DeFi não se trata apenas de negociação, swap e criptomoedas, ela pode trazer todo o sistema bancário por tokenização de ativos tangíveis em blockchain. Esses ativos tangíveis são chamados de ativos do mundo real (RWA) no mercado cripto, que incluem, mas não se limitam a, imóveis, commodities, arte e até títulos do Tesouro dos EUA. O valor de mercado atual das criptomoedas RWAs é de cerca de US$ 47 bilhões, o que atrai muitos provedores de crédito, e um deles é HIFI Finance.

A plataforma HIFI permite que os usuários tomem empréstimos de criptoativos a uma taxa fixa sem se preocupar em vender carteiras de detenção ou obter retornos de juros para emprestar carteiras de detenção. Ao alavancar a tecnologia blockchain, democratiza o acesso a serviços financeiros, melhorando a segurança e o controle do usuário, e seu token de HIFI nativo adiciona uma camada extra de engajamento, permitindo governança e pooling.

O que é Hifi Finance?

HIFI Finance é um protocolo de finanças descentralizadas no blockchain Ethereum que permite aos usuários emprestar e emprestar criptoativos a uma taxa de juros fixa contra ativos tokenizados. Como outras plataformas de finanças descentralizadas, a HIFI Finance segue o modelo de criador de mercado automática (AMM) para executar o contrato inteligente. A plataforma foi projetada para atender a um público amplo envolvido em ecossistemas de empréstimos e empréstimos e permitir que qualquer pessoa contraia empréstimos contra suas criptomoedas ou garantias de ativos do mundo real apoiadas. O objetivo é tokenizar tudo em blockchain e pegar emprestado com criptomoedas.

Usando a plataforma HIFI, os mutuários podem acessar várias criptomoedas a uma taxa fixa sem vendê-las e gastá-las de acordo com suas necessidades. Por outro lado, os credores podem emprestar criptomoedas suportadas e ganhar taxas de juros fixas de acordo com termos e tokens. Os usuários também podem participar do pool de liquidez fornecendo liquidez com seus USDC. Como os usuários são provedores de liquidez, eles ganharão recompensas baseadas em taxas em cada negociação neste pool específico.

Background

HIFI Finance foi fundada por Mick Hagen em 2017 e era conhecida como Mainframe. O objetivo inicial do Mainframe era fornecer uma camada de comunicação para Web3 e serviços financeiros através de protocolos descentralizados. Em 2020, Mick Hagen deixou o projeto, e Doug Leonard se juntou à equipe como o novo CEO. Em 2021, após DAO votação, a Mainframe rebatizou como HIFI Finance e mudou seu serviço para finanças descentralizadas. Não apenas renomeou, mas também mudou sua

rede principal após testes completos no Polygon, verificação formal e uma auditoria de alta qualidade. Eles mudaram o Protocolo de Empréstimo HIFI v1 de Polygon para Ethereum em 2022.

Recursos do Hifi Finance

A principal característica do financiamento HIFI é fornecer experiências perfeitas de empréstimos e empréstimos a taxas fixas, o que o diferencia de outras plataformas de DeFi. Os usuários podem emprestar seus ativos digitais para ganhar juros ou emprestar ativos garantindo suas participações.

Empréstimo

HIFI financiamento permite que os usuários tomem ativos emprestados a uma taxa fixa por um prazo fixo e essa taxa fixa é determinada por um contrato inteligente criador de mercado automatizado. Quanto mais usuários pegarem emprestado, maior será a taxa. Para obter um empréstimo, HIFI exige mais garantias do que dívidas e, se o usuário não conseguir manter a garantia exigida a qualquer momento, o valor pode ser liquidado. Para emprestar um ativo, o usuário deve depósito colleterial no protocolo para obter tokens contra colleterial. Esses hTokens podem ser vendidos pelo token subjacente (USDC), bloqueando a taxa de empréstimo. Os usuários podem desbloquear suas garantias após o vencimento e pagar a dívida. Eles também podem pagar dívidas antes do vencimento, afetando positiva ou negativamente a taxa de juros.

Mercado de empréstimos e garantias.

Lending

A taxa de juros do empréstimo funciona como empréstimo. Quando os usuários emprestam no HIFI protocolo, eles compram pagamentos futuros em dinheiro, representando tokens chamados hTokens. Um hToken é um token que pode ser resgatado um por um para um ativo subjacente em alguma data futura. Atualmente, apenas USDC está disponível para empréstimo, e os juros de empréstimo são determinados pela diferença entre o valor nominal do token e o preço que o usuário paga por ele. Para emprestar a uma taxa fixa, o usuário deve comprar hToken contra o volume de empréstimo e, quando o valor do empréstimo for emprestado, o usuário receberá uma taxa de juros fixa. Os hTokens podem ser mantidos até a data de vencimento. O usuário também pode sair da posição de empréstimo mais cedo vendendo seu hToken por um ativo subjacente, o que pode afetar a taxa de juros. Não há prazo para resgatar hTokens.

Mercado de empréstimos

Liquidez

HIFI integrou AMM para uma melhor experiência de pooling. Fornecer liquidez é diferente de emprestar. Adicionar liquidez aos mercados HIFI é uma excelente maneira de colocar capital ocioso para trabalhar, pois o risco de perda permanente é mínimo. HIFI usa um modelo de taxa personalizado em vez de uma taxa percentual cobrada em cada negociação. HIFI cobra uma taxa proporcional à taxa de juros e ao prazo de vencimento. O pool de liquidez é melhor para pequenas quantias de dinheiro, enquanto o empréstimo é melhor para quantias maiores.

Como funciona o Hifi Finance?

Como funciona o processo de concessão de empréstimos - imagem da HIFI Finance.

A HIFI Finance opera por meio de um contrato inteligente (criador de mercado automático) implantado no blockchain. Esse contrato inteligente facilita várias transações, como empréstimos e empréstimos. Quando um usuário deseja emprestar seus ativos, ele os depósito para o pool, que é processado pelo contrato inteligente, que então disponibiliza esses ativos para empréstimo. Os mutuários podem acessar esses ativos fornecendo garantias, que também são gerenciadas por meio de um contrato inteligente. Por outro lado, para provedores de liquidez, o HIFI Finance tem um pool de liquidez baseado em taxas, e qualquer usuário pode ganhar uma recompensa HIFI depositando seus USDT no pool.

As taxas de juros para empréstimos e empréstimos são determinadas de forma algorítmica com base na dinâmica de oferta e demanda, garantindo um mercado justo e transparente. Além disso, a plataforma emprega protocolos avançados de gerenciamento de risco para proteger contra a volatilidade e garantir a estabilidade do ecossistema.

Processo de empréstimo

Para tomar empréstimo, o usuário deve depósito grandes quantidades de garantia, o que é muito alto; no caso de Ethereum, é de 125%. Supondo que o usuário queira enterrar USDC e depósito um ETH no valor de US $ 4.000 como garantia.

• O usuário deposita ETH no valor de US$ 4.000 no protocolo porque a taxa de garantia é de 125%. O usuário tem permissão para tomar emprestado 3.200 hUSDC de qualquer vencimento disponível.
• O usuário decide tomar emprestado em 1º de maio de 2024, no valor de 3.200 hUSDCJul24 (Jul24 significa hToken expirando em 1º de julho de 2024).
• O usuário vendeu 3.200 hUSDCJul24 no mercado aberto por 3.187 USDC.
• Assim, agora o usuário conseguiu emprestar 3.187 USDC e tem 3.200 USDC em dívidas, com vencimento em três meses. Ou seja, o usuário pegou emprestado 5% APR.

Processo de empréstimo

O processo de empréstimo é menos complicado do que emprestar, para emprestar ativos, o usuário deve depósito USDC em protocolo para comprar hTokens. Por exemplo, em 1º de maio de 2024, se um usuário comprar 3.200 hUSDC que expiram em 1º de julho de 2024, por 3.187, ele ganhará uma taxa implícita de juros de 5% APR. Esse valor de empréstimo pode ser retirado a qualquer momento, vendendo seus hTokens por um ativo subjacente.

Hifi Governance and Hifi DAO

O HIFI protocolo opera por meio de um processo orientado pela comunidade, permitindo que os participantes gerenciem o protocolo de empréstimos propondo, votando e implementando mudanças. O Fórum de Governança HIFI serve como plataforma central para discutir a gestão protocolo, onde qualquer pessoa pode ler, criar e comentar propostas para aprimorar o protocolo. As propostas aceitas seguem para uma etapa de votação, onde os participantes podem votar com base em seu poder de voto, conectando seus endereços de carteira. Os resultados da votação podem ajustar protocolo configurações, introduzir novos mercados, adicionar tipos de garantias ou alocar recursos para iniciativas específicas. O HIFI usa contratos inteligentes separados para governança e implementação de token. Os contratos de governança são baseados no garfo Ampleforth da GovernorBravo, enquanto a implementação do token (que é ERC-20) se origina da garfo da Uniswap (que tem recursos ERC-2612) de Governança Composta.

O Hifi DAO (Organização autônoma descentralizada) funciona como uma entidade legal, e qualquer pessoa que possua HIFI tokens tem direitos de propriedade, abrangendo todos os componentes críticos do protocolo, o token em si e a propriedade intelectual associada. Este direito protege os titulares de qualquer risco e, se quaisquer alterações forem necessárias, elas só podem ser executadas após aprovação clara do Hifi DAO. Para proteger DAO de ações judiciais, a HIFI adotou uma estrutura jurídica sob o Sem confiança Acordo de Associação sem Fins Lucrativos Não Incorporados (TUNAA). Essa estrutura permite que HIFI atue como uma associação sem fins lucrativos, não uma sociedade ou uma empresa de investimentos.

Resultado anterior da votação do Hifi DAO.

O que é o hToken?

hToken é um título de cupom zero baseado em NFT que rastreia um ativo subjacente ERC-20 que pode ser resgatado um por um por um ativo subjacente em alguma data futura. O protocolo cunha automaticamente hTokens quando um usuário deposita garantias para emprestar ou empresta ativos para fornecer liquidez ao pool em exchange para hTokens. Existem muitos hTokens na plataforma com recursos exclusivos, e cada hToken tem sua própria taxa de garantia, que informa quanto de garantia o usuário precisa tomar emprestado desse pool. HIFI também tem alguns NFTs e hTokens ERC-20 lastreados em RAW que podem ser usados como garantia para emprestar ativos.

O que é o Hifi Token?

Fonte da imagem - Coingecko

A HIFI Finance tem seu próprio token nativo baseado em ERC-20 chamado Hifi Finance (HIFI) para gerenciar o protocolo, garantindo um processo de governança dinâmico, transparente e responsivo para o DAO. O titular de HIFI pode participar nos direitos de voto, e este direito de voto protege-o de qualquer risco e influencia alterações no protocolo de concessão ou contracção de empréstimos. Os direitos de voto do delegado são ajustados automaticamente quando o saldo do token do proprietário muda. O token HIFI não tem nada a ver com empréstimos ou empréstimos na plataforma, mas pode ser negociado em exchanges listadas.

• Nome: Hifi Finanças
• Símbolo: HIFI
• Preço atual: $0.85
• Oferta total: 141.2M
• Oferta circulante: 126.98M
• Tipo de cadeia: Ethereum (ERC-20)

• Token Tipo: Utilidade e Governança

• Dados em tempo real do CoinmarketCap.com

Como faço para comprar HIFI tokens?

Desempenho do token Hifi.

• Aceda a gate.io exchange e crie uma conta introduzindo o seu ID de e-mail e palavra-passe.
• Configure sua senha de fundo digitando configurações, essa senha será solicitada durante a retirada do fundo.
• Para comprar moedas HIFI você deve completar KYC com os documentos adequados.
• Depois de KYC, vá para Spot Trade, procure por HIFI e selecione.
• Após abrir a nova página, preencha o valor em HIFI ou USDT que deseja comprar e clique no botão comprar.
• Após uma compra bem-sucedida, vá para a página Carteira > Sacar.
• Aqui, selecione HIFI e insira o endereço da carteira.
• Ele pedirá sua senha do fundo, 2FA e código de e-mail, digite-os corretamente e envie.
• Seu HIFI chegará em sua carteira após algumas confirmações.

Conclusão

A tokenização de ativos do mundo real pode não ser popular, mas usuários experientes estão aproveitando isso. O HIFI protocolo é construído sobre o ecossistema Ethereum porque apoia o ETH moeda como garantia, para que os detentores ETH possam tirar proveito longo prazo dele. A taxa de juros fixa exclusiva da HIFI fornece previsibilidade tanto para empréstimos quanto para empréstimos a seus usuários, mas, por outro lado, seus requisitos de garantia excessivamente altos fazem com que os usuários pensem duas vezes sobre o HIFI Finance antes de usá-lo. Mas, à medida que o setor de DeFi continua a evoluir, a HIFI Finance está bem posicionada para desempenhar um papel central na formação do futuro das finanças tokenização.