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Während wir uns dem Ende von 2024 nähern, haben sich Blockchain-Zahlungen plötzlich beschleunigt. Viele etablierte Finanzinstitute haben begonnen, ihre Unterstützung für Blockchain-Zahlungen zu erhöhen:

• Am 26. September schloss sich BlackRock Ethena an, um den US-Dollar-Stablecoin USDb herauszugeben.

• Am 3. Oktober hat PayPal in Zusammenarbeit mit Ernst & Young die erste kommerzielle Überweisung mit Stablecoin unter Verwendung seines selbstausgestellten PYUSD abgeschlossen.

• Am 3. Oktober hat VISA die VTAP-Plattform angekündigt, um Institutionen bei der unabhängigen Ausgabe und dem Betrieb von Stablecoins zu unterstützen.

• Am 3. Oktober kündigte SWIFT an, dass es 2025 ein Experiment mit digitaler Währung und digitalem Vermögen starten wird.

• Am 16. Oktober kündigte der Internet-Zahlungsriese Stripe an, dass er mit Paxos zusammenarbeiten werde, um stabile Münz-Zahlungen zu unterstützen.

• Am 19. Oktober gab die Societe Generale die Euro-Stable-Währung EUR CoinVertible heraus.

• Am 21. Oktober kündigte Stripe die Übernahme des Stablecoin-Zahlungs-Startups Bridge für 1,1 Milliarden US-Dollar an.

• Am 22. Oktober wurde auf dem BRICS-Gipfel in Kasan, Russland, das Zahlungssystem BRICS Pay angekündigt, das mit SWIFT konkurriert.

• Am 24. Oktober haben Coinbase und A16Z gemeinsam in Skyfire investiert, ein Blockchain-Zahlungsunternehmen, das KI-Technologie integriert.

Ein solch dichtes Ereignis kann nicht anders als Besorgnis erregen. Die Leute erinnern sich noch daran, dass nach dem Scheitern von Metas Sprint für Libra im Jahr 2019 aufgrund von Behinderungen aller Parteien die Blockchain-Zahlungen, die einst als revolutionär angesehen wurden, allmählich aus dem Blickfeld gerieten. Vor zwei Jahren vermieden die meisten Mainstream-Finanzinstitute aufgrund des Zusammenbruchs des Krypto-Asset-Marktes „digitale Währungen“ und „Krypto-Assets“. Die Öffentlichkeit bildete allmählich den Eindruck, dass die „Blockchain keine Zukunft hat“. Einige Leute glauben, dass Blockchain nutzlos ist. Einige Leute glauben, dass Blockchain zwar nützlich ist, es aber zu viel Widerstand in der realen Welt gibt, um sie voranzutreiben. Was ist also passiert, dass die Blockchain-Zahlung plötzlich heiß geworden ist? Wird die Blockchain-Zahlung ein Comeback erleben und eine schnelle Entwicklung verfolgen?

Geheimer Erfolg

Zwischen 2014 und 2019 weckte die Blockchain-Technologie weltweit Neugier und Begeisterung und galt einst als revolutionäre Technologie, die das Internet und die digitale Wirtschaft umfassend aufwerten könnte. Die Veröffentlichung von Don Tapscotts Buch "The Blockchain Revolution" im Jahr 2016 stellt den Höhepunkt dieses Optimismus dar. In den letzten zehn Jahren hat die Anwendung der Blockchain jedoch nicht den erwarteten Erfolg erzielt. Im Gegenteil, die meisten Nachrichten über Blockchain, die die Öffentlichkeit aus den Medien erhält, sind negativ, wie z. B. das Scheitern des mit Spannung erwarteten Libra-Projekts, das Scheitern des Blockchain-Logistikmanagementsystems, das von IBM und Maersk kooperiert wird, und das Scheitern der australischen ASX-Börse. Das Scheitern des Blockchain-Transformationsprojekts. In der Internetbranche sind viele Fachleute der Meinung, dass die Blockchain-Technologie schon lange keine praktischen Anwendungsszenarien finden konnte und nur in einigen Nebentheorien verwendet werden kann. Sie ist in der "realen Welt" wenig nützlich und wurde verfälscht. Die Massenmedien assoziieren die digitale Blockchain-Währung mit Spekulation, Hype, Betrug, Geldwäsche und dem Transfer illegaler Gelder, wodurch diese Technologie in der öffentlichen Meinung stark stigmatisiert wird.

Aber tatsächlich, völlig im Gegensatz zum öffentlichen Eindruck, hat die Blockchain als Technologie tatsächlich außerordentlich erstaunlichen Erfolg erzielt und ist derzeit die fortschrittlichste Technologie für den grenzüberschreitenden Werteaustausch und den vertrauenswürdigen Datenaustausch.

Um dies zu verstehen, müssen wir zuerst „grenzüberschreitend“ verstehen.

Der sogenannte grenzüberschreitende Bereich bezieht sich nicht auf geografische Grenzen oder Verwaltungsgrenzen, sondern auf die Grenzen des Vertrauens zwischen verschiedenen Finanzsystemen, Ländern, Organisationen und Einzelpersonen.

Eine der Hauptwidersprüche in der aktuellen digitalen Wirtschaft besteht darin, dass die Effizienz des Internets bei der Informationsübertragung hoch ist, die Effizienz des Werteaustauschs zwischen verschiedenen Entitäten aufgrund unzureichenden Vertrauens jedoch niedrig ist. Mit anderen Worten, Informationen können sich mit Lichtgeschwindigkeit bewegen, aber Werte überwinden Vertrauensgrenzen nur sehr ineffizient.

Wird sich dieses Problem mit der Entwicklung des Internets und der künstlichen Intelligenz verbessern? Leider wird es sich nicht nur nicht verbessern, sondern es wird schlimmer. Da immer mehr Fälle von massiven Verletzungen der Datenhoheit und des Datenschutzes von Benutzern durch Internetvermittlungsplattformen bekannt werden, wird die Fähigkeit der künstlichen Intelligenz, Daten zu fälschen, immer stärker. Die Konzepte der Datenhoheit und des Datenschutzes der Menschen nehmen zu und die Menschen werden beginnen, das Vertrauen in einige Vermittlungsplattformen zu verlieren und dadurch neue Vertrauensgrenzen zu schaffen. Als Folge davon werden die Vertrauensgrenzen im digitalen Raum immer dichter. In der vorhandenen technischen Architektur wird die Betriebseffizienz der digitalen Wirtschaft weiterhin abnehmen, anstatt zu steigen.

Der Hauptvorteil der Blockchain-Zahlung besteht darin, Unternehmen mit unterschiedlichen Interessen dabei zu helfen, Vertrauen aufzubauen und einen Konsens zu erzielen, wodurch die Grenze des Vertrauens überschritten wird. In grenzüberschreitenden Zahlungsszenarien bedeutet dies beispielsweise, dass Vertrauen zwischen verschiedenen Unternehmen aufgebaut werden kann, wodurch Abstimmungsreibungsverluste reduziert, die Effizienz verbessert und die Kosten gesenkt werden. Das traditionelle Zahlungssystem erfordert mehrere Vermittler, um die Buchhaltung, den Abgleich bzw. die Abrechnung durchzuführen. Jede Verbindung kann zu Reibung und Verzögerungen führen. Sobald ein Fehler auftritt, wird es umständlicher und zeitaufwändiger. Die Blockchain-Technologie ermöglicht es allen Parteien, denselben Datensatz über verteilte Ledger auszutauschen, Transaktionsinformationen in Echtzeit zu aktualisieren und umständliche Abstimmungsprozesse zu vermeiden. Dieser Vertrauensmechanismus verbessert die Effizienz grenzüberschreitender Zahlungen erheblich und senkt die Kosten erheblich. Gerade bei komplexen Transaktionen mit mehreren Ländern und Währungen kommen die Vorteile der Blockchain besonders zum Tragen. Blockchain-Zahlungen verringern nicht nur die Abhängigkeit von Vermittlern, sondern verringern auch Reibungsverluste, die durch mangelndes gegenseitiges Vertrauen zwischen verschiedenen Finanzsystemen verursacht werden.

In der aktuellen wirtschaftlichen Situation konzentrieren sich die Vorteile der Blockchain über Vertrauensgrenzen hinweg auf grenzüberschreitende Zahlungen. Seit 2015 haben Zentralbanken, große Geschäftsbanken und Finanzinstitute in vielen Ländern in aller Stille Experimente zu grenzüberschreitenden Blockchain-Zahlungen durchgeführt, mit erstaunlichen Ergebnissen. Das Projekt "Monetary Bridge" (mBridge) der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (mBridge) [1] ist beispielsweise ein Blockchain-basiertes grenzüberschreitendes Zahlungssystem, das 2019 gestartet wurde. Bis 2023 zeigen die experimentellen Ergebnisse von mBridge, dass Blockchain überwältigende Vorteile gegenüber traditionellen Zahlungssystemen wie SWIFT hat. Die grenzüberschreitende Zahlungszeit wurde in der Vergangenheit von Tagen auf Sekunden verkürzt, und die Transaktionskosten liegen nahe Null. . Ein weiterer Fall, der diesen Punkt verdeutlicht, ist das grenzüberschreitende Micropayment-Experiment, das von einer großen Geschäftsbank in Australien durchgeführt wurde. Sie teilten 100.000 US-Dollar in Hunderte von kleinen Transaktionen für grenzüberschreitende Überweisungen auf, nutzten das SWIFT-System und zahlten eine Gesamtbearbeitungsgebühr von 1.240 US-Dollar. Bei Verwendung des Blockchain-Systems betrug die Gesamtbearbeitungsgebühr für den gleichen Betrag und die gleiche Menge an Überweisungen jedoch nur 30 Cent. Tatsächlich hat das globale Zahlungsnetzwerk Libra, von dem die Öffentlichkeit dachte, es sei gescheitert, einen großen technischen Erfolg erzielt. Obwohl das Projekt aufgrund vieler nicht-technischer Faktoren abgebrochen wurde, wurden die auf der Grundlage des Projekts entwickelten öffentlichen Kettensysteme Aptos und Sui in Betrieb genommen und weisen eine hervorragende technische Leistung auf.

Das Feedback von Benutzern verdeutlicht ebenfalls diesen Punkt. Es wird geschätzt, dass die Anzahl der Benutzer, die digitale Währungen halten, weltweit derzeit etwa 560 Millionen beträgt, von denen 82 Millionen direkt Blockchain nutzen[2]. Viele einzelne Benutzer haben gesagt, dass sie, sobald sie Blockchain für Zahlungen verwenden, nie wieder zu traditionellen Banken zurückkehren können. In den letzten zwei oder drei Jahren haben sich stabile Zahlungen im "Einzelhandel"-Bereich über öffentliche Ketten als Kanäle rasant entwickelt. Laut VISA-Statistiken[3] wird bis zum dritten Quartal 2024 der Betrag der über öffentliche Ketten sichtbaren stabilen Zahlungen allein 1,8 Billionen US-Dollar pro Monat erreichen und beschleunigt. Noch schockierender ist, dass die Anwendungsszenarien von stabilen Münzen "aus dem Kreis ausbrechen" und in einer großen Anzahl von nicht-spekulativen Handelsszenarien verwendet werden. Laut Statistiken von Circle, dem Herausgeber von USDC, der zweitgrößten US-Dollar-stabilen Münze, ist seit 2023 die Verwendung von USDC in spekulativen Szenarien um 90% gesunken, und der freigewordene Raum wurde von realen Transferzahlungsszenarien gefüllt. Insbesondere in einigen blinden Flecken und Schwachstellen traditioneller Bankdienstleistungen verbreitet sich die stabile Zahlung als allgemeines Zahlungs- und Wertspeicherwerkzeug wie ein Lauffeuer. Die Fakten haben immer mehr Menschen und Institutionen veranlasst, ihre Vorurteile beiseite zu legen und das Thema Blockchain-Zahlungen neu zu überdenken.

Da Blockchain-Zahlungen so große Vorteile haben und so große Fortschritte gemacht haben, warum ist die Öffentlichkeit nicht darüber informiert?

Der erste Grund, der den Hauptstoß abzubekommen ist, ist die aktuelle komplexe internationale politische Umgebung, die dazu geführt hat, dass einige Länder und Wirtschaften angesichts einer so revolutionären Technologie wie der Blockchain kurzfristige Unterdrückungs- und Eindämmungspolitiken verfolgen.

Die Vereinigten Staaten haben in dieser Hinsicht ein sehr schlechtes Beispiel gegeben. Sie hat nicht nur das globale Zahlungsnetzwerk Libra in die Wiege gelegt, sondern auch aktiv in die Entwicklung der internationalen Blockchain-Technologie eingegriffen. Ein typisches Beispiel ist das mBridge-Projekt der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich. Das Projekt wurde 2019 ins Leben gerufen, bevor der russisch-ukrainische Krieg ausbrach. Aber als das Projekt erfolgreich war und die Vorteile der Blockchain bestätigt wurden, war der Russland-Ukraine-Krieg bereits ausgebrochen, und die Vereinigten Staaten und der Westen leiteten Finanzsanktionen ein, um Russland aus dem SWIFT-System zu werfen. Daher sind die Ergebnisse von mBridge gleichbedeutend mit der Ankündigung an die Welt, dass SWIFT bereits ein technisch rückständiges System ist und durch Blockchain ersetzt werden sollte. Das ist natürlich nicht förderlich für die Aufrechterhaltung der Finanzsanktionen gegen Russland. Da der US-Dollar eng an das bestehende internationale Währungsabwicklungssystem gebunden ist, ist darüber hinaus auch die Frage zu untersuchen, welche Auswirkungen ein fortschrittliches, regelbasiertes, hochautomatisiertes internationales Zahlungsverkehrsnetz auf den US-Dollar hat. Auf der Grundlage dieser Überlegungen warnten die Vereinigten Staaten die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich direkt davor, bei der Werbung für die Ergebnisse von mBridge vorsichtig zu sein. Dies ist ein wichtiger Grund, warum die Ergebnisse dieses Projekts nicht in großem Umfang öffentlich verbreitet wurden. Die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich hat kürzlich angekündigt, dass sie erwägt, sich aus dem mBridge-Projekt zurückzuziehen[4], was auch der Weltöffentlichkeit ein klares Signal gegeben hat, dass die Vereinigten Staaten heute nicht bereit sind, technologische Innovationen zu unterdrücken, um die bestehende Ordnung aufrechtzuerhalten. Dies steht in krassem Gegensatz zu der Behandlung, die KI erfährt. Tatsächlich wird der mögliche Einfluss von KI auf die bestehende Ordnung nicht geringer sein als der der Blockchain.

Wie es so schön heißt, gibt es auch in kommerziellen Finanzinstituten Kräfte, die die Anwendung der Blockchain-Technologie bewusst ignorieren und unterdrücken. Blockchain-Zahlungsexperimente, die in vielen kommerziellen Banken durchgeführt werden, werden oft von randständigen Innovationsabteilungen und nicht von Kerngeschäftsabteilungen geleitet. Genauso wie damals, als Tesla den Wechselstrom erfand und von Edison aktiv unterdrückt wurde. Innovatoren werden von nicht-technischen Faktoren unterdrückt. Der Grund liegt immer noch in der Erhaltung von Interessen. Das klassische "Agenturproblem" in der Wirtschaft wird hier lebhaft reflektiert.

Ein weiterer wichtiger Grund ist die negative Einstellung der Mainstream-Medien. In den letzten Jahren hat die Mainstream-Medien ein großes Interesse daran gezeigt, das negative Bild der Blockchain zu verbreiten und hat gewohnheitsmäßig eine hinterfragende, kalte und ablehnende Haltung gegenüber allen positiven Nachrichten im Zusammenhang mit der Blockchain eingenommen, was dazu führt, dass die meisten gewöhnlichen Benutzer Zahlungen mit der Blockchain meiden.

Verschiedene Faktoren haben dazu geführt, dass die Blockchain-Technologie seit der Entstehung von Atomwaffen von der Öffentlichkeit am meisten kritisiert und am wenigsten verstanden wird.

Der Erfolg von Blockchain-Zahlungen ist unaufhaltsam.

Können die oben genannten Faktoren die Entwicklung der Blockchain für eine lange Zeit oder sogar dauerhaft verbieten?

Wir denken, dass dies unmöglich ist. Es gibt fünf Gründe.

Erstens sind die Wettbewerbsvorteile der Blockchain bei grenzüberschreitenden Zahlungen, sozialen Zahlungen und anderen Szenarien zu prominent und können nicht verheimlicht werden. In der Technikmode gilt eine neue Technologie als revolutionäre Innovation, wenn sie im Vergleich zur vorherigen Generationstechnologie mehr als zehnmal bessere Leistungs- und Kostenvorteile bietet. In den Szenarien, in denen die Blockchain-Zahlung gut ist, gilt die Blockchain-Zahlung im Vergleich zur bestehenden Technologie als revolutionäre Innovation. Es gibt Technologien mit tausend- bis zehntausendfacher Effizienz und Kostenvorteilen. Für einen derart enormen technologischen Vorteil können Macht, Geld, öffentliche Meinung und andere Kräfte seine Entwicklung nur vorübergehend verzögern, aber sie können sie langfristig keinesfalls stoppen.

Zweitens, wenn sich das Verständnis der Menschen für die Blockchain-Technologie vertieft und ihr Verständnis ihrer Vorteile klarer wird, werden einige Bedenken ausgeräumt. Zum Beispiel haben Finanzaufsichtsbehörden in verschiedenen Ländern im Allgemeinen befürchtet, dass Blockchain-Zahlungen dazu führen werden, dass Finanzaktivitäten nicht mehr reguliert werden. Mit einer Reihe von Blockchain-Innovationsexperimenten in den letzten Jahren haben die Menschen jedoch allmählich erkannt, dass die Blockchain tatsächlich stärkere Möglichkeiten zur Finanzregulierung bietet. Im Rahmen des grenzüberschreitenden Zahlungsexperiments, das von Ample FinTech unter der Leitung der Monetary Authority of Singapore (MAS) durchgeführt wird, können die Regulierungsbehörden beispielsweise den Compliance-Status von Finanzaktivitäten in Echtzeit überwachen und das Gesetz direkt durchsetzen, indem sie den Status von Smart Contracts ändern, was tausendmal effizienter ist als die derzeitige Technologie[5]. Darüber hinaus werden auch die Auswirkungen von Blockchain-Zahlungen auf das Geld- und Wirtschaftssystem klarer bewertet. Auf dem Financial Street Forum am 23. Oktober 2024 analysierte Zhou Xiaochuan, ehemaliger Gouverneur der People's Bank of China, den Wert des mBridge-Projekts bei der Förderung des Wirtschafts- und Handelsaustauschs zwischen verschiedenen Regionen Asiens und wies mit großer Sorgfalt darauf hin, dass sich die Verwendung des US-Dollars mit mBridge nicht gegenseitig ausschließt. und ob der US-Dollar weiterhin eine Reservewährung und eine Währung für die internationale Handelsabwicklung sein kann, hängt hauptsächlich von den Vereinigten Staaten selbst ab[6]. Dieses neue Verständnis trägt dazu bei, die Fesseln für die Entwicklung der Blockchain zu beseitigen.

Drittens hat die komplexe internationale politische und wirtschaftliche Landschaft günstige Bedingungen für die Umsetzung von Blockchain-Zahlungen geschaffen. Der derzeitige internationale politische und wirtschaftliche Wettbewerb und die Konfrontation nehmen zu, und der wissenschaftlich-technologische Wettbewerb wird von allen Parteien als wichtiger Gewinner betrachtet. Nach dem Ausbruch des Russland-Ukraine-Krieges wurde die Spekulation bestätigt, dass der US-Dollar und das SWIFT-System als Instrumente des wirtschaftlichen und finanziellen Krieges eingesetzt werden könnten. In einer solchen neuen Situation gibt es keine globale Kraft oder Koordinationsmechanismus, der die Blockchain-Technologie langfristig aufschieben und zum Schutz von eigenen Interessen aufgeben kann. Im Gegenteil, aufgrund von Wettbewerbsmotiven kann sich die andere Partei, sobald eine Partei die Anwendung von Blockchain-Zahlungen startet, keinen Wettbewerb mit einer Technologie leisten, die tausendmal hinterherhinkt. Aus der aktuellen Situation geht hervor, dass das seit 2019 bestehende ungeschriebene stillschweigende Verständnis der weltweit größten Volkswirtschaften, die gemeinsam die finanziellen Anwendungen der Blockchain einschränken, allmählich nachlässt.

Viertens werden die starken erweiterten Anwendungen der Blockchain-Technologie auch alle Parteien dazu drängen oder sogar zwingen, sich dem Wettbewerb anzuschließen. Derzeit wird allgemein angenommen, dass sich die Anwendung der Blockchain auf den Finanzbereich konzentriert, aber tatsächlich kann die Blockchain mit der kontinuierlichen Entwicklung kryptografischer Innovationen die Art und Weise, wie wir Daten speichern, übertragen, verifizieren und verwenden, stark verändern. In gewisser Weise ähnelt Blockchain dem Internet. Die Hauptkosten sind der Verbindungsaufbau. Einmal verbunden, wird eine Vielzahl von Anwendungsszenarien erschlossen. Denkt man an die 1990er Jahre zurück, musste für den Zugang zum Internet Infrastruktur wie Netzwerke und Router verlegt und die Benutzer spezielle Geräte wie Netzwerkkarten oder Modems installieren, um sich mit dem Internet zu verbinden. Diese Zugangskosten sind das Haupthindernis für die Nutzer bei der Nutzung des Internets. Aber sobald sich die Nutzer in großem Umfang mit dem Internet verbinden, wird eine große Anzahl innovativer Anwendungen entstehen. Ähnlich verhält es sich mit der Blockchain. Das größte Hindernis bei der Förderung der Anwendung besteht darin, jedem Benutzer die Möglichkeit zu geben, seine eigene digitale Identität zu erstellen und sich über eine digitale Geldbörse mit der Blockchain zu verbinden. Das ist nicht einfach und erfordert viel Aufklärung und Marketing für die Nutzer. Aber sobald diese Barriere durchbrochen ist, wird eine große Anzahl innovativer Anwendungen entstehen, vom E-Commerce-Konsum bis zum Datenmanagement, von der organisatorischen Zusammenarbeit bis hin zu militärischen Anwendungen, und das Paradigma, wie Menschen das Netzwerk nutzen, wird sich ändern. Aufgrund dieser starken Ausdehnung kann keine konkurrierende Partei das Risiko einer langfristigen Untätigkeit tragen.

Fünftens: Unterstützung durch junge Menschen. Bei den US-Wahlen 2024 haben sich die Kandidaten beider Parteien für die Blockchain-Technologie ausgesprochen, wobei Trump besonders aktiv ist. Laut Trumps Wahlkampfvorschlag wird er nach seinem Amtsantritt die Entwicklung von digitalen Vermögenswerten und Blockchain aktiv vorantreiben, insbesondere die rasche Verabschiedung des "21st Century Financial Innovation and Technology Act", des berühmten FIT21 Act[7], um Blockchain einen neuen Regulierungsrahmen für die Entwicklung von Blockchain und digitalen Vermögenswerten zu schaffen. Warum sind Kryptowährungen zu einem Wahlkampfthema geworden? Denn beide Parteien wollen junge Menschen für sich gewinnen. Egal, ob es sich um junge Menschen in Afrika handelt, die keine Bankkonten eröffnen können, oder um E-Commerce-Geschäftsbetreiber in Südostasien, die Zahlungen schnell miteinander abwickeln müssen, sobald sie die Einstiegsschwelle überschritten und die Vorteile der Blockchain-Zahlung kennengelernt haben, werden sie nie müde werden. Daher ist der eigentliche Trend jetzt, dass Stablecoin-Zahlungen auf der Blockchain zunehmend außerhalb von nicht-spekulativen Transaktionsszenarien verwendet werden, und ihre Entwicklungsgeschwindigkeit und ihr Umfang haben die ursprünglichen Erwartungen übertroffen. Sobald viele junge Menschen die anfängliche Fremdheit überwunden haben und die grundlegenden Vorgänge des Blockchain-Zahlungsverkehrs beherrschen, sind sie nie wieder bereit, zum traditionellen Finanzsystem zurückzukehren. Jeder Versuch, diesen Trend mit Zwangsmitteln zu stoppen, wird auf Dauer unweigerlich vergeblich sein. Und nicht nur das: Je mehr sich die Krypto-Finanzierung entwickelt, desto größer wird der regulatorische Druck auf das traditionelle Finanzwesen, was zu mehr Ärger und Reibung für seine Kunden führen und es bei jungen Menschen weniger beliebt machen wird. Dieser Teufelskreis ist schwer zu durchbrechen. Heute nimmt die Servicequalität traditioneller Banken in vielen Ländern und Regionen rapide ab, Beschwerden von normalen Nutzern über Bankdienstleistungen häufen sich und das Vertrauen geht rapide verloren. Auf Dauer kann kein Land die Anwendung der Blockchain-Finanztechnologie dauerhaft unterdrücken, um das bestehende Finanzmanagementmodell aufrechtzuerhalten. Traditionelle Finanzinstitute werden entweder Blockchain annehmen oder gestört werden.

Daher glauben wir, dass obwohl die Anwendung von Blockchain in den letzten zehn Jahren einen Umweg genommen hat, mit der Zahlung als Durchbruch, der Weg für die großflächige Anwendung von Blockchain allmählich klarer geworden ist. Die kürzlich häufigen Vorfälle im Web3-Zahlungsbereich sind ein klares Signal. In naher Zukunft wird die Zahlung die großflächige Umsetzung von Blockchain-Anwendungen auf den kommerziellen und Verbrauchermärkten fördern, die Entstehung von Innovationen stimulieren und bedeutende wirtschaftliche und technologische Folgen haben.

Warum hat die Blockchain-Zahlung plötzlich eine Gegenattacke gestartet

Blockchain-Zahlungen haben eine Kurve genommen, die von einem hohen Start und einem niedrigen Abschluss geprägt ist. Nach 2015, als die Zentralbanken einiger Länder neue Generationen von Zahlungssystemen wie CBDC aufbauten, bevorzugten sie einmal die Blockchain-Technologie. Nach wiederholten Prüfungen haben sie diese jedoch nicht nur nicht übernommen, sondern beschlossen, sie aufzugeben. Selbst gewöhnliche Benutzer sind nicht bereit, diese neue Zahlungstechnologie auszuprobieren. Nach der anfänglichen Begeisterung für die Blockchain ließ das Engagement der Finanztechnologie-Community schnell nach. Nach 2021 sind nur wenige Mainstream-Finanzprofis aktiv an der Forschung und Entwicklung von Blockchain-Zahlungen beteiligt. Unter diesen Umständen ist der schnelle Gegenangriff der Blockchain-Zahlungen im vergangenen Jahr unerwartet. Warum passiert das? Wir glauben, dass die Hauptgründe wie folgt sind:

Zunächst wurde die Blockchain-Infrastruktur allmählich verbessert, Mängel wurden behoben und ihre inhärenten „technologischen Gen“-Vorteile wurden bestätigt.

In Bezug auf seine "technische DNA" ist die Blockchain-Zahlung eine revolutionäre Technologie der neuen Generation, die das aktuelle Mainstream-Zahlungssystem grundlegend übertrifft. Ihr größter Vorteil liegt in der Trinität von Überweisung, Clearing und Abwicklung, die die Verzögerungen und Reibungen, die durch mehrere Kontenbuchaufzeichnungen und Nachabstimmung verursacht werden, vollständig beseitigt und die Effizienz von Zahlung und Abwicklung erheblich verbessert.

Allerdings mussten Benutzer aufgrund der unvollkommenen Infrastruktur der Blockchain in der Vergangenheit oft hohe Transaktionsgebühren zahlen und mehrere Minuten bis zu Dutzenden von Minuten auf die Zahlungsabwicklung warten. Dies hat den inhärenten Effizienzvorteil der Blockchain ausgeglichen und gewöhnliche Benutzer ineffizient fühlen lassen.

In den letzten Jahren hat die Entwicklung der leistungsstarken öffentlichen Blockchain und der Technologie des zweiten Netzwerks zu enormen technologischen Fortschritten beim Blockchain-Infrastrukturaufbau geführt, und Effizienz- und Kostenvorteile wurden vollständig reflektiert. Einige leistungsstarke Blockchains, die in der Lage sind, Tausende von Transaktionen pro Sekunde auszuführen, wurden in die praktische Anwendung gebracht. Frühere Spekulationen über die inhärenten Vorteile von Blockchain-Zahlungen haben sich aufgrund von Verbesserungen in Technologie und Infrastruktur als stichhaltig erwiesen. Angesichts der Tausende Male höheren Leistung und Kostenersparnisse sind alle Zweifel an der Nützlichkeit von Blockchain bedeutungslos.

Zweitens bieten Stablecoins eine pragmatische Antwort auf die Frage nach der "Quelle des Werts" und werden zu einem Konsensmedium für Austausch und Wertmessung.

In den Anfangstagen der Blockchain war ein heißes Thema die Quelle des Werts von digitalen Währungen wie Bitcoin und Ethereum. Verschiedene Währungsexperten, Ökonomen, Historiker und Philosophen traten vor, um an der Diskussion teilzunehmen und die theoretische Aufklärung einer Generation über Währung und Bankwesen in kurzer Zeit abzuschließen. Ob die Leute Bitcoins Positionierung als „digitales Gold“ befürworten oder ablehnen, kann die Realität nicht verändern, dass sein Preis gestiegen und gefallen ist. Ob ein Vermögenswert, der stark steigt und fällt, eine solide Wertgrundlage hat, kann diskutiert werden, aber es ist unbestreitbar, dass er nicht als Transaktionsmedium und als Wertmaßstab verwendet werden kann.

Stablecoins umgehen die philosophische Debatte über die Wertquelle, lösen dieses Problem mit einer pragmatischen Haltung und versöhnen die Widersprüche zwischen der Krypto-Asset-Community, der Aufsicht und der traditionellen Finanzindustrie, indem sie zu einem Transaktionsmedium und einer Wertskala mit breitem Konsens werden und zur Mainstream-"Währung" im Blockchain-Zahlungsverkehr werden. Derzeit sind mehr als 180 Stablecoins im Umlauf, und 26 Länder und Regionen haben Stablecoin-Regulierungsrahmen erlassen. Der Gesamtumfang von Stablecoins übersteigt 170 Milliarden US-Dollar und unterstützt Transaktionen in Höhe von 1,8 Billionen US-Dollar pro Monat, was allen Stablecoins entspricht, die zehnmal im Monat im Umlauf sind. Dies ist an sich schon ein Beweis für die Überlegenheit der Blockchain-Technologie.

Drittens verstärkt der inhärente Kostenvorteil der Blockchain den Netzwerkeffekt.

Die vielfältigen Eigenschaften der Blockchain haben die Transaktionskosten von Blockchain-Zahlungen in allen Aspekten gesenkt. Unter ihnen senken autonome Konten deutlich die Schwelle für den Beitritt zum Netzwerk. Die Selbstverwahrung von Benutzeraktiva reduziert das Vertrauensrisiko erheblich. Smart Contracts verringern die Kosten für Transaktionsverhandlungen, Vertragsformulierungen und Vertragsausführungen. Transaktionsaufzeichnungen sind transparent und nicht manipulierbar, was die Kosten für die Beweissammlung und Schiedsgerichtsverfahren bei Streitigkeiten senkt. Natürlich ohne zeitliche und räumliche Grenzen, funktioniert es 7x24 ohne Einschränkungen und reduziert die Reibung in der Transaktionszeit. Man kann sagen, dass die Blockchain die Reibung in allen Aspekten der Transaktion reduziert hat, was die Blockchain als Zahlungsnetzwerk geschmeidiger als das traditionelle Zahlungssystem macht.

Viertens zwingen geopolitische Konflikte die Blockchain, ihre Entwicklung zu beschleunigen.

In den letzten Jahren haben sich die internationalen geopolitischen Konflikte verschärft, das Muster der Globalisierung ist durchbrochen, die Barrieren für den internationalen Handel und Austausch sind immer deutlicher geworden und die Vertrauensgrenzen sind immer dichter geworden. In der ursprünglichen Ära der Globalisierung unterzeichneten alle Entitäten internationale Abkommen und pflegten ein Grundvertrauen untereinander. Auf dieser Grundlage wurden nach der Entdeckung von Anomalien Arbeitskräfte für die Koordinierung, Untersuchung und Strafverfolgung eingesetzt. In der neuen Ära ist das Vertrauen zwischen verschiedenen Subjekten stark geschwächt, und es kommt häufig zu abnormalen Situationen. Die Beibehaltung des Modells der manuellen Aufsicht überfordert nicht nur die Regulierungsbehörden selbst, sondern bringt auch immer mehr Probleme für die überwiegende Mehrheit der gesetzestreuen Unternehmen und Einzelpersonen. Je unerträglicher die Reibung wird, desto mehr wird die Anwendung neuer Technologien unaufhaltsam. Blockchain ist derzeit die einzige relativ ausgereifte neue Technologie, von der Durchbrüche in diesem Bereich erwartet werden.

Natürlich müssen wir auch sehen, dass die Blockchain-Zahlung aufgrund der Unreife der Technologie und anderer Gründe immer noch vielen Herausforderungen gegenübersteht, wie zum Beispiel:

• Die Benutzererfahrung unterscheidet sich stark von herkömmlichen Internetanwendungen und weist eine höhere Einstiegshürde auf.

• Es gibt immer noch Probleme wie drastische Schwankungen bei den Bearbeitungsgebühren und Schwierigkeiten bei der Schlüsselverwaltung.

• Eine übermäßige Daten-Transparenz macht die Blockchain unfähig, sich an viele Geschäftsszenarien anzupassen, die einen Schutz der Privatsphäre erfordern.

• In der Praxis bergen Smart Contracts höhere Sicherheitsrisiken.

• Erfordert eine vollständige Palette an unterstützender Infrastruktur wie digitale Identität, digitale Zertifikate und neue Compliance-Rahmenbedingungen.

Jedoch werden diese Probleme mit dem kontinuierlichen Fortschritt der Technologie und der Verbreitung von Benutzerbildung in Zukunft allmählich gelöst werden.

Regulierung ist eine Herausforderung, aber auch ein Durchbruch

Ein zu erwähnendes Problem ist, dass die Blockchain-Zahlung derzeit den "Vorteil" geringer Überwachung hat, und dies wird durch zwei Gründe verursacht. Einerseits liegt dies daran, dass das aktuelle weltweite Regulierungssystem für Blockchain-Zahlungen noch nicht etabliert ist. Andererseits werden aufgrund der Selbstverwahrung von Vermögenswerten die ursprünglich von Vermittlern zu tragenden Compliance-Verantwortlichkeiten beseitigt. Geringe Regulierung ist tatsächlich ein wichtiger Grund, warum viele Menschen Blockchain-Zahlungen nutzen.

Die Blockchain-Zahlungstechnologie schließt jedoch keine Regulierung von Natur aus aus. Im Gegenteil, Smart Contracts selbst können ausgezeichnete regulatorische Instrumente sein. Die derzeitigen Finanzaufsichtsbehörden in den meisten Ländern der Welt haben jedoch sehr negativ auf dieses Thema reagiert. Sie haben im Grunde genommen die Taktik gewählt, sich die Ohren zuzuhalten und sich selbst und andere zu täuschen. Sie haben strenge Einheitsregeln erlassen, obwohl ihnen bewusst war, dass sie diese nicht umsetzen können. Das Ergebnis ist, dass dies normale Innovation und Anwendungserkundung blockiert, aber die große Mehrheit der illegalen Transaktionen ungeprüft und machtlos lässt. In diesem Kontext ist der US-amerikanische FIT21-Gesetzesentwurf besonders interessant. Dieser Gesetzesentwurf nimmt eine positive Haltung ein, indem er Blockieren und Schleusen kombiniert, sich auf das Schleusen konzentriert und Blockchain und digitale Vermögenswerte in den neuen Rahmen für vernünftige Richtlinien integriert. Wenn er umgesetzt wird, könnte er eine neue Situation der Innovation im Bereich des Wert-Internets eröffnen.

Obwohl Blockchain-Zahlungen erhebliche Fortschritte gemacht haben, liegt der Schlüssel für ihre zukünftige Entwicklung in den regulatorischen und politischen Einstellungen verschiedener Länder. Der Wettbewerb zwischen verschiedenen Ländern und Wirtschaftsräumen im Bereich der Blockchain-Zahlungen wird zunehmend intensiver, und Regulierung und Politik sind zu entscheidenden Faktoren geworden, die über Sieg oder Niederlage entscheiden. Länder, die die Entwicklung von Blockchain-Zahlungen aktiv vorantreiben können, werden eine vorteilhafte Position im zukünftigen Finanzsystem einnehmen.

Im internationalen Wettbewerbsumfeld haben Länder völlig unterschiedliche Einstellungen zur Blockchain-Technologie. Einige Länder verfolgen offene und unterstützende Politiken, um Blockchain-Unternehmen und Investoren anzulocken und die Legalisierung und weit verbreitete Anwendung von verwandten Technologien zu fördern. Andere Länder hingegen haben eine vorsichtige oder unterdrückende Haltung gegenüber Blockchain-Zahlungen, was dazu führt, dass sie allmählich in der technologischen Entwicklung und industriellen Struktur zurückbleiben. Nehmen wir die Vereinigten Staaten als Beispiel: Bei den US-Wahlen 2024 haben Kandidaten beider Parteien ihre Unterstützung für Blockchain zum Ausdruck gebracht, was eine positive Verschiebung in der Regulierungspolitik markiert. Russland, Brasilien und andere Länder erkunden aktiv Blockchain-Zahlungssysteme, die unabhängig von SWIFT sind, durch Projekte wie BRICS Pay, um sich von den Einschränkungen des traditionellen Finanzsystems zu befreien.

Politische und regulatorische Unsicherheit sind die größten Hindernisse für die aktuelle Entwicklung von Blockchain-Zahlungen, aber sie sind auch der größte potenzielle Durchbruch. Mit dem Fortschreiten der Technologie und einer zunehmenden Benutzerbildung werden viele Länder und Volkswirtschaften ihre Haltung zu Blockchain-Zahlungen überdenken müssen. Aktive und aufgeklärte regulatorische Maßnahmen werden die Beliebtheit von Blockchain-Zahlungen weltweit fördern, während Länder, die eine abwartende oder unterdrückende Haltung gegenüber politischen Maßnahmen einnehmen, in zukünftigen Finanz- und Wettbewerbskämpfen definitiv benachteiligt sein werden.

Zusammenfassung

Blockchain-Zahlungen durchlaufen eine kritische Phase von der Erkundung bis zur Anwendung, und ihre Kernvorteile werden allmählich von Finanzinstituten und Nutzern in verschiedenen Ländern anerkannt. Wie in diesem Artikel erörtert, werden Blockchain-Zahlungen aufgrund ihrer Fähigkeit, Vertrauensgrenzen zu überschreiten, stark verbesserte Effizienz, reduzierte Kosten und weitreichende Unterstützung der jüngeren Generationen zu einer nicht zu ignorierenden Kraft im globalen Finanzsystem. Obwohl es noch Herausforderungen gibt, werden langfristig Offenheit und Positivität in Politik und Regulierung der Schlüssel zur Förderung der umfassenden Entwicklung von Blockchain-Zahlungen sein, und das Potenzial dieser Technologie wird weiterhin kontinuierlich freigesetzt, was die Transformation der zukünftigen digitalen Wirtschaft und des Internets anführt.

[1]https://de.wikipedia.org/wiki/MBridge

[2]https://kruschecompany.com/blockchain-sektor-statistiken-und-fakten/…

[3] https://visaonchainanalytics.com

[4]https://reuters.com/business/finance/bis-leave-cross-border-payments-platform-project-mbridge-2024-10-31/…

[5]https://fintechnews.sg/80309/singapore-fintech-festival-2023/project-desft-to-empower-msmes-in-global-trade-with-blockchain-based-credentials/…

[6]https://mp.weixin.qq.com/s/e52cqAH-VLeOjqvj0CLLoA...

[7]https://de.wikipedia.org/wiki/Financial_Innovation_and_Technology_for_the_21st_Century_Act

Haftungsausschluss：

1. Dieser Artikel wurde aus [reproduziertMeng Yan Shao Qing]. Weiterleiten des Originaltitels "Warum Blockchain-Zahlungen ein Comeback erleben". Alle Urheberrechte liegen beim Originalautor [Meng Yan Shao Qing]. Wenn es Einwände gegen diesen Nachdruck gibt, kontaktieren Sie bitte den Gate LearnTeam, und sie werden es prompt bearbeiten.
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