Las instituciones financieras tradicionales también están incursionando en la Capa 2. Deutsche Bank está lanzando una solución de Capa 2 basada en Ethereum llamada Proyecto Dama 2. Su versión de prueba fue lanzada en noviembre, y se espera su lanzamiento oficial el próximo año después de la aprobación regulatoria.

Autor: Weilin, PANews

Las instituciones financieras tradicionales también se están aventurando en la Capa 2. Boon-Hiong Chan, Jefe de Innovación de Aplicaciones Industriales del Banco Deutsche para la región de Asia-Pacífico, reveló recientemente que el Banco Deutsche está lanzando una solución de Capa 2 basada en Ethereum llamada Proyecto Dama 2. Su versión de prueba fue lanzada en noviembre, y se espera que el lanzamiento oficial sea el próximo año después de obtener la aprobación regulatoria.

Este movimiento no solo significa una mayor exploración por parte de las instituciones financieras tradicionales en el espacio de blockchain, sino que también podría iniciar una nueva tendencia: soluciones de blockchain seguras y conformes integradas en el núcleo de las finanzas tradicionales, impulsando aún más la adopción.

Construido sobre la pila de ZKsync, actualmente está probando múltiples casos de uso.

El Proyecto Dama 2 de Deutsche Bank es parte del "Proyecto Guardian" de la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS). Esta iniciativa fomenta la colaboración entre los responsables políticos y la industria financiera para mejorar la liquidez y eficiencia en los mercados financieros a través de la tokenización de activos.

El Proyecto Guardian involucra a 27 participantes de la industria, incluyendo Ant Group, ANZ, BNY Mellon, Citibank, DBS Bank, Fidelity, Franklin Templeton, HSBC, JPMorgan, Moody's, UBS, Standard Chartered, S&P Global y más. También incluye asociaciones y organizaciones como SWIFT, junto con bancos centrales e instituciones de política como el Banco Mundial.

Memento Blockchain e Interop Labs son socios técnicos de Deutsche Bank, ayudando en el desarrollo del producto mínimo viable para el Proyecto Dama 2. Específicamente, Memento Blockchain ha construido una red de prueba completamente funcional para la cadena de bloques de permiso público, Memento ZKchain. Esta red de prueba está construida en la Pila ZKsync, respaldada por Matter Labs, y logra la interoperabilidad entre cadenas a través de la red Axelar, con el apoyo de Interop Labs.

Las principales características de Memento ZKchain incluyen:

· Identidad digital con tokens vinculados al alma (SBTs): un sistema de identidad seguro e incorruptible para el control de acceso, facilitando KYC, AML, cribado de sanciones y pruebas de idoneidad para inversores.

Funcionalidad de Pagador: Simplifica la gestión de tarifas de gas a través de métodos de pago tradicionales, al tiempo que proporciona un rastro de auditoría claro para los pagos de tarifas de gas.

· Explorador personalizado de blockchain: Diseñado para gestionar la confidencialidad de las transacciones en la cadena mientras se mantienen plenas capacidades de auditoría regulatoria.

· Creación y Emisión de Fondos Tokenizados: Habilitada a través de la aplicación descentralizada Domani Protocol, que admite la creación y distribución de fondos de inversión tradicionales tokenizados, fondos híbridos que combinan activos digitales y tradicionales, o fondos digitales completamente nativos.

Interop Labs ha establecido una conectividad integral entre Memento ZKchain testnet, Avalanche Fuji y Stellar a través de la red Axelar. Esta integración admite más de 69 redes blockchain, mejorando la accesibilidad, seguridad, escalabilidad y personalización para aplicaciones financieras.

Además, Interop Labs ha establecido una conectividad integral entre cadenas cruzadas entre la red de prueba Memento ZKchain, Avalanche Fuji y Stellar a través de la red Axelar. Esta funcionalidad admite la integración con más de 69 redes blockchain, mejorando la accesibilidad, seguridad, escalabilidad y personalización para aplicaciones financieras.

Actualmente, el equipo del Proyecto Dama 2 está probando varios casos de uso, incluida la emisión y distribución de fondos tokenizados a través de una o varias blockchains, la interoperabilidad entre activos digitales y dinero digital, y la liquidación casi en tiempo real para mejorar la seguridad de los activos y la eficiencia operativa.

Explorando los desafíos de cumplimiento para las instituciones financieras que utilizan blockchains públicos

La próxima solución de Capa 2 de Deutsche Bank tiene como objetivo abordar los desafíos de cumplimiento que enfrentan las instituciones financieras al utilizar blockchains públicas, como la anonimidad de los validadores de transacciones, el riesgo de que las tarifas de transacción fluyan hacia entidades sancionadas y la amenaza de bifurcaciones duras que podrían alterar significativamente el libro mayor.

El líder del proyecto cree que las blockchains públicas como Ethereum suponen riesgos significativos para las instituciones crediticias reguladas. Estos riesgos incluyen la incertidumbre de "quién valida estas transacciones", si las tarifas de transacción podrían potencialmente ser pagadas a entidades sancionadas y la amenaza de bifurcaciones duras inesperadas que causan cambios importantes en el libro mayor.

Los componentes de Capa 2 pueden permitir a los bancos experimentar con blockchains públicos de manera más libre. Esto permitiría a los bancos personalizar una “lista de validadores más personalizada,” quienes procesarían transacciones de activos digitales para ganar recompensas. Otros beneficios incluyen el potencial de otorgar a los reguladores—exclusivamente—“privilegios de super administrador,” lo que significa que podrían revisar el flujo de fondos cuando sea necesario. “Al usar una arquitectura de doble cadena, muchos de estos problemas regulatorios deberían poder ser abordados,” dijo.

Los defensores, incluido Deutsche Bank, creen que la tecnología blockchain ofrece una oportunidad para abordar la compresión de beneficios en la industria de servicios financieros. Sin embargo, todavía existen preguntas sobre hasta qué punto los bancos deberían adentrarse en el ecosistema criptográfico.

El experto de la industria cripto, AdrianoFeria.eth, cree que los niveles de cumplimiento normativo que estas instituciones requieren no se pueden alcanzar en ninguna cadena de bloques de Capa 1. Para las instituciones que necesitan una supervisión e interoperabilidad estrictas, la única opción pragmática es ejecutar su propia cadena privada y autorizada de Capa 1 o aprovechar el ecosistema de Capa 2 de Ethereum.

Deutsche Bank continúa expandiéndose en el espacio criptográfico

Deutsche Bank ha estado activa en el espacio criptográfico a lo largo de 2024. Ya en junio, el banco proporcionó a BitPanda una solución de cuenta basada en API, lo que permitió a la plataforma acceder al Número de Cuenta Bancaria Internacional (IBAN) de Alemania, un código internacionalmente reconocido que ayuda a los bancos a manejar de forma segura las transferencias internacionales. BitPanda planea utilizar este servicio para mejorar la eficiencia y la seguridad de sus transferencias de fondos.

Además, Deutsche Bank ha ofrecido cuentas en varias monedas y servicios de cambio de divisas al creador de mercado de criptomonedas Keyrock, ayudando a optimizar y expandir sus servicios de creación de mercado y de venta libre (OTC) en las regiones de EMEA, APAC y LATAM. El 27 de noviembre, Deutsche Bank se unió a la ronda de financiación de la Serie B de Partior, una empresa fintech de blockchain con sede en Singapur, como inversor estratégico, apoyando a Partior en la expansión de sus capacidades de liquidación transfronteriza y en el desarrollo de características como los swaps de divisas instantáneos y los pagos multi-banco.

El 10 de diciembre, Deutsche Bank anunció una asociación con Crypto.com para ofrecer servicios bancarios corporativos en Singapur, Australia y Hong Kong. Ambas partes planean ampliar su cooperación en el futuro.

Actualmente, a pesar de la precaución inicial de algunos bancos tradicionales con respecto a la tecnología blockchain, debido a preocupaciones sobre la inestabilidad y la incertidumbre regulatoria, la creciente madurez del ecosistema de criptomonedas ahora presenta a los bancos una oportunidad para repensar los servicios financieros tradicionales.

Por ejemplo, en noviembre de este año, UBS anunció la creación y prueba de una solución de pago basada en blockchain: UBS Digital Cash. En el mismo mes, J.P. Morgan anunció una importante actualización de su plataforma blockchain, renombrándola de Onyx a Kinexys. Según J.P. Morgan, el negocio blockchain del banco ha ejecutado más de $1.5 billones en transacciones desde su inicio en 2020, incluyendo repos intradía y pagos transfronterizos, con un volumen diario de transacciones que supera los $2 mil millones. Sus clientes incluyen corporaciones globales como Siemens, BlackRock y Ant Group.

En general, como señaló el experto en la industria cripto Adriano Feria.eth, la entrada de Deutsche Bank en Ethereum Layer 2 puede no ser un experimento independiente, sino parte de una tendencia más amplia que eventualmente podría llevar soluciones blockchain más seguras y cumplidoras al corazón de las finanzas tradicionales. Otros miembros del Proyecto Guardian de Singapur podrían seguir su ejemplo, alentando a más instituciones financieras tradicionales a adoptar tecnologías Web3 y soluciones blockchain.

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