Relatório do FEM pede regulamentação DeFi personalizada para mitigar riscos e proteger consumidores

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No seu relatório, o FEM enfatiza a importância de uma abordagem de sandbox em primeiro lugar, modelos de licenciamento e transparência. Última atualização:

7 de outubro de 2024 07:25 EDT

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Veronika Rinecker

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Veronika Rinecker está sediada na Alemanha, estudou jornalismo internacional e gestão de media. Especializa-se em política e regulação, energia, blockchain e fintech. Desde 2017, tem estado...

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7 de outubro de 2024 07:25 EDT

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No seu relatório de outubro, intitulado ‘Regulação de Ativos Digitais: Perspetivas das Abordagens Jurisdicionais’, o FEM destaca a necessidade de aumentar a cooperação internacional e a adoção de soluções “tecnologicamente habilitadas” para regular eficazmente a indústria de ativo digital.

O relatório examina os cenários regulatórios de nove jurisdições e oferece recomendações para formuladores de políticas, reguladores e líderes do setor privado.

Relatório do FEM pede regulamentação personalizada do DeFi para mitigar riscos e proteger consumidores As nove jurisdições estudadas pelo FEM têm regulamentações de criptomoeda bem desenvolvidas. Fonte: FEM## A Necessidade de Regulação DeFi Personalizada

De acordo com o relatório do FEM, para DeFi, uma abordagem de sandbox em primeiro lugar, modelos de licenciamento personalizados e priorização da mitigação de riscos e transparência são cruciais.

“As jurisdições que mostram sinais de progresso na abordagem do ecossistema DeFi em rápida evolução são aquelas que abordam sua complexidade através de uma abordagem ágil, centrada em sandbox. Os sandboxes regulatórios fornecem um ambiente controlado no qual os desenvolvedores podem experimentar com ativos digitais e protocolos descentralizados. Essa abordagem facilita o desenvolvimento de diretrizes e regulamentos que sejam práticos e prospectivos para os atores do setor que buscam inovar no espaço.”

O relatório da WEF reconhece que as aplicações DeFi variam amplamente em seus casos de uso e riscos associados. Algumas plataformas DeFi podem fornecer acesso a protocolos de mídia social, enquanto outras podem facilitar a gestão descentralizada de identidade. Essas diferentes aplicações exigem abordagens regulatórias diferentes para garantir a mitigação adequada de riscos.

O relatório também sugere que os reguladores devem desenvolver uma comunicação clara e consistente sobre os riscos envolvidos no uso de aplicativos e protocolos DeFi específicos. Isso inclui informar os usuários sobre o potencial de perda ao interagir com plataformas que detêm fundos dos usuários ou envolvem considerações financeiras. Além disso, os reguladores devem enfatizar a natureza incipiente de muitos participantes do DeFi e os riscos potenciais associados ao investimento neste ecossistema emergente.

Abordagem "Consumidor-Primeiro"

O relatório enfatiza a importância de fortalecer a colaboração internacional em políticas de prevenção à lavagem de dinheiro (AML) e conheça seu cliente (KYC).

Em termos de privacidade e segurança, o relatório enfatiza a necessidade de políticas “orientadas para o consumidor”, diretrizes claras e soluções “com tecnologia habilitada” para proteger os dados do utilizador e evitar violações de segurança. Ao adotar estas recomendações, os decisores políticos e reguladores podem criar um ambiente mais seguro, eficiente e inovador para a indústria de ativo digital.

"Promover o uso de aplicações de tecnologia de preservação de privacidade que protegem as identidades dos usuários, bem como suas informações financeiras, ajuda a construir políticas abrangentes e resilientes."

O relatório do FEM também apela a uma base de utilizadores mais educada e informada no espaço de ativo digital. Iniciativas educacionais, como workshops, cursos online e sensibilização pública, podem ajudar a alcançar este objetivo. Ao colaborar com instituições académicas, os reguladores podem garantir que os consumidores tenham acesso a informações cruciais sobre segurança.

Além disso, o relatório recomenda uma autoridade centralizada para supervisionar as regulamentações de ativo digital: “Embora não seja um requisito para o sucesso, ter um órgão autoritário significa que os protocolos de segurança e os padrões podem ser aplicados de forma uniforme nas plataformas de ativo digital.”

Ativos de criptografia em tendência ascendente

Com a crescente popularidade dos ativos cripto, 2024 marca um ponto de viragem crucial para a regulação global. Em 7 de outubro, as criptomoedas tinham um valor de mercado total de 2,2 trilhões de dólares, com as stablecoins representando 172 bilhões desse valor.

Uma recente pesquisa do Banco de Compensações Internacionais (BIS) descobriu que 94% dos 86 bancos centrais pesquisados estão explorando ativos digitais e a criação de uma moeda digital do banco central (CBDC). Embora os bancos centrais estejam avançando em seu próprio ritmo e considerando diferentes características de design, houve um aumento significativo em experimentos e pilotos com CBDCs no atacado.

Participação dos bancos centrais (respondentes) que trabalham em CBDCs, 2017–23. Fonte: BISO inquérito do BIS também mostra que as stablecoins raramente são usadas para pagamentos fora do ecossistema de criptomoedas. No entanto, cerca de dois terços das jurisdições pesquisadas têm ou estão a desenvolver estruturas regulatórias para stablecoins e outros ativos criptográficos.

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