Làm thế nào để các sàn giao dịch tiền điện tử ngăn chặn rửa tiền; KYC và AML là gì?

2022-11-02, 08:24

[//]:content-type-MARKDOWN-DONOT-DELETE

![](https://gimg2.gateimg.com/blog/1667787657455435891215-How-do-Crypto-exchanges-prevent-money-laundering;-What-are-KYC-and-AML_web.jpg)

**[TL; DR]**
Việc áp dụng lớn tiền điện tử, tính dễ sử dụng và thiếu quy định của nó đã thu hút các yếu tố tội phạm.
Những nhân vật xấu này sử dụng phong cách hoạt động theo định hướng bảo mật của tiền điện tử để rửa các khoản tiền thu được bất hợp pháp và tài trợ cho khủng bố và các hoạt động khác gây nguy hiểm cho an ninh toàn cầu.
Do đó, các chính phủ và cơ quan quản lý đã thiết lập các chính sách AML và KYC như Quy tắc cuối cùng về kinh doanh dịch vụ tiền tệ FinCEN của EU và Hoa Kỳ để giảm thiểu các hoạt động như vậy.
Cho đến nay, các sàn giao dịch nổi tiếng đã rất chú ý tuân thủ các quy định này, trong khi các sàn giao dịch khác vẫn còn lỏng lẻo về điều đó.
Người ta chỉ có thể hy vọng rằng các chính sách KYC này, mà nhiều người cho rằng rườm rà và xâm phạm, không làm giảm giá trị của tiền điện tử.

**Từ khóa: AML, KYC, Chống rửa tiền, Hiểu được khách hàng của bạn, sàn giao dịch tiền điện tử, FinCEN, AMLD5.**

<center>[![](https://gimg2.gateimg.com/blog/166564757654240488320221013-155245.png)](https://www.gate.io/activities/crypto-news-carnival#/)</center>

### Giới thiệu

Tiền điện tử đã được giới thiệu để tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch không được phép và riêng tư trong đó tài chính truyền thống khiến quy trình trở nên phức tạp. trong số các vấn đề mà tiền điện tử phải giải quyết là tốc độ và sự dễ dàng của các giao dịch, tính minh bạch và cung cấp tính ẩn danh của người dùng. Bởi vì tiền điện tử đã quản lý để cung cấp các giải pháp cho tất cả những thách thức này, nó đã được áp dụng rộng rãi. Mọi người hiện tìm đến tiền điện tử khi họ cần trao đổi, chuyển nhượng, giao dịch và đầu tư tiền mà không cần căng thẳng. Do đó, để phục vụ cho thị trường đang phát triển, các sàn giao dịch tiền điện tử đã bắt đầu thực hiện nhiệm vụ, một số tập trung và một số khác phi tập trung.

Hiện có hàng trăm sàn giao dịch tiền điện tử, mỗi sàn cung cấp dịch vụ tương đương với tiền điện tử của các ngân hàng và tổ chức tài chính truyền thống. Tuy nhiên, Coinmarketcap chỉ liệt kê 252, bao gồm các nền tảng đáng chú ý như Gate.io, Binance, Coinbase, FTX, Kraken, <a href="/vi/price/kucoin-kcs" target="_blank" class="blog_inner_link">KuCoin</a>,… Đáng chú ý, một trong những điểm thu hút chính của tài sản ảo là người dùng có thể giao dịch ẩn danh. Và rất nhiều nền tảng trong số này đã sử dụng nó như một điểm bán hàng lớn để thu hút khách hàng của họ.

Giờ đây, ẩn danh có thể tốt cho các cá nhân và doanh nghiệp hợp pháp đang cố gắng giữ bí mật các hoạt động của họ. Nhưng nó cũng đóng vai trò là vỏ bọc hoàn hảo cho các thực thể tội phạm tìm cách che dấu vết của họ thông qua rửa tiền. Cho đến nay, các nhóm độc hại này đã phát triển mạnh trong không gian tiền điện tử bởi vì nó phần lớn vẫn chưa được kiểm soát cho đến khá gần đây. Tuy nhiên, mọi thứ đang thay đổi nhanh chóng khi các nhà quản lý nhận thấy tình trạng nguy hiểm này của sự việc, đang thiết lập các chính sách để giảm thiểu chúng. Các biện pháp này nằm trong Chống rửa tiền hoặc AML.

![](https://gimg2.gateimg.com/image/article/1667377213002.png)

<center>Nguồn: [Master The Crypto](https://images.app.goo.gl/eHwVfYbwn5m3gfBSA "Master The Crypto")</center>

### AML là gì, và tại sao nó lại quan trọng?

Chống rửa tiền, gọi tắt là AML, là những chính sách được các cơ quan quản lý đưa ra để hạn chế việc ban hành các hoạt động tội phạm thông qua các khoản tiền bất chính. Bản thân hoạt động rửa tiền mô tả các hoạt động mà bọn tội phạm sử dụng để che đậy nguồn tiền đáng ngờ của chúng. Điều nguy hiểm hơn là các quỹ này hiếm khi được sử dụng cho mục đích tốt. Đôi khi, chúng được sử dụng để tạo điều kiện cho các hoạt động theo đuổi đe dọa an ninh toàn cầu, chẳng hạn như khủng bố, bạo lực băng đảng, v.v. Do đó, các chính phủ và tổ chức tài chính của các bang rất chú ý đến việc thông qua các đạo luật nghiêm ngặt nhằm ngăn chặn các hoạt động rửa tiền. AML Đây là nơi KYC xuất hiện.

### KYC là gì, và tại sao nó lại quan trọng?

KYC, hoặc Biết khách hàng của bạn là một yêu cầu của các quy định về Chống rửa tiền. Đây là bước đầu tiên của bất kỳ tổ chức tài chính nào thẩm định khách hàng mới. KYC bao gồm một quy trình thu thập thông tin của khách hàng để xác định họ là ai và họ làm gì. Nó cũng tìm cách xác định tính hợp pháp của nguồn thu nhập của họ.
Các thủ tục HYC thường yêu cầu khách hàng '

1.Tên pháp lý
2.Địa chỉ email
3.Số an sinh xã hội
4.Địa chỉ
5.Ngày sinh
6.Hộ chiếu hoặc Giấy phép lái xe

Mặc dù nó khác nhau giữa các nền tảng, nhưng các yêu cầu này nhìn chung là tương tự nhau. Và họ luôn luôn ngăn chặn các hoạt động gian lận bằng cách xác định đúng khách hàng.
Sau đó, các nền tảng này sử dụng thông tin thu thập được để xác minh tính hợp pháp của khách hàng. Họ sử dụng cơ sở dữ liệu chính thức để đánh giá mức độ rủi ro của các thực thể và cũng để xác định xem họ có các biện pháp trừng phạt chống lại họ hay không. Các quy định về Chống rửa tiền đã là một trụ cột về an ninh của hệ thống tài chính toàn cầu trong một thời gian dài. Cụ thể là KYC đã được giới thiệu ở Hoa Kỳ vào những năm 1990 và các cơ quan quản lý chỉ cần cập nhật nó để bao gồm tiền điện tử.

![](https://gimg2.gateimg.com/image/article/1667377325003.png)

<center>Nguồn:[Seon.io](https://www.google.com/imgres?imgurl=https%3A%2F%2Fresources.cdn.seon.io%2Fuploads%2F2022%2F05%2FIllustration-20-1-1024x486.png&imgrefurl=https%3A%2F%2Fseon.io%2Fresources%2Fkyc-aml-differences%2F&tbnid=yrNyiq1qZhNyQM&vet=12ahUKEwiehs-VoYH7AhUDBRoKHakDBRwQMygGegUIARDQAQ..i&docid=Rvmkp0ocD1GmEM&w=1024&h=486&q=AML%20and%20KYC&ved=2ahUKEwiehs-VoYH7AhUDBRoKHakDBRwQMygGegUIARDQAQ "Seon.io")</center>

### Các quy định của AML đối với các giao dịch tiền điện tử và các dịch vụ lưu ký

**AMLD5**: Đây là một loại quy định về Chống rửa tiền được sử dụng ở EU. Nó bao gồm tất cả các chính sách mà các tổ chức phải đưa ra để ngăn chặn việc sử dụng tiền điện tử để rửa tiền. Theo chỉ thị, các ví và sàn giao dịch tiền điện tử phải được liệt kê với cơ quan quản lý khu vực của họ. Hơn nữa, họ phải đưa ra bằng chứng rằng họ tuân thủ AML và KYC. Đáng chú ý, các quy tắc khác nhau đối với các loại sàn giao dịch khác nhau. Đối với các giao dịch tiền điện tử, các tổ chức phải triển khai KYC, trong khi các giao dịch tiền điện tử không yêu cầu điều đó.

**Quy tắc cuối cùng về kinh doanh dịch vụ tiền của FinCEN**: Quy định chống rửa tiền này xuất hiện ở Hoa Kỳ vào năm 2011. Quy định này bao gồm phạm vi rộng hơn vì nó bao gồm mọi thực thể được xác định là doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ tiền tệ. Ngoài ra, nó phân loại "bất kỳ giá trị nào thay thế cho tiền tệ", bao gồm tiền điện tử và tiền ảo dưới dạng tiền. Giống như với AMLD5, các quy tắc cuối cùng yêu cầu các sàn giao dịch tiền điện tử và dịch vụ giám sát phải được liệt kê trên FinCEN. Các chương trình AML phải chỉ định thông tin họ cần cho KYC, giám sát các giao dịch, xác định và báo cáo các hoạt động đáng ngờ. Điều thú vị là quy tắc cuối cùng của dịch vụ tiền FinCEN không phân biệt giữa các nền tảng, không giống như AMLD5. Nó bao gồm một loạt các doanh nghiệp tiền điện tử, bao gồm các máy ATM tiền điện tử, DApps bán mã thông báo, Máy trộn, v.v. và các sàn giao dịch tiền điện tử thành tiền điện tử và tiền điện tử như nhau.

<center>[![](https://gimg2.gateimg.com/blog/1663064307402268568%E6%96%B0%E4%BA%BA%E7%A4%BC%E5%8C%85%E8%8B%B1%E6%96%87.png)](https://go.gate.io/w/zc9KMWjc)</center>

### Cách các sàn giao dịch tiền điện tử lớn ngăn chặn rửa tiền

Mặc dù nhiều sàn giao dịch tiền điện tử và dịch vụ giám sát vẫn còn lỏng lẻo trong việc thực hiện các quy định của AML và KYC, một số đã vượt qua thử thách. Các doanh nghiệp tuân thủ quy định này đều có các phương pháp AML tương đối giống nhau. Họ thường yêu cầu Thông tin Nhận dạng Cá nhân (PII) của khách hàng; tên pháp lý, địa chỉ và ngày sinh của họ. Một số cũng yêu cầu số an sinh xã hội và ID xác thực do chính phủ cấp như bằng lái xe hoặc hộ chiếu để rút tiền.

trong một số trường hợp, sàn giao dịch cung cấp cho người dùng giới hạn rút tiền hàng ngày cụ thể đối với các giao dịch No-KYC, ví dụ: tối đa 2 BTC mỗi ngày. Khi đó, bất kỳ giao dịch nào vượt quá giới hạn đã chỉ định sẽ yêu cầu KYC hoặc xác minh tài khoản.

Ngoài ra, một số sàn giao dịch như Gate.io sẽ cho phép bạn gửi tiền mà không cần hoàn tất quá trình xác minh. Nhưng để rút tiền, bạn sẽ phải điền vào các yêu cầu KYC; nếu không, các nỗ lực rút tiền của bạn có thể bị gắn cờ là hoạt động đáng ngờ.

Một cách khác các sàn giao dịch thực hiện chính sách AML là sử dụng các dịch vụ của giải pháp ID kỹ thuật số để giúp xác minh khách hàng. Các giải pháp này đôi khi hoàn thành quá trình xác minh của chúng với sự trợ giúp của nhận dạng khuôn mặt sinh trắc học và phát hiện sự sống.

Cuối cùng, cần lưu ý rằng không phải tất cả các doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ tiền điện tử đều yêu cầu KYC. Một số cung cấp cho khách hàng tùy chọn xác minh tài khoản của họ hoặc không. Tuy nhiên, các nền tảng này không hoạt động trong phạm vi Hoa Kỳ. Và họ thường không phục vụ công dân Hoa Kỳ để tránh tuân thủ các chính sách KYC của họ.

### Lời cuối

Các quy định về Chống rửa tiền (AML) và Biết khách hàng của bạn (KYC) bảo vệ người dùng tiền điện tử và thế giới khỏi các hoạt động tội phạm có hại. Nhưng người ta không thể không tự hỏi nếu họ không đánh bại mục đích chính mà tiền điện tử được tạo ra. Tài sản ảo được cho là thúc đẩy sự phân quyền, dễ sử dụng và quyền riêng tư. Giờ đây, những quy định này dường như đang chống lại chính những giá trị đó một cách bình thường. Chúng tôi chỉ có thể hy vọng rằng tài chính phi tập trung và các cơ quan quản lý này đi đến kết luận đôi bên cùng có lợi. Theo định nghĩa, điều đó có nghĩa là một giải pháp thúc đẩy các nguyên tắc làm nền tảng cho tài chính phi tập trung mà không gây nguy hiểm cho an ninh toàn cầu.

**Tác giả: M. Olatunji, Nhà nghiên cứu Gate.io
Tuyên bố từ chối trách nhiệm:**
*Bài viết này chỉ trình bày quan điểm của những người quan sát và không cấu thành bất kỳ đề xuất đầu tư nào.
*Gate.io bảo lưu mọi quyền đối với bài viết này. Việc đăng lại bài viết sẽ được cho phép với điều kiện tham khảo Gate.io. trong tất cả các trường hợp khác, hành động pháp lý sẽ được thực hiện do vi phạm bản quyền

Chia sẻ

Credit Ranking

Complete Gate Post tasks to upgrade your rank

BTC/USDT

-1.74%