Введение

Криптовалютное кредитование - это существенная особенность Децентрализованного Финансирования (Defi), в котором пользователи могут одолжить свою криптовалюту другому и получить основную сумму и проценты в конце срока. Пользователи также могут использовать свою криптовалюту в качестве залога, чтобы заимствовать криптовалюту у других пользователей и свободно пользоваться ею.

По сравнению с традиционным финансовым кредитованием в фиатной валюте, криптовалютное кредитование является простым и эффективным, не требует длительных проверок кредитоспособности или громоздких процедур, а залог гарантирует возврат средств. Если заемщик не может вернуть долг, залог будет ликвидирован и возвращен с процентами, чтобы гарантировать защиту основной суммы кредитора с помощью автоматически выполняемого кода смарт-контракта или сторонней платформы условного депонирования.

Gate.io предоставляет услугу криптокредитования для удовлетворения потребностей пользователей в криптовалютном кредитовании, позволяя им брать в долг более 400 различных криптовалют, используя в качестве залога более 30 основных монет.

Что такое крипто-кредитование Gate.io?

Gate.io предлагает услугу криптовалютного кредитования под названием криптокредитование. Пользователи, желающие заработать проценты, могут размещать заказы на кредитование и одалживать свои крипто-активы людям, которым они нужны, чтобы заработать проценты. Предположим, что пользователь хочет временно использовать криптовалюту. В этом случае они могут поискать на рынке залогового кредитования заемщика с более низкой процентной ставкой, предоставить указанный криптовалютный актив в качестве залога и взять кредит.

Крипто-кредитование доступно на 10 дней, с досрочным погашением после успешного заимствования, а проценты рассчитываются и начисляются почасово с момента успешного заимствования. Минимальное время расчета процентов за пользование заемными средствами составляет 4 часа. Проценты рассчитываются из расчета 4 часов для займов менее 4 часов, из расчета почасовой ставки для займов более 4 часов и из расчета 1 часа для займов менее 1 часа. Если Вам нужно взять кредит на длительный срок, выберите "автопродление", Платформа автоматически продлит кредит по самой низкой на рынке процентной ставке по истечении срока кредита.

Процентная ставка в криптовалютном кредитовании варьируется в зависимости от рыночных условий. Gate.io служит только как рынок кредитования, соединяя кредиторов и заемщиков. Пользователи могут использовать заимствованную криптовалюту в любых целях, включая торговлю, покупку других финансовых продуктов, использование ее в качестве залога для заимствования других криптовалют, вывод ее на свои кошельки в цепи и так далее. Единственное, что следует помнить, что если кредит не будет возвращен, Вы не сможете забрать залог, а долгосрочное заимствование повлечет за собой процентные расходы и увеличит риск ликвидации.

По сравнению с известными платформами кредитования на блокчейне, такими как AAVE, Compound и MakerDao, крипто-кредитование Gate.io имеет преимущества в простоте использования, богатстве монет и надежности активов. Использование децентрализованных протоколов кредитования требует технических знаний для управления кошельком на цепочке, кредитные и залоговые монеты ограничены сетью блокчейн, а смарт-контракт уязвим для взлома. Функция крипто-кредитования на Gate.io эквивалентна криптовалютному общему рынку кредитования по нескольким цепочкам, что делает ее идеальной для пользователей, которым нужно одолжить или занять деньги.

Как работает криптокредитование или криптозайм?

Крипто-кредитование обычно имеет три основных типа в зависимости от метода кредитования:

1. Равный - равному

Заемщики и кредиторы размещают заказ на платформе по отдельности, а платформа помогает в подборе двух сторон на основе процентных ставок. Если стоимость залога, предоставленного заемщиком, падает и возникает риск невозможности погашения долга, средства продаются или передаются кредитору для защиты его прав.

2. Кредитование стабильными монетами

Пользователи депонируют свои крипто-активы в качестве залога для кредитования стабильными монетами, такими как USDT или USDG, цена которых фиксирована по отношению к доллару США. Процентная ставка USDG для заимствования значительно ниже, чем у других стейблкоинов на рынке, поэтому у него есть конкурентное преимущество. О его методе заимствования можно узнать из подробного введения "Заимствование USDG путем обеспечения GT" в Справочном центре.

3. Ликвидность Горное кредитование

Большинство основных протоколов кредитования на блокчейне предоставляют услуги через кредитование ликвидных пулов. Пользователи, желающие дать взаймы, вносят свои криптовалюты в пул, а не ищут, кому бы дать взаймы. Те, кому нужен кредит, могут получить необходимую им криптовалюту, не обращаясь к кредитору, если они готовы внести общую сумму залога и забрать необходимую им криптовалюту непосредственно из пула. Когда в пуле недостаточно средств, процентная ставка по займам повышается, чтобы стимулировать пользователей вкладывать деньги, а когда средств достаточно, процентная ставка понижается, чтобы стимулировать пользователей брать в долг.

Peer-to-Peer кредитование и stablecoin кредитование - это два основных вида крипто-кредитования, которые предлагает Gate.io. Те, кто заинтересован в кредитовании ликвидных пулов, могут найти его в "Lending & Single-Asset Vault" компании Gate.io Earn, который предназначен в основном для спотовой торговли с использованием кредитного плеча. Пользователи криптокредитования могут депонировать криптоактивы в Lending & Single-Asset Vault, чтобы получать доход.

Как использовать крипто-кредитование Gate.io

На Gate.io пользователи могут легко использовать свои криптовалюты в качестве залога, чтобы взять в долг до 400 криптовалют. В настоящее время в качестве залога принимается более 30 основных монет, что должно быть более чем достаточно для удовлетворения потребностей большинства пользователей. Вот как это работает:

Получите крипто-кредит на сайте Gate.io:

Шаг 1: Войдите в свой аккаунт на сайте Gate.io и перейдите в раздел "Заработать" - "Криптозайм".

Шаг 2: Найдите валюту, которую Вы хотите взять в долг, и выберите ее. Выберите предмет из списка в соответствии с Вашими требованиями и нажмите "Взять в долг".

Примечание:

① Найдите валюту, которую Вы хотите взять в долг, если ее еще нет в списке;

② Нажмите, чтобы перейти к разделу "Криптокредитование";

③ Сравните ежедневную процентную ставку и сумму, которую можно взять в долг по каждому пункту. Нажмите кнопку "Взять в долг", чтобы продолжить процесс взятия кредита.

3.В появившемся окне "Заложенный заем" введите "Заложенный заем" - "Валюта залога" - "Сумма залога" и нажмите "Подтвердить" для завершения процесса. Если Вы беспокоитесь, что цена залога упадет и вынудит Вас закрыть позицию, Вы можете увеличить маржу, чтобы снизить ставку залога. На этом экране Вы можете установить флажок "Автопродление" для долгосрочных потребностей в заемных средствах.

Примечание:

① Введите сумму, которую Вы собираетесь взять в долг;

② Выберите валюту обеспечения;

③ Введите сумму залога;

④ Проверьте всю заполненную информацию и нажмите "Подтвердить кредит".

4.Вы можете найти "Историю займов" в нижней части страницы "Криптозайм". Здесь Вы можете просмотреть детали Вашего кредита (займа) и произвести погашение (погашения).

Получите крипто-кредит в мобильном приложении Gate.io:

Шаг 1: Откройте мобильное приложение Gate.io и войдите в свой аккаунт. Перейдите в раздел "Gate.io Earn" - "Crypto Loan".

Шаг 2: На странице "Занять" выберите валюту, которую Вы хотите занять. Выберите предмет из списка в соответствии с Вашими требованиями и нажмите, чтобы продолжить процесс займа.

3.Проверьте всю информацию в полях и нажмите "Подтвердить займ". Если Вы беспокоитесь, что цена залога упадет и вынудит Вас закрыть позицию, Вы можете увеличить маржу, чтобы снизить ставку залога. Вы можете отметить "Auto-Renew" на этом экране, если у Вас есть долгосрочная потребность в займе.

4.Вы можете найти "Историю займов" в нижней части страницы "Криптозайм". Здесь Вы можете просмотреть детали Вашего кредита (займа) и произвести погашение (погашения).

Примечание:

① Когда соотношение кредита к залогу достигнет 90%, Gate.io незамедлительно закроет позицию для погашения, о чем останется запись в "Истории платежей";

② Если у Вас есть действующий кредит, пожалуйста, обратите пристальное внимание на соотношение кредита к залогу, чтобы избежать потерь;

③ До погашения кредита частичное или полное изъятие залога приостанавливается;

④ Залог будет списан со спот-счета пользователя и автоматически возвращен на тот же спот-счет после погашения.

Преимущества и недостатки криптозаймов

Леверидж в финансовом мире основан на кредитовании, которое способствует продуктивному применению капитала и максимизации прибыли на позитивном рынке. Однако, если кредитование используется неправильно, оно может привести к значительным потерям. Убедитесь, что Вы взвешенно подходите к вопросу, прежде чем экспериментировать с кредитованием или заимствованием:

Преимущества

1.Больше денег для инвестирования

При инвестировании в криптовалютный рынок инвесторы часто оказываются в неудобном положении: они держат криптовалюту, цена которой застыла, в то время как цена другой криптовалюты стремительно растет, но у них не хватает средств, чтобы переключить передачу и погнаться за "горячей точкой". Вам нужно будет обменять часть своих криптовалютных активов на другую криптовалюту, если Вы не хотите остаться в стороне от текущего рынка. Чтобы не продавать свою криптовалюту и при этом участвовать в рынке, Вы можете взять кредит через рынок.

2.Заработать процентную разницу

Например, если в настоящее время на Вашем счету есть только биткоин, Вы обратите внимание на мелкую монету, которая берет в долг под 5% на рынке А, но дает в долг под 10% на рынке Б. Однако риск покупки и удержания мелкой монеты высок. Вы можете взять биткоин в качестве залога, взять взаймы на рынке с низкой процентной ставкой, дать взаймы на рынке с высокой процентной ставкой и получить разницу в процентах.

3.Использовать маржу для получения прибыли

Он в основном используется для монет, которые обеспечивают ликвидность стакинга, а первоначальная доходность стакинга умножается за счет заимствования и кредитования в одновалютном цикле. В блокчейн-сети Ethernet, например, пользователи могут конвертировать свои ETH в stETH, использовать протокол AAVE для заимствования ETH и, наконец, использовать заимствованные ETH для покупки еще большего количества stETH. Повторяя этот шаг несколько раз, можно значительно увеличить доходность stETH, с оговоркой, что ликвидация цепочки может произойти, когда обменный курс stETH/ETH распадется и упадет.

4.Обеспечительный своп

Падение цены залога, ведущее к ликвидации, является наихудшим сценарием для пользователей, имеющих несколько кредитных позиций. Для примера, допустим, пользователь использовал Doge в качестве залога, чтобы одолжить USDT, когда цена Doge стремительно росла. Когда цена Doge падала, и возникал риск ликвидации, но было слишком поздно собирать USDT для погашения долга, пользователь мог занять USDT под более ценный залог (например, BTC), чтобы избежать необходимости продавать свой Doge на платформе.

5.Быстрая и простая обработка платежей

В отличие от традиционного финансового кредитования, заем под залог монет не требует громоздкой проверки кредитоспособности или длительного ожидания для получения кредита, при условии, что у Вас есть криптовалюта, которую можно использовать в качестве залога, ее можно получить сразу же после подачи заявки.

Недостатки

1.Высокий риск ликвидации

Поскольку крипто-кредитование предполагает использование чужих денег для инвестиций, трат или других целей, заемщик всегда должен гарантировать способность вернуть долг. Если цена залога упадет и возникнет подозрение в неплатежеспособности, заемщик будет вынужден ликвидировать и продать его, чтобы погасить задолженность.

2.Ограниченное использование средств

Неудобство для пользователей является недостатком крипто-кредитования, несмотря на его потенциальные преимущества для лучшего управления финансами. Если Вы используете Биткоин в качестве залога, чтобы взять в долг доллары США для покупки другой криптовалюты, и стоимость Биткоина внезапно вырастет до того, как Вы получите значительную прибыль, Вы не сможете продать весь свой Биткоин по хорошей цене, потому что Вы еще не погасили свой кредит, даже несмотря на то, что более высокая стоимость залога снижает риск ликвидации. Другими словами, крипто-кредитование, по сути, отказывается от использования залогового капитала, чтобы увеличить использование валютного капитала.

3.Потенциальная опасность от внешних источников

Но даже при кредитовании с низкой залоговой ставкой или с низким уровнем кредитования всегда существует вероятность потерь. Были сообщения о том, что пользователи теряли деньги из-за безнадежных долгов, вызванных уязвимостью кода в протоколах кредитования DeFi, которыми могут воспользоваться хакеры. Хотя платформа Gate.io прилагает все усилия для того, чтобы кредитование было доступно в любое время и чтобы заемщики и кредиторы могли удовлетворять потребности друг друга, резкие колебания цен или другие непредвиденные обстоятельства могут привести к тому, что заемщики могут потерять основную сумму кредита или залог. Пользуясь этой услугой, заемщики принимают эти риски и потенциальные вознаграждения.

Что нужно учесть, прежде чем получить крипто-кредит

Следующие советы помогут Вам более безопасно использовать крипто-кредитование, несмотря на то, что этот процесс проще, чем традиционное кредитование в фиатной валюте, и средства можно получить быстро и без сложной проверки. Причитающиеся средства - это не деньги, которые падают с неба, и заемщик рискует потерять залог, если не сможет погасить обязательство.

1. Коэффициент залога

Что подразумевается под термином "отношение стоимости кредита" (Loan to Value Ratio, LVR) - это пропорция между суммой кредита и стоимостью залога. Избыточное обеспечение используется в крипто-кредитовании для защиты кредитора от неплатежеспособных заемщиков. При ставке залога 70%, пользователь может занять только до 70 USDT при залоге 100 USDT в качестве обеспечения. Когда коэффициент залога достигнет 90%, либо из-за снижения стоимости залога, либо из-за начисления процентов по кредиту, платформа потребует ликвидировать и погасить залог.

2. Процентные ставки

Процентные ставки по крипто-кредитованию будут повышаться или понижаться в ответ на колебания рынка краткосрочных кредитов. Процентные ставки фиксированы для займов со сроком 10 дней или менее; однако для более долгосрочных займов с включенным автопродлением платформа будет перекредитовываться на рынке по лучшей процентной ставке каждый раз, когда истекает срок действия займа, при этом ставка будет колебаться между платежами. Рост рыночных процентных ставок повышает стоимость заимствования и увеличивает риск ликвидации залоговой маржи.

3. Глубина рынка кредитования

Иногда Вы можете взять взаймы, а иногда нет, в зависимости от того, используете ли Вы высоколиквидную и широко используемую криптовалюту. Пользователи могут настроить автоматическое продление крупных криптовалютных кредитов; однако, если платформа не сможет найти кредитора, готового продлить кредит, продление не состоится, и залоговый актив пользователя будет ликвидирован для покрытия долга. Предположим, Вам необходимо взять криптовалюту в долг на длительный срок, но Вы обеспокоены отсутствием ликвидности на рынке кредитования. В этом случае Вы можете рассмотреть возможность покупки спота и хеджирования с помощью бессрочного фьючерсного контракта. Посмотрите статью "Что такое фьючерсный контракт?" из Академии Gate.io, чтобы узнать больше об использовании бессрочных контрактов в качестве ценового хеджа.

4. Не занимайте слишком много

Пользователи должны рассмотреть свою способность погашать любые крипто-кредиты, прежде чем подписываться на любые подобные услуги. Независимо от мотивации, по которой Вы берете в долг, первое правило хорошего управления деньгами - никогда не тратить больше, чем Вы зарабатываете. Чрезмерные залоги, вызванные возобновляемыми кредитами, когда рыночные цены были неблагоприятными, привели к ликвидации многих пользователей и даже некоторых учреждений, которые понесли огромные убытки. Избегайте брать кредиты, если Вы сомневаетесь в своей способности полностью их выплатить.

Заключение

На платформе Gate.io пользователи могут воспользоваться услугой крипто-кредитования, заложив одну цифровую валюту в обмен на заем другой. Система будет сопоставлять заказы от рыночных кредиторов на основе количества кредитов и процентных ставок. В настоящее время в качестве залога поддерживается более 30 основных валют, а для заимствования доступно более 400 различных криптовалютных рынков кредитования.

Пользователю нужно только предоставить достаточный залог для согласования с кредитором, и он может получить деньги немедленно, без личной проверки кредитоспособности, сложного процесса или длительного ожидания, которые являются недостатками традиционных финансовых услуг кредитования. Если система определит, что стоимость залога упала ниже заранее установленного порога и есть подозрение, что Вы не сможете погасить долг, платформа продаст залог, чтобы защитить права кредитора.

Важно помнить, что, несмотря на удобство крипто-кредитования, заемщикам все равно придется возвращать деньги, которые они занимают. До тех пор, пока существуют кредиты, будут существовать процентные расходы и риск ликвидации залога. Заемщики могут серьезно пострадать от колебаний процентных и залоговых ставок. Понимание механизма работы и надлежащий контроль над капиталом - единственный ответственный способ использования крипто-кредитования.