Am 31. Mai 2024 kündigte PayPal die Einführung seiner Stablecoin PayPal USD (PYUSD) auf der Solana-Blockchain an. Dies markiert einen weiteren wichtigen Meilenstein, seit PayPal PYUSD im August letzten Jahres erstmals auf dem Ethereum-Hauptnetz eingeführt hat. Dieser Schritt bietet den Nutzern nicht nur eine neue und effiziente Zahlungsmethode, sondern setzt auch einen wichtigen Präzedenzfall für zukünftige Trends in der Zahlungsbranche.Web3-ZahlungsforschungsberichtBei Diskussionen mit Unternehmen der Branche wurde immer wieder darüber nachgedacht, ob stabile Münz-Zahlungen wirklich notwendig sind. Der Start von PYUSD auf Solana fällt praktischerweise mit dem praktischen Ansatz von PayPal zusammen und liefert eine klare Antwort in Bezug auf Zahlungsfreiheit: „Die Menschen möchten so bezahlen, wie sie möchten, und aktuelle Zahlungsnetzwerke haben Schwierigkeiten, diesen Bedürfnissen gerecht zu werden. Krypto bietet praktische Lösungen. Als Fintech-Unternehmen, das sich der Förderung von Zahlungsinnovationen verschrieben hat, führen wir stabile Münzzahlungslösungen ein, um den aktuellen Bedarf an flexiblen Zahlungen zu decken.“ Ziel dieses Artikels ist es, die zugrunde liegende Logik hinter PayPals Fokus auf Krypto, den Start von PYUSD auf Solana und die Strategie für PYUSD zur Erreichung einer Massenadoption zu analysieren. Es soll Einblicke in die Branche liefern und Diskussionen zu diesem Thema begrüßen.

1. Warum PayPal den Fokus auf Krypto verschoben hat

Als führendes globales Zahlungsunternehmen verfügt PayPal über mehr als zwei Jahrzehnte Erfahrung im globalen Zahlungsverkehr. In dieser Zeit hat sich PayPal neben der Reifung des E-Commerce nicht nur als Leuchtturm des Vertrauens etabliert, der Transaktionen für Benutzer unterstützt, sondern auch eine weit verbreitete Akzeptanz digitaler Zahlungen im Internet erreicht. Die Mission von PayPal ist unverändert geblieben – Zahlungsinnovationen zu fördern und es jedem zu ermöglichen, nach seinen Vorlieben zu bezahlen. Bisher ist die Innovation im Zahlungsverkehr jedoch weitgehend auf den gleichen finanziellen Schienen geblieben, die während des Aufstiegs des Internets etabliert wurden. Trotz der Bemühungen, globale, sofortige und nahtlose Transaktionen anzubieten, gibt es nach wie vor Mängel: Die Abwicklungszeiten für Online-Zahlungen sind nach wie vor lang (durchschnittlich 2-3 Tage in den USA); Märkte, Banken und Dienstleister arbeiten an Wochentagen, was die Abwicklung weiter verzögert. Arbeitgeber haben Schwierigkeiten, eine zunehmend verteilte Belegschaft zu bezahlen; Für eine globalisierte Bevölkerung ist es schwierig, kostengünstige und effiziente grenzüberschreitende Überweisungen zu tätigen. Die Unternehmen spüren diese Reibung am stärksten, während die Verbraucher immer noch lange Wartezeiten in einem Umfeld ertragen, das ihrer Meinung nach schnell sein sollte. Kurz gesagt, die Menschen können heute nicht mehr so bezahlen, wie sie wollen. Aus diesem Grund hat PayPal seinen Fokus auf Krypto verlagert – die Antwort ist einfach: Es erfüllt die Anforderungen und ist praktisch. Kryptowährung und Blockchain-Technologie bringen die Menschen der Verwirklichung ihrer Zahlungswünsche näher: schnelle, kostengünstige, globale Zahlungen. Diese neue Generation der Finanz-/Zahlungsinfrastruktur kann PayPal dabei helfen, seine 40 Millionen Nutzer besser zu bedienen, so dass jeder nach seinen Präferenzen bezahlen kann. Daher ist PayPal über ein Jahrzehnt nach dem Aufkommen der Kryptowährungs- und Blockchain-Technologie erneut an einem kritischen Punkt in der Zahlungsgeschichte angekommen, der an das Internet der frühen 2000er Jahre erinnert und voller Potenzial und Möglichkeiten steckt. So wie PayPal früher Zahlungen online gebracht hat, bringt es jetzt Zahlungen auf die Blockchain.

(flywheeldefi.com/article/paypal-steps-on-chain-with-pyusd)

2. Globale Zahlungsherausforderungen müssen verbessert werden

Aktuelle Zahlungskanäle und Informationsübertragungsprotokolle (wie ACH, SEPA und SWIFT) bilden das Rückgrat des globalen Zahlungsnetzwerks. Sie ermöglichen es uns, groß angelegte Transaktionen über Regionen und Zeitzonen hinweg durchzuführen und stellen eine relativ reibungslose Zahlung sicher. Allerdings zwingen uns aktuelle Zahlungstechnologien auch dazu, einen Ausgleich zwischen 1) der Geschwindigkeit der Zahlungsabwicklung und 2) der Wirtschaftlichkeit zu finden, zum Beispiel:

• Die Bewegung von Geldmitteln verursacht Kosten, und es bestehen bereits bestehende Kooperationsvereinbarungen und Liquiditätsanforderungen zwischen verschiedenen Vermittlern.
• Grenzüberschreitende Operationen innerhalb der Betriebszeitgrenzen (Werktage) und die Stapelverarbeitung bedeuten, dass Zahlungen mehrere Tage dauern können, um abgewickelt zu werden.
• Die Abwicklung von Zahlungsvereinbarungen ist eine Herausforderung, um den Bedürfnissen von kleinen, hochfrequenten Transaktionen gerecht zu werden.

Allerdings wollen wir als Erwachsene nicht wählen; wir wollen beides – kostengünstige und effiziente Abwicklungen. Die Menschen möchten einfacher bezahlen. Unternehmen möchten Lieferanten bezahlen, ohne sich um Abwicklungszeiten sorgen zu müssen. Einzelpersonen möchten Geld an entfernte Familienmitglieder überweisen, ohne hohe Gebühren zu zahlen und tagelang warten zu müssen. Die heutige Finanzinfrastruktur kann den Bedarf der Menschen nach schnellen Transaktionen nicht schnell decken, und PayPal möchte nicht, dass die Nutzer in solchen Wartezeiten an Wert verlieren. Heute bieten Kryptowährungen und Blockchain-Technologie einen neuen Zahlungskanal, der die Zahlungsklärungsprozesse vereinfacht, Zahlungen schnell, kostengünstig und zugänglich macht. Daher müssen wir Kryptowährungs- und Blockchain-Zahlungstechnologielösungen nutzen, um die Altlasten herkömmlicher Zahlungen zu bewältigen: 1) langsame Abwicklungszeiten, 2) hohe Transaktionskosten und 3) Inkompatibilität mit unterversorgten und unbanked Regionen weltweit.

3. PayPal's Stablecoin-Zahlungslösung

(PayPals Stablecoin steht kurz davor, die Kryptobranche in die Mainstream-Adoption zu führen)

Definition von Stablecoin: Die meisten Kryptowährungen unterliegen erheblichen Preisschwankungen, was sie für den täglichen Zahlungsverkehr ungeeignet macht. Bitcoin zum Beispiel kann innerhalb eines einzigen Tages große Schwankungen verzeichnen. Stablecoins beheben dieses Problem, indem sie eine stabile Wertentwicklung anstreben, die in der Regel im Verhältnis 1:1 an eine Fiatwährung wie den US-Dollar gebunden ist. Stablecoins bieten das Beste aus beiden Welten: Sie weisen eine geringere tägliche Volatilität auf und nutzen gleichzeitig die Vorteile der Blockchain-Technologie – effizient, kostengünstig und weltweit zugänglich.

Der von PayPal eingeführte Stablecoin PYUSD ist eine neue Stablecoin-Zahlungslösung, die darauf abzielt, Innovationen in der Finanztechnologie der nächsten Generation voranzutreiben. Basierend auf dem umfangreichen Branchenwissen von PayPal und der leistungsstarken Solana-Blockchain ermöglicht PYUSD effiziente sofortige Abrechnungen, senkt Transaktionskosten, gewährleistet hohe Sicherheit und erleichtert wirklich globale Zahlungen. PYUSD, von PayPal eingeführt, ist ein auf der Blockchain basierendes stabiles Wertspeicherwerkzeug, das im Verhältnis 1:1 an den US-Dollar gekoppelt ist und die oben genannten Probleme in der globalen Zahlungsindustrie angeht.

Qualifizierte US-Benutzer können PYUSD kaufen, verkaufen, senden und empfangen und es auf verschiedene Weise für Zahlungen verwenden:

• Kauf und Transfer von PYUSD innerhalb der PayPal- und Venmo-Ökosysteme, um eine reibungslose Liquidität zu gewährleisten.
• Verwenden Sie PYUSD für Zahlungen bei Online-Transaktionen, wie z.B. beim Check-out und bei Zahlungen mit Millionen von PayPal-Händlern weltweit.
• Grenzüberschreitende P2P-Zahlungen auf Xoom (ein grenzüberschreitendes Zahlungswerkzeug).
• Verwenden Sie PYUSD auf Kryptowährungsbörsen (z.B. Crypto.com) und Wallets (z.B. Phantom) außerhalb des PayPal-Ökosystems.
• PYUSD kann auch für verschiedene Innovationen genutzt werden, wie z.B. schnelle, kostengünstige Finanzierungsinstrumente für Projekte wie Mesh.

PYUSD formt echte stabile Geschäftsszenarien für Stablecoins und bietet Mainstream-Verbrauchern und Händlern die reibungslosen und vertrauenswürdigen Zahlungserfahrungen, die sie erwarten.

4. PayPals Stablecoin-Zahlungsentwicklung hin zur Massenadoption

Basierend auf der fast 20-jährigen globalen Zahlungskonformitätserfahrung von PayPal und den höchsten Konformitätsstandards von PYUSD hat die Kombination aus PayPal + PYUSD das Potenzial, bisherige Stablecoin-Transaktionen in echte Stablecoin-Zahlungen zu verwandeln. Von Anfang an war es die Verantwortung von PayPal, nicht nur Zahlungen zu erleichtern, sondern auch neue Technologien einzuführen und zu verbreiten - digitale Zahlungen, die heute allgegenwärtig sind. Diese erfolgreiche Erfahrung kann wertvolle Einblicke und Anleitung für den Start von PYUSD Stablecoin-Zahlungen liefern.

Speziell skizziert PayPal die Entwicklung hin zur Massenadoption in drei Phasen:

• Bewusstsein
• Dienstprogramm
• Ubiquity

4.1 Bewusstsein durch Einführung

Wie bereits erwähnt, sind Zahlungen allgegenwärtig und tief in Gewohnheiten und Praktiken verwurzelt, daher müssen Übergänge schrittweise und stabil sein – sie geschehen nicht über Nacht. Die Einführung einer neuen Zahlungsmethode bringt verhaltensbezogene, technische oder finanzielle Änderungen mit sich. Der erste Schritt in Richtung Massenakzeptanz ist die Sensibilisierung durch Einführung – einfach die Menschen auf die Existenz neuer Technologien aufmerksam zu machen. In dieser Phase sind Early Adopters die Zielgruppe – diejenigen, die bereits Kryptowährungen besitzen, etwa 15 % der Weltbevölkerung ausmachen und relativ leicht zu erreichen sind. Dies war der Grund, warum PayPal Ende 2023 PYUSD auf Ethereum einführte und das Bewusstsein der Early Adopters sicherstellte. Die Einführung von PYUSD auf Solana, der zweitgrößten Blockchain nach Marktkapitalisierung, zielt nun auf die aktivsten und engagiertesten Teilnehmer des Krypto-Ökosystems ab und signalisiert der Welt, dass "PYUSD da ist". Darüber hinaus führt die Integration mit PayPal und Venmo-Apps PYUSD bei über 100 Millionen US-Nutzern ein. Zukünftige Bemühungen werden den Einfluss von PYUSD über das PayPal-Ökosystem hinaus durch Partnerschaften mit Kryptowährungsbörsen und Zahlungsanbietern erweitern. PayPal versteht aus früheren Erfolgen, dass das Erreichen des kognitiven Bewusstseins ein notwendiger erster Schritt ist, um einen neuen Zahlungsmechanismus für die Massen einzuführen.

4.2 Nutzen durch Integration

Der nächste Schritt bei der Einführung neuer Zahlungstechnologien besteht darin, Nutzen zu erzielen - die anfängliche kognitive Wahrnehmung in praktischen Zahlungsnutzen umzuwandeln, ähnlich wie PayPal sich ursprünglich als vertrauenswürdige Plattform für Transaktionen zwischen unbekannten Parteien etabliert hat, beginnend mit eBay.

Heute müssen Zahlungen schnell und kostengünstig sein. Obwohl PayPals Einführung von PYUSD auf dem Ethereum-Hauptnetz eine erhebliche Sichtbarkeit bot, erfüllte sie nicht vollständig alle Standards, die für PYUSD erforderlich sind, um seine Mission als digitales kommerzielles Zahlungsmittel - effizient, kostengünstig und global zugänglich - zu erfüllen. Daher zielt der Wechsel von PYUSD zu Solana darauf ab, die Zahlungsfunktionalität zu erreichen.

(PayPal startet USD-Stablecoin auf Solana: Ein neues Kapitel in der Blockchain-Zahlung)

Solana ist ein leistungsstarkes Blockchain-Netzwerk, das für Finanzen, Zahlungen, Treueprogramme und mehr entwickelt wurde und zu den am weitesten verbreiteten Blockchains gehört. Im vierten Quartal 2023 lag die durchschnittliche Anzahl der Transaktionen pro Tag bei 40,7 Millionen, mit 2.500 aktiven Entwicklern in ihrem Ökosystem. Darüber hinaus sorgt die Open-Source-, programmierbare und komponierbare Natur ihrer Blockchain für erhebliche Skalierbarkeit und Netzwerkeffekte. Solana bietet im Vergleich zu anderen Blockchains PYUSD weitaus schnellere Abwicklungsgeschwindigkeiten, niedrigere Transaktionskosten, größere Skalierbarkeit und globale Netzwerkunterstützung. Durch Nutzung der Stärken von Solana können Benutzer von PYUSD einen echten Zahlungsnutzen erzielen:

• Echtzeit-Abwicklung: Die meisten PYUSD-Transaktionen werden in wenigen Sekunden effizient abgewickelt.
• Niedrige Transaktionskosten: Die Transaktionskosten auf der Solana-Kette betragen nur wenige Cent, unabhängig von der Transaktionsgröße.
• Endgültigkeit von Transaktionen: Händler müssen sich keine Sorgen machen, dass Zahlungen aufgrund unzureichender Mittel oder aus anderen Gründen storniert werden.
• Verfügbarkeit rund um die Uhr an 365 Tagen im Jahr: Transaktionen sind rund um die Uhr und an jedem Tag des Jahres verfügbar.
• Interoperabilität: PYUSD kann außerhalb des PayPal-Ökosystems verwendet werden und ermöglicht die Interoperabilität mit anderen Gateways, Netzwerken und Wallets.
• Programmierbarkeit und Komponierbarkeit: PYUSD basiert auf dem weit verbreiteten SPL-Token-Standard, was bedeutet, dass jedes Produkt, das diesen Standard unterstützt, automatisch PYUSD unterstützt. Entwickler können frei innerhalb und außerhalb des PayPal-Ökosystems experimentieren und aufbauen. Verbraucher, Händler und Institutionen können von einer Vielzahl von Erfahrungen von Drittanbieter-Entwicklern profitieren, die PYUSD für Zahlungen und finanzielle Anwendungsfälle nutzen.
• PayPals umfangreiche Nutzerbasis: PYUSD steht bestehenden berechtigten US-amerikanischen PayPal-Kunden zur Verfügung.

Daher wird die Einführung von PYUSD auf Solana zur langfristigen Adoption von Zahlungen mit Stablecoins beitragen. Dieser Prozess bewegt PYUSD von der Bewusstseinsphase zur praktischen Zahlungsnutzung. Mit PYUSD, das jetzt auf Ethereum und Solana live ist, werden sich mehr Entwickler und Ökosystem-Partner beteiligen, und in Verbindung mit der Nützlichkeit auf den PayPal- und Venmo-Apps wird PYUSD den Benutzern mehr praktische und benutzerfreundliche Anwendungsfälle bieten.

4.3 Allgegenwärtigkeit durch Assimilation

Die letzte Phase bei der Einführung einer neuen Zahlungstechnologie ist die Allgegenwart, die nahtlose Integration der Technologie in das tägliche Leben. In diesem Stadium können die Menschen die neue Zahlungstechnologie mühelos nutzen, ohne es zu bemerken - sie zahlen einfach, wie es ihnen gefällt.

Für PayPal hat es digitale Zahlungen zu einem Weg gemacht, über den Menschen und Unternehmen in über 200 Ländern Geld sicher, zuverlässig und standardisiert senden können, als sichere, zuverlässige und standardisierte P2P-, B2B- und B2C-Zahlungsmethode, die sich mit der digitalen Globalisierung verbreitet.

5. Anwendungsfälle von PYUSD Stablecoin-Zahlungen auf Solana

Träume in die Realität umzusetzen und es den Menschen zu ermöglichen, nach Belieben zu zahlen, erfordert mehr als nur Slogans. Schauen wir uns einige realistische Szenarien für PYUSD an.

5.1 grenzüberschreitende Peer-to-Peer-Überweisungen (P2P)

Heute sind die wirtschaftlichen Verbindungen zwischen Einzelpersonen weltweit enger miteinander verbunden als je zuvor. Die Überweisung von Geldern über Grenzen hinweg bleibt jedoch ein umfangreicher und wachsender Markt voller Chancen. Legale Überweisungen an Länder mit niedrigem und mittlerem Einkommen erreichten 2023 669 Milliarden US-Dollar (Daten der Weltbank), aber grenzüberschreitende Überweisungen sind nicht billig. Mit PYUSD können Zahler Gelder direkt an Empfänger über eine Solana-Brieftasche überweisen, wobei die Transaktionen fast sofort abgewickelt werden und die Kosten nahezu null erreichen. Selbst für Empfänger ohne eine Solana-Brieftasche können Zahler mit PYUSD-Zahlungsdienstleistern zusammenarbeiten, um Kosten bei grenzüberschreitenden Überweisungsdiensten zu sparen. Zahlungsdienstleister verbinden PYUSD mit lokalen Bankennetzwerken, um PYUSD in Bankeinlagen oder Bargeld umzuwandeln, so dass Empfänger nahezu sofortige und kostengünstige globale Überweisungsdienste in Anspruch nehmen können.

5.2 Business-to-Business Transfers (B2B)

Aufgrund der Komplexität grenzüberschreitender Zahlungen, an denen mehrere Vermittler und multinationale Agentenbankennetzwerke beteiligt sind, kann die Abwicklung der meisten B2B-Zahlungen mehrere Tage dauern. Darüber hinaus können je nach Methode der grenzüberschreitenden Überweisung die Zahlungskosten hoch sein. Durch die Nutzung der programmierbaren Funktionen von PYUSD können Unternehmen ihre eigenen Dienste erstellen, um nahtlos nahezu sofortige, kostengünstige grenzüberschreitende Übertragungsmethoden mit relativ geringen technischen Anforderungen zu erstellen. Teams können auch Smart Contracts erstellen, um den Fluss von PYUSD zwischen Konten zu verwalten und so die Geschwindigkeit und Genauigkeit von Lieferantenzahlungen (oder anderen B2B-Zahlungen, die durch Vertragsvereinbarungen geregelt sind) zu verbessern. Darüber hinaus erfordert die Einführung von PYUSD-Überweisungen nicht unbedingt, dass Unternehmen PYUSD halten oder direkt mit PYUSD interagieren. Zahlungsdienstleister können B2B-Zahlungsprodukte entwickeln, die Endnutzern Fiat-Erlebnisse bieten.

5.3 Globale Zahlungen (B2C)

PYUSD kann globale Zahlungen erheblich vereinfachen. PYUSD umgeht komplexe Netzwerke (einschließlich einzigartiger regionaler Bankkonten, verschiedener Währungen, Agentenbanken und digitaler Wallet-Verfolgungen) und kann an jede kompatible Wallet-Adresse gezahlt werden. Darüber hinaus können programmierbare Smart Contracts mit PYUSD es Unternehmenszahlern ermöglichen, Zahlungsprozesse effektiver zu automatisieren und sogar Echtzeitlohnzahlungen zu ermöglichen.

5.4 Mikrotransaktionen

Traditionelle Zahlungsabwicklungssysteme haben mit hohen Transaktionskosten zu kämpfen und führen oft Batch-Zahlungen für Mikrotransaktionen durch, die eine komplexe Zahlungstechnik beinhalten, die das Risiko erhöht und Plattformen daran hindert, Mikrotransaktionen zu akzeptieren. PYUSD auf Solana ermöglicht es jedoch Händlerplattformen, Mikrotransaktionen in nahezu Echtzeit und zu geringen Kosten einfach zu bearbeiten. Mikrotransaktionen unterstützen verschiedene Anwendungsfälle wie Trinkgelder, In-Game-Käufe und die Bezahlung von Inhalten basierend auf Lese- oder Anzeigezahlen.

5.5 Web3-Zahlungen

Viele Web3-Händler (z. B. NFT-Märkte und blockchain-basierte Gaming-Plattformen) haben keine Verbindung zu traditionellen Fiat-Bankkonten und benötigen robuste, nicht fungible Zahlungslösungen, die PYUSD + PayPal erfüllen können.

6. Schreiben Sie am Ende

Jose Fernandez da Ponte, Senior Vice President der Blockchain-, Kryptowährungs- und Digitalwährungsgruppe von PayPal, erklärte: „Die Schaffung des PayPal USD zielt darauf ab, den Handel erneut zu revolutionieren, indem eine schnelle, einfache und kostengünstige Zahlungsmethode für die nächste Phase der digitalen Wirtschaft bereitgestellt wird. Die Einführung von PYUSD auf der Solana-Blockchain fördert unser Ziel, eine stabile digitale Währung anzubieten, die speziell für Geschäfte und Zahlungen entwickelt wurde.“ Seit dem Start auf Ethereum im letzten Jahr hat PYUSD hauptsächlich innerhalb von PayPals Super App ohne viel Aufsehen funktioniert. Mit der Einführung auf Solana könnte zweifellos eine Killer-Web3-Anwendung entstanden sein – Zahlungen! Wie wir in unserem vorherigen Forschungsbericht zu Web3-Zahlungen besprochen haben, besteht die größte Chance von Kryptowährungen möglicherweise nicht als Kryptowährungen selbst, sondern als eine neue Reihe von Zahlungsmethoden. Zahlungen tragen die bedeutende Aufgabe, die Kluft zwischen On-Chain-Kryptowährungssystemen und Off-Chain-Fiat-Systemen zu überbrücken. Durch die Tokenisierung mittels Blockchain-Technologie können traditionelle Währungssysteme neuen Wert gewinnen, bisher unüberwindbare Grenzen überwinden und möglicherweise die Weltwirtschaft für immer verändern.

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