Introdução

O empréstimo de criptomoeda é um recurso essencial do Financiamento Descentralizado (Defi), no qual os usuários podem emprestar sua criptomoeda para outro e receber o principal e os juros no final do prazo. Os usuários também podem usar suas criptomoedas como garantia para emprestar criptomoedas de outros usuários e usá-las livremente.

Em comparação com os empréstimos financeiros tradicionais em moeda fiduciária, os empréstimos em criptomoeda são simples e eficientes, sem verificações de crédito demoradas ou procedimentos complicados, e garantias de reembolso de garantias. Se o mutuário não puder pagar, a garantia será liquidada e devolvida com juros para garantir que o principal do credor seja protegido por meio de um código de contrato inteligente executado automaticamente ou de uma plataforma de garantia de terceiros.

O Gate.io fornece um serviço de empréstimo de criptomoedas para atender às necessidades dos usuários de empréstimos de criptomoedas, permitindo que eles emprestem mais de 400 criptomoedas diferentes enquanto usam mais de 30 moedas importantes como garantia.

O que é o empréstimo criptográfico Gate.io?

Gate.io oferece um serviço de empréstimo de criptomoeda chamado empréstimo de criptomoeda. Os usuários que desejam ganhar juros podem fazer pedidos de empréstimo e emprestar seus ativos criptográficos para pessoas que precisam deles para ganhar juros. Suponha que um usuário queira usar criptomoeda temporariamente. Nesse caso, eles podem pesquisar no mercado de empréstimos colaterais um tomador de empréstimo com taxa de juros mais baixa, fornecer um ativo de criptomoeda designado como garantia e pedir um empréstimo.

O empréstimo de criptomoedas está disponível por 10 dias, com reembolso antecipado após o empréstimo bem-sucedido, e os juros são calculados e cobrados por hora a partir do momento do empréstimo bem-sucedido. O tempo mínimo de liquidação de juros para empréstimos é de 4 horas. Os juros são calculados com base em 4 horas para empréstimos de menos de 4 horas, com base na taxa horária para empréstimos com mais de 4 horas e com base em 1 hora para empréstimos com menos de 1 hora. Se você precisar de um empréstimo por um período prolongado, selecione “renovação automática”. A plataforma renovará automaticamente o empréstimo com a menor taxa de juros do mercado quando o prazo do empréstimo expirar.

A taxa de juros em empréstimos de criptomoeda varia de acordo com as condições do mercado. O Gate.io serve apenas como um mercado de empréstimos, conectando credores e devedores. Os usuários podem usar a criptomoeda emprestada para qualquer finalidade, incluindo negociar, comprar outros produtos financeiros, usá-la como garantia para emprestar outras criptomoedas, retirá-la para suas carteiras na cadeia e assim por diante. A única coisa a lembrar é que, se o empréstimo não for devolvido, você não poderá recuperar a garantia, e os empréstimos de longo prazo incorrerão em custos de juros e aumentarão o risco de liquidação.

Comparado com as conhecidas plataformas de empréstimo blockchain, como AAVE, Compound e MakerDao, o empréstimo Gate.io Crypto tem as vantagens de ser simples de usar, rico em moedas e ter ativos seguros. O uso de protocolos de empréstimo descentralizados exige conhecimento técnico para operar uma carteira on-chain, os empréstimos e as moedas colaterais são restritos à rede blockchain e o contrato inteligente é vulnerável a hackers. O recurso de empréstimo de criptografia no Gate.io é equivalente a um mercado de empréstimo comum de criptomoeda em várias cadeias, tornando-o ideal para usuários que precisam emprestar ou pedir dinheiro emprestado.

Como funciona o empréstimo criptográfico ou o empréstimo criptográfico?

Os empréstimos criptográficos normalmente têm três tipos principais de empréstimo, dependendo do método de empréstimo:

1. Ponto a ponto

Mutuários e credores fizeram o pedido na plataforma separadamente, e a plataforma ajuda a combinar as duas partes com base nas taxas de juros. Se o valor da garantia prestada pelo mutuário cair e houver o risco de não conseguir pagar a dívida, os recursos são vendidos ou transferidos para o credor para proteger seus direitos.

2. Empréstimos de stablecoins

Os usuários depositam suas participações criptográficas como garantia para emprestar stablecoins como USDT ou USDG, cujo preço é fixado em dólares americanos. A taxa de juros do USDG para empréstimos é significativamente menor do que outras stablecoins no mercado, por isso tem uma vantagem competitiva. Seu método de empréstimo pode ser consultado na introdução detalhada de “Empréstimo de USDG por Garantia de GT” na Central de Ajuda.

3. Empréstimos de Mineração de Liquidez

A maioria dos protocolos de empréstimo convencionais no blockchain fornece serviços por meio de empréstimos de pool líquido. Os usuários que desejam emprestar depositarão suas criptomoedas no pool, em vez de procurar alguém para emprestar. Aqueles que precisam de um empréstimo podem obter a criptomoeda de que precisam sem recorrer a um credor, desde que estejam dispostos a colocar o valor total da garantia e retirar a criptomoeda de que precisam diretamente do pool. Quando não há fundos suficientes no pool, a taxa de juros sobre empréstimos sobe para encorajar os usuários a colocar dinheiro, e quando há fundos suficientes, a taxa de juros cai para encorajar os usuários a tomar empréstimos.

Empréstimos ponto a ponto e empréstimos em stablecoin são os dois principais tipos de empréstimos criptográficos que o Gate.io oferece. Os interessados em empréstimos de pool líquido podem encontrá-lo no “Empréstimo e Cofre de Ativo Único” do Gate.io Earn, que é projetado principalmente para negociação de alavancagem à vista. Os usuários de empréstimos criptográficos podem depositar ativos criptográficos no Cofre de Empréstimos e Ativos Únicos para obter renda.

Como usar o empréstimo de criptografia Gate.io

No Gate.io, os usuários podem facilmente usar suas criptomoedas como garantia para emprestar até 400 criptomoedas. Atualmente, mais de 30 grandes moedas são aceitas como garantia, o que deve ser mais do que suficiente para atender às necessidades da maioria dos usuários. Veja como funciona:

Obtenha um empréstimo criptográfico no site Gate.io:

Passo 1: Faça login na sua conta no site Gate.io e vá para “Ganhe” - “Crypto Loan”.

Etapa 2: Pesquise a moeda que deseja emprestar e selecione-a. Escolha um item da lista de acordo com sua demanda e clique em “Pedir Empréstimo”.

Observação:

① Pesquise a moeda que deseja emprestar, caso ainda não esteja listada;

② Clique para ir para “Crypto Lending”;

③ Compare a taxa de juros diária e o valor do empréstimo de cada item. Clique em “Pedir Empréstimo” para continuar o processo de empréstimo.

3.Na janela “Pledged Borrow” que aparece, digite “Pledged Borrow” - “Garantia Moeda” - “Valor da Garantia” e clique em “Confirmar” para concluir o processo. Se você está preocupado que o preço do colateral caia e o force a fechar sua posição, você pode aumentar a margem para diminuir a taxa de garantia. Você pode marcar “Renovação Automática” para necessidades de empréstimo de longo prazo nesta tela.

Observação:

① Informe o valor que pretende tomar emprestado;

② Selecione a moeda da garantia;

③ Insira o valor da garantia;

④ Confira todas as informações preenchidas nas caixas e clique em “Confirmar Empréstimo”

4.Você pode encontrar “Histórico de Empréstimos” na parte inferior da página “Empréstimo de Criptomoedas”. Aqui você pode ver os detalhes do(s) seu(s) empréstimo(s) e fazer o(s) reembolso(s).

Obtenha um empréstimo criptográfico no aplicativo móvel Gate.io:

Etapa 1: abra o aplicativo móvel Gate.io e faça login na sua conta. Vá para “Gate.io Earn” - “Crypto Loan”.

Passo 2: Na página “Pesquisar”, selecione a moeda que deseja emprestar. Escolha um item da lista de acordo com suas demandas e clique para continuar o processo de empréstimo.

3. Marque todas as informações nas caixas e clique em “Confirmar Empréstimo”. Se você está preocupado que o preço do colateral caia e o force a fechar sua posição, você pode aumentar a margem para reduzir a taxa de garantia. Você pode marcar “Renovação automática” nesta tela se precisar de um empréstimo de longo prazo.

4.Você pode encontrar “Histórico de Empréstimos” na parte inferior da página “Empréstimo de Criptomoedas”. Aqui você pode ver os detalhes do(s) seu(s) empréstimo(s) e fazer o(s) reembolso(s).

Observação:

① Quando a relação empréstimo/garantia atingir 90%, o Gate.io fechará prontamente a posição para reembolso, o que deixará um registro em “Histórico de Pagamentos”;

② Se você tiver um empréstimo ativo, preste muita atenção à relação entre empréstimo e garantia para evitar perdas;

③ Antes do reembolso, suspende-se o levantamento parcial ou total da caução;

④A garantia será deduzida da conta à vista do usuário e devolvida automaticamente à mesma conta à vista após o reembolso.

Vantagens e desvantagens dos empréstimos criptográficos

A alavancagem no mundo financeiro é baseada em empréstimos, que facilitam a aplicação produtiva do capital e maximizam os ganhos em um mercado positivo. No entanto, se o empréstimo não for usado adequadamente, pode resultar em perdas consideráveis. Certifique-se de dar uma olhada equilibrada antes de experimentar empréstimos ou empréstimos:

Vantagem

1. Mais dinheiro para investir

Ao investir no mercado de criptomoedas, os investidores geralmente se encontram na posição desconfortável de manter um preço estagnado enquanto o preço de outra criptomoeda está disparando, mas sem fundos para mudar de marcha e perseguir o ponto quente. Você precisará trocar algumas de suas participações em criptomoedas por outra criptomoeda se não quiser ficar de fora do mercado atual. Para evitar vender sua criptomoeda e ainda participar do mercado, você pode fazer um empréstimo no mercado.

2.Ganhe diferencial de juros

Por exemplo, se você atualmente possui apenas bitcoin em sua conta, percebe uma pequena moeda que está emprestando a 5% no mercado A, mas emprestando a 10% no mercado B. No entanto, o risco de comprar e manter uma pequena moeda é alto. Você pode tomar bitcoin como garantia, tomar emprestado do mercado com uma taxa de juros baixa, emprestar no mercado com uma taxa de juros alta e receber a diferença de juros.

3. Use Margem para Lucro

É usado principalmente para moedas que fornecem liquidez, e o rendimento original da aposta é multiplicado por empréstimos e empréstimos em um ciclo de moeda única. Na rede blockchain Ethernet, por exemplo, os usuários podem converter seu ETH em stETH, usar o protocolo AAVE para emprestar ETH e, finalmente, usar o ETH emprestado para comprar ainda mais stETH. Repetindo esta etapa repetidamente, o rendimento em stETH pode ser significativamente aumentado, com a ressalva de que a liquidação da cadeia pode ocorrer quando a taxa de câmbio stETH/ETH se desacoplar e cair.

4. Troca de garantia

Uma queda no preço do colateral levando à liquidação é o pior cenário para usuários com várias posições de empréstimo. Para ilustrar, digamos que um usuário tenha usado o Doge como garantia para emprestar USDT quando o preço do Doge estava disparando. Quando o preço do Doge caiu e havia risco de liquidação, mas era tarde demais para levantar o USDT para reembolso, o usuário poderia emprestar USDT contra garantias mais valiosas (como BTC) para evitar ter que vender seu Doge na plataforma.

5. Processamento de pagamento rápido e simples

Em contraste com o empréstimo financeiro tradicional, o empréstimo de moeda com garantia não requer uma verificação de crédito complicada ou uma longa espera para obter um empréstimo, desde que você tenha criptomoeda que possa ser usada como garantia, ela estará imediatamente disponível mediante solicitação.

Desvantagens

1. Alto risco de liquidação

Como o empréstimo de criptografia envolve o uso de dinheiro de outras pessoas para investimentos, gastos ou outros fins, o mutuário deve sempre garantir a capacidade de reembolso. Se o preço da garantia cair e houver suspeita de insolvência, o mutuário será forçado a liquidar e vender para reembolsar o dinheiro devido.

2.Uso limitado de fundos

A inconveniência para os usuários é uma desvantagem dos empréstimos criptográficos, apesar de seus benefícios potenciais para uma melhor gestão financeira. Se você usar o Bitcoin como garantia para emprestar dólares americanos para comprar outra criptomoeda e o valor do Bitcoin aumentar repentinamente antes de obter um lucro significativo, você não poderá vender todo o seu Bitcoin a um bom preço porque ainda não pagou o empréstimo , mesmo que o maior valor colateral reduza o risco de liquidação. Em outras palavras, o empréstimo criptográfico essencialmente desiste da utilização de capital colateral para aumentar a utilização do capital monetário.

3.Perigo potencial de fontes externas

Mas mesmo com empréstimos de baixa taxa de garantia ou empréstimos baixos, sempre há a chance de perda. Houve relatos de usuários perdendo dinheiro devido a dívidas incobráveis causadas por vulnerabilidades de código nos protocolos de empréstimo do DeFi, que os hackers podem explorar. Embora a plataforma Gate.io faça todos os esforços para garantir que os empréstimos estejam disponíveis o tempo todo e que mutuários e credores possam atender às necessidades uns dos outros, flutuações extremas de preços ou outras circunstâncias imprevistas podem fazer com que os mutuários percam o principal ou garantia do empréstimo. Ao usar este serviço, os mutuários aceitam esses riscos e potenciais recompensas.

Coisas a considerar antes de obter um empréstimo criptográfico

As dicas a seguir irão ajudá-lo a usar o empréstimo Crypto com mais segurança, mesmo que o processo seja mais fácil do que o empréstimo tradicional em moeda fiduciária, e os fundos possam ser obtidos rapidamente sem verificação complicada. Os recursos devidos não são dinheiro que cai do céu, e o mutuário corre o risco de perder o depósito de segurança se não pagar a obrigação.

1. Taxa de Penhor

O que se entende pelo termo “Empréstimo para relação de valor” (LVR) é a proporção do montante emprestado ao valor da garantia. A sobrecolateralização é usada em empréstimos criptográficos para proteger o credor de devedores inadimplentes. Com uma taxa de garantia de 70%, um usuário só pode emprestar até 70 USDT ao prometer 100 USDT como garantia. Quando a taxa de penhora atinge 90%, seja porque o valor da garantia diminuiu ou porque os juros do empréstimo se acumularam, a plataforma exigirá que a garantia seja liquidada e reembolsada.

2. Taxas de juros

As taxas de juros de empréstimos criptográficos aumentarão ou cairão em resposta às flutuações no mercado de empréstimos de curto prazo. As taxas de juros são fixas para empréstimos com prazos de 10 dias ou menos; no entanto, para empréstimos de longo prazo com renovação automática habilitada, a plataforma fará um novo empréstimo no mercado com a melhor taxa de juros cada vez que o empréstimo expirar, com a taxa oscilando entre as parcelas. Um aumento nas taxas de juros do mercado eleva o custo dos empréstimos e aumenta o risco de liquidar a margem do colateral.

3. Profundidade do mercado de empréstimos

Às vezes você pode pedir emprestado e outras vezes não, dependendo de estar ou não usando uma criptomoeda altamente líquida e amplamente utilizada. Os usuários podem configurar renovações automáticas para grandes empréstimos em criptomoeda; no entanto, se a plataforma não conseguir encontrar um credor disposto a renovar o empréstimo, a renovação falhará e o ativo de garantia do usuário será liquidado para cobrir a dívida. Suponha que você precise emprestar criptomoeda por um longo período, mas está preocupado com a falta de liquidez do mercado de empréstimos. Nesse caso, você pode considerar comprar um spot e fazer hedge com o contrato futuro perpétuo. Confira “ O que é um Contrato Futuro ?” da Academia Gate.io para saber mais sobre como usar contratos perpétuos como cobertura de preço.

4. Não empreste demais

Os usuários devem considerar sua capacidade de pagar quaisquer empréstimos do Crypto antes de se inscrever em qualquer um desses serviços. Não importa a motivação por trás do seu empréstimo, a primeira regra da boa administração do dinheiro é nunca gastar mais do que você ganha. Promessas excessivas causadas por empréstimos rotativos quando os preços de mercado eram desfavoráveis levaram à liquidação de muitos usuários e até mesmo algumas instituições, que sofreram perdas maciças. Evite contrair empréstimos se tiver dúvidas sobre sua plena capacidade de pagá-los.

Conclusão

Na plataforma Gate.io, os usuários podem aproveitar o serviço de empréstimo de criptomoedas comprometendo uma moeda digital em troca do empréstimo de outra. O sistema corresponderá aos pedidos dos credores do mercado com base no número de empréstimos e nas taxas de juros. Atualmente, mais de 30 das principais moedas são suportadas como garantia e mais de 400 diferentes mercados de empréstimos de criptomoedas estão disponíveis para empréstimos.

O usuário só precisa fornecer garantias suficientes para combinar com o credor e pode obter o dinheiro imediatamente sem verificação de crédito pessoal, processo complicado ou longo tempo de espera, que são desvantagens dos serviços financeiros tradicionais de empréstimo. Sempre que o sistema determinar que o valor da garantia caiu abaixo de um limite predeterminado e houver suspeita de que você não poderá pagar a dívida, a plataforma venderá a garantia para salvaguardar os direitos do credor.

É importante lembrar que, apesar da conveniência dos empréstimos da Crypto, os mutuários ainda precisam pagar o dinheiro emprestado. Enquanto houver empréstimos, haverá custos de juros e risco de liquidação de garantias. Os mutuários podem ser severamente afetados por flutuações nas taxas de juros e penhores. Compreender o mecanismo de trabalho e controlar adequadamente o capital é a única maneira responsável de usar o empréstimo de criptografia.