什么是加密货币保险？
從2009年加密貨幣的誕生以來，已經有多起網絡安全攻擊和拉盤事件報告，其中一些事件不僅使投資者陷入困境，損失了大量的數字資產，甚至導致了一些人的死亡。
區塊鏈技術儘管提供了安全性、可訪問性和透明度，但仍處於發展階段，因此它是脆弱的，容易受到線上黑客和騙子的惡意活動的威脅。
保護投資者的數字資產——加密貨幣、代幣和 NFT——以防這些犯罪分子的卑鄙行為和區塊鏈失敗而丟失或被盜，是加密保險的主要關注點。
此政策為加密貨幣交易所和投資者提供了某種形式的幫助，他們可能會受到系統故障、網絡安全漏洞、黑客攻擊和設備失竊的威脅。
什麼是加密貨幣保險？
加密貨幣保險是一種旨在保護投資者免受詐騙、設備被盜、服務提供商關閉和網絡攻擊（黑客攻擊、惡意軟件、釣魚、勒索軟件、木馬軟件和暴力攻擊）所造成損失的保險政策。
加密貨幣空間容易遭受多次攻擊，因此，該政策進一步為大多數加密貨幣交易所和一些希望保護其數字資產免受意外情況影響的投資者提供一定程度的安全和幫助。
然而，保險政策通常不包括價格波動、區塊鏈故障或直接硬體損失或損壞的損失，也不包括加密貨幣轉移到第三方或由於私鑰遺失導致對您的非託管錢包的未經授權訪問而產生的損失，或由於投資於庞氏騙局而導致的損失。
保險加密貨幣資產有助於保護加密專案、投資者、交易員和愛好者的利益，有助於加強脆弱的加密貨幣和區塊鏈技術世界。
可以採取深遠的創新來幫助解決肆意的加密貨幣錢包黑客和盜竊問題，這些問題已經困擾著加密貨幣及其相關技術已有十年之久。
加密貨幣攻擊概況
加密貨幣和區塊鏈技術的前景以及其改變個人和國家財務狀況的潛力是其廣泛接受和使用的原因之一。在這個過程中，它吸引了線上犯罪分子、詐騙者和駭客的注意。
這些罪犯日夜努力地破解加密貨幣錢包——保管和非保管——以欺騙受害者，並清空他們的帳戶/儲蓄。
熱(在線)錢包比冷(離線)錢包更容易受到這些攻擊的影響，這是大多數加密貨幣交易所依賴將大部分數字資產存儲在冷錢包中的主要原因。
從第一個加密貨幣比特幣於2009年推出開始，加密世界就被詐騙、駭客、盜竊、區塊鏈失敗和項目拉毯等報導淹沒了——項目拉毯是加密世界中的一種惡意策略，開發人員放棄項目並帶走數百萬投資者資金。
統計數據顯示，在2009年至2022年間，加密貨幣領域記錄的惡意攻擊數量高於同期其他金融領域的總和。
根據CNBC的報導，「加密貨幣詐騙者在2021年創下了140億美元的紀錄」，較2020年增加了516%。其中72%的被盜資金來自DeFi協議，這是加密行業中蓬勃發展的領域。
根據美國聯邦貿易委員會（FTC）發布的一份類似報告，僅在14個月的時間內，從2021年1月1日到2022年3月31日，就有價值超過10億美元的加密貨幣因詐騙而流失，而受影響的人數超過46,000人。該報告指出，這一數字比其他支付方式的記錄還要高。
數以百萬計價值的加密貨幣資產在這些年失去，投資者們有過一個又一個可怕的經歷要重述。許多詐騙、黑客攻擊、偷竊和抽屜拉力等事件不斷被報導，損害了新舊投資者的士氣，以及全球對數位貨幣的廣泛接受。
犯罪分子利用區塊鏈技術的匿名性，尋找智能合約和其他漏洞。
加密貨幣黑客事件
中心化交易所
Bithumb被駭客入侵七天前，韓國交易所Coinrail也遭到駭客入侵，導致價值約3720萬美元的數字資產被盜。
2018年6月19日，Bithumb遭受了一次网络攻击。在此事件之前，Bithumb是全球第六大加密货币交易所，也是韩国领先的交易所。根据CoinTelegraph的报道，此次攻击导致Bithumb损失约3000万美元。
2018年1月，另一家亞洲主要加密貨幣交易所Coincheck遭受黑客攻擊，導致遺失價值約5.34億美元的5.23億個NEM代幣。
2020年，駭客攻擊了位於新加坡的加密貨幣交易所KuCoin，盜取了價值超過2億美元的資產。
DeFi（去中心化金融）
Cream Finance 也遭遇了兩次網絡攻擊，導致大約價值 1.5 億美元的比特幣和穩定幣被盜，嚴重影響了交易所的發展。
在2021年10月的一次網絡攻擊中，一名18歲的黑客入侵了Indexed Finance交易所，盜取了價值高達1600萬美元的資產。這一事件凸顯出黑客和騙子的年齡和性別並不受限制。
CNBC指出，“2021年，加密貨幣詐騙者竊取了價值140億美元的鏈上資產，刷新了紀錄。”
駭客策劃的最大網路攻擊之一是「Poly 網路駭客攻擊」，導致乙太坊、幣安智慧鏈和多邊形錢包被盜超過 6.11 億美元。報告顯示，駭客最終歸還了被盜資金。
2022年1月20日，位於美國的加密貨幣交易所Crypto.com報告稱，駭客入侵了超過400個用戶帳戶並從中進行了未經授權的提款。
在 Poly Network 駭客事件之後，另一個重大事件是 Ronin 駭客事件。Ronin 網絡是支持熱門的 P2E（玩賺）遊戲 Axie Infinity 的關鍵平台。2022 年 3 月 23 日，駭客從 Ronin 網絡竊取了價值 5.4 億美元的加密貨幣。
加密貨幣世界每週都充斥著有關網絡安全漏洞、詐騙、盜竊、智能合約漏洞和加密錢包詐騙的報告，這些都是因私鑰洩漏導致數字資產重大損失的原因。
然而，加密貨幣保險可以保護加密貨幣公司或投資者在運營或交易期間遇到的意外事件，有助於減少此類事件造成的損失。
大多數網絡攻擊發生在熱錢包上，熱錢包是一種在線存儲機制，相對於冷錢包（離線存儲）而言不太安全。因此，實施嚴格的安全措施，將加密資產存儲在冷錢包中而非熱錢包中，並定期審核錢包和智能合約，可以減少網絡犯罪的發生。
加密貨幣保險的重要性
加密貨幣作為一種數位貨幣具有非常高的價值，因此有必要保護那些持有這些資產的人——中心化交易所（CExs）和去中心化交易所（DExs）——以及那些投資了他們辛苦賺來的資源或進行某種形式的交易活動的人——鯨魚和散戶投資者。
保護這個行業的眾多方式之一是通過加密貨幣保險。但為什麼加密貨幣交易所或投資者應該選擇保險呢？
- 加密貨幣保險有助於保護各種托管錢包或交易所持有的數字資產免受網絡安全攻擊。
- 使用私營行業或在交易所中保險加密貨幣資產有助於減少損失，並拯救個人或項目免於可能的崩潰。
- 此外，加密貨幣保險為可能成為駭客和其他惡意攻擊受害者的加密項目和投資者提供了軟著陸。
- 此外，加密貨幣世界中的加密貨幣保險有助於在疲憊的投資者中建立信任，並確保行業真正需要的合法性。因此，吸引潛在投資者。
- 此外，知道您的數字資產投保良好可以極大地增強客戶信心，併為行業帶來豐厚的回報，就像傳統金融機構一樣。
- 此外，採用加密貨幣保險將減少多年來由於巨額加密貨幣損失而導致的無數心碎和可避免的死亡。
知名的加密貨幣保險公司
許多知名的傳統保險公司仍對進入快速普及的加密貨幣領域持懷疑態度。這種猶豫是由於缺乏監管、高度波動性以及與加密貨幣領域相關的重大投機和不確定性。
儘管加密貨幣行業面臨著挑戰，但一些提供保險服務的加密貨幣保險公司和交易所已經成為該領域的領導者。以下是一個無特定順序的清單:
加瀨
Kase是一家总部位于加拿大的领先加密货币保险公司，提供“全面防止黑客和欺诈事件导致数字货币损失”的服务。
Kase的服務僅適用於加拿大公民和居民。
CoinCover
一個加密貨幣保護平台，提供保險服務的CoinCover為加密貨幣投資、技術和公司提供安全和恢復解決方案。該公司為像BitGo、Vesto和Civic這樣的加密錢包提供定向保險服務。保險範圍包括因設備被盜、遭受網絡攻擊和黑客事件導致的資金損失或被盜。被保金額取決於具體的保護計劃。
此外，CoinCover在技術或系統故障的情況下保護加密貨幣資產，為加密貨幣交易所和投資者提供安全保障。
EmBrokers
專門為加密貨幣和區塊鏈項目中具有挑戰性的保險服務而設計。
Coinbase
Coinbase，領先的美國加密貨幣交易所，擁有一份2.55億美元的犯罪保險政策，以提供在平台發生重大網絡安全事件時的賠償保障。
然而，這份保險不包括因被駭客入侵而導致的損失，因為非托管加密貨幣錢包的安全是用戶的責任。因此，建議使用受保護的錢包。
Bitstamp
透過BitGo和Copper錢包為投資者和交易者的數位資產提供保險。其中三分之二的資產存儲在離線冷錢包中。Bitstamp提供超過3億美元的犯罪保險。
DeFi 保險
DeFi保險的運營模式與傳統保險根本不同。它不依賴於中心化機構，而是利用去中心化的流動性池為用戶提供風險保護。參與者可以支付保費來確保其資本的安全，而保險提供者則從這些保費中賺取利息。這種利息來自鎖定資金的收益，從而在保費和協議風險之間建立了聯繫。
保險提供商將其資金配置到高收益池，以獲得超過協議風險的回報。這意味著個人用戶根據其對潛在風險可能性的評估來交易事件的結果。假設一個與保險所涵蓋的協議有關的負面事件發生，比如一起駭客事件。在這種情況下，相應流動性池中的資金將補償購買該特定事件保險的用戶。
去中心化保險系統的一個顯著優勢是任何人都可以參與，並且提高了鏈上操作的透明度。隨著DeFi生態系統的擴展，使用者對保護資金的解決方案的需求變得越來越迫切。集中資源和分散風險的戰略在處理可能產生重大財務影響的異常事件時特別有效。共用的流動性池可以用更少的資金覆蓋更大的風險，為解決大規模問題提供集體解決方案。
DeFi保險因其自動化和透明度而受到青睞。基於預設參數和實時數據的智能合約可以實現自動理賠處理。這提高了理賠的效率，減少了人為偏見或錯誤的可能性。隨著DeFi市場的增長，保護用戶資金的解決方案的需求不斷增加，使得去中心化保險成為一個重要且有前景的領域。
DeFi保險的分類
DeFi保險主要涵蓋以下幾個類別：
- 協議覆蓋範圍：這種類型的保險保護使用者免受DeFi協議可能造成的財務損失，例如與智能合約漏洞、預言機失敗、經濟設計缺陷和治理攻擊相關的風險。
- Custody Cover: 這種保險保護用戶在第三方保管帳戶（例如中心化交易所）存儲數字資產時免受財務損失。
- Depeg Cover: 這種形式的保險旨在保護用戶免受資產失去其針對貨幣的風險，特別是對於穩定幣和其他釘住資產（如stETH）。
- 收益代幣保障：此保險旨在保護用戶參與收益代幣相關活動時可能出現的風險，確保其投資的安全性。
Nexus Mutual
Nexus Mutual是一個基於乙太坊網路的保險平臺。它的第一個產品是智慧合約封面，它可以在各種去中心化金融（DeFi）平臺使用的智慧合約中出現漏洞時提供保護。Nexus Mutual作為一個去中心化的自治組織（DAO）運作，控制權完全掌握在其成員手中。Nexus Mutual 網路管理 NXM 代幣持有者的會員狀態、獎勵分配和治理投票權。
Athena Ins
Athena Ins 是一個新的去中心化保險協議，允許用戶為他們的資金購買保險，幫助他們在參與 DeFi 活動時避免風險，如黑客攻擊和穩定幣脫鉤。根據官方介紹，它具有以下功能：
- 保險費用合理：保險費是通過算法計算的，以確保用戶負擔得起。
- 損失補償：在資產損失的情況下，用戶可以獲得補償。
- 投資靈活性：用戶可以選擇自己喜歡的保險覆蓋金額和期限。
- 持續回報：用戶支付的保費可以用來產生利息。
ATEN
ATEN 是 Athena Ins 的原生代幣。 除了維持 Athena Ins 的運作外，ATEN 持有者還可以參與協定的治理。通過民主投票，他們可以影響雅典娜Ins的未來發展。ATEN 的代幣經濟學包括：
- 總供應量為30億個ATEN代幣。
- 設有通縮機制，索賠時收取的部分自負額用於回購ATEN代幣，然後銷毀以維持供應限制。
- ATEN持有者也可以參與驗證以獲得額外的代幣。
去中心化保險協議代表了一個新的領域，了解這類服務的一般框架可以一窺其潛力。希望很快會有更多的項目出現和發展，為每個人提供更安全、更可靠的 DeFi 環境。
結論
加密貨幣保險仍然是一個新的領域，但承諾保護加密貨幣交易所和投資者免受由於網絡安全漏洞和系統故障而導致的加密貨幣損失。
許多傳統保險公司都表示對逐步採用區塊鏈技術來處理運營、處理索賠以及鼓勵支付和接受加密貨幣感興趣。
然而，加密貨幣行業的波動性、不確定性和缺乏監管令這些公司非常擔憂。儘管如此，數百萬人對數字貨幣和基礎技術的日益採用需要一種形式的保險保障。
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然而，保險政策通常不包括價格波動、區塊鏈故障或直接硬體損失或損壞的損失，也不包括加密貨幣轉移到第三方或由於私鑰遺失導致對您的非託管錢包的未經授權訪問而產生的損失，或由於投資於庞氏騙局而導致的損失。
保險加密貨幣資產有助於保護加密專案、投資者、交易員和愛好者的利益，有助於加強脆弱的加密貨幣和區塊鏈技術世界。
可以採取深遠的創新來幫助解決肆意的加密貨幣錢包黑客和盜竊問題，這些問題已經困擾著加密貨幣及其相關技術已有十年之久。
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這些罪犯日夜努力地破解加密貨幣錢包——保管和非保管——以欺騙受害者，並清空他們的帳戶/儲蓄。
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2018年1月，另一家亞洲主要加密貨幣交易所Coincheck遭受黑客攻擊，導致遺失價值約5.34億美元的5.23億個NEM代幣。
2020年，駭客攻擊了位於新加坡的加密貨幣交易所KuCoin，盜取了價值超過2億美元的資產。
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Cream Finance 也遭遇了兩次網絡攻擊，導致大約價值 1.5 億美元的比特幣和穩定幣被盜，嚴重影響了交易所的發展。
在2021年10月的一次網絡攻擊中，一名18歲的黑客入侵了Indexed Finance交易所，盜取了價值高達1600萬美元的資產。這一事件凸顯出黑客和騙子的年齡和性別並不受限制。
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加密貨幣世界每週都充斥著有關網絡安全漏洞、詐騙、盜竊、智能合約漏洞和加密錢包詐騙的報告，這些都是因私鑰洩漏導致數字資產重大損失的原因。
然而，加密貨幣保險可以保護加密貨幣公司或投資者在運營或交易期間遇到的意外事件，有助於減少此類事件造成的損失。
大多數網絡攻擊發生在熱錢包上，熱錢包是一種在線存儲機制，相對於冷錢包（離線存儲）而言不太安全。因此，實施嚴格的安全措施，將加密資產存儲在冷錢包中而非熱錢包中，並定期審核錢包和智能合約，可以減少網絡犯罪的發生。
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加密貨幣作為一種數位貨幣具有非常高的價值，因此有必要保護那些持有這些資產的人——中心化交易所（CExs）和去中心化交易所（DExs）——以及那些投資了他們辛苦賺來的資源或進行某種形式的交易活動的人——鯨魚和散戶投資者。
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- 使用私營行業或在交易所中保險加密貨幣資產有助於減少損失，並拯救個人或項目免於可能的崩潰。
- 此外，加密貨幣保險為可能成為駭客和其他惡意攻擊受害者的加密項目和投資者提供了軟著陸。
- 此外，加密貨幣世界中的加密貨幣保險有助於在疲憊的投資者中建立信任，並確保行業真正需要的合法性。因此，吸引潛在投資者。
- 此外，知道您的數字資產投保良好可以極大地增強客戶信心，併為行業帶來豐厚的回報，就像傳統金融機構一樣。
- 此外，採用加密貨幣保險將減少多年來由於巨額加密貨幣損失而導致的無數心碎和可避免的死亡。
知名的加密貨幣保險公司
許多知名的傳統保險公司仍對進入快速普及的加密貨幣領域持懷疑態度。這種猶豫是由於缺乏監管、高度波動性以及與加密貨幣領域相關的重大投機和不確定性。
儘管加密貨幣行業面臨著挑戰，但一些提供保險服務的加密貨幣保險公司和交易所已經成為該領域的領導者。以下是一個無特定順序的清單:
加瀨
Kase是一家总部位于加拿大的领先加密货币保险公司，提供“全面防止黑客和欺诈事件导致数字货币损失”的服务。
Kase的服務僅適用於加拿大公民和居民。
CoinCover
一個加密貨幣保護平台，提供保險服務的CoinCover為加密貨幣投資、技術和公司提供安全和恢復解決方案。該公司為像BitGo、Vesto和Civic這樣的加密錢包提供定向保險服務。保險範圍包括因設備被盜、遭受網絡攻擊和黑客事件導致的資金損失或被盜。被保金額取決於具體的保護計劃。
此外，CoinCover在技術或系統故障的情況下保護加密貨幣資產，為加密貨幣交易所和投資者提供安全保障。
EmBrokers
專門為加密貨幣和區塊鏈項目中具有挑戰性的保險服務而設計。
Coinbase
Coinbase，領先的美國加密貨幣交易所，擁有一份2.55億美元的犯罪保險政策，以提供在平台發生重大網絡安全事件時的賠償保障。
然而，這份保險不包括因被駭客入侵而導致的損失，因為非托管加密貨幣錢包的安全是用戶的責任。因此，建議使用受保護的錢包。
Bitstamp
透過BitGo和Copper錢包為投資者和交易者的數位資產提供保險。其中三分之二的資產存儲在離線冷錢包中。Bitstamp提供超過3億美元的犯罪保險。
DeFi 保險
DeFi保險的運營模式與傳統保險根本不同。它不依賴於中心化機構，而是利用去中心化的流動性池為用戶提供風險保護。參與者可以支付保費來確保其資本的安全，而保險提供者則從這些保費中賺取利息。這種利息來自鎖定資金的收益，從而在保費和協議風險之間建立了聯繫。
保險提供商將其資金配置到高收益池，以獲得超過協議風險的回報。這意味著個人用戶根據其對潛在風險可能性的評估來交易事件的結果。假設一個與保險所涵蓋的協議有關的負面事件發生，比如一起駭客事件。在這種情況下，相應流動性池中的資金將補償購買該特定事件保險的用戶。
去中心化保險系統的一個顯著優勢是任何人都可以參與，並且提高了鏈上操作的透明度。隨著DeFi生態系統的擴展，使用者對保護資金的解決方案的需求變得越來越迫切。集中資源和分散風險的戰略在處理可能產生重大財務影響的異常事件時特別有效。共用的流動性池可以用更少的資金覆蓋更大的風險，為解決大規模問題提供集體解決方案。
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- 協議覆蓋範圍：這種類型的保險保護使用者免受DeFi協議可能造成的財務損失，例如與智能合約漏洞、預言機失敗、經濟設計缺陷和治理攻擊相關的風險。
- Custody Cover: 這種保險保護用戶在第三方保管帳戶（例如中心化交易所）存儲數字資產時免受財務損失。
- Depeg Cover: 這種形式的保險旨在保護用戶免受資產失去其針對貨幣的風險，特別是對於穩定幣和其他釘住資產（如stETH）。
- 收益代幣保障：此保險旨在保護用戶參與收益代幣相關活動時可能出現的風險，確保其投資的安全性。
Nexus Mutual
Nexus Mutual是一個基於乙太坊網路的保險平臺。它的第一個產品是智慧合約封面，它可以在各種去中心化金融（DeFi）平臺使用的智慧合約中出現漏洞時提供保護。Nexus Mutual作為一個去中心化的自治組織（DAO）運作，控制權完全掌握在其成員手中。Nexus Mutual 網路管理 NXM 代幣持有者的會員狀態、獎勵分配和治理投票權。
Athena Ins
Athena Ins 是一個新的去中心化保險協議，允許用戶為他們的資金購買保險，幫助他們在參與 DeFi 活動時避免風險，如黑客攻擊和穩定幣脫鉤。根據官方介紹，它具有以下功能：
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- 損失補償：在資產損失的情況下，用戶可以獲得補償。
- 投資靈活性：用戶可以選擇自己喜歡的保險覆蓋金額和期限。
- 持續回報：用戶支付的保費可以用來產生利息。
ATEN
ATEN 是 Athena Ins 的原生代幣。 除了維持 Athena Ins 的運作外，ATEN 持有者還可以參與協定的治理。通過民主投票，他們可以影響雅典娜Ins的未來發展。ATEN 的代幣經濟學包括：
- 總供應量為30億個ATEN代幣。
- 設有通縮機制，索賠時收取的部分自負額用於回購ATEN代幣，然後銷毀以維持供應限制。
- ATEN持有者也可以參與驗證以獲得額外的代幣。
去中心化保險協議代表了一個新的領域，了解這類服務的一般框架可以一窺其潛力。希望很快會有更多的項目出現和發展，為每個人提供更安全、更可靠的 DeFi 環境。
結論
加密貨幣保險仍然是一個新的領域，但承諾保護加密貨幣交易所和投資者免受由於網絡安全漏洞和系統故障而導致的加密貨幣損失。
許多傳統保險公司都表示對逐步採用區塊鏈技術來處理運營、處理索賠以及鼓勵支付和接受加密貨幣感興趣。
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