อิสราเอลวางแผนที่จะเปิดตัวสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) ที่มีลักษณะดอกเบี้ย

ประเด็นสำคัญ:

•ธนาคารแห่งอิสราเอลวางแผนที่จะเปิดตัว CBDC เชเขลดิจิทัลที่มีดอกเบี้ย

•สกุลเงินดิจิทัลจะรับประกันความเป็นส่วนตัวโดยการจำกัดการเข้าถึงข้อมูลส่วนบุคคลของธนาคารกลาง

•ธนาคารพาณิชย์อาจรวมเชเขลดิจิทัลไว้ในบัฟเฟอร์สภาพคล่องโดยไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ย

ธนาคารแห่งอิสราเอลได้สรุปเชเขลดิจิทัลที่มีการทำธุรกรรมตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน การคุ้มครองความเป็นส่วนตัว และความสามารถในการชำระดอกเบี้ยที่เป็นเอกลักษณ์

ธนาคารแห่งอิสราเอลเพิ่งเปิดเผยแผนการที่จะสนับสนุนสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) ใหม่ที่มีคุณสมบัติพิเศษ ซึ่งรวมถึงศักยภาพในการแบกดอกเบี้ยที่เงินเชเขลดิจิทัลอาจมีด้วย การประกาศดังกล่าวเผยแพร่เมื่อวันที่ 11 มีนาคม โดยสรุปวิสัยทัศน์สำหรับสกุลเงินดิจิทัลที่ผสมผสานเทคโนโลยีทางการเงินที่ล้ำสมัยและการพิจารณาความเป็นส่วนตัว CBDC ที่เสนอมีวัตถุประสงค์เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพของระบบการชำระเงินในประเทศ

เงินเชเขลดิจิทัลจะทำงานในรูปแบบสองชั้น สัญญาการทำธุรกรรมทันทีตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน รองรับวิธีการชำระเงินที่หลากหลาย และฟังก์ชันออฟไลน์ นอกจากนี้ CBDC จะมีข้อจำกัดเกี่ยวกับยอดคงเหลือในตัว หนึ่งในคุณสมบัติที่โดดเด่นที่สุดคือตัวเลือกในการรับดอกเบี้ย สิ่งนี้ทำให้เงินเชเขลดิจิทัลเป็นสินทรัพย์ที่ผู้บริโภคและนักลงทุนอาจสนใจ

การอัปเดตความเป็นส่วนตัวและอัตรา

ในการประกาศ ธนาคารแห่งอิสราเอลเน้นย้ำถึงข้อกังวลด้านความเป็นส่วนตัว เงินเชเขลดิจิทัลมีโครงสร้างเพื่อจำกัดการเข้าถึงข้อมูลส่วนบุคคลของธนาคารกลาง โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารกลางจะไม่สามารถเข้าถึงยอดคงเหลือและข้อมูลธุรกรรมของผู้ใช้ปลายทางได้ แนวทางนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อสร้างสมดุลระหว่างความโปร่งใสในการปฏิบัติงานและความเป็นส่วนตัวของผู้ใช้

ศักยภาพในการแบกดอกเบี้ยของเงินเชเขลดิจิทัลทำให้เกิดมิติใหม่ให้กับพื้นที่ CBDC ในขณะที่ธนาคารพาณิชย์ของอิสราเอลในปัจจุบันเสนออัตราดอกเบี้ย 4.86% สำหรับเงินฝากแบบ fiat shekel แต่เชเกลดิจิทัลจะอนุญาตให้ธนาคารรวมไว้ในสภาพคล่องระยะสั้นโดยไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ย ธนาคารกลางสรุปว่าโครงสร้างข้อมูลของ CBDC จะรองรับขีดจำกัดการถือครองและแอปพลิเคชันดอกเบี้ยที่ปรับให้เหมาะกับประเภทผู้ใช้และขนาดยอดคงเหลือ

ธนาคารแห่งอิสราเอลระมัดระวังการออก CBDC

ตั้งแต่ปี 2021 อิสราเอลได้สำรวจแนวคิดในการออกเชเกลดิจิทัล อย่างไรก็ตาม ตามการอัปเดตล่าสุด ยังไม่มีการทดสอบนำร่องใดๆ ธนาคารแห่งอิสราเอลกล่าวว่าเนื่องจากส่วนประกอบต่างๆ ของระบบเชเขลดิจิทัลเชื่อมโยงถึงกัน การตัดสินใจในการดำเนินการจึงเป็นเพียงชั่วคราว

ธนาคารยังตั้งข้อสังเกตอีกว่าการเปลี่ยนไปใช้เงินเชเขลดิจิทัลสามารถเร่งให้เร็วขึ้นได้ หากการใช้ Stablecoins เพิ่มขึ้นภายในอิสราเอล แม้จะมีตัวเร่งที่เป็นไปได้นี้ แต่ธนาคารกลางตั้งข้อสังเกตว่าการนำ Stablecoin มาใช้ยังไม่ถึงระดับที่สำคัญในภาคการชำระเงินของประเทศ แนวทางที่วัดผลอย่างรอบคอบและวัดผลนี้สะท้อนถึงความซับซ้อนของการแนะนำ CBDC และความจำเป็นในการวางแผนและการทดสอบอย่างละเอียด