DeFi bukan hanya tentang perdagangan, swapping, dan cryptocurrency; itu dapat membawa seluruh sistem perbankan dengan tokenisasi aset berwujud di blockchain. Aset berwujud ini disebut aset dunia nyata (RWA) di pasar crypto, yang meliputi, tetapi tidak terbatas pada, real estat, komoditas, seni, dan bahkan sekuritas Treasury AS. Kapitalisasi pasar crypto RBA saat ini adalah sekitar $ 47 miliar, yang menarik banyak penyedia kredit, dan salah satunya adalah HIFI Finance.

Platform HIFI memungkinkan pengguna untuk meminjam aset kripto dengan suku bunga tetap tanpa khawatir menjual portofolio holding atau mendapatkan pengembalian bunga untuk meminjamkan portofolio holding. Dengan memanfaatkan teknologi blockchain, ia mendemokratisasikan akses ke layanan keuangan, meningkatkan keamanan dan kontrol pengguna dan token HIFI aslinya menambahkan lapisan keterlibatan ekstra, memungkinkan tata kelola dan penyatuan.

Apa itu Hifi Finance?

HIFI Finance adalah protokol keuangan terdesentralisasi pada blockchain Ethereum yang memungkinkan pengguna untuk meminjam dan meminjamkan aset crypto dengan tingkat bunga tetap terhadap aset tokenized. Seperti platform keuangan terdesentralisasi lainnya, HIFI Finance mengikuti model market maker otomatis (AMM) untuk menjalankan kontrak pintar. Platform ini dirancang untuk melayani khalayak luas yang terlibat dalam ekosistem pinjam meminjam dan membiarkan siapa pun meminjam terhadap crypto mereka atau jaminan aset dunia nyata yang didukung. Tujuannya adalah untuk menandai semua yang ada di blockchain dan meminjam dengan cryptocurrency.

Dengan menggunakan platform HIFI, peminjam dapat mengakses berbagai cryptocurrency dengan tarif tetap tanpa menjualnya dan membelanjakannya sesuai dengan kebutuhan mereka. Di sisi lain, pemberi pinjaman dapat meminjamkan cryptocurrency yang didukung dan mendapatkan suku bunga tetap sesuai dengan persyaratan dan token. Pengguna juga dapat berpartisipasi dalam pool likuiditas dengan menyediakan likuiditas dengan USDC mereka. Karena pengguna adalah penyedia likuiditas, mereka akan mendapatkan imbalan berbasis biaya pada setiap perdagangan di kolam khusus ini.

Latar Belakang

HIFI Finance didirikan oleh Mick Hagen pada tahun 2017 dan dikenal sebagai Mainframe. Tujuan awal Mainframe adalah untuk menyediakan lapisan komunikasi untuk Web3 dan layanan keuangan melalui protokol terdesentralisasi. Pada tahun 2020, Mick Hagen meninggalkan proyek, dan Doug Leonard bergabung dengan tim sebagai CEO baru. Pada tahun 2021, setelah pemungutan suara DAO, Mainframe berganti nama menjadi HIFI Finance dan mengubah layanannya menjadi keuangan terdesentralisasi. Tidak hanya rebranding, itu juga mengubah

jaring utama setelah pengujian menyeluruh pada Polygon, verifikasi formal, dan audit berkualitas tinggi. Mereka mengubah HIFI v1 Lending Protocol dari Polygon menjadi Ethereum pada tahun 2022.

Fitur Hifi Finance

Fitur utama keuangan HIFI adalah memberikan pengalaman pinjam meminjam tanpa batas dengan suku bunga tetap, yang membedakannya dari platform DeFi lainnya. Pengguna dapat meminjamkan aset digital mereka untuk mendapatkan bunga atau meminjam aset dengan menjaminkan kepemilikan mereka.

Meminjam

HIFI finance memungkinkan pengguna untuk meminjam aset dengan suku bunga tetap untuk jangka waktu tetap dan suku bunga tetap ini ditentukan oleh kontrak otomatis market maker pintar. Semakin banyak pengguna meminjam, semakin tinggi tarifnya. Untuk mendapatkan pinjaman, HIFI membutuhkan lebih banyak agunan daripada utang, dan jika pengguna gagal mempertahankan agunan yang diperlukan sewaktu-waktu, jumlahnya dapat dilikuidasi. Untuk meminjam aset, pengguna harus setor colleterial di protokol untuk mendapatkan token terhadap colleterial. hToken ini dapat dijual untuk token yang mendasarinya (USDC), mengunci tingkat pinjaman. Pengguna dapat membuka jaminan mereka setelah jatuh tempo dan membayar utang. Mereka juga dapat membayar utang sebelum jatuh tempo, secara positif atau negatif mempengaruhi tingkat bunga.

Meminjam pasar dan jaminan.

Lending

Suku bunga pinjaman berfungsi sebagai pinjaman. Ketika pengguna meminjamkan di HIFI protokol, mereka membeli pembayaran tunai di masa depan, mewakili token yang disebut hTokens. hToken adalah token yang dapat ditebus satu-untuk-satu untuk aset dasar di masa mendatang. Saat ini, hanya USDC yang tersedia untuk pinjaman, dan bunga pinjaman ditentukan oleh perbedaan antara nilai nominal token dan harga yang dibayar pengguna untuk itu. Untuk meminjamkan dengan suku bunga tetap, pengguna harus membeli hToken terhadap volume pinjaman, dan ketika jumlah pinjaman dipinjam, pengguna akan menerima suku bunga tetap. hTokens dapat ditahan hingga tanggal jatuh tempo. Pengguna juga dapat keluar dari posisi pinjaman lebih awal dengan menjual hToken mereka untuk aset dasar, yang dapat mempengaruhi suku bunga. Tidak ada batas waktu untuk menebus hTokens.

Pasar pinjaman

Likuiditas

HIFI telah mengintegrasikan AMM untuk pengalaman pooling yang lebih baik. Menyediakan likuiditas berbeda dengan pinjaman. Menambahkan likuiditas ke pasar HIFI adalah cara terbaik untuk menempatkan modal menganggur untuk bekerja, karena risiko kerugian permanen minimal. HIFI menggunakan model biaya khusus daripada biaya biaya persentase pada setiap perdagangan. HIFI membebankan biaya yang sebanding dengan tingkat bunga dan waktu jatuh tempo. pool likuiditas adalah yang terbaik untuk sejumlah kecil uang, sementara pinjaman adalah yang terbaik untuk jumlah yang lebih besar.

Bagaimana Hifi Finance Bekerja?

Bagaimana proses pinjam meminjam bekerja - gambar dari HIFI Finance.

HIFI Finance beroperasi melalui kontrak pintar (market maker otomatis) yang digunakan di blockchain. Kontrak pintar ini memfasilitasi berbagai transaksi, seperti pinjam meminjam. Ketika pengguna ingin meminjamkan aset mereka, mereka setor ke dalam kumpulan, yang diproses oleh kontrak pintar, yang kemudian membuat aset ini tersedia untuk dipinjam. Peminjam dapat mengakses aset ini dengan memberikan jaminan, yang juga dikelola melalui kontrak pintar. Di sisi lain, untuk penyedia likuiditas, HIFI Finance memiliki pool likuiditas berbasis biaya, dan setiap pengguna dapat memperoleh hadiah HIFI dengan menyetorkan USDT mereka di pool.

Suku bunga untuk pinjam meminjam ditentukan secara algoritmik berdasarkan dinamika penawaran dan permintaan, memastikan pasar yang adil dan transparan. Selain itu, platform ini menggunakan protokol manajemen risiko canggih untuk melindungi dari volatilitas dan memastikan stabilitas ekosistem.

Proses peminjaman

Untuk meminjam, pengguna harus setor jaminan dalam jumlah besar, yang sangat tinggi; dalam kasus Ethereum, itu adalah 125%. Dengan asumsi pengguna ingin menggali USDC dan setor satu ETH senilai $ 4.000 sebagai jaminan.

• Pengguna menyetor ETH senilai $ 4.000 di protokol karena rasio jaminannya adalah 125%. Pengguna diperbolehkan meminjam 3.200 hUSDC dari jatuh tempo yang tersedia.
• Pengguna memutuskan untuk meminjam pada 1 Mei 2024, senilai 3.200 hUSDCJul24 (24 Juli berarti hToken kedaluwarsa pada 1 Juli 2024).
• Pengguna menjual 3.200 hUSDCJul24 di pasar terbuka seharga 3.187 USDC.
• Jadi sekarang pengguna telah berhasil meminjam 3.187 USDC dan memiliki hutang 3.200 USDC, jatuh tempo dalam tiga bulan. Dengan kata lain, pengguna telah meminjam dengan APR 5%.

Proses peminjaman

Proses peminjaman tidak terlalu rumit daripada meminjam, untuk meminjamkan aset, pengguna harus setor USDC protokol membeli hTokens. Misalnya, pada 1 Mei 2024, jika pengguna membeli 3.200 hUSDC yang kedaluwarsa pada 1 Juli 2024, seharga 3.187, mereka akan mendapatkan tingkat bunga tersirat sebesar 5% APR. Jumlah pinjaman ini dapat ditarik kapan saja dengan menjual hToken mereka untuk aset dasar.

Hifi Governance dan Hifi DAO

HIFI protokol beroperasi melalui proses berbasis komunitas, memungkinkan peserta untuk mengelola protokol pinjaman dengan mengusulkan, memilih, dan menerapkan perubahan. Forum Tata Kelola HIFI berfungsi sebagai platform pusat untuk membahas manajemen protokol, di mana siapa pun dapat membaca, membuat, dan mengomentari proposal untuk meningkatkan protokol. Proposal yang diterima dilanjutkan ke tahap pemungutan suara, di mana peserta dapat memilih berdasarkan kekuatan suara mereka dengan menghubungkan alamat dompet mereka. Hasil pemungutan suara dapat menyesuaikan pengaturan protokol, memperkenalkan pasar baru, menambahkan jenis jaminan, atau mengalokasikan sumber daya untuk inisiatif tertentu. HIFI menggunakan smart contract terpisah untuk tata kelola dan implementasi token. Kontrak tata kelola didasarkan pada fork Ampleforth dari GovernorBravo, sedangkan implementasi token (yang ERC-20) berasal dari fork Uniswap (yang memiliki fitur ERC-2612) dari Tata Kelola Majemuk.

Hifi DAO (Organisasi Otonom yang Terdesentralisasi) berfungsi sebagai badan hukum, dan siapa pun yang memegang token HIFI memiliki hak kepemilikan, yang mencakup semua komponen penting dari protokol, token itu sendiri, dan kekayaan intelektual terkait. Hak ini melindungi pemegang dari risiko apa pun, dan jika ada perubahan yang diperlukan, mereka hanya dapat dieksekusi setelah persetujuan yang jelas dari Hifi DAO. Untuk melindungi DAO dari tindakan hukum, HIFI telah mengadopsi struktur hukum berdasarkan Trustless Perjanjian Asosiasi Nirlaba Tidak Berbadan Hukum (TUNAA). Struktur ini memungkinkan HIFI untuk bertindak sebagai asosiasi nirlaba, bukan kemitraan atau perusahaan investasi.

Hasil voting Hifi DAO sebelumnya.

Apa itu hToken?

hToken adalah obligasi tanpa kupon berbasis NFT yang melacak aset dasar ERC-20 yang dapat ditebus satu-untuk-satu untuk aset dasar di masa mendatang. protokol secara otomatis mencetak hTokens ketika pengguna menyetor jaminan untuk meminjam atau meminjamkan aset untuk menyediakan likuiditas ke dalam kumpulan di pertukaran untuk hTokens. Ada banyak hToken di platform dengan fitur unik, dan setiap hToken memiliki rasio jaminan sendiri, yang memberi tahu berapa banyak jaminan yang perlu dipinjam pengguna dari kumpulan ini. HIFI juga memiliki beberapa NFT dan RAW yang didukung ERC-20 hTokens yang dapat digunakan sebagai jaminan untuk meminjam aset.

Apa itu Hifi Token?

Sumber gambar - Coingecko

HIFI Finance memiliki token asli berbasis ERC-20 sendiri yang disebut Hifi Finance (HIFI) untuk mengelola protokol, memastikan proses tata kelola yang dinamis, transparan, dan responsif untuk DAO. Pemegang HIFI dapat berpartisipasi dalam hak suara, dan hak suara ini melindungi mereka dari segala risiko dan mempengaruhi perubahan dalam protokol pinjam meminjam. Hak suara delegasi secara otomatis disesuaikan ketika saldo token pemilik berubah. Token HIFI tidak ada hubungannya dengan meminjam atau meminjamkan di platform, tetapi dapat diperdagangkan di bursa yang terdaftar.

• Nama: Hifi Finance
• Simbol: HIFI
• Harga saat ini: $0.85
• Total pasokan: 141.2M
• Pasokan yang beredar: 126.98M
• Jenis rantai: Ethereum (ERC-20)

• Token Jenis: Utilitas dan Tata Kelola

• Data real-time dari CoinmarketCap.com

Bagaimana cara Membeli Token HIFI?

Kinerja token Hifi.

• Buka gate.io pertukaran dan buat akun dengan memasukkan ID email dan kata sandi Anda.
• Atur kata sandi dana Anda dengan memasukkan pengaturan; kata sandi ini akan diminta saat penarikan dana.
• Untuk membeli koin HIFI, Anda harus melengkapi KYC dengan dokumen yang tepat.
• Setelah KYC, buka Spot Trade, cari HIFI, dan pilih.
• Setelah membuka halaman baru, isi jumlah dalam HIFI atau USDT yang ingin Anda beli, dan klik tombol beli.
• Setelah pembelian berhasil, buka halaman Dompet > Penarikan.
• Di sini, pilih HIFI, lalu masukkan alamat dompet.
• Ini akan meminta Anda untuk kata sandi dana Anda, 2FA, dan kode email; masukkan dengan benar dan kirimkan.
• HIFI Anda akan tiba di dompet Anda setelah beberapa konfirmasi.

Kesimpulan

tokenisasi aset dunia nyata mungkin tidak populer, tetapi pengguna berpengalaman memanfaatkannya. HIFI protokol dibangun di atas ekosistem Ethereum karena mendukung ETH koin sebagai jaminan, sehingga pemegang ETH dapat mengambil keuntungan jangka long darinya. Suku bunga tetap HIFI yang unik memberikan prediktabilitas untuk meminjam dan meminjamkan kepada penggunanya, tetapi di sisi lain, persyaratan agunan yang terlalu tinggi membuat pengguna berpikir dua kali tentang HIFI Finance sebelum menggunakannya. Tetapi karena sektor DeFi terus berkembang, HIFI Finance memiliki posisi yang baik untuk memainkan peran sentral dalam membentuk masa depan keuangan tokenisasi.