一文了解去中心化金融（DeFi）
摘要
区块链技术的重大进步之一是数字化金融服务。
DeFi是英文去中心化金融的首字母缩写，包含数字金融服务和活动。
DeFi应用程序基于区块链技术构建。
DeFi应用程序允许您进行金融交易、交换、购买和销售数字资产。
关于DeFi的过往有好几种说法。
其中最突出的说法是开发者和企业家之间的短信聊天，他们讨论了如何构建一个应用程序，在以太坊区块链上实现金融服务。
其他账户则指向应用程序和区块链协议的推出。
DeFi应用的特点各不相同；但是，它们都具有标准功能。
关键词：DeFi、应用、金融、区块链、协议、去中心化。
全文
技术进步和创新正在席卷全球。对技术创新的一个重要关注点是区块链网络。
区块链网络使应用程序和软件开发人员能为各种目标从头开始构建平台。
你可以在区块链网络上构建游戏平台、数字艺术平台、市场和金融服务提供平台。
通过区块链技术部署的金融服务应用程序称为DeFi，DeFi是英文去中心化金融的首字母缩写。
接下来，我们来了解DeFi的定义。
什么是DeFi？
图片：Skalex
DeFi是一个包罗万象的综合术语。DeFi展示了区块链中所有去中心化的应用程序和项目，使您能执行所有传统金融服务。
使用去中心化金融（DeFi）应用程序，您可以在去中心化的平台上进行交易、购买和交换货币代币。
根据区块链开发人员希望其DeFi应用程序的复杂程度，有几种类型的DeFi应用程序。
这些应用从允许你借入、借出和交易代币的主要用例，到流媒体支付、创建合成资产和彩票等高级用途。
为更清楚地了解DeFi协议，接下来，我们将探讨其发展始末、去中心化金融协议与传统金融服务的区别，以及一些热门的DeFi协议。
DeFi的过往
图源： Medium
关于去中心化金融协议的过往有各种各样的说法，这里，我们将对少数几个记录在册且没有争议的历史时刻展开讨论。
DeFi的首次发布可以追溯到2009年。一些行业参与者将比特币的推出描述为首个上市的DeFi协议。
比特币是区块链网络上的首个去中心化应用。该应用允许个人控制资产、进行交易和提供其他金融服务。这些是DeFi协议的基本特征。
尽管比特币引入了DeFi协议，并对互联网上的所有人开放，但专家认为它无法实现DeFi的全部潜力。
2015年，以太坊推出了其DeFi协议，标志着第二代数字金融服务的诞生。
为进一步实现DeFi的全部潜力，以太坊区块链开发者推出了MakerDAO。
MakerDAO是一种基于以太坊的协议，允许代币持有者（Dai稳定币）与以太币（以太坊的代币）进行交换。MakerDAO在DeFi协议中带来了一种更优化的配置。
MakerDAO拥有自己的借贷协议、稳定的货币、互联的生态系统，以及开放、无需许可的金融服务。该DeFi协议具有与美元挂钩的数字等价物。
2018年9月，复合金融推出了其DeFi协议。这款DeFi应用在历史上意义重大，因为它为借款人提供了一个去中心化的贷款市场。
作为贷款人，您有权获得抵押贷款的借款人所支付的利率。
另一个流行的说法是，“DeFi”一词是在2018年8月构思出来的。在Set Protocol的Inje Yeo、0x的Blake Henderson和Dharma的Brendan Forster之间的短信聊天中，他们就在以太坊上构建一个开放的金融应用程序讨论了各自的意见。
通过这些以太坊开发者和企业家之间的交流，最终决定采用“DeFi”的名称。其他被考虑的名称包括Open Horizon、Lattice Network和Open Financial Protocols。
自2018年以来，一些开发商继续利用区块链技术构建DeFi应用程序。目前，多个DeFi应用程序允许在线用户无缝执行金融交易。
接下来，我们将主要讨论去中心化化金融（DeFi）协议的特征。
DeFi的特征
以下是DeFi的特征：
去中心化
DeFi协议是去中心化的。去中心化的金融应用程序构建在公共区块链上。
DeFi协议的去中心化特性使其由分布在不同位置的数千个节点运行。DeFi平台由用户社区开发和管理。
活动、交易和决策不会受集中控制。平台用户成为金融应用程序的所有者，参与决策并提出更改和更新。
开源
DeFi协议是开源的。DeFi应用程序的可访问性没有限制。DeFi被比作互联网，任何人在任何地方都可以访问互联网。
您可以无缝地进行交易、交换代币以及借贷数字资金。DeFi协议是区块链上的整个生态系统。
运行DeFi协议的代码和机制是开放的，可供所有利益相关者查看。作为利益相关者，您可以查看、检查和验证应用程序的运作方式。
非托管
DeFi协议通过分布式网络运行。人们可以控制自己的资产和代币，转移价值，交换资产。
您不需要中介机构来控制您的数字资产。每个用户都有区块链钱包的钥匙，可以单独管理资产。
DeFi是非托管的意思是，平台对您的资产没有托管权，而DeFi应用程序只起到守门人的作用。
结语
DeFi应用程序有数个重要历史时刻，可以认为是该概念诞生之源头。一些专家认为，DeFi协议的起源可以追溯到其在以太坊等应用程序上的发布和部署。
为避免争议，本文重点介绍了几位专家关于DeFi协议如何推出和发布的重要历史时刻。
虽然有几个应用程序利用区块链技术，但并非所有应用程序都具有上述特征。包括这些特征的一些热门区块链应用被归为去中心化金融协议。
其中，最著名的区块链或协议包括以太坊（Uniswap、Synthetix、Balance swap）、Curve Finance、Yearn Finance等。
作者：Gate.io研究员 Valentine A. 译者： Joy Z.
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