DeFi não se trata apenas de negociação, swap e criptomoedas, ele pode trazer todo o sistema bancário por tokenização de ativos tangíveis em blockchain. Esses ativos tangíveis são chamados de ativos do mundo real (RWA) no mercado de criptomoedas, que incluem, mas não estão limitados a, imóveis, commodities, arte e até mesmo títulos do Tesouro dos EUA. A capitalização de mercado atual das criptomoedas RWAs é de cerca de US$ 47 bilhões, o que atrai muitos provedores de crédito, e um deles é HIFI Finance.

A plataforma HIFI permite que os usuários tomem empréstimos de criptoativos a uma taxa fixa sem se preocupar em vender carteiras de detenção ou obter retornos de juros para emprestar carteiras de detenção. Ao alavancar a tecnologia blockchain, democratiza o acesso a serviços financeiros, melhorando a segurança e o controle do usuário e seu token HIFI nativo adiciona uma camada extra de engajamento, permitindo governança e pooling.

O que é Hifi Finance?

HIFI Finance é um protocolo de finanças descentralizadas no blockchain Ethereum que permite aos usuários emprestar e emprestar criptoativos a uma taxa de juros fixa contra ativos tokenizados. Como outras plataformas de finanças descentralizadas, o HIFI Finance segue o modelo de criador de mercado automático (AMM) para executar o contrato inteligente. A plataforma foi projetada para atender a um público amplo envolvido em ecossistemas de empréstimo e empréstimo e permitir que qualquer pessoa tome emprestado contra suas criptomoedas ou garantias de ativos do mundo real suportados. O objetivo é tokenizar tudo em blockchain e tomar emprestado com criptomoedas.

Usando a plataforma HIFI, os mutuários podem acessar várias criptomoedas a uma taxa fixa sem vendê-las e gastá-las de acordo com suas necessidades. Por outro lado, os credores podem emprestar criptomoedas suportadas e ganhar taxas de juros fixas de acordo com termos e tokens. Os usuários também podem participar do pool de liquidez fornecendo liquidez com seus USDC. Como os usuários são provedores de liquidez, eles ganharão recompensas baseadas em taxas em cada negociação neste pool específico.

Background

HIFI Finance foi fundada por Mick Hagen em 2017 e era conhecida como Mainframe. O objetivo inicial do Mainframe era fornecer uma camada de comunicação para Web3 e serviços financeiros através de protocolos descentralizados. Em 2020, Mick Hagen deixou o projeto, e Doug Leonard se juntou à equipe como o novo CEO. Em 2021, após DAO votação, a Mainframe mudou de nome para HIFI Finance e mudou seu serviço para finanças descentralizadas. Não apenas renomeado, ele também mudou o seu

rede principal após testes minuciosos no Polygon, verificação formal e uma auditoria de alta qualidade. Eles mudaram o HIFI v1 Lending Protocol de Polygon para Ethereum em 2022.

Recursos do Hifi Finance

A principal característica do financiamento HIFI é fornecer experiências contínuas de empréstimo e empréstimo a taxas fixas, o que o diferencia de outras plataformas DeFi. Os usuários podem emprestar seus ativos digitais para ganhar juros ou emprestar ativos por meio da garantia de suas participações.

A captação

HIFI financiamento permite aos utilizadores contrair empréstimos de ativos a uma taxa fixa por um prazo fixo e esta taxa fixa é determinada por um contrato inteligente de criador de mercado automatizado. Quanto mais utilizadores contraírem empréstimos, maior será a taxa. Para obter um empréstimo, HIFI requer mais garantias do que dívidas, e se o usuário não conseguir manter a garantia exigida a qualquer momento, o valor pode ser liquidado. Para emprestar um ativo, o usuário deve depósito colecionado no protocolo para obter tokens contra colleterial. Esses hTokens podem ser vendidos pelo token subjacente (USDC), bloqueando a taxa de empréstimo. Os utilizadores podem desbloquear as suas garantias após o vencimento e pagar a dívida. Também podem pagar dívidas antes do vencimento, afetando positiva ou negativamente a taxa de juros.

Mercado de empréstimos e garantias.

Lending

A taxa de juro do empréstimo funciona como empréstimo. Quando os usuários emprestam no HIFI protocolo, eles compram pagamentos futuros em dinheiro, representando tokens chamados hTokens. Um hToken é um token que pode ser resgatado um por um para um ativo subjacente em alguma data futura. Atualmente, apenas USDC está disponível para empréstimo, e os juros do empréstimo são determinados pela diferença entre o valor nominal do token e o preço que o usuário paga por ele. Para emprestar a uma taxa fixa, o usuário deve comprar hToken contra o volume de empréstimo e, quando o valor do empréstimo for emprestado, o usuário receberá uma taxa de juros fixa. Os hTokens podem ser mantidos até a data de vencimento. O usuário também pode sair da posição de empréstimo mais cedo vendendo seu hToken por um ativo subjacente, o que pode afetar a taxa de juros. Não há prazo para resgatar hTokens.

Mercado de empréstimos

Liquidez

HIFI integrou AMM para uma melhor experiência de pooling. Fornecer liquidez é diferente de conceder empréstimos. Adicionar liquidez aos mercados HIFI é uma excelente maneira de colocar capital ocioso para trabalhar, pois o risco de perda permanente é mínimo. HIFI usa um modelo de taxa personalizado em vez de uma taxa percentual em cada negociação. HIFI cobra uma taxa proporcional à taxa de juro e ao prazo de vencimento. O pool de liquidez é melhor para pequenas quantias de dinheiro, enquanto o empréstimo é melhor para quantias maiores.

Como funciona o Hifi Finance?

Como funciona o processo de concessão e contração de empréstimos - imagem da HIFI Finance.

A HIFI Finance opera através de um contrato inteligente (criador de mercado automático) implantado no blockchain. Este contrato inteligente facilita várias transações, como empréstimos e empréstimos. Quando um usuário deseja emprestar seus ativos, ele os depósito no pool, que é processado pelo contrato inteligente, que então disponibiliza esses ativos para empréstimo. Os mutuários podem aceder a estes ativos fornecendo garantias, que também são geridas através de um contrato inteligente. Por outro lado, para os fornecedores de liquidez, o HIFI Finance tem um pool de liquidez baseado em taxas, e qualquer utilizador pode ganhar uma recompensa HIFI depositando os seus USDT no pool.

As taxas de juro aplicáveis à concessão e contração de empréstimos são determinadas algoritmicamente com base na dinâmica da oferta e da procura, garantindo um mercado justo e transparente. Além disso, a plataforma emprega protocolos avançados de gestão de risco para proteger contra a volatilidade e garantir a estabilidade do ecossistema.

Processo de empréstimo

Para pedir empréstimo, o usuário deve depósito grandes quantidades de garantia, o que é muito alto, no caso de Ethereum, é de 125%. Supondo que o usuário queira enterrar USDC e depósito um ETH vale US $ 4.000 como garantia.

• O usuário deposita ETH no valor de US $ 4.000 no protocolo porque a taxa de garantia é de 125%. O usuário pode pedir emprestado 3.200 hUSDC a partir de qualquer vencimento disponível.
• O usuário decide pedir emprestado em 1º de maio de 2024, no valor de 3.200 hUSDCJul24 (jul24 significa hToken expirando em 1º de julho de 2024).
• O usuário vendeu 3.200 hUSDCJul24 no mercado aberto por 3.187 USDC.
• Assim, agora o usuário pegou emprestado com sucesso 3.187 USDC e tem 3.200 USDC em dívida, com vencimento em três meses. Em outras palavras, o usuário pegou emprestado a 5% APR.

Processo de empréstimo

O processo de empréstimo é menos complicado do que o empréstimo, para emprestar ativos, o usuário deve depósito USDC em protocolo para comprar hTokens. Por exemplo, em 1º de maio de 2024, se um usuário comprar 3.200 hUSDC que expiram em 1º de julho de 2024, por 3.187, ele ganhará uma taxa de juros implícita de 5% APR. Esse valor de empréstimo pode ser retirado a qualquer momento, vendendo seus hTokens por um ativo subjacente.

Hifi Governance and Hifi DAO

O HIFI protocolo opera através de um processo orientado pela comunidade, permitindo que os participantes gerenciem os protocolo de empréstimos, propondo, votando e implementando mudanças. O Fórum de Governança HIFI serve como plataforma central para discutir a gestão protocolo, onde qualquer pessoa pode ler, criar e comentar propostas para melhorar a protocolo. As propostas aceites seguem para uma fase de votação, onde os participantes podem votar com base no seu poder de voto, ligando os endereços das suas carteiras. Os resultados da votação podem ajustar protocolo configurações, introduzir novos mercados, adicionar tipos de garantias ou alocar recursos para iniciativas específicas. O HIFI usa contratos inteligentes separados para governança e implementação de token. Os contratos de governança são baseados no forquilha Ampleforth do GovernorBravo, enquanto a implementação do token (que é ERC-20) tem origem no forquilha da Uniswap (que tem recursos ERC-2612) de Governança Composta.

O Hifi DAO (Organização Autónoma Descentralizada) funciona como uma entidade legal, e qualquer pessoa que detenha HIFI tokens tem direitos de propriedade, abrangendo todos os componentes críticos do protocolo, o próprio token e a propriedade intelectual associada. Este direito protege os titulares de qualquer risco e, se forem necessárias alterações, estas só podem ser executadas após aprovação clara do Hifi DAO. Para proteger DAO de ações judiciais, a HIFI adotou uma estrutura jurídica ao abrigo do Acordo de Associação sem Fins Lucrativos Sem confiança Não Incorporado (TUNAA). Esta estrutura permite-HIFI atuar como uma associação sem fins lucrativos, não como uma sociedade ou uma sociedade de investimento.

Anterior Hifi DAO resultado da votação.

O que é o hToken?

hToken é um título de cupom zero baseado em NFT que rastreia um ativo subjacente ERC-20 que pode ser resgatado um por um ativo subjacente em alguma data futura. O protocolo cunha automaticamente hTokens quando um usuário deposita garantias para emprestar ou empresta ativos para fornecer liquidez ao pool em exchange para hTokens. Existem muitos hTokens na plataforma com recursos exclusivos, e cada hToken tem sua própria taxa de garantia, que diz quanta garantia o usuário precisa pegar emprestado desse pool. HIFI também tem alguns NFTs e hTokens ERC-20 lastreados em RAW que podem ser usados como garantia para emprestar ativos.

O que é o Hifi Token?

Fonte da imagem - Coingecko

A HIFI Finance tem seu próprio token nativo baseado em ERC-20 chamado Hifi Finance (HIFI) para gerenciar o protocolo, garantindo um processo de governança dinâmico, transparente e responsivo para o DAO. O titular de HIFI pode participar nos direitos de voto, e este direito de voto protege-o de qualquer risco e influencia alterações no protocolo de concessão ou contração de empréstimos. Os direitos de voto do delegado são ajustados automaticamente quando o saldo do token do proprietário muda. O token HIFI não tem nada a ver com empréstimos ou empréstimos na plataforma, mas pode ser negociado em bolsas listadas.

• Designação: Hifi Finance
• Símbolo: HIFI
• Preço atual: $0.85
• Fornecimento total: 141.2M
• Fornecimento circulante: 126.98M
• Tipo de cadeia: Ethereum (ERC-20)

• Token Tipo: Utilidade e Governança

• Dados em tempo real do CoinmarketCap.com

Como faço para comprar HIFI Tokens?

Desempenho do token Hifi.

• Aceda ao gate.io exchange e crie um conta introduzindo o seu ID de e-mail e palavra-passe.
• Configure a sua palavra-passe do fundo introduzindo definições, esta palavra-passe será pedida durante o levantamento do fundo.
• Para comprar HIFI moedas você deve preencher KYC com os documentos adequados.
• Depois de KYC, vá para Ponto Trade, procure por HIFI e selecione.
• Depois de abrir a nova página, preencha o valor em HIFI ou USDT deseja comprar e clique no botão comprar.
• Após uma compra bem-sucedida, vá para a página Carteira > retirada.
• Aqui, selecione HIFI e, em seguida, introduza o endereço da carteira.
• Irá pedir-lhe a palavra-passe do fundo, 2FA e código de e-mail, introduza-os corretamente e envie-os.
• O seu HIFI chegará à sua carteira após algumas confirmações.

Conclusão

O tokenização de ativos do mundo real pode não ser popular, mas usuários experientes estão aproveitando isso. O HIFI protocolo é construído sobre o ecossistema Ethereum porque suporta o ETH moeda como garantia, para que ETH detentores possam tirar proveito longo prazo dele. A taxa de juro fixa única da HIFI proporciona previsibilidade tanto para a contração de empréstimos como para a concessão de empréstimos aos seus utilizadores, mas, por outro lado, os seus requisitos de garantia excessivamente elevados fazem com que os utilizadores pensem duas vezes antes de HIFI Finanças antes de a utilizarem. Mas, à medida que o setor DeFi continua a evoluir, a HIFI Finance está bem posicionada para desempenhar um papel central na definição do futuro das finanças tokenização.