Giới thiệu loại coin

Cho vay tiền điện tử là một tính năng thiết yếu của Tài chính phi tập trung (Defi), trong đó người dùng có thể cho người khác vay tiền điện tử của mình và nhận tiền gốc và tiền lãi vào cuối kỳ hạn. Người dùng cũng có thể sử dụng tiền điện tử của mình làm tài sản thế chấp để vay tiền điện tử từ những người dùng khác và sử dụng nó một cách tự do.

So với cho vay tài chính truyền thống bằng tiền pháp định, cho vay tiền điện tử đơn giản và hiệu quả, không cần kiểm tra tín dụng tốn thời gian hoặc thủ tục rườm rà và tài sản thế chấp đảm bảo hoàn trả. Nếu người vay không thể trả nợ, tài sản thế chấp sẽ được thanh lý và trả lại tiền lãi để đảm bảo rằng tiền gốc của người cho vay được bảo vệ thông qua mã hợp đồng thông minh được thực thi tự động hoặc nền tảng ký quỹ của bên thứ ba.

Gate.io cung cấp dịch vụ cho vay tiền điện tử để đáp ứng nhu cầu cho vay tiền điện tử của người dùng, cho phép họ vay hơn 400 loại tiền điện tử khác nhau trong khi sử dụng hơn 30 đồng tiền chính làm tài sản thế chấp.

Cho vay tiền điện tử Gate.io là gì?

Gate.io cung cấp dịch vụ cho vay tiền điện tử được gọi là cho vay tiền điện tử. Người dùng muốn kiếm tiền lãi có thể đặt lệnh cho vay và cho những người cần tiền điện tử của họ mượn để kiếm tiền lãi. Giả sử người dùng muốn sử dụng tiền điện tử tạm thời. Trong trường hợp đó, họ có thể tìm kiếm người vay có lãi suất thấp hơn trên thị trường cho vay thế chấp, cung cấp tài sản tiền điện tử được chỉ định làm tài sản thế chấp và vay một khoản vay.

Cho vay tiền điện tử có sẵn trong 10 ngày, với khoản hoàn trả sớm sau khi vay thành công và tiền lãi được tính và tính hàng giờ kể từ thời điểm vay thành công. Thời gian tính lãi tối thiểu cho khoản vay là 4 giờ. Tiền lãi được tính dựa trên 4 giờ đối với các khoản vay dưới 4 giờ, dựa trên tỷ lệ tính theo giờ đối với các khoản vay trên 4 giờ và dựa trên 1 giờ đối với các khoản vay dưới 1 giờ. Nếu bạn cần vay trong thời gian dài hơn, hãy chọn “tự động gia hạn”, Nền tảng sẽ tự động gia hạn khoản vay với lãi suất thấp nhất thị trường khi hết thời hạn khoản vay.

Lãi suất cho vay tiền điện tử thay đổi tùy theo điều kiện thị trường. Gate.io chỉ đóng vai trò là thị trường cho vay, kết nối người cho vay và người đi vay. Người dùng có thể sử dụng tiền điện tử đã vay cho bất kỳ mục đích nào, bao gồm giao dịch, mua các sản phẩm tài chính khác, sử dụng nó làm tài sản thế chấp để vay các loại tiền điện tử khác, rút tiền về ví của họ trên chuỗi, v.v. Điều duy nhất cần nhớ là nếu khoản vay không được trả lại, bạn không thể lấy lại tài sản thế chấp và việc vay mượn trong thời gian dài sẽ phát sinh chi phí lãi suất và tăng nguy cơ bị thanh lý.

So với các nền tảng cho vay blockchain nổi tiếng như AAVE, Compound và MakerDao, cho vay tiền điện tử Gate.io có ưu điểm là dễ sử dụng, nhiều tiền và có tài sản an toàn. Việc sử dụng các giao thức cho vay phi tập trung đòi hỏi phải có kiến thức kỹ thuật để vận hành ví trên chuỗi, tiền cho vay và tài sản thế chấp bị hạn chế trong mạng chuỗi khối và hợp đồng thông minh dễ bị tấn công. Tính năng cho vay tiền điện tử trên Gate.io tương đương với thị trường cho vay tiền điện tử phổ biến trên nhiều chuỗi, khiến nó trở nên lý tưởng cho những người dùng cần cho vay hoặc vay tiền.

Cho vay tiền điện tử hoặc cho vay tiền điện tử hoạt động như thế nào?

Cho vay tiền điện tử thường có ba loại cho vay chính tùy thuộc vào phương thức cho vay:

1. Ngang hàng

Người vay và người cho vay đặt lệnh trên nền tảng một cách riêng biệt và nền tảng hỗ trợ khớp hai bên dựa trên lãi suất. Nếu giá trị của tài sản thế chấp do người đi vay cung cấp giảm xuống và có nguy cơ không trả được nợ, số tiền đó sẽ được bán hoặc chuyển cho người cho vay để bảo vệ quyền lợi của họ.

2. Cho vay Stablecoin

Người dùng gửi các khoản nắm giữ tiền điện tử của họ làm tài sản thế chấp để cho vay các loại tiền ổn định như USDT hoặc USDG, có giá cố định theo đồng đô la Mỹ. Lãi suất cho vay của USDG thấp hơn đáng kể so với các stablecoin khác trên thị trường, vì vậy nó có lợi thế cạnh tranh. Phương thức vay của nó có thể được tham khảo trong phần giới thiệu chi tiết về “Vay USDG bằng cách thế chấp GT” trong Trung tâm trợ giúp.

3. Cho vay khai thác thanh khoản

Hầu hết các giao thức cho vay chính thống trên chuỗi khối đều cung cấp dịch vụ thông qua cho vay nhóm thanh khoản. Người dùng muốn cho vay sẽ gửi tiền điện tử của họ vào nhóm thay vì tìm kiếm ai đó để cho vay. Những người cần khoản vay có thể nhận được loại tiền điện tử mà họ cần mà không cần liên hệ với người cho vay miễn là họ sẵn sàng đưa ra tổng số tiền thế chấp và rút tiền điện tử mà họ yêu cầu trực tiếp từ nhóm. Khi không có đủ tiền trong nhóm, lãi suất cho vay sẽ tăng lên để khuyến khích người dùng bỏ tiền vào và khi có nhiều tiền, lãi suất sẽ giảm xuống để khuyến khích người dùng vay.

Cho vay ngang hàng và cho vay bằng stablecoin là hai loại cho vay tiền điện tử chính mà Gate.io cung cấp. Những người quan tâm đến việc cho vay nhóm thanh khoản có thể tìm thấy nó trong “Kho tiền cho vay & tài sản đơn lẻ” của Gate.io Earn, được thiết kế chủ yếu cho giao dịch đòn bẩy giao ngay. Người dùng cho vay tiền điện tử có thể gửi tài sản tiền điện tử vào Lending & Single-Asset Vault để kiếm thu nhập.

Cách sử dụng cho vay tiền điện tử Gate.io

Trên Gate.io, người dùng có thể dễ dàng sử dụng tiền điện tử của mình làm tài sản thế chấp để vay tối đa 400 loại tiền điện tử. Hiện tại, hơn 30 đồng tiền chính được chấp nhận làm tài sản thế chấp, điều này là quá đủ để đáp ứng nhu cầu của hầu hết người dùng. Đây là cách nó hoạt động:

Nhận khoản vay tiền điện tử trên trang web Gate.io:

Bước 1: Đăng nhập vào tài khoản của bạn trên trang web Gate.io và truy cập “Kiếm tiền” - “Cho vay tiền điện tử”.

Bước 2: Tìm kiếm loại tiền muốn vay và chọn. Chọn một mục từ danh sách theo nhu cầu của bạn và nhấp vào “Mượn”.

Ghi chú:

① Tìm kiếm loại tiền bạn muốn vay nếu nó chưa được liệt kê;

② Nhấp để chuyển đến “Cho vay tiền điện tử”;

③ So sánh lãi suất hàng ngày và số tiền có thể vay của từng mục. Bấm vào “Mượn” để tiếp tục quá trình mượn.

3. Trong cửa sổ “Khoản vay cầm cố” bật lên, hãy nhập “Khoản vay cầm cố” - “Tiền tệ thế chấp” - “Số tiền thế chấp” và nhấp vào “Xác nhận” để hoàn tất quy trình. Nếu bạn lo lắng rằng giá tài sản thế chấp sẽ giảm và buộc bạn phải đóng vị thế của mình, bạn có thể tăng tiền ký quỹ để giảm tỷ lệ cầm cố. Bạn có thể kiểm tra “Tự động gia hạn” cho các nhu cầu vay dài hạn trên màn hình này.

Ghi chú:

① Nhập số tiền bạn định vay;

② Chọn loại tiền ký quỹ;

③ Nhập số tiền ký quỹ;

④ Kiểm tra tất cả thông tin đã điền vào các ô và nhấp vào “Xác nhận khoản vay”

4.Bạn có thể tìm thấy “Lịch sử vay” ở cuối trang “Khoản vay tiền điện tử”. Tại đây bạn có thể xem chi tiết về (các) khoản vay của mình và thực hiện (các) khoản hoàn trả.

Nhận khoản vay tiền điện tử trên ứng dụng di động Gate.io:

Bước 1: Mở ứng dụng di động Gate.io và đăng nhập vào tài khoản của bạn. Truy cập “Gate.io Earn” - “Khoản vay tiền điện tử”.

Bước 2: Tại trang “Mượn”, chọn loại tiền muốn vay. Chọn một mục từ danh sách theo nhu cầu của bạn và nhấp để tiếp tục quá trình mượn.

3.Kiểm tra tất cả thông tin trong các ô và nhấp vào “Xác nhận khoản vay”. Nếu bạn lo lắng rằng giá tài sản thế chấp sẽ giảm và buộc bạn phải đóng vị trí của mình, bạn có thể tăng ký quỹ để giảm tỷ lệ cầm cố. Bạn có thể chọn “Tự động gia hạn” trên màn hình này nếu bạn có nhu cầu vay dài hạn.

4.Bạn có thể tìm thấy “Lịch sử vay” ở cuối trang “Khoản vay tiền điện tử”. Tại đây bạn có thể xem chi tiết về (các) khoản vay của mình và thực hiện (các) khoản hoàn trả.

Ghi chú:

① Khi tỷ lệ cho vay trên tài sản thế chấp đạt 90%, Gate.io sẽ nhanh chóng đóng vị thế để hoàn trả, điều này sẽ để lại một bản ghi trong “Lịch sử thanh toán”;

② Nếu bạn đang có một khoản vay đang hoạt động, vui lòng chú ý đến tỷ lệ cho vay trên tài sản thế chấp để tránh bị thua lỗ;

③ Trước khi hoàn trả, việc rút một phần hoặc toàn bộ tài sản thế chấp bị đình chỉ;

④Khoản thế chấp sẽ được khấu trừ từ tài khoản giao ngay của người dùng và tự động được trả lại vào cùng một tài khoản giao ngay sau khi hoàn trả.

Ưu điểm và nhược điểm của các khoản vay tiền điện tử

Đòn bẩy trong thế giới tài chính dựa trên hoạt động cho vay, tạo điều kiện thuận lợi cho việc sử dụng vốn hiệu quả và tối đa hóa lợi nhuận trong một thị trường tích cực. Tuy nhiên, nếu việc cho vay không được sử dụng đúng cách, nó có thể dẫn đến những tổn thất đáng kể. Hãy chắc chắn rằng bạn có một cái nhìn cân bằng trước khi thử cho vay hoặc mượn:

Lợi thế

1. Nhiều tiền hơn để đầu tư

Khi đầu tư vào thị trường tiền điện tử, các nhà đầu tư thường rơi vào tình thế không thoải mái khi nắm giữ giá bị đình trệ trong khi giá của một loại tiền điện tử khác đang tăng chóng mặt nhưng lại thiếu tiền để chuyển hướng và đuổi theo điểm nóng. Bạn sẽ cần phải giao dịch một số tiền điện tử nắm giữ của mình để lấy một loại tiền điện tử khác nếu bạn không muốn bị loại khỏi thị trường hiện tại. Để tránh bán tiền điện tử của bạn mà vẫn tham gia vào thị trường, bạn có thể vay một khoản thông qua thị trường.

2.Kiếm chênh lệch lãi suất

Ví dụ: nếu bạn hiện chỉ có bitcoin trong tài khoản của mình, bạn nhận thấy một đồng tiền nhỏ đang vay ở mức 5% ở thị trường A nhưng cho vay ở mức 10% ở thị trường B. Tuy nhiên, rủi ro khi mua và nắm giữ một đồng tiền nhỏ là rất cao. Bạn có thể lấy bitcoin làm tài sản thế chấp, vay từ thị trường với lãi suất thấp, cho vay trên thị trường với lãi suất cao và nhận chênh lệch lãi suất.

3. Sử dụng tiền ký quỹ để kiếm lợi nhuận

Nó chủ yếu được sử dụng cho các đồng tiền cung cấp tính thanh khoản đặt cược và lợi tức đặt cược ban đầu được nhân lên bằng cách vay và cho vay trong một chu kỳ tiền tệ. Ví dụ: trong mạng chuỗi khối Ethernet, người dùng có thể chuyển đổi ETH của họ thành stETH, sử dụng giao thức AAVE để mượn ETH và cuối cùng sử dụng ETH đã mượn để mua thêm stETH. Lặp đi lặp lại bước này nhiều lần, lợi nhuận trên stETH có thể tăng lên đáng kể, với cảnh báo trước rằng việc thanh lý chuỗi có thể xảy ra khi tỷ giá hối đoái stETH/ETH tách rời và giảm xuống.

4. Hoán đổi tài sản thế chấp

Giá tài sản thế chấp giảm dẫn đến thanh lý là trường hợp xấu nhất đối với người dùng có nhiều vị thế cho vay. Để minh họa, giả sử một người dùng đã sử dụng Doge làm tài sản thế chấp để cho vay USDT khi giá của Doge tăng chóng mặt. Khi giá của Doge giảm và có nguy cơ bị thanh lý, nhưng đã quá muộn để huy động USDT để trả nợ, người dùng có thể vay USDT bằng tài sản thế chấp có giá trị hơn (chẳng hạn như BTC) để tránh phải bán Doge của họ trên nền tảng.

5. Xử lý thanh toán nhanh chóng và đơn giản

Trái ngược với cho vay tài chính truyền thống, vay tiền xu được thế chấp không yêu cầu kiểm tra tín dụng rườm rà hoặc chờ đợi lâu để có được khoản vay, miễn là bạn có tiền điện tử có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp, nó sẽ có sẵn ngay khi đăng ký.

Nhược điểm

1. Rủi ro thanh lý cao

Vì cho vay tiền điện tử liên quan đến việc sử dụng tiền của người khác để đầu tư, chi tiêu hoặc các mục đích khác nên người đi vay phải luôn đảm bảo khả năng trả nợ. Nếu tài sản thế chấp giảm giá và có dấu hiệu nghi ngờ mất khả năng thanh toán, bên vay sẽ buộc phải thanh lý, bán để trả nợ.

2. Hạn chế sử dụng quỹ

Sự bất tiện cho người dùng là một nhược điểm của cho vay tiền điện tử mặc dù lợi ích tiềm năng của nó là quản lý tài chính tốt hơn. Nếu bạn sử dụng Bitcoin làm tài sản thế chấp để vay Đô la Mỹ để mua một loại tiền điện tử khác và giá trị của Bitcoin đột ngột tăng lên trước khi bạn kiếm được lợi nhuận đáng kể, thì bạn sẽ không thể bán tất cả Bitcoin của mình với giá tốt vì bạn chưa hoàn trả khoản vay của mình , mặc dù giá trị tài sản thế chấp cao hơn sẽ làm giảm rủi ro thanh lý của bạn. Nói cách khác, cho vay tiền điện tử về cơ bản từ bỏ việc sử dụng vốn thế chấp để tăng khả năng sử dụng vốn tiền tệ.

3. Nguy hiểm tiềm tàng từ các nguồn bên ngoài

Nhưng ngay cả khi cho vay với lãi suất cầm cố thấp hoặc cho vay thấp, luôn có khả năng thua lỗ. Đã có báo cáo về việc người dùng bị mất tiền do nợ khó đòi do lỗ hổng mã trong giao thức cho vay của DeFi mà tin tặc có thể khai thác. Mặc dù nền tảng Gate.io nỗ lực hết sức để đảm bảo rằng khoản vay luôn sẵn có và người vay và người cho vay có thể đáp ứng nhu cầu của nhau, nhưng biến động giá quá lớn hoặc các trường hợp không lường trước khác có thể khiến người vay mất khoản vay gốc hoặc tài sản thế chấp. Bằng cách sử dụng dịch vụ này, người vay chấp nhận những rủi ro và phần thưởng tiềm năng.

Những điều cần xem xét trước khi nhận khoản vay tiền điện tử

Các mẹo sau đây sẽ giúp bạn sử dụng cho vay tiền điện tử an toàn hơn, mặc dù quy trình này dễ dàng hơn so với cho vay tiền tệ truyền thống và tiền có thể được lấy nhanh chóng mà không cần kiểm tra phức tạp. Số tiền nợ không phải là tiền từ trên trời rơi xuống và người vay có nguy cơ mất tiền đặt cọc nếu họ không hoàn trả nghĩa vụ.

1. Tỷ lệ cầm cố

Ý nghĩa của thuật ngữ “Tỷ lệ Khoản vay trên Giá trị” (LVR) là tỷ lệ giữa số tiền cho vay so với giá trị của tài sản thế chấp. Thế chấp quá mức được sử dụng trong cho vay tiền điện tử để bảo vệ người cho vay khỏi những người đi vay không trả được nợ. Với tỷ lệ cam kết là 70%, người dùng chỉ có thể vay tối đa 70 USDT khi thế chấp 100 USDT làm tài sản thế chấp. Khi tỷ lệ cầm cố đạt 90%, do giá trị của tài sản thế chấp đã giảm hoặc do tiền lãi tích lũy cho khoản vay, nền tảng sẽ yêu cầu thanh lý và hoàn trả tài sản thế chấp.

2. Lãi suất

Lãi suất cho vay tiền điện tử sẽ tăng hoặc giảm để đáp ứng với những biến động trên thị trường đối với các khoản vay ngắn hạn. Lãi suất cố định đối với các khoản vay có kỳ hạn từ 10 ngày trở xuống; tuy nhiên, đối với các khoản vay dài hạn có kích hoạt tự động gia hạn, nền tảng sẽ vay lại từ thị trường với Lãi suất tốt nhất mỗi khi khoản vay hết hạn, với tỷ lệ dao động giữa các đợt. Lãi suất thị trường tăng làm tăng chi phí vay và tăng rủi ro thanh lý tài sản thế chấp.

3. Độ sâu thị trường cho vay

Đôi khi bạn có thể vay và những lần khác thì không, tùy thuộc vào việc bạn có đang sử dụng một loại tiền điện tử có tính thanh khoản cao và được sử dụng rộng rãi hay không. Người dùng có thể thiết lập gia hạn tự động cho các khoản vay tiền điện tử lớn; tuy nhiên, nếu nền tảng không thể tìm được người cho vay sẵn sàng gia hạn khoản vay, thì việc gia hạn sẽ không thành công và tài sản thế chấp của người dùng sẽ bị thanh lý để trang trải khoản nợ. Giả sử bạn cần vay tiền điện tử trong một thời gian dài nhưng lo lắng về việc thiếu thanh khoản của thị trường cho vay. Trong trường hợp đó, bạn có thể xem xét mua một giao ngay và phòng ngừa rủi ro bằng hợp đồng tương lai vĩnh viễn. Kiểm tra " Hợp đồng tương lai là gì?" từ Học viện Gate.io để tìm hiểu thêm về cách sử dụng hợp đồng vĩnh viễn làm hàng rào giá.

4. Không vay mượn quá mức

Người dùng nên xem xét khả năng hoàn trả bất kỳ khoản vay tiền điện tử nào trước khi đăng ký bất kỳ dịch vụ nào như vậy. Bất kể động cơ vay mượn của bạn là gì, nguyên tắc đầu tiên để quản lý tiền tốt là không bao giờ tiêu nhiều hơn số tiền bạn kiếm được. Các khoản cam kết quá mức gây ra bởi các khoản vay quay vòng khi giá thị trường không thuận lợi đã dẫn đến việc thanh lý nhiều người dùng và thậm chí một số tổ chức, dẫn đến thua lỗ lớn. Tránh vay nợ nếu bạn nghi ngờ về khả năng hoàn trả đầy đủ của mình.

Phần kết luận

Trên nền tảng Gate.io, người dùng có thể tận dụng lợi thế của dịch vụ cho vay tiền điện tử bằng cách cầm cố một loại tiền kỹ thuật số để đổi lấy khoản vay khác. Hệ thống sẽ khớp lệnh từ những người cho vay trên thị trường dựa trên số lượng khoản vay và lãi suất. Hiện tại, hơn 30 loại tiền tệ chính được hỗ trợ làm tài sản thế chấp và hơn 400 thị trường cho vay tiền điện tử khác nhau có sẵn để vay.

Người dùng chỉ cần cung cấp đủ tài sản thế chấp phù hợp với bên cho vay là có thể nhận tiền ngay mà không cần kiểm tra tín dụng cá nhân, quy trình phức tạp hay thời gian chờ đợi lâu, đây đều là những nhược điểm của dịch vụ cho vay tài chính truyền thống. Bất cứ khi nào hệ thống xác định rằng giá trị của tài sản thế chấp đã giảm xuống dưới ngưỡng xác định trước và người ta nghi ngờ rằng bạn có thể không trả được nợ, nền tảng sẽ bán tài sản thế chấp để bảo vệ quyền của người cho vay.

Điều quan trọng cần nhớ là bất chấp sự tiện lợi của việc cho vay tiền điện tử, người vay vẫn phải trả lại số tiền họ đã vay. Miễn là có các khoản vay, sẽ có chi phí lãi suất và rủi ro thanh lý tài sản thế chấp. Người vay có thể bị ảnh hưởng nghiêm trọng bởi sự biến động của lãi suất và lãi suất cam kết. Hiểu cơ chế hoạt động và kiểm soát vốn hợp lý là cách duy nhất có trách nhiệm để sử dụng tiền điện tử cho vay.