Einige gängige Begriffe und Konzepte im Kryptobereich sind DeFi (Dezentrale Finanzen), CeFi (Zentrale Finanzen) und GameFi (Spielefinanzen). In letzter Zeit ist ein neues Konzept in der Finanzwelt aufgetaucht, das darauf abzielt, bestehende Zahlungssysteme zu revolutionieren: PayFi.

PayFi oder Zahlungsfinanzierung ist eine innovative Technologie, die Blockchain-Technologie integriert. Es konzentriert sich auf und erleichtert die Abwicklung der Transaktionszeit, was die Zeit ist, die für eine Transaktion benötigt wird, um auf einer Blockchain bestätigt zu werden.

Im Gegensatz zu DeFi, das sich auf die Gesamtfinanzdienstleistungen auf dezentralen Plattformen und Anwendungen konzentriert, hat PayFi einen viel engeren Fokus und konzentriert sich mehr darauf, sofortige und hochriskante Finanztransaktionen zu erleichtern und abzuschließen.

Die Ursprünge des Begriffs PayFi

Am 8. Juli 2024 hielt Lily Liu, die Präsidentin der Solana-Stiftung, eine Keynote-Rede auf der 7. EthCC-Konferenz mit dem Titel "Das Aufkommen von PayFi: die Vision der Kryptowährung verwirklichen." In ihrer Keynote-Rede diskutierte Lily ausführlich das Konzept von PayFi und betonte sein Potenzial, die Zahlungsbranche zu revolutionieren.

Vor dieser Zeit hat Lily Liu dieses Konzept bereits mehrmals in diesem Jahr subtil über ihre Social-Media-Konten vorgestellt. Laut dem Präsidenten der Solana Foundation müssen für den Erfolg von PayFi drei Kernbedingungen erfüllt sein: schnelle und günstige Transaktionen, weit verbreitete Nutzung und eine solide Entwicklergemeinschaft.

Bemerkenswert ist, dass Lily Liu nicht die einzige Befürworterin von PayFi ist. Einige Projekte wie Ondo Finance, Huma Finance und Karrier One haben jetzt Anwendungsfälle rund um Zahlungsfinanzierung.

Die Vorteile von PayFi: Echtzeit-Abwicklung von Transaktionen, erhöhte Sicherheit, reduzierte Kosten, breite Zugänglichkeit und Erweiterung des traditionellen Zahlungssystems.

Echtzeit-Abrechnung von Transaktionen

Zeitabwicklung bezieht sich auf die Dauer, die benötigt wird, um eine Transaktion abzuschließen. Im Gegensatz zu traditionellen Finanzsystemen, die manchmal Verzögerungen bei der Abwicklung und Abschluss von Transaktionen verursachen können, ermöglicht PayFi die sofortige Abwicklung von Transaktionen.

So können Benutzer Transaktionen durchführen, ohne Verzögerungen zu befürchten. Aus diesem Grund wird PayFi für Unternehmen im E-Commerce-Ökosystem entscheidend sein, das von der schnellen Bewegung der Finanzierung abhängt.

Erhöhte Sicherheit

Blockchain-Technologie ist die Architektur, auf der PayFi aufgebaut ist. Daher können die Benutzer von der Sicherheitsebene der Blockchains profitieren. Da Transaktionen in der Regel auf der Blockchain aufgezeichnet werden, können die Benutzer von den Transparenzmerkmalen der Blockchain-Netzwerke profitieren.

Darüber hinaus können die zahlreichen kryptografischen Algorithmen, die beim Aufbau von Blockchains eingesetzt werden, dazu beitragen, die Daten der Benutzer zu verschlüsseln und zu schützen, um sicherzustellen, dass diese Daten manipulationssicher und unveränderlich sind.

Verringerte Kosten

Im Gegensatz zu traditionellen Finanztransaktionen, die von zentralen Behörden und Zwischenhändlern wie Banken ermöglicht werden, nutzt PayFi das Peer-to-Peer-Feature der Blockchain und ermöglicht es Benutzern, direkt ohne Zwischenhändler Transaktionen durchzuführen und somit Transaktionskosten zu reduzieren.

Barrierefreiheit

Das traditionelle Finanzsystem ist durch geografische Segmentation und andere Barrieren gekennzeichnet. PayFi kann jedoch den globalen Markt erreichen und ermöglicht es den Unbanked oder solchen, die möglicherweise vom traditionellen Finanzsystem fragmentiert wurden, davon zu profitieren.

Solange die Benutzer ein mobiles Gerät und eine Internetverbindung haben, ermöglicht PayFi die finanzielle Inklusion aller Arten von Benutzern und ermöglicht ihnen den Zugang zu Zahlungs-, Spar- und Kreditdienstleistungen. Auf diese Weise können Benutzer finanzielle Unabhängigkeit, Inklusion und sozioökonomische Gleichstellung erreichen, egal wo sie leben.

PayFi: Bewältigung der Einschränkungen bestehender Blockchain-Zahlungslösungen

Während PayFi die Vision hat, die Währungszahlungssysteme mit Hilfe der Blockchain-Technologie zu revolutionieren, indem sie effiziente und kostengünstige Transaktionen ermöglicht, verwirklicht es auch die Vision von Bitcoin: dass Bitcoin zu einem weltweiten Zahlungsmittel wird.

Lassen Sie uns einen Moment lang die Vision von Bitcoin besprechen. Am 31. Oktober 2008 veröffentlichte Satoshi Nakamoto, die pseudonyme Persönlichkeit hinter der Schaffung von Bitcoin, das revolutionäre Whitepaper „Bitcoin: Ein Peer-to-Peer-Elektronik-Cash-System“.

In diesem Whitepaper betonte Satoshi Nakamoto, dass Bitcoin eine Kryptowährung sei, die für den dezentralen Zahlungsverkehr geschaffen wurde. Daher wollte Satoshi, dass Bitcoin als globales Zahlungssystem verwendet wird, das es den Nutzern ermöglicht, direkt in einer Peer-to-Peer-Methode zu handeln und dabei die bestehenden zentralisierten Vermittler umgeht.

Während Bitcoin erfolgreich die Kryptowährungsrevolution angeführt hat, hat es nicht das Ziel von Satoshi erfüllt, ein Medium für den täglichen Zahlungsverkehr zu werden. Stattdessen wird es mehr als Wertspeicher denn als Währung für tägliche Transaktionen angesehen.

Das Aufkommen von StableCoins

Stablecoins sind Kryptowährungen mit einem hohen Maß an Stabilität. Um den Schwankungen und der Volatilität des Kryptowährungsmarktes standzuhalten, sind sie in der Regel an realen Vermögenswerten wie Fiatwährungen wie dem US-Dollar, Gold oder anderen Finanzwerten gebunden.

Um die Kluft zwischen Kryptowährungen und dem realen Finanzsystem zu überbrücken, startete Tether Limited, ein Unternehmen, das von Brock Pierce, Reeve Collins und Craig Sellars mitbegründet wurde, Tether USDT, die erste Stablecoin, die an den US-Dollar gekoppelt ist. USDT wurde geschaffen, um alltägliche Transaktionen zu erleichtern.

Seit dem Start von USDT wurden über 200 Stablecoins erstellt, darunter beliebte wie der USD Coin und der Gate Dollar. Seit 2014 verzeichnen Stablecoins ein exponentielles Wachstum und unterstützen etwa 2 Billionen US-Dollar Zahlungen pro Jahr.

Während Stablecoins eine gute Arbeit geleistet haben, um Blockchain-Zahlungen zu fördern und die Lücke zu überbrücken, die einst zwischen Blockchain und traditioneller Zahlung bestand, stehen sie immer noch vor vielen Herausforderungen, einschließlich einer schlechten Benutzererfahrung, Transaktionsverzögerungen und Compliance-Problemen.

Diese Herausforderungen haben die weit verbreitete Anwendung von Blockchain-Zahlungen als Hauptzahlungsmittel behindert. Genau hier kommt PayFi ins Spiel.

PayFi ist maßgeschneidert für sofortige Operationen und transformiert die Prozesse der Rechnungsfinanzierung und des Reverse Factoring. Durch die Verbesserung von Transaktionsgeschwindigkeit, Sicherheit und Transparenz durch Smart Contracts und Blockchain verbessert PayFi die Effizienz von finanziellen Transaktionen und bietet einen soliden Rahmen für Unternehmen, die ihre Abläufe auf einem wettbewerbsintensiven Markt optimieren möchten.

Das Kernprinzip von PayFi: Der Zeitwert des Geldes

PayFi stellt einen neuen Ansatz zur Schaffung grundlegender Finanzkomponenten und zur Entwicklung von Finanzprodukten vor, die sich auf den Zeitwert des Geldes konzentrieren. Der Zeitwert des Geldes ist ein Kernkonzept in der Finanzwirtschaft, das den Unterschied zwischen dem Wert des Geldes und der Zeit hervorhebt. Es besagt, dass eine gegebene Geldsumme jetzt in der Regel mehr wert ist als dieser Betrag in der Zukunft.

Dies liegt daran, dass das aktuelle Geld sofort für Investitionen, Einkommensgenerierung oder Konsum verwendet werden kann und somit als Nutzen dient. PayFi nutzt die Blockchain, die es den Nutzern ermöglicht, den größten Zeitwert ihrer Gelder kostengünstig und effizient zu erhalten.

Mit Hilfe von Smart Contracts und der Kraft der Dezentralisierung ermöglicht PayFi den Benutzern, ihre Mittel direkt zu verwalten und den Bedarf an Zwischenhändlern zu beseitigen. Dies reduziert Transaktionskosten und verkürzt die Abwicklungszeit von Transaktionen.

Da Benutzer (Geld senden und empfangen) leicht transaktionieren können, haben sie vollständigen Zugriff auf ihre Mittel, was es ihnen ermöglicht, in den Markt für Reinvestitionen oder andere Zwecke einzusteigen. Aus diesem Grund wird PayFi transformative Innovationen in spekulativen Märkten vorantreiben, in denen Geschäfte nur für kurze Zeit dauern.

Beispiele für PayFi-Projekte: Huma Finance, Ondo Finance und Karrier One

Huma Finanzen

Quelle: Huma Finance' Website

Huma Finance ist ein Zahlungsfinanzierungsnetzwerk (PayFi), das Blockchain-Technologie verwendet, um realweltliche Vermögenswerte zu tokenisieren. Realweltliche Vermögenswerte sind traditionelle oder physische Vermögenswerte, die in der realen Welt existieren und durch Kryptotoken auf einer Blockchain repräsentiert werden können.

Durch die Nutzung tokenisierter realer Vermögenswerte strebt Huma Finance danach, eine Payment Finance (PayFi)-Lösung anzubieten, die viel schneller ist als bestehende traditionelle Finanzsysteme und es den Benutzern erleichtert, schnelle und sofortige Transaktionen im globalen Maßstab durchzuführen.

Am 12. September 2024 sicherte sich Huma Finance 38 Millionen US-Dollar an Investitionen von Distributed Global, Hash Key Capital und Folius Ventures, unter anderem, um seine Operationen auf prominenten Blockchain-Netzwerken wie Solana und Stellar auszubauen und zu skalieren.

Unter Nutzung dieser Mittel wird Huma Finance nun in der Lage sein, ihr PayFi-Ziel voranzutreiben, Finanztransaktionen nahtloser und für alle zugänglicher zu gestalten, unabhängig von demografischen Barrieren oder geografischen Standorten.

Ondo Finance

Ondo Finance ist eine DeFi-Plattform, die realen Vermögenswerten tokenisiert. Sie bietet institutionelle blockchain-basierte Finanzprodukte und -dienstleistungen.

Nathan Allman, ein Absolvent der Stanford University, gründete Ondo Finance. Allman zielte darauf ab, traditionelle Vermögenswerte on-chain zu bringen und bahnbrechende Innovationen in der Finanzbranche voranzutreiben.

Eine seiner wichtigsten innovativen Ideen besteht darin, die Kluft zwischen traditioneller und dezentralisierter Finanzierung zu überbrücken und es den Benutzern zu ermöglichen, tokenisierte Versionen von realen Wertpapieren in einer regulierten Umgebung zu handeln. Ondo Finance hat mehrere Investoren angezogen und über 50 Millionen US-Dollar eingesammelt. Im Jahr 2023 startete es zwei Finanzprodukte: OUSG und USDY.

OUSG

OUSG, kurz für Ondo US-Regierungsschatzwechsel, ist ein institutionelles Finanzprodukt, das durch den tokenisierten Fonds BUIDL von Blackrock unterstützt wird. Dieser Fonds wird durch Bargeld, US-Schatzwechsel und Rückkaufvereinbarungen abgesichert.

USDY

USDY, kurz für US-Dollar-Ertrag, ist ein Krypto-Token [eine stabile Münzalternative], die Ertrag für seine Inhaber bietet. Es wird durch kurzfristige Schatzwechsel und Bankforderungseinlagen unterstützt.

Der USDY-Token ermöglicht es seinen Inhabern, ihr Geld und andere finanzielle Vermögenswerte in US-Dollar zu besitzen oder zu halten und dabei Erträge und Gewinne zu erzielen. Im Wesentlichen nutzt Ondo Finance die Blockchain für Zahlungen und fördert die Entwicklung des Zahlungsverkehrs.

Karrier One

Karrier One ist ein trägergradiges dezentrales Blockchain-Netzwerk, das Zahlungen und ein dezentrales physisches Infrastrukturnetzwerk (DePIN) integriert. DePIN hat zum Ziel, die digitale Welt mit der realen Welt zu verbinden und Anreize sowie Blockchain-Token für den Aufbau von Infrastrukturen in der realen Welt bereitzustellen.

Die Kombination aus Zahlung und DePIN macht Karrier One in der Telekommunikationsbranche äußerst relevant und bietet Unternehmen weltweit nahtlose Abdeckung.

Unter Verwendung seines Karrier-Nummernsystems (KNS) ermöglicht es Karrier One den Benutzern, eine Web3-Brieftasche direkt mit ihren Telefonnummern zu verknüpfen. Diese Integration ist vorteilhaft, da sie es den Benutzern ermöglicht, an verschiedenen DeFi-Aktivitäten teilzunehmen, sei es beim Senden oder Empfangen von Kryptowährungen.

Durch die Integration von PayFi in seine aktuelle Zahlungsinfrastruktur macht Karrier One die Transaktionsprozesse für seine Benutzer nahtlos und schnell. Und da die Anzahl der Mobiltelefonbenutzer, die daran interessiert sind, Web3 zu erkunden, weiter steigt, wird PayFi immer relevanter.

Fazit

PayFi kann die Finanzlandschaft verändern, indem es innovative Lösungen anbietet, die Geschwindigkeit, Sicherheit und Effizienz priorisieren. Die Integration der Blockchain-Technologie in das Konzept bedeutet wesentliche Herausforderungen in traditionellen Finanzsystemen, insbesondere im Bereich der Lieferkettenfinanzierung. Obwohl regulatorische Hürden und Skalierbarkeit bestehen bleiben, deuten laufende technologische Weiterentwicklungen auf eine vielversprechende Zukunft für PayFi hin.

PayFi hat das Potenzial, die Art und Weise, wie Unternehmen Finanztransaktionen durchführen, neu zu definieren und sie für ein globales Publikum zugänglicher und zuverlässiger zu machen. Dieses neue Paradigma könnte die betriebliche Effizienz steigern und den Weg für ein inklusiveres Finanzökosystem ebnen.