Introdução

O crédito com criptomoedas é uma característica essencial das Finanças Descentralizadas (Defi), no qual os utilizadores podem emprestar a sua cripto a outra e receber o capital e os juros no final do mandato. Os utilizadores também podem usar a sua cripto como garantia para pedir a criptomoeda emprestada a outros utilizadores e usá-la livremente.

Em comparação com os empréstimos financeiros tradicionais em moeda fiduciária, os empréstimos com criptomoedas são simples e eficientes, sem verificações de crédito demoradas ou procedimentos pesados e reembolso de garantias colaterais. Se o mutuário não puder reembolsar, a garantia será liquidada e devolvida com juros para garantir que o capital do mutuante está protegido através de um código de contrato inteligente executado automaticamente ou de uma plataforma de depósito de terceiros.

O gate.io fornece um serviço de empréstimo criptográfico para satisfazer as necessidades dos utilizadores de empréstimos com criptomoedas, permitindo-lhes pedir emprestadas mais de 400 criptomoedas diferentes enquanto utilizam mais de 30 moedas principais como garantia.

O que é o gateway. IO cripto lending?

O Gate.io oferece um serviço de empréstimos com criptomoedas chamado cripto lending. Os utilizadores que querem ganhar juros podem fazer encomendas de crédito e emprestar as suas participações criptográficas às pessoas que precisam delas para ganhar juros. Suponhamos que um utilizador quer usar a criptomoeda temporariamente. Nesse caso, podem procurar no mercado de empréstimos de garantia um mutuário com taxa de juro mais baixa, fornecer um ativo designado de criptomoeda como garantia e pedir um empréstimo.

O crédito criptográfico está disponível por 10 dias, com reembolso antecipado após um empréstimo bem-sucedido e os juros são calculados e cobrados de hora a partir da altura em que o empréstimo foi bem-sucedido. O tempo mínimo de liquidação de juros para pedir empréstimos é de 4 horas. Os juros são calculados com base em 4 horas para empréstimos de menos de 4 horas, com base numa taxa horária para empréstimos de mais de 4 horas e com base em 1 hora para empréstimos de menos de 1 hora. Se precisar de pedir um empréstimo por um período alargado, selecione “renovação automática”, a plataforma renovará automaticamente o empréstimo à taxa de juro mais baixa do mercado quando o prazo do empréstimo expirar.

A taxa de juro no crédito com criptomoedas varia de acordo com as condições do mercado. Porta.io só serve como mercado de empréstimos, conectando mutuantes e mutuários. Os utilizadores podem usar a criptomoeda emprestada para qualquer propósito, incluindo negociar, comprar outros produtos financeiros, usá-la como garantia para pedir emprestadas outras criptomoedas, retirá-la às suas carteiras da cadeia, etc. A única coisa a ter em conta é que se o empréstimo não for devolvido, não pode recuperar o colateral e os empréstimos de longo prazo incorrerão em custos de juros e aumentarão o risco de ser liquidado.

Em comparação com plataformas de crédito blockchain bem conhecidas, como o AAVE, Compound e MakerDao, Gate.io Os empréstimos Crypto têm as vantagens de ser simples de usar, rico em moedas e ter ativos seguros. O uso de protocolos de empréstimo descentralizado exige conhecimento técnico para operar uma carteira on-chain, as moedas de empréstimo e de garantia são restritas à rede blockchain e o contrato inteligente é vulnerável a pirataria informática. A funcionalidade de empréstimo criptográfico no portão é equivalente a um mercado de crédito comum de criptomoedas em várias cadeias, tornando-o ideal para utilizadores que precisam de emprestar ou pedir dinheiro emprestado.

Como funciona o crédito criptográfico ou o empréstimo criptográfico?

O crédito criptográfico normalmente tem três tipos principais de crédito dependendo do método de empréstimo:

1. Par a Par

Os mutuários e mutuantes fizeram o pedido na plataforma separadamente, e a plataforma contribui para fazer o matching entre as duas partes com base nas taxas de juro. Se o valor da garantia prestada pelo mutuário baixar e houver o risco de não conseguir pagar a dívida, os fundos são vendidos ou transferidos para o mutuante para proteger os seus direitos.

2. Empréstimo Stablecoins

Os utilizadores depositam as suas cripto participações como garantia para emprestar stablecoins, tais como USDT ou USDG, cujo preço é fixado no dólar americano. A taxa de juro da USDG para pedir empréstimos é significativamente mais baixa do que outras stablecoins no mercado, por isso tem uma vantagem competitiva. O seu método de empréstimo pode ser referido na introdução detalhada de “Emprestar USDG by Collateralizing GT” no Centro de Ajuda.

3. Empréstimo para mineração de liquidez

A maioria dos protocolos de concessão de empréstimos comuns sobre a blockchain fornece serviços através de empréstimos de piscinas líquidas. Os utilizadores que quiserem emprestar depositarão as suas criptomoedas na piscina em vez de procurarem alguém a quem emprestar. Os que precisam de um empréstimo podem ter a criptomoeda de que precisam sem chegar a um mutuante, desde que estejam dispostos a colocar o valor total do colateral e retirar a criptomoeda de que precisam diretamente da piscina. Quando não há fundos suficientes no conjunto, a taxa de juro dos empréstimos sobe para incentivar os utilizadores a colocarem dinheiro, e quando há muitos fundos, a taxa de juro desce para incentivar os utilizadores a contrair empréstimos.

Os empréstimos ponto a ponto e os empréstimos com moedas são os dois principais tipos de crédito criptográfico que o gateway oferece. Os interessados no crédito de piscinas líquidas podem encontrá-lo no portão. Io Earn “Emprestar& Single-Asset Vault”, que foi concebido principalmente para negociação de alavancagem à vista. Os utilizadores que prestam crédito criptográfico podem depositar ativos criptografados no Lending& Single-Asset Vault para ganhar rendimentos.

Como usar o empréstimo Gate.io Crypto

No gate.io, os utilizadores podem facilmente usar as suas criptomoedas como garantia para pedir emprestadas até 400 criptomoedas. Atualmente, mais de 30 moedas principais são aceites como garantia, o que deve ser mais do que suficiente para satisfazer as necessidades da maioria dos utilizadores. É assim que funciona:

Receba um empréstimo criptográfico no portal. Site io:

Passo 1: Inicie sessão na sua conta no site da porta.io e vá para “Ganhar” - “Empréstimo Cripto”.

Passo 2: Pesquise a moeda que deseja pedir emprestado e selecione-a. Escolha um item da lista de acordo com as suas exigências e clique em “Emprestar”.

Nota:

① Pesquise a moeda que quer pedir emprestado se ainda não estiver listada;

② Clique para ir para “Crypto Lending”;

③ Compare a taxa de juro diária e a quantia emprestável de cada item. Clique em “Emprestado” para continuar o processo de empréstimo.

3.Na janela “Empréstimo penhorado” que aparece, digite “Empréstimo penhorado” - “Moeda de Garantia” - “Valor da Garantia” e clique em “Confirmar” para concluir o processo. Se está preocupado que o preço da garantia caia e o obrigue a fechar a sua posição, pode aumentar a margem para baixar a taxa de penhor. Pode verificar a “Renovação Automática” para necessidades de empréstimos de longo prazo neste ecrã.

Nota:

① Introduza o valor que pretende pedir emprestado;

② Selecione a moeda de garantia;

③ Indicar o montante do colateral;

④ Verifique todas as informações preenchidas nas caixas e clique em “Confirmar empréstimo”

4.Pode encontrar o “Histórico de empréstimos” no fundo da página “Empréstimo Cripto”. Aqui pode ver os detalhes do seu (s) empréstimo (s) e fazer um (s) reembolso (es).

Receba um empréstimo criptográfico no portão. Aplicação móvel io:

Passo 1: Abra o gateway. A aplicação móvel io e inicie sessão na sua conta. Vá a “Gate.io Ganhe” - “Empréstimo Cripto”.

Passo 2: Na página “Emprestado”, selecione a moeda que quer pedir emprestado. Escolha um item da lista de acordo com as suas exigências e clique para continuar o processo de empréstimo.

3.Verifique todas as informações nas caixas e clique em “Confirmar empréstimo”. Se está preocupado que o preço da garantia caia e o obrigue a fechar a sua posição, pode aumentar a margem para reduzir a taxa de penhor. Pode verificar “Renovar Automaticamente” neste ecrã se precisa de um empréstimo a longo prazo.

4.Pode encontrar o “Histórico de empréstimos” no fundo da página “Empréstimo Cripto”. Aqui pode ver os detalhes do seu (s) empréstimo (s) e fazer um (s) reembolso (es).

Nota:

① Quando o rácio empréstimos/colaterais atingir 90%, o Gate.io encerra prontamente a posição para reembolso, o que deixará um registo no “Histórico de Pagamentos”;

② Se tem um empréstimo ativo, por favor, preste muita atenção ao rácio empréstimos/colaterais para evitar perdas;

③ Antes de o reembolso ser feito, a retirada parcial ou total da garantia é suspensa;

④ A garantia será deduzida da conta à hora do utilizador e devolvida automaticamente à mesma conta à hora após o reembolso.

Vantagens e desvantagens dos empréstimos criptografados

O alavancamento no mundo financeiro baseia-se nos empréstimos, o que facilita a aplicação produtiva do capital e maximiza os ganhos num mercado positivo. No entanto, se o empréstimo não for utilizado adequadamente, pode resultar em perdas consideráveis. Assegure-se de ter um olhar equilibrado antes de experimentar emprestar ou contrair de empréstimo:

Vantagem

1.Mais dinheiro para investir

Ao investir no mercado das criptomoedas, os investidores muitas vezes encontram-se na posição desconfortável de deter cujo preço está estagnado enquanto o preço de outra criptomoeda dispara mas faltam fundos para mudar de marcha e perseguir o ponto quente. Vai ter de trocar algumas das suas participações em criptomoedas por outra criptomoeda se não quiser ficar fora do mercado atual. Para evitar vender a sua criptomoeda e mesmo participar no mercado, pode contrair um empréstimo através do mercado.

2.Ganhe o diferencial de juros

Por exemplo, se atualmente só tem bitcoin na sua conta, nota numa moeda pequena que pede emprestado a 5% no mercado A mas empresta a 10% no mercado B. No entanto, o risco de comprar e segurar uma moeda pequena é elevado. Pode pegar na bitcoin como garantia, pedir emprestado do mercado com uma taxa de juro baixa, emprestar no mercado com uma taxa de juro elevada e tomar a diferença de juros.

3.Use Margem para Lucros

É utilizado principalmente para moedas que dão apostas de liquidez e o staking yield original é multiplicado pelo empréstimo e concessão de empréstimos num ciclo de uma moeda única. Na rede blockchain Ethernet, por exemplo, os utilizadores podem converter os seus ETH em SteTh, usar o protocolo AAVE para emprestar o ETH e finalmente usar o ETH emprestado para comprar ainda mais SteTh. Repetindo este passo várias vezes, o rendimento dos SteTh pode ser aumentado significativamente, com a ressalva de que a liquidação em cadeia pode ocorrer quando a taxa de câmbio Steth/eth se depara e cai.

4.Troca de garantia

Uma queda no preço da garantia que leva a liquidação é o pior cenário para utilizadores com várias posições de crédito. Para ilustrar, digamos que um utilizador usou o Doge como garantia para emprestar USDT quando o preço do Doge estava a disparar. Quando o preço de Doge baixou e havia o risco de liquidação, mas era tarde demais para levantar o USDT para o reembolso, o utilizador podia pedir USDT emprestado contra garantias mais valiosas (como BTC) para evitar ter de vender o seu Doge na plataforma.

5.Processamento de pagamentos rápido e simples

Em contraste com os empréstimos financeiros tradicionais, o empréstimo com moedas com garantia não exige uma verificação de crédito pesada ou uma espera longa para obter um empréstimo, desde que tenha criptomoeda que possa ser usada como garantia, está imediatamente disponível mediante pedido.

Desvantagens

1.Alto risco de liquidação

Porque o crédito criptográfico envolve usar o dinheiro de outras pessoas para investimento, gastos ou outros fins, o mutuário deve sempre garantir a capacidade de reembolsar. Se o preço da garantia cair e houver uma suspeita de insolvência, o mutuário será obrigado a liquidar e vender para reembolsar o dinheiro em dívida.

2.Uso limitado de fundos

O inconveniente para os utilizadores é um lado negativo dos empréstimos criptografados apesar dos seus potenciais benefícios para uma melhor gestão financeira. Se usa Bitcoin como garantia para pedir empréstimos de dólares americanos para comprar outra criptomoeda e o valor da Bitcoin aumenta repentinamente antes de ter um lucro significativo, não vai conseguir vender toda a sua Bitcoin a um bom preço porque ainda não reembolsou o seu empréstimo, mesmo que o valor colateral mais elevado reduza o seu risco de liquidação. Por outras palavras, os empréstimos criptografados desiste essencialmente da utilização do capital de garantia para aumentar a utilização do capital da moeda.

3.Perigo potencial de fontes externas

Mas mesmo com créditos com taxa de promessa baixa ou crédito baixo, há sempre a chance de perda. Houve relatos de utilizadores perderem dinheiro devido a créditos incobráveis causados por vulnerabilidades de código nos protocolos de empréstimo do DEFI, que os hackers podem explorar. Enquanto a plataforma Porto.io faz todos os esforços para garantir que os empréstimos estão sempre disponíveis e que os mutuários e os mutuários possam satisfazer as necessidades uns dos outros, flutuações de preços extremas ou outras circunstâncias imprevistas podem fazer com que os mutuários percam o capital do empréstimo ou a garantia. Ao utilizar este serviço, os mutuários aceitam esses riscos e recompensas potenciais.

Coisas a considerar antes de obter um empréstimo criptográfico

As seguintes dicas vão ajudá-lo a usar os empréstimos criptografados com mais segurança, mesmo se o processo é mais fácil que os empréstimos tradicionais de moeda fiduciária e os fundos podem ser obtidos rapidamente sem aprovação complicada. Os fundos devidos não são dinheiro que cai do céu e o mutuário arrisca-se a perder o depósito de segurança se não pagar a obrigação.

1. Rácio de penhor

O que é entendido pelo termo “Rácio de Empréstimo ao Valor” (LVR) é a proporção do montante emprestado e o valor da garantia. A cobertura de cauções excessivas é usada nos empréstimos criptografados para proteger o mutuante de mutuários incumpridores. Com uma taxa de penhor de 70%, um utilizador só pode pedir emprestado até 70 USDT quando dar 100 USDT como garantia. Quando o rácio de penhor chega a 90%, ou porque o valor do colateral diminuiu ou porque os juros venceram no empréstimo, a plataforma vai exigir que os colaterais sejam liquidados e reembolsados.

2. Taxas de juro

As taxas de juro dos empréstimos criptográficas vão aumentar ou descer em resposta às flutuações do mercado de empréstimos de curto prazo. As taxas de juro são fixadas para empréstimos com prazos de 10 dias ou menos; no entanto, para empréstimos de prazo mais longo com a renovação automática ativada, a plataforma vai pedir novo empréstimo do mercado à melhor taxa de juro cada vez que o empréstimo expirar, com a taxa a oscilar entre prestações. Uma subida das taxas de juro de mercado aumenta o custo dos empréstimos e aumenta o risco de liquidação da margem colateral.

3. Emprestar profundidade do mercado

Às vezes pode pedir emprestado e outras vezes não pode, dependendo se está ou não a usar uma criptomoeda que é altamente líquida e muito utilizada. Os utilizadores podem configurar renovações automáticas para grandes empréstimos com criptomoedas; no entanto, se a plataforma não conseguir encontrar um mutuante disposto a renovar o empréstimo, a renovação falhará e o ativo de garantia do utilizador será liquidado para cobrir a dívida. Suponha que precisa pedir emprestado a criptomoeda por um período alargado mas está preocupado com a falta de liquidez do mercado de empréstimos. Nesse caso, pode considerar comprar um lugar e cobertura com o contrato de futuros perpétuos. Confira “O que é um Contrato Futuro?” da Academia Porta.io para saber mais sobre o uso de contratos perpétuos como uma cobertura de preço.

4. Não pedir emprestado em excesso

Os utilizadores devem considerar a sua capacidade de reembolsar quaisquer empréstimos Crypto antes de se inscreverem em tais serviços. Não importa a motivação por trás dos seus empréstimos, a primeira regra da boa gestão do dinheiro é nunca gastar mais do que ganha. Promessas excessivas causadas por empréstimos renováveis quando os preços de mercado eram desfavoráveis levaram à liquidação de muitos utilizadores e até de algumas instituições, que incorreram em perdas massivas. Evite contrair empréstimos se tiver dúvidas sobre a sua capacidade total de os pagar de volta.

Conclusão

Na plataforma gate.io, os utilizadores podem aproveitar o serviço de crédito criptografando comprometendo uma moeda digital em troca de pedir outra emprestada. O sistema vai igualar as encomendas de mutuantes de mercado com base no número de empréstimos e taxas de juro. Atualmente, mais de 30 principais moedas são apoiadas como garantia e mais de 400 mercados diferentes de crédito com criptomoedas estão disponíveis para contrair empréstimos.

O utilizador só precisa fornecer garantias suficientes para combinar com o mutuante e pode obter o dinheiro imediatamente sem verificação do crédito pessoal, processo complicado ou longo tempo de espera, que são todas desvantagens dos serviços tradicionais de crédito financeiro. Sempre que o sistema determinar que o valor da garantia caiu abaixo de um limiar pré-determinado e se suspeita que não pode pagar a dívida, a plataforma venderá os colaterais para salvaguardar os direitos do mutuante.

É importante não esquecer que, apesar da conveniência dos empréstimos Cripto, os mutuários ainda têm de pagar o dinheiro que pediram emprestado. Enquanto houver empréstimos, haverá custos de juros e o risco de liquidação de garantias. Os mutuários podem ser gravemente afetados por flutuações nos juros e nas taxas de penhor. Entender o mecanismo de funcionamento e controlar adequadamente o capital é a única maneira responsável de usar os empréstimos Crypto.