С момента появления криптовалюты в 2009 году было зафиксировано несколько кибератак и подтягиваний ковра, некоторые из которых привели к дестабилизации инвесторов, что привело к огромным потерям цифровых активов и в некоторых случаях — к смертям.

Технология блокчейн, хотя и обеспечивает безопасность, доступность и прозрачность, все еще находится в стадии развития, поэтому она хрупкая и уязвима перед злонамеренными действиями онлайн хакеров и мошенников.

Основное внимание в Криптостраховании уделяется защите цифровых активов инвесторов - криптовалют, токенов и NFT - от потери или кражи, вызванной злодейскими действиями преступников или отказом блокчейна.

Эта политика обеспечивает какую-то форму помощи криптовалютным биржам и инвесторам, которые могут быть уязвимыми для сбоев системы, кибератак, взломов и кражи устройств.

Что такое Криптострахование?

Криптострахование – это полис, разработанный для защиты инвесторов от любых потерь, связанных с мошенничеством, кражей устройств, закрытием поставщиков услуг и кибератаками – хакерскими атаками, вредоносными программами, фишингом, вымогательством, троянскими программами и атаками методом перебора паролей.

Крипто пространство подвержено многочисленным атакам, и поэтому политика также обеспечивает некоторую форму безопасности и помощи в основном криптобиржам и некоторым инвесторам, желающим защитить свои цифровые активы от непредвиденных обстоятельств.

Однако страховая политика обычно не покрывает убытки от колебаний цен, сбоев блокчейна или прямых потерь или повреждения оборудования, не покрывает перевод криптовалюты третьей стороне или убытки, связанные с несанкционированным доступом к вашим некастодиальным кошелькам из-за потери ваших частных ключей или убытки в результате инвестирования в финансовую пирамиду.

Страхование криптовалютных активов обеспечивает интересы проектов, инвесторов, трейдеров и энтузиастов, способствуя укреплению хрупкого мира криптовалют и блокчейн-технологий.

Для борьбы с безудержными взломами и кражами кошельков криптовалюты, которые преследуют криптовалюту и сопутствующую технологию вот уже десять лет, можно принять далеко идущие инновации.

Обзор криптоатак

Перспективная природа криптовалют и блокчейн-технологии, а также их потенциал для преобразования финансового положения как отдельного лица, так и нации, являются одной из причин их широкой признаваемости и использования. В процессе этого она привлекла внимание онлайн-преступников, мошенников и хакеров.

Эти преступники трудятся день и ночь, чтобы взломать криптокошельки - как хранилище, так и некастодиальное, чтобы обмануть своих жертв и опустошить их счета/сбережения.

Горячие (онлайн) кошельки чаще подвержены таким атакам, чем холодные (оффлайн) кошельки, что является основной причиной, по которой большинство криптовалютных бирж полагаются на хранение большей части своих цифровых активов в холодных кошельках.

Все началось с запуска первой криптовалюты - биткоина, в 2009 году, и с тех пор мир криптовалют был затоплен сообщениями о мошенничестве, взломах, кражах, провалах блокчейна и проектных 'rug pull' - злонамеренной стратегии в мире криптовалют, при которой разработчики проекта покидают его и уносят с собой миллионы долларов инвесторов.

Статистика показывает, что число злонамеренных атак, зарегистрированных в крипто-пространстве между 2009 и 2022 годами, было выше, чем в других финансовых секторах в совокупности за этот период.

По данным CNBC, согласно отчету, «Крипто-мошенники заработали рекордные $14 млрд в 2021 году», что составляет рекордный прирост в 516% по сравнению с 2020 годом. Из этой суммы 72% украденных средств были взяты из DeFi протоколов, развивающегося сегмента в криптоиндустрии.

В подобном отчете, опубликованном Федеральной торговой комиссией США (FTC), за всего 14 месяцев, с 1 января 2021 года по 31 марта 2022 года, было утеряно криптовалют на сумму более 1 миллиарда долларов из-за мошенничества, и пострадали более 46 000 человек. В отчете отмечается, что это рекордное значение по сравнению с другими способами оплаты.

Миллионы долларов ценных криптовалютных активов были потеряны за эти годы, и у инвесторов был один ужасный опыт за другим. Было сообщено о многочисленных мошенничествах, взломах, кражах и обманах, что подорвало мораль новых и существующих инвесторов и широкое принятие цифровой валюты по всему миру.

Преступники используют анонимность технологии блокчейн и выискивают ошибки в смарт-контрактах и другие уязвимости.

Хакерские атаки криптовалюты

Централизованные биржи

За семь дней до взлома Bithumb хакеры также проникли на корейскую биржу Coinrail, в результате чего было похищено около 37,2 миллиона долларов цифровых активов.

19 июня 2018 года Bithumb стала жертвой кибератаки. До этого инцидента Bithumb была шестой по величине криптовалютной биржей в мире и лидером в Южной Корее. Согласно сообщениям CoinTelegraph, атака привела к потере Bithumb около 30 миллионов долларов.

В январе 2018 года еще одна крупная азиатская криптовалютная биржа Coincheck была взломана, что привело к потере 523 миллионов токенов NEM, на сумму около 534 миллионов долларов.

В 2020 году хакеры атаковали сингапурскую криптовалютную биржу KuCoin, украв активы на сумму более 200 миллионов долларов.

DeFi (Децентрализованная финансовая система)

Cream Finance также столкнулась с двумя кибератаками, в результате чего было похищено примерно $150 миллионов в биткоинах и стейблкоинах, что значительно повлияло на развитие биржи.

В октябре 2021 года в результате кибератаки 18-летний хакер взломал биржу Indexed Finance и похитил активы стоимостью до 16 миллионов долларов. Этот инцидент подчеркнул, что хакеры и мошенники не ограничены возрастом или полом.

CNBC говорит: «В 2021 году мошенники с криптовалютами украли рекордные $14 миллиардов ценных активов на цепочке».

Одной из крупнейших кибератак, организованных хакерами, был "хак Poly Network", в результате которого было похищено более 611 миллионов долларов из кошельков Ethereum, Binance Smart Chain и Polygon. Сообщается, что хакер в конечном итоге вернул похищенные средства.

20 января 2022 года Crypto.com, американская криптовалютная биржа, сообщила о том, что хакеры взломали более 400 учетных записей пользователей и совершили несанкционированные выводы с них.

После взлома сети Poly еще одним крупным инцидентом стал взлом Ronin. Ronin Network - ключевая платформа, поддерживающая популярную игру P2E (Play-to-Earn) Axie Infinity. 23 марта 2022 года хакеры украли криптовалюту на сумму 540 миллионов долларов из Ronin Network.

Мир криптовалют заполнен еженедельными отчетами о нарушениях кибербезопасности, мошенничестве, кражах, уязвимостях смарт-контрактов и мошенничестве с криптокошельками из-за утечек закрытых ключей, что приводит к значительным потерям цифровых активов.

Тем не менее, криптовалютное страхование может защитить криптовалютные компании или инвесторов от неожиданных событий во время операций или транзакций, помогая минимизировать убытки от таких происшествий.

Большинство кибератак происходят на горячих кошельках, которые являются онлайн-механизмами хранения и менее безопасными, чем холодные кошельки (оффлайн-хранилища). Поэтому внедрение строгих мер безопасности, хранение криптоактивов в холодных кошельках вместо горячих и регулярная проверка кошельков и смарт-контрактов могут снизить возникновение киберпреступлений.

Важность криптострахования

Криптовалюта как цифровая валюта имеет высокую ценность, поэтому необходимо обеспечить защиту как тех, кто держит эти активы - Централизованные Биржи (ЦБ), так и тех, кто инвестировал свои заработанные ресурсы или занимается какой-либо формой торговой деятельности - киты и розничные инвесторы.

Один из многих способов защиты этой отрасли - это Криптострахование. Но почему криптобирже или инвестору следует выбрать страхование?

1. Страхование криптовалют помогает защитить часть цифровых активов, хранимых в различных кастодиальных кошельках или биржах, от кибератак.
2. Страхование криптовалютных активов частными предприятиями или на биржах помогает смягчить потери и спасает отдельных лиц или проект от возможного краха.
3. Кроме того, Крипто Страхование обеспечивает мягкую посадку для крипто-проектов и инвесторов, которые могут стать жертвами взломов и других злобных атак.
4. Более того, криптострахование в мире криптовалют помогает внушить доверие утомленным инвесторам и обеспечивает законность, которая действительно необходима отрасли, привлекая потенциальных инвесторов.
5. Более того, знание того, что ваши цифровые активы хорошо застрахованы, значительно укрепляет доверие клиентов и привлекает огромные доходы в отрасль, как видно на примере традиционных финансовых учреждений.
6. Кроме того, принятие крипто-страхования позволит сократить многочисленные разочарования и избежать излишних смертей, происходящих из-за огромных потерь в криптовалюте, которые происходили все эти годы.

Известные компании по страхованию криптовалюты

Многие известные традиционные страховые компании остаются скептически настроенными к входу в быстро популяризующееся поле криптовалюты. Это нерешительность связана с отсутствием регулирования, высокой волатильностью и значительной спекуляцией и неопределенностью, связанными с криптовалютной сферой.

Несмотря на сложности, с которыми сталкивается криптовалютная индустрия, появилось несколько компаний по страхованию криптовалюты и бирж, предлагающих услуги страхования, которые являются лидерами в этой области. Вот список, без определенного порядка:

Kase
Ведущая криптовалютная страховая компания с штаб-квартирой в Канаде, Kase предлагает услуги, которые "комплексно предотвращают инциденты взлома и мошенничества, приводящие к потере цифровых валют."
Услуги Kase доступны только гражданам и резидентам Канады.

CoinCover
Платформа защиты криптовалюты, предоставляющая страховые услуги, CoinCover предлагает решения по безопасности и восстановлению для инвестиций в криптовалюту, технологий и компаний. Компания предоставляет целевые страховые услуги для криптокошельков, таких как BitGo, Vesto и Civic. Охват включает потери или кражу средств, вызванные кражей устройства, кибератаками и инцидентами взлома. Страховая сумма зависит от конкретного плана защиты.
Кроме того, CoinCover защищает криптоактивы в случае технических сбоев или сбоев системы, обеспечивая безопасность как для криптовалютных бирж, так и для инвесторов.

EmBrokers
Специализируется на предоставлении услуг по страхованию для сложного в обеспечении сектора криптовалютных и блокчейн-проектов.

Coinbase
Ведущая американская криптовалютная биржа Coinbase имеет полис страхования от преступлений на сумму 255 миллионов долларов США, который предоставляет покрытие в случае серьезного инцидента с кибербезопасностью на платформе.
Однако это страхование не покрывает убытки, вызванные взломанными учетными записями, поскольку безопасность некастодиальных криптокошельков лежит на ответственности пользователя. Поэтому настоятельно рекомендуется использовать застрахованные кошельки.

Bitstamp
Предоставляет страхование для цифровых активов инвесторов и трейдеров через кошельки BitGo и Copper. Две трети этих активов хранятся в оффлайн-холодных кошельках. Bitstamp предлагает более 300 миллионов долларов страхования от преступности.

Страхование DeFi

Операционная модель страхования DeFi фундаментально отличается от традиционного страхования. Она не полагается на централизованные учреждения, а вместо этого использует децентрализованные пулы ликвидности для обеспечения защиты от рисков для пользователей. Участники могут платить премии, чтобы обеспечить безопасность своих средств, в то время как страховщики получают проценты с этих премий. Эти проценты генерируются с доходов от заблокированных средств, что создает связь между премиями и рисками протокола.

Страховые компании распределяют свои средства в более высокодоходные пулы, чтобы получить доход, превышающий риски протокола. Это означает, что отдельные пользователи торгуют результатами событий на основе своей оценки вероятности потенциальных рисков. Предположим, что произошло негативное событие с протоколом, покрытым страхованием, таким как взлом. В этом случае средства из соответствующего пула ликвидности будут компенсировать пользователей, которые приобрели страховку на это конкретное событие.

Одним из существенных преимуществ децентрализованных страховых систем является возможность участия любого желающего, а также улучшенная прозрачность операций на цепочке. По мере расширения экосистемы DeFi растет спрос пользователей на решения для защиты своих средств, что становится все более срочным. Стратегии, которые концентрируют ресурсы и диверсифицируют риски, особенно эффективны при решении аномальных событий, которые могут иметь серьезные финансовые последствия. Общий пул ликвидности может покрывать большие риски с меньшим капиталом, предоставляя коллективное решение для решения крупномасштабных проблем.

Страхование DeFi пользуется популярностью благодаря своей автоматизации и прозрачности. Смарт-контракты, основанные на заранее заданных параметрах и реальных данных, могут обеспечить автоматическую обработку исков. Это повышает эффективность обработки исков и снижает потенциал человеческого предубеждения или ошибок. С ростом рынка DeFi растет спрос на решения, защищающие средства пользователей, что делает децентрализованное страхование важной и многообещающей областью.

Категории страхования DeFi

Страхование DeFi в основном охватывает следующие категории:

1. Защита протокола: Этот тип страхования защищает пользователей от потенциальных финансовых потерь, связанных с использованием протоколов DeFi, таких как риски, связанные с уязвимостями смарт-контрактов, сбоями оракулов, недостатками в экономическом дизайне и атаками на управление.
2. Custody Cover: Эта страховка защищает пользователей от финансовых потерь при хранении цифровых активов на сторонних кастодиальных счетах, таких как централизованные биржи.
3. Depeg Cover: Эта форма страхования разработана для защиты пользователей от риска потери привязки активов к целевой валюте, особенно для стейблкоинов и других привязанных активов, таких как stETH.
4. Защита токена доходности: Это страхование направлено на защиту пользователей от рисков, которые могут возникнуть при участии в деятельности, связанной с токенами доходности, обеспечивая безопасность их инвестиций.

Nexus Mutual

Nexus Mutual - это страховая платформа, основанная на сети Ethereum. Ее первый продукт - Smart Contract Cover, который обеспечивает защиту в случае уязвимостей в смарт-контрактах, используемых на различных децентрализованных финансовых (DeFi) платформах. Nexus Mutual действует как децентрализованная автономная организация (DAO), где управление полностью находится в руках ее участников. Сеть Nexus Mutual управляет статусом членства, распределением наград и правами голосования за управление для держателей токенов NXM.

Athena Ins

Athena Ins - новый децентрализованный протокол страхования, который позволяет пользователям приобретать страховку для своих средств, помогая им избежать рисков, таких как хакерские атаки и отклонение стейблкоина при участии в децентрализованных финансовых операциях. Согласно официальному представлению, у него есть следующие особенности:

• Доступные страховые премии: премии рассчитываются с помощью алгоритма, чтобы пользователи могли позволить себе их.
• Компенсация убытков: В случае потери активов пользователи могут получить компенсацию.
• Гибкость инвестирования: пользователи могут выбирать предпочтительные суммы страхового покрытия и сроки.
• Устойчивая доходность: Премии, выплаченные пользователями, могут быть использованы для генерации процентов.

АТЕН

ATEN - это родной токен Athena Ins. Помимо поддержки работы Athena Ins, владельцы ATEN также могут участвовать в управлении протоколом. Через демократическое голосование они могут влиять на будущее развитие Athena Ins. Токеномика ATEN включает в себя:

• Общий объем выпуска токенов ATEN составляет 3 миллиарда.
• Введен дефляционный механизм, при котором часть удерживаемой во время претензий франшизы используется для выкупа токенов ATEN, которые затем сжигаются для поддержания ограничений по предложению.
• Владельцы ATEN также могут участвовать в стейкинге для заработка дополнительных токенов.

Протоколы децентрализованного страхования представляют собой новый сектор, и понимание общей структуры таких услуг позволяет взглянуть на их потенциал. Надеюсь, что в ближайшее время появятся и развиваются новые проекты, обеспечивая безопасную и надежную среду DeFi для всех.

Заключение

Страхование криптовалюты все еще является новым направлением, но обещает обеспечить защиту криптовалютных бирж и инвесторов от потерь криптовалюты в результате хакерских атак и сбоев системы.

Так многие традиционные страховые компании указывают на возрастающий интерес к постепенному внедрению технологии блокчейн для обработки операций, урегулирования убытков и поощрения оплаты и принятия криптовалют.

Однако вызовы волатильности, неопределенности и недостаточного или отсутствующего регулирования криптоиндустрии вызывают большую озабоченность у этих компаний. Тем не менее, все большее принятие цифровой валюты и основной технологии миллионами пользователей требует формы страхового покрытия.