الاستقلال المالي. القدرة على الدخول إلى مكتب رئيسك في العمل، وإخباره بأن يقصف الرمال، ولا داعي للقلق بشأن المال مرة أخرى.

على مدى السنوات العشر الماضية، كانت هناك حركة متزايدة من الأشخاص الذين يتبنون استراتيجية تفضيل الوقت المنخفض للادخار والاستثمار بهدف تحقيق الاستقلال المالي في وقت مبكر من الحياة، ووضع أنفسهم في وضع يسمح لهم بالتقاعد قبل سن 65 عامًا التقليدي. ومن هنا جاء الاختصار FIRE: الاستقلال المالي، التقاعد المبكر.

ما هي النار بالضبط؟

الاستراتيجية بسيطة للغاية. عش بأقل من إمكانياتك، واستثمر المدخرات الزائدة لبناء محفظة استثمارية بقيمة 25 ضعف نفقاتك السنوية. لماذا 25x؟ تسمح محفظة بهذا الحجم بما يشار إليه باسم «معدل السحب الآمن» (SWR) البالغ 4٪ سنويًا لتغطية نفقاتك دون السحب بشكل كبير من قيمة استثماراتك.

يعتمد SWR على بحث يسمى دراسة Trinity، والذي يحلل العوائد التاريخية لمحافظ الأسهم والسندات في سياق دعم إطار زمني للتقاعد لمدة 30 عامًا. فيما يلي نظرة عامة قصيرة على نتائج الدراسة:

بالنسبة للبيانات السنوية بين عامي 1926 و 1995، وجدوا أن المحفظة التي تتكون من 50٪ من الأسهم ذات رؤوس الأموال الكبيرة و 50٪ من سندات الشركات طويلة الأجل عالية الجودة كانت ستوفر فرصة 95٪ للنجاح في دعم عمليات السحب السنوية المعدلة حسب التضخم بدءًا من السحب الأولي بنسبة 4٪ من قيمة المحفظة في وقت التقاعد.

بالنظر إلى العوائد التاريخية لمحفظة الاستثمار كما هو موضح في دراسة Trinity، فإن معدل السحب بنسبة 4٪ يعني أنه مقابل كل 40،000 دولار من النفقات السنوية لديك، تحتاج إلى ادخار واستثمار 1،000،000 دولار. إذا كنت تنفق 100,000 دولار سنويًا، فأنت بحاجة إلى محفظة استثمارية بقيمة 2.5 مليون دولار للوصول إلى الاستقلال المالي. بمجرد تحقيق ذلك، يمكنك تمويل نمط حياتك بدون دخل عن طريق بيع استثماراتك تدريجيًا بمرور الوقت. وفقًا للدراسة، ستستمر هذه المحفظة لمدة 30 عامًا قبل نفاد الأموال. في الواقع، في معظم الأوقات، سينتهي بك الأمر بمحفظة أكبر من الأصول المستثمرة في نهاية فترة الثلاثين عامًا تلك مقارنة بالبداية. الاستقلال المالي، حقا!

المصدر: التقاعد المبكر الآن

صحيح بشكل حدسي

لقد استفاد مجتمع FIRE من العديد من الحقائق حول البيئة الاقتصادية الحديثة وكيف تؤثر على فكرة الادخار للتقاعد - فهم لا يدركون ذلك.

الحقيقة #1: طبيعة المال ليست كما تبدو

لا يفكر معظم الناس في طبيعة الأموال التي يستخدمونها. يُنظر إليه على أنه أمر مفروغ منه - وهو أمر متأصل جدًا في الحياة اليومية لدرجة أنه لا يخطر ببالهم حتى التفكير فيه. ومع ذلك، فإن واقع النظام النقدي منفصل عن الطريقة التي نختبر بها استخدام المال كل يوم.

نتحدث عن الأموال ونستخدمها اليوم كما لو كنا نمرر الرموز المادية التي تمثل القيمة، مثل النقود الورقية أو العملات الذهبية. ولكن عندما تدفع لصديقك مقابل البيرة باستخدام Venmo، فهذا ليس ما يحدث على الإطلاق. Venmo هو وسيط يقع بين سلسلة من البنوك الوسيطة والمؤسسات المالية الأخرى. تتم عملية الدفع لصديقك عن طريق قيام هؤلاء الوسطاء بتحديث دفاتر الأستاذ الداخلية الخاصة بهم. يتم توزيع هذه الدفاتر (هل تبدو مألوفة؟) عبر خوادم الكمبيوتر الخاصة بالحكومات والبنوك والمؤسسات المالية الأخرى، وتتم صيانتها من خلال عملية محاسبية معقدة نابعة من الحق القانوني الممنوح لهذه المجموعة النخبوية من الناس لتقرير من يملك ماذا ومن يدين بماذا لمن.

إذا تتبعت تلك الإدخالات في دفتر الأستاذ، وحركات «الأموال» تلك، إلى أصولها، فإن ما ستجده هو... الديون. هذا صحيح. تأتي الأموال التي نستخدمها اليوم إلى حيز الوجود من خلال عملية إنشاء مؤسسة مالية لقرض وودائع بنكية، وهي أصول وخصوم للبنوك، على التوالي. وبعبارة أخرى، فإن البنك الذي يقدم قرضًا لا يمنح المقترض أموالًا لديه في قبو في مكان ما. إنهم يقرضون أموالًا جديدة إلى الوجود. تعتمد الأموال التي نستخدمها اليوم على الديون.

الحقيقة #2: تزداد تكلفة الحياة باستمرار

نظرًا لأن النظام النقدي النقدي يعتمد على الديون، يجب أن يكون هناك دائمًا توسع ائتماني، وكمية متزايدة من الأموال «المطبوعة»، حتى يظل النظام يعمل. وهذا يعني أن قيمة هذه الأموال تتجه دائمًا نحو الصفر. تم تصميمه ليفقد القوة الشرائية بمرور الوقت.

يظهر تأثير هذا الانخفاض المستمر بشكل واضح في أسعار السلع والخدمات التي يصعب زيادة العرض فيها. هل تساءلت يومًا عن سبب ارتفاع تكلفة السكن والتعليم والرعاية الصحية عامًا بعد عام؟ هناك الكثير من المدخلات لسعر كل سلعة أو خدمة معينة. أسلوب حياة كل شخص ومزيج النفقات فريد من نوعه. ومع ذلك، فإن هذه المكونات الثلاثة مناسبة لغالبية الناس، حيث يحتاج معظمنا إلى شراء منزل أو دفع الإيجار، وإرسال أطفالنا إلى الكلية، ودفع تكاليف الرعاية الصحية (خاصة مع تقدمنا في السن).

هذه أمثلة على النفقات الحرجة التي تعرضت لضغوط سعرية تصاعدية مستمرة على مدار الأربعين عامًا الماضية أو أكثر. يرتبط التأثير بشكل مباشر بالتدهور المستمر للأموال التي نستخدمها. مرة أخرى، تم تصميم أموالنا لتفقد القيمة.

الحقيقة #3: توفير المال الذي كسبته ليس كافيًا

في عام 1980، كان سعر الالتحاق بكلية مدتها أربع سنوات بدوام كامل هو 10231 دولارًا سنويًا - بما في ذلك الرسوم الدراسية والرسوم والغرفة والطعام، وتم تعديلها وفقًا للتضخم - وفقًا للمركز الوطني لإحصاءات التعليم. بحلول 2019-20، ارتفع السعر الإجمالي إلى 28775 دولارًا. هذه زيادة بنسبة 180٪.

فوربز

إن زيادة تكلفة التعليم الجامعي لطفلك بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 5.31٪ يعني أنك بحاجة إلى توفير المزيد كل عام لمواكبة ذلك. فقط بعد حساب هذه الزيادة في التكلفة، يمكنك الحصول على معدل ادخار إيجابي صافٍ. ليس من المستغرب إذن أن يضطر معظم الناس إلى الادخار والاستثمار (اقرأ: إضافة المخاطر) إذا كانوا يريدون تنمية ثروتهم بما يكفي لتحمل تكاليف المعيشة المتزايدة باستمرار وبناء بيضة عش للتقاعد.

المصدر: ويكيبيديا

يجب أن تكسب أموالك مرتين - مرة عندما تعمل من أجلها، ومرة أخرى من الاستثمار بها. لا يمكنك فقط وضع الأموال التي تكسبها بطريقة خالية من المخاطر للادخار للتقاعد.

يفهم أنصار FIRE هذا الواقع بشكل حدسي، ولهذا السبب يدافعون عن استثمار المدخرات الزائدة بطريقة بسيطة وفعالة من حيث التكلفة - الاستثمار في مؤشر سوق الأسهم.

سوق الأسهم كآلية ادخار

صناديق مؤشرات سوق الأسهم هي الأداة المفضلة لممارسي FIRE لبناء قاعدة أصول تنمو بمرور الوقت، ونأمل أن تتجاوز معدل التضخم الفردي المختلط. حققت سوق الأسهم الأمريكية عائدًا يتراوح بين 8 و 10٪ في المتوسط بالقيمة الاسمية على مدار أكثر من 100 عام الماضية. إذا تمكنت محفظتك من النمو باستمرار بعد تعديل تكلفة المعيشة المتزايدة، فقد وصلت إلى الاستقلال المالي ويمكنك التقاعد مبكرًا. نار.

أحد الأشخاص الأكثر تأثيرًا في مجتمع FIRE هو السيد Money Moustache، الذي يلخص سبب اختيار صناديق مؤشرات الأسهم كأداة ادخار/استثمار أساسية:

سترتفع قيمة الأسهم مع ارتفاع أرباح الشركات الأساسية. سيتدفق جزء من الأرباح الجارية دائمًا إلى المساهمين كأرباح. ويحدث كل هذا بسبب البراعة الطبيعية للبشر المجتهدين الذين يصنعون الأشياء بربح، ويستمرون في تطوير معرفتنا وتقنيتنا وجعلنا جميعًا أكثر إنتاجية في كل مجال.

قد يأتي وقت لم يعد بإمكاننا فيه التقدم، ولكن استنادًا إلى حقيقة أننا ما زلنا نتجول في خزانات تعمل بالغاز ولا تزال Home Depot تقوم بجميع عمليات الحوسبة على أجهزة كمبيوتر مركزية خضراء على سوداء تعيدك إلى بداية الطلب إذا ارتكبت خطأ مطبعي، أود أن أقول إن لدينا عمرًا على الأقل متبقٍ في هذا القسم.

لذلك، ترتفع الأسهم وتدفع أرباحًا بمرور الوقت، وقد حدث ذلك منذ بداية التجارة الحديثة. بلغ متوسط العائد الإجمالي ضخمًا جدًا ولكن يمكن الاعتماد عليه إلى حد ما بنسبة 10 في المائة سنويًا قبل التضخم، و 7 في المائة بعد التضخم.

تأتي 5 من 7 في المائة في شكل ارتفاع أسعار الأسهم، وتأتي النسبة الأخرى 2 من مدفوعات الأرباح مباشرة من الشركة إليك. عندما تكون في «مرحلة التخزين»، يمكنك فقط السماح لهذه الأرباح بإعادة الاستثمار تلقائيًا في المزيد من الأسهم مما يخلق تأثيرًا مضاعفًا رائعًا.

ولكن ما هي الأسهم التي أرغب في شرائها لكسب هذه الأموال المجانية؟

هذا هو الجزء السهل. تشتري كل منهم.

لقد قامت أفضل العقول في مجال التمويل بدراسات لا حصر لها حول هذا لأكثر من 40 عامًا. ما وجدوه هو أن أفضل طريقة لكسب المال في سوق الأسهم هي ببساطة شراء «صندوق المؤشرات»، وهو صندوق مشترك يشتري تلقائيًا النسب المناسبة لكل سهم رئيسي في سوق الأسهم في بلدك، دون أي سحر وتخمين الأسهم الأفضل من غيرها.

السبب وراء فوز صندوق المؤشر إحصائيًا هو أنه يمكن تشغيله من خلال مجموعة آلية بسيطة من القواعد - لا حاجة لدفع رواتب بقيمة 350 مليون دولار للمتداولين البارعين الذين يديرون «صندوق النمو العدواني» في الشارع. نظرًا لوجود ملايين الأشخاص، الأذكياء والأغبياء، يتشاجرون حول قيمة كل سهم، فإن صندوق المؤشرات يستفيد ويعاني من جميع أداء الأسهم الفردية. لكن بشكل عام، تحصل على متوسط أداء كل هذا الشجار.

يفضل أنصار FIRE صناديق المؤشرات لغرض الادخار لأنها

1. لديهم تاريخ من النمو المركب على مدى فترة طويلة من الزمن،
2. متنوعة على نطاق واسع، مما يحمي المستثمرين من ثروات الشركات الفردية،
3. لديها تكلفة منخفضة نسبيًا للاحتفاظ بها،
4. رخيصة وسهلة الشراء والبيع (على عكس العقارات، على سبيل المثال)، و
5. لا تتطلب مهارات خاصة أو عمل مستمر للحفاظ عليها.

ومع ذلك، هناك عدد من الجوانب السلبية والمخاطر المرتبطة باستخدام سوق الأسهم كآلية ادخار.

لا يتم توزيع عوائد سوق الأسهم بالتساوي

في حين أن متوسط العائد على مؤشر سوق الأسهم الأمريكية هو 8-10٪، فإن توزيع هذه العوائد يمكن أن يسبب مشاكل، خاصة في السنوات القليلة الأولى من التقاعد. يشار إلى هذا بتسلسل مخاطر العوائد، وفي ظل بعض الظروف، قد يتعرض تقاعدك للخطر.

إذا وصلت إلى رقم FI الخاص بك (25 ضعف نفقاتك) وتقاعدت، فإن السنوات القليلة الأولى من تقاعدك ضرورية لمعرفة ما إذا كانت محفظتك ستدعم نمط حياتك على مدار السنوات القادمة أم لا. على سبيل المثال، إذا انخفضت قيمة محفظتك في السنة الأولى من تقاعدك بنسبة 30٪ لأن الاقتصاد يتجه نحو الركود، وتكلفة المعيشة ترتفع بشكل كبير بسبب مشاكل سلسلة التوريد وزيادة طباعة النقود، فجأة يصبح تقاعدك في خطر. هذا لأنه من أجل تمويل نفس مجموعة النفقات، ستحتاج إلى بيع جزء أكبر من محفظتك من 4٪ التي استندت إليها في الأصل في رقم FI الخاص بك.

المصدر: أهم الأسهم الأجنبية

قد لا تتمكن من الوصول إلى سوق الأسهم المناسب

كانت حركة FIRE رائدة ويهيمن عليها الأمريكيون. كما ذكرت أعلاه، عادت سوق الأسهم الأمريكية بنسبة 8-10٪ سنويًا، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى هيمنة الولايات المتحدة على المسرح العالمي لفترة طويلة.

تمتعت الشركات الأمريكية برياح خلفية من هذه الهيمنة والتي لا تتوفر بالضرورة للشركات خارج الولايات المتحدة. كانت إحدى الرياح الخلفية الرئيسية هي حقيقة أن أمريكا يمكنها تصدير التضخم إلى الخارج بسبب وضع الدولار كعملة احتياطية عالمية. تشمل التأثيرات الإيجابية الأخرى حقوق الملكية القوية نسبيًا ووفرة الموارد الطبيعية.

لكن الأشخاص والشركات في الكثير من البلدان الأخرى في وضع غير مؤات في هذا الصدد، وقد لا تشمل فرص الاستثمار المتاحة لهم مؤشرات الأسهم الأمريكية. إذا لم تكن أمريكيًا، فقد تتأثر نتائجك سلبًا إذا كانت مؤشرات الأسهم أو الاستثمارات الأخرى لديك قادرة على تحقيق عوائد أقل أو زيادة التقلبات.

قد لا تتمكن من الوصول إلى أي سوق للأوراق المالية

مثلما لا يتوفر الوصول إلى سوق الأسهم الأمريكية كخيار استثماري لكثير من الناس، فإن عدم الوصول إلى أي سوق للأوراق المالية على الإطلاق هو حقيقة يواجهها جزء كبير من سكان العالم. يعد الوصول إلى أدوات الاستثمار المتطورة من أي نوع رفاهية يعتبرها الأمريكيون والناس في العالم الغربي أمرًا مفروغًا منه. في المناطق التي تفتقر بشدة إلى البنية التحتية المصرفية والمالية الأساسية، يعد المال نفسه أحد مخازن القيمة القليلة المتاحة.

تتعرض صناديق المؤشرات لمخاطر الطرف المقابل

على افتراض أن لديك إمكانية الوصول إلى صناديق مؤشرات سوق الأسهم كآلية ادخار، فهناك احتمال ضئيل بأنك لن تتمكن من الوصول إلى هذه المدخرات عندما تحتاج إليها. تضعك مخاطر الطرف المقابل في وضع تعتمد فيه على طرف ثالث قد لا يكون قادرًا على الوفاء بالتزاماته تجاهك.

الضرائب والرسوم تشكل عبئًا على عائداتك

الأسهم هي أدوات مالية يتم الاحتفاظ بها وإدارتها بشكل حصري تقريبًا من قبل أطراف ثالثة. إذا كنت تشتري مؤشرًا للأسهم مثل Vanguard Total Stock Market ETF (مؤشر VTI)، والذي يحظى بشعبية كبيرة في مجتمع FIRE، فهناك بعض التكاليف الرئيسية التي ينطوي عليها الاحتفاظ بالأصل فقط. صناديق مثل VTI لا تدير نفسها، لذلك يجب عليك دفع رسوم للأشخاص الذين يديرونها (تحمل VTI رسوم إدارة بنسبة 0.03٪، وهي صغيرة جدًا مقارنة بالصناديق الأخرى التي يمكن أن تكون كاملة بنسبة 2٪ أو أعلى). كما أن أي استثمار يؤدي إلى التخلص من الأرباح سيؤدي إلى فرض ضرائب على الدخل. تشكل هذه التكاليف عبئًا على عائدك، مما يزيد من معدل العقبة الضروري للحفاظ على قوتك الشرائية أو تنميتها بالقيمة الحقيقية.

الأسهم ليست أموالًا (ولن تكون أبدًا)

من الناحية المثالية، لن تضطر إلى تعريض مدخراتك للخطر للتغلب على خسارة ثابتة في القوة الشرائية. يؤدي تخزين القيمة مباشرة بالمال إلى تجنب الجوانب السلبية المرتبطة بالاستثمار. لن تتعرض بعد الآن لخطر خسارة أموالك على أساس رمزي من انخفاض قيمة استثماراتك أو فشل مدير الأصول الخاص بك. لن تخضع أيضًا لرسوم الإدارة والضرائب على أرباح الأسهم. كميزة إضافية، ستتمكن من إنفاق قيمتك مباشرة في الاقتصاد دون تكاليف المعاملات المرتبطة ببيع الأصول التي تمتلكها. لقد نجح استخدام صناديق مؤشرات الأسهم كمخزن للقيمة بشكل جيد نسبيًا لحماية الناس من فقدان القوة الشرائية بمرور الوقت. ومع ذلك، فإن الأسهم (والاستثمارات الأخرى) ليست أموالًا ولا يمكنها تقديم الفوائد العديدة التي توفرها الأموال نفسها.

يعمل البيتكوين على إصلاح هذا

كيف تتناسب عملة البيتكوين مع كل هذا؟ الإجابة المختصرة هي أن عملة البيتكوين تسمح لك بالتخفيف من يقين انخفاض الدولار دون تعريض نفسك لمخاطر الاستثمار. قد يبدو هذا غريبًا نظرًا لتقلب أسعار البيتكوين سيئ السمعة عند قياسه بوحدات العملة السياسية، ولكن اسمحوا لي أن أشرح.

العودة إلى الادخار بمفردك

تتمتع Bitcoin بالعديد من الميزات التي تجعلها أفضل أموال شهدها العالم على الإطلاق. لا أحد يتحكم فيه. إنه بدون إذن ومفتوح لأي شخص. يمكن إرسالها إلى جميع أنحاء العالم على الفور، بتكلفة منخفضة جدًا، وبأي حجم - كبير أو صغير. إنه مقاوم للاستيلاء والرقابة. إنه رخيص الثمن ويمكن التحقق منه بسهولة ولا يمكن تزويره.

ولكن يمكن القول إن أهم ميزة، خاصة في سياق تخزين القيمة التي اكتسبتها بشق الأنفس، هي أن عملة البيتكوين نادرة للغاية. لديها مخزون قوي يبلغ 21,000,000 وحدة لا يمكن تغييرها. ستساوي عملة البيتكوين الواحدة دائمًا واحدًا وعشرين مليونًا من إجمالي العرض.

وهذا يتناقض بشكل صارخ مع المعروض من الدولارات، الذي يتزايد باستمرار. لا أحد على هذا الكوكب، بما في ذلك المسؤولون عن النظام النقدي الحالي، يعرف ما هو المعروض من الدولارات في أي وقت أو ما سيكون عليه في المستقبل. الشيء الوحيد الذي نعرفه هو أنه نظرًا لأن أموالنا مصممة لتفقد قيمتها بمرور الوقت، فهذا بالضبط ما سيحدث. إن قبول اليقين بشأن التدهور النقدي ليس خيارًا، لذلك نحن مضطرون بدلاً من ذلك إلى الاستثمار في أصول أخرى يصعب إنتاجها مقارنة بالنقود الورقية ولكن لديها أيضًا إمدادات غير محدودة تقريبًا.

في عالم تعتبر فيه عملة البيتكوين هي المال القياسي، يمكنك ببساطة استخدامها كوسيلة ادخار وتخطي جزء الاستثمار المحفوف بالمخاطر. نظرًا لأن المعروض من البيتكوين محدود للغاية، ولأن العالم يصبح أكثر إنتاجية بمرور الوقت (كما ذكر السيد موني موستاش في الاقتباس أعلاه)، فإن القوة الشرائية لعملة البيتكوين ستزداد باستمرار.

من هناك، يتم تطبيق نفس قواعد FIRE. بافتراض أن الاقتصاد أصبح أكثر إنتاجية بمعدل 4٪ سنويًا أو أعلى، يمكنك تطبيق نفس قاعدة 4٪ على مدخرات البيتكوين الخاصة بك. وفر 25 ضعف نفقاتك السنوية، ويمكنك تمويل تقاعدك.

الواقع الحالي أفضل من ذلك. نظرًا لأنها جديدة نسبيًا، لا تزال عملة البيتكوين في وقت مبكر من دورة اعتمادها. كانت العوائد التاريخية لعملة البيتكوين أقل بكثير من عوائد سوق الأسهم التي تتراوح من 8 إلى 10٪. ومع تسارع اعتماد هذه الأموال المتفوقة إلى حد كبير وذات العرض الثابت، يمكن توقع استمرار هذا الاتجاه.

إن توفر الندرة المطلقة في المال يغير اللعبة تمامًا. لم يعد هناك خيار آخر سوى لعب الألعاب المالية الورقية التي تجبرك على المخاطرة بثمار عملك في سوق الأسهم. بدلاً من ذلك، يمكنك استخدام البيتكوين كأموال مثالية للادخار، لأن هذا هو بالضبط ما هو عليه.

ماذا عن التقلب؟

في حين أنه من الصحيح أن البيتكوين تقدم أداة لتوفير الأموال بشكل مباشر، فإن الاعتراض الأكثر وضوحًا على هذا النوع من التفكير يتعلق بتقلب سعره. كان هذا الاعتراض صاخبًا بشكل خاص خلال العام الماضي حيث انخفض سعر البيتكوين من مستوى مرتفع يبلغ 70 ألف دولار تقريبًا إلى مستوى منخفض يبلغ حوالي 15500 دولار (حوالي 23000 دولار في وقت كتابة هذا التقرير).

نعم، عملة البيتكوين متقلبة حاليًا، ولكن من المهم فهم السبب. أغطي هذا الموضوع في المبادئ الثلاثة الرئيسية للبيتكوين.

وفورات نقدية مع اتجاه صعودي غير متماثل

يستخدم الناس الأسهم والسندات والعقارات والذهب والفن كأدوات ادخار لأن الأموال نفسها معطلة. تدفع الحاجة إلى الهروب من التدهور الدائم لدولاراتهم واليورو والين الناس إلى البحث عن ملاذ في الأصول ذات المخاطر العالية للحفاظ على قوتهم الشرائية أو تنميتها. ونتيجة لذلك، تتمتع هذه الأصول بعلاوة نقدية.

إجمالي سوق بيتكوين القابل للتخاطب (TAM) هو العلاوة النقدية للعالم بأكمله. يدرس هذا التقرير الثاقب من فريق Blockware Solutions كيف يمكن لعملة البيتكوين تفكيك فئات الأصول القديمة ذات القيمة المخزنة وما يعنيه ذلك لقوتها الشرائية. ويقدر التقرير إجمالي العلاوة النقدية الممنوحة للذهب والأسهم والعقارات والديون والأموال الأساسية بنحو 480 تريليون دولار. إذا تم تحويل 5٪ فقط من هذه القيمة إلى عملة البيتكوين، فإن قيمتها السوقية الضمنية ستكون 24 تريليون دولار. هذا أكبر بحوالي 50 مرة مما هو عليه الآن!

تستطيع بيتكوين استيعاب تلك العلاوة النقدية لأنها وسيلة للادخار لا تخضع لمخاطر الطرف المقابل أو الانخفاض. إنه ببساطة خيار أفضل، ومن المنطقي أن العديد من الأشخاص سيختارونه لغرض الادخار.

يميل الغوص العميق في حفرة أرنب البيتكوين إلى استنتاج مفاده أن اعتمادها سيستمر بسرعة، مما يؤدي إلى ارتفاع قيمتها بشكل كبير. تمثل Bitcoin أعظم رهان غير متماثل شهده العالم على الإطلاق.

الاستقلال المالي الحقيقي

تعمل Bitcoin على تعزيز الاستقلال المالي بما يتجاوز كونها أداة رائعة للادخار. باستخدام البيتكوين، يمكنك السيطرة الكاملة على ثروتك. على عكس جميع الأصول المالية الأخرى، يمكن تخزين البيتكوين ونقلها على أي نطاق دون الاعتماد على أطراف ثالثة أو أمناء الحفظ أو البنوك أو الحكومات.

لا يتعين عليك انتظار ساعات العمل المصرفي للوصول إلى أموالك. أو تعتمد على وسيط لإرسال دفعة. أو ادفع رسومًا باهظة للتحقق من أن الذهب أو الفن الذي اشتريته حقيقي. لا تخضع لرسوم المعاملات الضخمة أو إدارة المستأجرين أو الضرائب العقارية السنوية أو التعامل مع مشكلات الصيانة.

ويمكنك أن تكون متأكدًا تمامًا من أن قطعة الفطيرة الخاصة بك لا يمكن تخفيفها. تخلق Bitcoin الاستقلال المالي بالمعنى الحقيقي للكلمة.

الختام بمزيد من الموارد

يفهم ممارسو FIRE بشكل بديهي أن الأموال مكسورة. واستجابة لذلك، يقومون بتخصيص المدخرات للاستثمارات على أمل تجاوز تكلفة المعيشة المتزايدة باستمرار. هذا النهج يعمل، ولكن له العديد من الجوانب السلبية. تعمل Bitcoin في النهاية على إصلاح الأموال لجعل الاستثمار من أجل الحفاظ على القوة الشرائية غير ضروري.

تم تشكيل مقاربتي الشخصية في الشؤون المالية من خلال حركة FIRE. إن الوعي والتعمد بشأن الإنفاق والادخار والاستثمار يخلق عقلية تولد الرفاهية المالية، وقد استفدت كثيرًا من تبنيها. ما زلت أتتبع نفقاتي وأستخدم قاعدة 4٪ كدليل لتحقيق الاستقلال المالي. ولكن بدلاً من الادخار في الأسهم، أدخر بعملة البيتكوين.

يستغرق فهم سبب أهمية البيتكوين القليل من الوقت والجهد. إذا اتبعت استراتيجية FIRE وأثارت فضولك، فتأكد من مراجعة صفحة البيتكوين الخاصة بي للحصول على بعض موارد التعلم الرائعة.

Trey Sellers هو رئيس حلول العملاء في Unchained Capital، وقد نُشر هذا المنشور في الأصل على مدونته الشخصية. الآراء المقدمة هي آراء Trey بشكل صريح وليست آراء Unchained Capital.

يتم توفير هذه المقالة للأغراض التعليمية فقط، ولا يمكن الاعتماد عليها كنصيحة ضريبية أو استثمارية. لا تقدم Unchained أي تعهدات بشأن العواقب الضريبية أو ملاءمة الاستثمار لأي هيكل موصوف هنا، ويجب توجيه جميع هذه الأسئلة إلى مستشار ضريبي أو مالي من اختيارك.

إخلاء المسؤولية：

1. تمت إعادة طباعة هذه المقالة من [unchained]. جميع حقوق التأليف والنشر تنتمي إلى المؤلف الأصلي [Trey Sellers]. إذا كانت هناك اعتراضات على إعادة الطبع هذه، فيرجى الاتصال بفريق Gate Learn ، وسيتعاملون معها على الفور.
2. إخلاء المسؤولية: الآراء ووجهات النظر الواردة في هذه المقالة هي فقط آراء المؤلف ولا تشكل أي نصيحة استثمارية.
3. تتم ترجمة المقالة إلى لغات أخرى بواسطة فريق Gate Learn. ما لم يُذكر ذلك، يُحظر نسخ المقالات المترجمة أو توزيعها أو سرقتها.