber guardado en su caja fuerte en casa.

Cuando más tarde descubrió que sus tenencias de criptomonedas habían sido vaciadas, Sedaghatpour buscó cobertura bajo su póliza de propietario, que asegura pérdidas de propiedad personal de hasta $160,000.

En respuesta, Lemonade Insurance sostuvo que si bien un monedero de hardware frío puede ser tangible, la criptomoneda sigue siendo digital y no puede estar cubierta por una "pérdida física directa".

El tribunal estuvo de acuerdo y dictaminó que la póliza de Sedaghatpour se limitaba al daño físico o la destrucción de activos tangibles. Como la criptomoneda es intangible, el robo digital no calificó para cobertura.

Sedaghatpour presentó una apelación, llevando el caso a su audiencia actual en la corte de apelaciones donde el panel de tres jueces confirmó la decisión original del Tribunal del Distrito de Virginia.

“Hemos revisado el expediente y no encontramos ningún error reversible”, señalaron los jueces de apelación.

El tribunal citó la ley de Virginia, señalando que "pérdida física directa" requiere una pérdida que involucre "destrucción o daño material". Dado que la criptomoneda no puede sufrir daños físicos, concluyeron que la póliza de propietario de Sedaghatpour no era aplicable.

Esta sentencia podría sentar un precedente para futuros casos relacionados con pérdidas en criptomonedas, aclarando que las pólizas de seguro de hogar estándar pueden no aplicarse a activos digitales.

Si bien la decisión del tribunal subraya los límites de las pólizas de seguro estándar, también destaca la creciente demanda de productos de seguro especializados en criptomonedas. El seguro de activos digitales sigue siendo un mercado relativamente nuevo, que se está desarrollando lentamente a medida que las aseguradoras exploran opciones de cobertura para los riesgos únicos asociados con los activos digitales.

Algunos proveedores, como Evertas y Relm Insurance, actualmente ofrecen pólizas diseñadas para proteger a los intercambios, custodios y ciertas tenencias individuales de monederos contra pérdidas por piratería, robo y percances operativos. Sin embargo, estas ofertas están en su mayoría diseñadas para clientes institucionales y las opciones de seguro de criptomonedas personales siguen siendo limitadas.