Özgün Başlığı İleriye Taşı: Son Büyük Şey - Kripto Ödeme Bölümü 2

Kredi kartlarından dijital ödemelere kadar ödeme sistemlerinin evrimini keşfettik Bölüm 1, bu makale neden blok zincirinin ödemelerdeki sonraki sınırı temsil ettiğini inceliyor ve mevcut kripto ödeme çözümlerinin durumunu değerlendiriyor.

3. Kripto Ödemelere Girme

3.1 Kenarlar ve Nedenler

Bu yüzden kripto ve blok zinciri neden faydalıdır?

3.1.1 Demokratik Erişim

1️⃣ Halka açık blok zincirleri, izinsiz ve merkezi olmayan ağları aracılığıyla dijitalleştirilmiş varlıklara ve mülkiyete erişimi demokratikleştirir. Düğüm operatörleri, geleneksel bankacılık ve ödeme sistemlerinin ulaşamadığı geniş bir kitleye hizmet vermelerini sağlayan çeşitli gelir kaynaklarından yararlanır.

Geleneksel dijital ödeme sistemleri zaten ek bir müşterinin hizmet maliyetini neredeyse sıfıra indirdi. Buna karşılık, genel blok zincirler genellikle iletişim maliyetleri ve çoklu düğümler tarafından yapılan gereksiz işler nedeniyle ekstra bir maliyete sahiptir. Bununla birlikte, düğüm işletmecileri yalnızca işlem ücretlerine dayanmak yerine token ihraç ve diğer çeşitli gelir kaynaklarından büyük ölçüde fayda sağlar.

Örnek olarak Ethereum düğüm gelirini ele alalım:

Şu anda:

• Konsens Katmanı Ödülü
  • Token ihraç - 82.5%
• Gerçekleştirme Katmanı Ödülü
  • Öncelikli gaz ücretleri (işleme ücretleri) - 11.7%
  • Temel MEV - 5.9%

Ethereum Node Gelir Dağılımı

Kaynak: Derecelendirilmiş Ağ

Son 30 günde, yalnızca token ihraçları bir düğüm gelirinin %82.5'ini oluştururken, öncelikli gaz ücretleri - geleneksel sistemlerdeki ödeme işlemleri ücretlerine benzer şekilde - yalnızca %11.7 katkıda bulunur. %3.42 getiri oranı mütevazı görünebilir, ancak ETH cinsinden ifade edilir ve riskler oldukça düşüktür. İlgili fonların ölçeği önemlidir, yaklaşık 33 milyon ETH staked, 2023'te ABD GSMH'sinin yaklaşık 3.7‰'si veya toplam ABD hazine bonolarına eşdeğer olarak 100 milyar doların üzerinde denk gelir - hepsi yılda ETH cinsinden %3'ün üzerinde bir getiri elde ediyor. Geleceğe bakıldığında, gelir kaynaklarının daha da çeşitlendirilmesi bekleniyor, ihraç dışı ödüllerin daha büyük bir payını oluşturacak.

Bu zenginleştirilmiş gelir akışları ve yüksek değerli işlemler, özellikle profesyonel olarak yapıldığında, düğüm işletmeyi karlı bir iş haline getirir. Bazıları L2'lerin PoS staking'den yararlanamayabileceğini iddia etse de, kendi tokenlarını başlatma, gaz ücretlerini içselleştirme ve potansiyel olarak MEV geliri elde etme gibi avantajları dezavantajları kolayca dengeleyebilir.

Gelir konsantrasyonunu işlem düzeyine daha da derinlemesine inceliyoruz. Veriler, en üstteki dört işlem türünün toplam MEV'nin %60'ını oluşturduğunu ortaya koyuyor, ancak gaz harcanan blok alanının yaklaşık %22'sini kaplıyorlar. Telegram Bot Flow, Sandwich MEV, Bot Swap Flow ve Non-Atomic Arbitrage MEV (temel olarak CEX-DEX arbitrajı) olarak adlandırılan bu işlem türleri, transferler veya diğer faaliyetler yerine genellikle ticaretle ilişkilidir. Bu sofistike işlem operasyonları, ağ altyapısını koruyan ve güvenliğini sağlayan düğüm operatörlerine önemli ekonomik ödüller sağlamaktadır. Teknik bileşilebilirlik ile birlikte, bu, daha önce hiç olmadığı kadar geniş bir kitleye sınırlar ötesinde hizmet veren merkezi olmayan bir ağın ortaya çıkmasını sağlamıştır.

Sipariş Akış Ayrıntısı

Kaynak: 'Ethereum Blok Oluşturma Müzayedelerini Kim Kazanır ve Neden?'Burak Öz, Danning Sui, Thomas Thiery, Florian Matthes tarafından

3.1.2 Nötr ve Şeffaf Ortam

2️⃣ Kamu blok zincirleri, güven varsayımlarını ortadan kaldırmada ve dolayısıyla çapraz taraflı işbirliklerinin sürtünmelerini ortadan kaldırmada mükemmel bir performans sergiler. Temelde, güvensiz veri işleme ve hesaplama tarafından sağlanan tarafsız ve şeffaf bir ortam sunarlar.

ABD'deki bir bankada mevduat hesabınız varsa ve Güneydoğu Asya'daki ailenize yerel bir banka hesabı kullanarak para göndermek istiyorsanız, birkaç seçeneğiniz var ancak hiçbiri ideal değil. Geleneksel banka transferleri genellikle 3-5 gün sürer ve %1-5 arasında değişen ücretlerle gelir. Para transferi hizmetleri transferi çok daha hızlı bir şekilde tamamlayabilir - genellikle dakikalar veya saatler içinde - ancak daha yüksek bir maliyetle, genellikle %5-10 arasında. Hatta en çok çevrimiçi hizmetler bile daha uygun olsa da genellikle yalnızca 1-2 gün içinde fonları transfer etmeyi başarır ve ücretler %0,5-2 arasında değişir. Ayrıca, sağlayıcıya ve diğer faktörlere bağlı olarak FX ek ücretleri başka %0,5-5 daha ekleyebilir.

Bu uzun ve maliyetli süreçlerin temel nedeni, farklı bankaların ve ülkelerin ayrı "defterler" üzerinde çalışmasıdır. Her bankanın kendi rezervasyon sistemi vardır ve küresel bankalar bile genellikle farklı bölgeler veya ülkeler için ayrı defterler tutar. Şu anda SWIFT, bankaların küresel havaleleri yönlendirmek için kullandıkları birincil mesajlaşma ağı olarak hizmet vermektedir. Bir transfer başlattığınızda, bankanız hesabınızı borçlandırır ve alıcı bankaya SWIFT aracılığıyla bir mesaj gönderir. Alıcı banka daha sonra bu mesajı işler ve alıcının hesabına para yatırır. İki bankanın doğrudan bir ilişkisi yoksa, mesajları ve fonları yönlendirmek için bir veya daha fazla aracı bankaya güvenmeleri gerekir. Bu aracı bankalar farklı zaman dilimlerinde olabilir, farklı seviyelerde dijital altyapıya sahip olabilir ve kendi prosedür ve politikalarını takip edebilir. Bazı bankalar uluslararası transferleri gerçek zamanlı olarak değil, toplu olarak işlemeyi tercih eder. Tüm bu faktörler önemli gecikmelere ve artan maliyetlere katkıda bulunur.

Benzer bir durum hemen hemen her sektörde her gün ortaya çıkıyor. Bireyler, şirketler, kuruluşlar, bölgeler veya tüm ülkeler olsun, her taraf kendi çıkarlarını göz önünde bulundurarak çalışır - faydalı olduğunda işbirliği yapar, ancak aynı zamanda birbirleriyle rekabet eder. Ekonomik teoriler genellikle bu dinamiğin optimum verimliliği teşvik ettiğini ve canlı bir toplumu sürdürdüğünü öne sürer. Bununla birlikte, inkar edilemez bir şekilde, mahkumun ikileminin, müştereklerin trajedisinin ve duvarlarla çevrili bahçelerin sayısız örneğine yol açar. Bu dinamikler, taraflar arası işbirliklerinde önemli sürtüşmelere neden olur ve genellikle bu tür etkileşimleri karmaşık, maliyetli ve bazı durumlarda engelleyici bir şekilde zorlaştırır.

Blok Zinciri, tüm katılımcıları eşit şekilde ele alarak ve her düğümün aynı tam defteri, yani kanonik zinciri korumasıyla dönüştürücü bir yaklaşım sunar. Sıkı bir fikir birliği mekanizması ve şifrelemeyle güvenli bir hesap sistemi sayesinde blok zinciri, tüm uygulamaların ve hesapların yalnızca açık kaynak kodlu kurallara göre çalıştığından emin olur. Bu çerçeve, bir kullanıcının herhangi bir yerden tek bir hesabı yönetmesine ve saniyeler içinde herhangi bir yere herhangi birine para transfer etmesine olanak tanır.

Bir banka, tümü aynı şeffaf defter üzerinde işlem yaptığı için diğer bankalarla doğrudan iletişim kurabilir. Bu defter sadece evrensel olarak erişilebilir olmakla kalmaz, aynı zamanda her katılımcı tarafından doğrulanabilir, bu da güven gereksinimini ortadan kaldırır ve bekleme sürelerini azaltır. Blok zinciri ile, Çin'in kırsalında bir çiftçi, Wall Street'teki bir gökdelendeki bir finansal hizmet sağlayıcısı ile güvenli, güvensiz işlemler yapabilir. İşte blok zincirinin gücü budur: engelleri kaldırır, şeffaflığı artırır ve küresel ölçekte finansal ve diğer hizmetlere erişimi demokratikleştirir.

3.2 Durum Kontrolü

Vaadettiği potansiyele rağmen, kripto ödemeleri hala gelişimin erken aşamalarında ve önemli zorluklarla karşı karşıya. Bu zorluklar arasında büyük ölçekli ödeme sistemlerinin rijitliği, kurulmuş kullanıcı alışkanlıklarına direnç ve mevcut finansal devlerin yerleşik çıkarları bulunmaktadır. Satoshi, Bitcoin'i yaygın olarak kullanılan bir dijital nakit formu olarak hayal etmesine rağmen, günlük hayatımızdaki çoğu mal ve hizmet hala fiat para biriminde fiyatlandırılmıştır. Bu nedenle, buradaki odak noktası öncelikle stablecoin ödemelerinde bulunmaktadır.

3.2.1 Sadece Üstüne Ekstra Adımlar Ekleme

Paradoksal olarak, birçok mevcut kripto ödeme çözümü geleneksel ödeme yöntemlerinin üstüne ek katmanlar ekler. Bu alandaki en yaygın ürün olan kripto kartları buna bir örnektir.

Mevcut 'Kripto Ödeme' Tipik İş Akışı

Kripto ödemelerinin öncelikle geleneksel bankacılık ve kartlara sınırlı erişime sahip az gelişmiş bölgelerde daha fazla ilgi gösterebileceği sıklıkla öne sürülse de, ben mevcut endüstrinin mevcut aşaması göz önüne alındığında daha pratik - ve sembolik olarak anlamlı - olanın kartlarla başlamak olduğunu düşünüyorum. Buradaki temel strateji, birlikte 200'den fazla ülkede ve bölgede 150 milyondan fazla satıcıyı kapsayan mevcut Visa ve MasterCard ağlarından faydalanmaktır. Bu yaklaşım olmadan, bireysel satıcıları yeni bir ödeme yöntemini benimsemeye veya mevcut ödeme platformlarını kripto sistemlerle entegre etmeye ikna etme zorluğuyla karşılaşacaktık - ki hiçbiri bu aşamada pratik görünmüyor.

Bu alandaki erken benimseyenler genellikle kart verenler veya kart verenlerle iş birliği yapan kuruluşlardır ve kart verme yeteneklerini ödünç almak için kart verenlere ortak olurlar (BIN sponsorluğu aracılığıyla). Kart verenler kripto para birimlerini kartlarıyla harcama yeteneğini tanıttığında, süreç genellikle kripto para birimini önceden fiat para birimine dönüştürmeyi içerir. Bu genellikle bir çıkış sağlayıcısı aracılığıyla yapılır veya kart veren tarafından kullanıcının adına yönetilir. Bu süreç tamamlandığında, kartı ödemeler için kullanabilirsiniz, bu ödemeler fiat para birimiyle etkili bir şekilde gerçekleştirilir ve kripto para birimiyle pek ilgisi yoktur.

Bu bağlamda, kredi kartları tamamen varlıklarla desteklenir ve "teminatlı kredi kartları" olarak adlandırılır. Bu, kredi ve banka kartları arasındaki ayrımı belirsizleştirir ve aralarındaki farkı minimal hale getirir. Kredi kartları, banka kartları, ön ödemeli kartlar ve diğer ödeme şekilleri harcama limitleri, kullanım alanları ve ücret yapıları açısından farklılık gösterse de - ve bu farklar ülke ve bölgeye göre değişebilir - buradaki odak noktası genel olarak kart ödemelerine yöneliktir, her bir türün belirli inceliklerine girmeden.

Bu yaklaşım, özellikle varlıklarının önemli bir kısmını kripto para biriminde tutan ancak günlük harcamalar için hala fiat kullanması gereken yerli kripto kullanıcılarını kısmen karşılamaktadır. Bununla birlikte, bu ideal bir durumdan uzaktır ve birkaç önemli kusuru vardır:

1. Saklama ve Merkezileştirme Riskleri: Karta para yatırılması ile ödeme yapılması arasındaki süre boyunca, kullanıcıların varlıkları, ihraççılar veya özel saklama sağlayıcıları tarafından etkin bir şekilde gözetim altındadır. Bu, potansiyel merkezileşme risklerini ortaya çıkarır ve hesap yönetimini karmaşıklaştırır. Kullanıcılar, itibari para hesap bakiyelerini aktif olarak korumalıdır ve saklama tarafında bir şeylerin ters gitme riskine maruz kalırlar. Ek olarak, kullanıcılar staking veya diğer Defi protokolleri yoluyla zincir üzerinde kazanılabilecek potansiyel getiriyi kaçırdıkları için bir fırsat maliyeti vardır. Bazı ihraççılar kullanıcılara getiri sunmaya başlarken, bu genellikle bir portföy yöneticisine borç vermeyi içerir ve bu da ek riskler ve maliyetler getirir.
2. Artan Karmaşıklık ve Maliyetler: İşlemleri basitleştirme ve aracıları azaltma sözünün aksine, bu yaklaşım aslında ödeme sürecine daha fazla adım ve aracı ekliyor. Şu anda, hizmet sağlayıcılar genellikle kartları doldurmak için sadece %1-%3 ücret alır ve bu maliyet doğrudan kart sahipleri tarafından karşılanır.

3.2.2 Non-custodial Payments'ı Engelleyen Nedir

Bu sorunlar göz önüne alındığında, şu soru ortaya çıkıyor: Kullanıcılar neden ödeme işlemini gerçek zamanlı olarak imzalayamaz? Neden önceden çıkış yapmak şimdiye kadar gerekli görünmektedir?

Sağlayıcı Taraf:

1. Gecikme Süresi: Geleneksel ödeme kanalları kullanıldığında, kart verenlerin düzgün bir kullanıcı deneyimi sağlamak ve potansiyel güvenlik risklerini azaltmak için bir ödemenin yaklaşık 5 saniye içinde onaylanması gerekmektedir. Ethereum gibi L1'lerde, bu zaman dilimi bile işlemin bir bloğa dahil edildiğini onaylamak için yetersizdir, nihai sonuca ulaşmaktan bahsetmiyoruz bile.
2. Çifte Harcama: Gerçek zamanlı yetkilendirme, L2'lerde veya yüksek performanslı L1'lerde teknik olarak mümkün olsa da, çeşitli riskler devam etmektedir. Zincirin yeniden düzenlenmesi veya ağ kesintileri gibi çeşitli sorunlar nedeniyle bir işlem geri alınabilir. Toplama sıralayıcıları tarafından önceden onaylanan işlemler yanlışlıkla veya kasıtlı olarak atlanabilir. Ayrıca, gelişmiş saldırganlar, daha yüksek gaz ücretleri teklif ederek potansiyel olarak kendi işlemlerinin üzerine yazabilir ve bu da orijinal işlem tamamlanmadan önce varlıkları başka bir adrese taşımalarına olanak tanır.

Blok Zinciri tabanlı bir ödeme sisteminde ödeme sağlayıcıları veya kart verenlerin karşılaştığı en büyük risk, beklenildiği gibi jetonları alamama olasılığıdır. Bu durumda sağlayıcının kendi fonlarıyla eksikliği kapatması gerekebilir.

Saldırganlar, Çift Harcama Yoluyla Sağlayıcıları Rahatsız Ediyor

Kullanıcı Tarafı:

1. Gas Ücretleri: Bir kripto ödeme sisteminde kullanıcılar için önemli zorluklardan biri gaz ücretleridir. L1'lerde gaz ücretleri oldukça pahalı olabilir ve L2'lerde veya ucuz L1'lerde bile gaz ücretleri oldukça düşük olsa bile yüksek frekanslı, düşük değerli işlemler gibi günlük ödemeler için maliyetler hala kabul edilemez olabilir.
2. İmza Atma ve Yönetme: Şu ana kadar, kart kaydırma ile işlem imzalama desteklenmemiştir. Bunun yerine, kullanıcıların her işlemi telefonları veya donanım cüzdanları kullanarak manuel olarak imzalamaları gerekiyordu, ki bu ideal bir durumdan uzaktı. Ayrıca, mobil cihazlarda imza atma ve anahtar yönetimi işlemi ne düzgün ne de güvenlidir. Dahası, özellikle kurumsal müşteriler tarafından ayrıntılı erişim kontrolü beklenmektedir.

Tüm bu sorunları ele alan çözümler sunmak mümkün mü? Birkaç yeni ilkelin tanıtılmasıyla, artık cevap evet.

ThesonBu serinin makalesi, bu zorlukların üstesinden gelebilecek ve kripto ödemelerini devrim yapabilecek yeni trendleri keşfedecek.

Dikkat:

1. Bu makale şuradan alıntılanmıştır [Larry007]. Forward the orginal title “The Last Big Thing - Crypto Payment Part2”. All copyrights belong to the original author [Larry007]. Bu yeniden basım konusunda itirazlarınız varsa, lütfen iletişime geçin.Gate Öğrenekip ve onlar derhal işleyecek.
2. Sorumluluk Reddi: Bu makalede yer alan görüşler yalnızca yazarın görüşlerini yansıtmakta olup herhangi bir yatırım tavsiyesi teşkil etmemektedir.
3. Makalenin çevirileri gate Learn ekibi tarafından diğer dillere yapılmaktadır. Belirtilmedikçe, çevrilen makalelerin kopyalanması, dağıtılması veya kopyalanması yasaktır.