UniLend (UFT) é um DeFi protocolo que permite a concessão e empréstimo de qualquer token ERC20, combinando negociação à vista e funcionalidades de empréstimo/empréstimo.

A negociação da maioria dos tokens ERC-20 em uma única plataforma oferece aos usuários conveniência e eficiência incomparáveis, simplificando as atividades de finanças descentralizadas (DeFi). Essa facilidade de acesso permite a integração perfeita de vários tokens, reduzindo a necessidade de várias plataformas e melhorando a experiência do usuário. Com recursos como empréstimos, empréstimos e negociação em um só lugar, simplifica a gestão de ativos e maximiza os retornos potenciais. A UniLend incorpora esta abordagem inovadora, fornecendo uma solução abrangente para as diversas necessidades da comunidade DeFi.

O que é UniLend (UFT)?

A UniLend Finance foi criada em 2020 para superar as limitações das plataformas de DeFi existentes, que suportavam apenas alguns poucos ativos baseados em Ethereum, deixando muitos inacessíveis. Fundada por Chandresh Aharwar, que tem experiência com a Matic Network, e cofundada por Tarun Malik e Suryansh Kumar, a UniLend tem como objetivo democratizar as finanças descentralizadas. A plataforma UniLend Finance foi lançada em 2020 e, em 15 de outubro de 2022, o token de utilidade nativo, UFT (UniLend Finance Token), foi introduzido, aprimorando a funcionalidade da plataforma.

O UniLend permite listagem sem permissão, permitindo que qualquer token ERC-20 seja listado sem qualquer entidade controlando o processo. Isto torna a concessão e a contração de empréstimos acessíveis a uma vasta gama de ativos. A plataforma suporta mais de 9.000 ativos, proporcionando aos credores a flexibilidade de escolher os ativos contra os quais desejam emprestar, selecionando os pools correspondentes.

Um marco significativo para a UniLend ocorreu em 13 de fevereiro de 2024, com o lançamento do UniLend V2 no Rede principal Ethereum. O UniLend V2 é o primeiro protocolo de empréstimo e empréstimo sem permissão para todos os ERC-20 tokens, abrindo portas para DeFi para todos e revolucionando o cenário ativo digital. Esta atualização permite que os usuários criem pools de ativos duplos, permitindo empréstimos e empréstimos sem permissão para qualquer par de ativos, expandindo assim a acessibilidade e a funcionalidade das finanças descentralizadas. A abordagem inovadora da UniLend posiciona-a como uma DeFi líder, oferecendo aos seus utilizadores acesso e flexibilidade incomparáveis.

Como funciona o UniLend? Arquitetura e Produtos

A arquitetura da UniLend Finance foi projetada para oferecer uma abordagem única e segura para empréstimos e empréstimos de finanças descentralizadas (DeFi). Em seu núcleo está o modelo Dual Asset Pool, que permite aos usuários criar pools ERC20/ERC20 isolados para qualquer par de ativos. Este modelo garante que a volatilidade de um ativo não afete todo o protocolo, como é comum em outras plataformas de DeFi como Aave ou Composto, que usam um mecanismo de cross-pool. Ao isolar pools de ativos, a UniLend aumenta a segurança e a estabilidade, permitindo que os usuários emprestem e tomem ativos emprestados sem o risco de interrupção sistêmica.

O modelo de taxa de juro utilizado pela UniLend é dinâmico e eficiente, ajustando as taxas com base na oferta e procura de cada ativo dentro de um pool. O rácio de utilização (U) integra a procura e a oferta numa única variável, influenciando diretamente a taxa de juro devedora. Quando a demanda por um ativo é alta, as taxas de juros aumentam, incentivando mais oferta. Por outro lado, a baixa procura resulta em taxas de juro mais baixas, incentivando a contração de empréstimos. Este mecanismo adaptativo assegura um equilíbrio que beneficia mutuantes e mutuários, com taxas de juro que refletem as condições de mercado em tempo real.

A UniLend utiliza oráculos de preços na cadeia de fontes como Chainlink, Band Protocol e Uniswap V3 TWAP para fornecer feeds de preços confiáveis. Esses oráculos garantem informações precisas sobre preços, o que é fundamental para a execução adequada das atividades de empréstimo e contração de empréstimos. Ao integrar múltiplas fontes, a UniLend aumenta a fiabilidade e a precisão dos seus feeds de dados, adaptando-se de forma flexível às mudanças e inovações do mercado sem alterar a sua arquitetura central.

Liquidação dentro da UniLend é tratada através de um inovador mecanismo de Liquidações Concentradas. Isso permite que os síndicos gerenciem vários empréstimos elegíveis dentro de uma única transação, em vez de tratá-los individualmente. Esta abordagem aumenta a eficiência e mantém a estabilidade do sistema durante as quebras do mercado, evitando um aumento das liquidações. O mecanismo envolve bots monitorando transações pendentes, um DEX para vender garantias liquidadas e contratos inteligentes facilitando o processo, garantindo que os empréstimos permaneçam suficientemente garantidos.

Fonte: whitepaper unilend

O UniLend V2 introduz Liquidez Não Fungíveis, onde as posições de liquidez são representadas como tokens não fungíveis (NFTs) em vez de tokens ERC20. Esses NFTs servem como certificados de ações, encapsulando vários pontos de dados, como endereços de tokens, saldos de empréstimos e empréstimos, taxas de juros e datas de vencimento. Esta representação detalhada permite uma melhor gestão das variáveis de concessão e contração de empréstimos, proporcionando aos utilizadores posições de liquidez transferíveis que podem ser negociadas em mercados secundários.

No geral, a arquitetura da UniLend prioriza segurança, flexibilidade e eficiência, tornando-a uma plataforma robusta para finanças descentralizadas. A próxima seção irá explorar vários produtos oferecidos pela UniLend, destacando ainda mais sua abordagem abrangente para DeFi.

Products

UniLend Finance oferece um conjunto abrangente de produtos projetados para facilitar as atividades de finanças descentralizadas (DeFi, incluindo empréstimos, empréstimos e empréstimos flash. Esses produtos aproveitam a arquitetura inovadora da plataforma para fornecer aos usuários serviços financeiros seguros, eficientes e flexíveis.

A UniLend permite que os usuários forneçam qualquer ativo ERC20 ou padrões semelhantes em vários blockchains, ganhando taxas de juros variáveis com base nas condições de mercado e modelos de juros de pool. Os usuários que fornecem seus ativos recebem posições de liquidez como Tokens Não Fungíveis (NFTs), representando seu direito de resgatar os ativos emprestados do pool. Este sistema também atenua o risco de esgotamento dos ativos passíveis de empréstimo e garante que os mutuantes podem resgatar os seus ativos quando necessário. Os programas de liquidação automatizados atuam como um amortecedor, mantendo a liquidez e a estabilidade do sistema.

Fonte: whitepaper unilend

Para contrair empréstimos, os utilizadores devem dar garantias bloqueadas no protocolo. Garantia ganha juros enquanto estiver no protocolo mas não pode ser resgatado ou transferido durante este período. Os mutuários podem aceder a empréstimos com base no fator de garantia dos seus ativos penhorados, com juros vencidos por bloco. O processo de empréstimo inclui vários parâmetros, como fatores de garantia, fatores de reserva e limites de liquidação, todos projetados para manter a integridade do sistema e incentivar a participação.

Fonte: whitepaper unilend

A UniLend também oferece empréstimos relâmpagos, permitindo que os usuários contraiam empréstimos sem garantia, longo como o valor emprestado e as taxas são devolvidos dentro da mesma transação. Esse recurso desbloqueia vários casos de uso, incluindo arbitragem, swaps de garantias e criação de mercado. Os empréstimos flash da UniLend são rentáveis, com uma estrutura de taxas baixas que beneficia tanto os credores quanto as reservas da plataforma. Além disso, a UniLend suporta tecnologias inovadoras de tokens, como tokens sintéticos, ampliando a gama de possibilidades para os usuários e aprimorando a utilidade geral da plataforma.

Os produtos da UniLend são construídos sobre uma arquitetura robusta e flexível que prioriza a segurança e a capacitação do usuário. A próxima seção explorará a gama diversificada de produtos financeiros que a UniLend oferece, demonstrando ainda mais o compromisso da plataforma com a inovação e acessibilidade no espaço DeFi.

Casos de uso do UniLend

A arquitetura e os recursos do UniLend o tornam adequado para vários casos de uso inovadores, aumentando a utilidade geral dos ativos digitais.

• Empréstimos e empréstimos: O modelo de pool de ativos duplos da UniLend permite que os usuários forneçam e tomem emprestado qualquer token ERC-20, criando um mercado monetário descentralizado. Essa flexibilidade permite que os usuários ganhem juros sobre seus ativos ociosos e acessem liquidez usando seus ativos digitais como garantia. A estrutura de pool isolada da plataforma garante segurança e minimiza os riscos associados à volatilidade dos ativos.
• Empréstimos Flash: O recurso de empréstimo flash da UniLend permite que os usuários contraiam empréstimos sem garantia, desde que o valor emprestado e as taxas sejam devolvidos dentro da mesma transação. Essa capacidade suporta vários casos de uso, como oportunidades de arbitragem, swaps de garantias e estratégias eficientes de criação de mercado. A estrutura de taxas baixas dos empréstimos flash da UniLend torna-os rentáveis, beneficiando tanto os credores como as reservas da plataforma.
• Token Swaps: A UniLend facilita trocas de tokens sem permissão, permitindo que os usuários negociem tokens ERC-20 diretamente dentro da plataforma. Esta funcionalidade permite trocas de tokens perfeitas e eficientes sem a necessidade de intermediários de terceiros, promovendo um ambiente de negociação descentralizado e amigável.

Os casos de uso inovadores da UniLend mostram seu potencial para revolucionar o espaço DeFi, fornecendo serviços financeiros abrangentes para uma ampla gama de ativos digitais. A flexibilidade, segurança e custo-benefício da plataforma a tornam uma opção atraente para usuários que procuram maximizar a utilidade de seus ERC-20 tokens.

O que é a UFT Coin?

UFT é a utilidade nativa e tokens de governação do UniLend, permitindo empréstimos, empréstimos e negociações descentralizados. A sua oferta máxima está limitada a 100 milhões de unidades, das quais 78,25 (78,25%) já estão em circulação (junho de 2024).

O token UFT desempenha um papel crucial em seu ecossistema descentralizado. Principalmente, UFT facilita a governança dentro do protocolo UniLend. Os detentores de tokens de UFT podem propor e votar em vários fatores que influenciam o bom funcionamento do protocolo. Essas decisões exigem um consenso majoritário entre os detentores de tokens para serem implementadas, garantindo um modelo de governança democrático e descentralizado.

Liquidez provedores são parte integrante da sustentabilidade dos protocolos de finanças descentralizadas, fornecendo a liquidez necessária para atividades de empréstimo e contração de empréstimos. Para incentivar esses provedores, a UniLend os recompensa com tokens UFT por meio de programas de mineração de liquidez. Além disso, os provedores de liquidez ganham uma porcentagem das taxas de negociação e empréstimo geradas dentro do protocolo, criando uma estrutura de incentivos atraente para manter a liquidez.

Os usuários da plataforma que emprestam, emprestam ou negociam na UniLend também são recompensados com UFT tokens. Isso incentiva o uso dos serviços da plataforma e promove a participação ativa no processo de governança. Ao distribuir o poder de governança na forma de tokens UFT, a UniLend garante que o processo de tomada de decisão permaneça descentralizado e inclusivo, alinhando os interesses de todos os participantes com o crescimento e a sustentabilidade da plataforma.

A distribuição de tokens para UFT é estruturada para garantir um ecossistema equilibrado e incentivado: 10% são alocados para a venda de sementes, 20% para a Venda privada, 1% para a venda pública, 1% para a liquidez inicial, 15% para a equipe, 8% para marketing, 5% para segurança e alinhamento, 10% para a reserva, 15% para o ecossistema e 15% para a distribuição protocolo. Este modelo de distribuição suporta vários aspetos da plataforma, desde o desenvolvimento e marketing até à segurança e crescimento do ecossistema.

Fonte: unilend.medium.com

O token UFT é um ativo multifuncional que capacita os usuários, incentiva os provedores de liquidez e garante uma estrutura de governança robusta e orientada pela comunidade dentro do protocolo UniLend.

UniLend Principais características

A UniLend se destaca no espaço DeFi ao oferecer um conjunto abrangente de recursos que tornam as finanças descentralizadas mais acessíveis e versáteis. Os principais aspetos incluem listagem sem permissão, preços flexíveis e o inovador código Omnis.

Listagem sem permissão

O UniLend permite que qualquer token ERC20 seja listado sem exigir a aprovação de qualquer entidade. Isso é facilitado através do modelo Dual Asset Pool, onde os usuários podem criar pools ERC20/ERC20 para começar a emprestar e contrair empréstimos. Este modelo isolado garante que a volatilidade de um ativo não impacte todo o protocolo, ao contrário de outros mercados monetários. Com mais de 9000 ativos disponíveis, este modelo proporciona flexibilidade e segurança inigualáveis aos mutuantes, permitindo-lhes escolher os ativos que desejam emprestar a partir de um conjunto correspondente.

Preços flexíveis

A UniLend integra feeds de preços de fontes confiáveis, como Chainlink, Band Protocol e Uniswap V3 TWAP oracle. Esses oráculos garantem dados de preços precisos para ativos maduros e recém-negociados na cadeia de Ethereum. A arquitetura V2 da UniLend é adaptável, suportando vários oráculos sem alterar o núcleo protocolo. O modelo Dual Asset Lending Pool melhora ainda mais a mitigação do risco e as opções flexíveis de empréstimo. Os empréstimos são garantidos e representados por Tokens Não Fungíveis, que acumulam juros, com parâmetros como índice de colateralização e taxa de juros adaptados a diferentes ativos.

Código Omnis

O código Omnis da UniLend expande o horizonte DeFi integrando Fiats, ativos sintéticos, ações, NFTs, Metaverso e ativos do mundo real no ecossistema de empréstimos e empréstimos. Desenvolvido ao longo de um ano por CTO Suryansh Kumar e sua equipe, o Omnis é um DeFi protocolo multicontrato projetado para suporte empréstimos e empréstimos sem permissão de qualquer ativo ERC20. O protocolo inclui funções para criar pools, emprestar, contrair empréstimos, resgatar e liquidar ativos. Além disso, a UniLend introduz empréstimos flash, permitindo empréstimos sem garantia dentro de uma única transação, o que abre inúmeros casos de uso, como arbitragem e swaps de garantia.

A UniLend combina esses recursos para criar uma plataforma robusta, flexível e fácil de usar para finanças descentralizadas, com o objetivo de revolucionar a forma como os ativos são gerenciados e utilizados no espaço DeFi. Esta abordagem holística garante que a UniLend permaneça na vanguarda da inovação no setor financeiro.

O UFT é um bom investimento?

O token UFT da UniLend tem potencial devido à sua plataforma permitir a negociação da maioria dos tokens ERC-20, o que poderia atrair muitos DeFi usuários. Essa ampla acessibilidade pode aumentar significativamente o uso, pois aborda uma limitação comum em DeFi plataformas. No entanto, o sucesso não é garantido. Fatores como a concorrência de plataformas estabelecidas, desafios regulatórios e a volatilidade inerente do mercado de criptomoedas podem afetar seu crescimento. Embora os recursos da UniLend sejam promissores, ainda não se sabe como ela se comportará em um cenário de DeFi competitivo e em rápida evolução.

Como possuir UFT?

Para possuir UFT, você pode usar os serviços de um exchange de criptomoedas centralizada. Comece por criando um Gate.io conta e verifique-o e financie-o. Então você está pronto para passar pelas etapas para comprar UFT.

Notícias sobre UniLend

De acordo com o que foi anunciado no blog oficial da UniLend em fevereiro de 2024, a UniLend V2 priorizou a segurança passando por auditorias bem-sucedidas da Peckshield e da Slowmist. A plataforma realizou dois programas de recompensa pelos erros com a Immunefi, oferecendo até US$ 25 mil para deteção de vulnerabilidades. O testnet da UniLend V2 atraiu mais de 12.000 usuários, ultrapassou 100 mil transações e lançou 50+ pools de liquidez, demonstrando funcionalidade robusta. Estas medidas reforçam o compromisso da UniLend em fornecer um ambiente de DeFi seguro e confiável, garantindo a proteção dos ativos e dados dos usuários.

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