Pengantar

Peminjaman Cryptocurrency adalah fitur penting dari Keuangan Terdesentralisasi (Defi), di mana pengguna dapat meminjamkan crypto mereka ke yang lain dan menerima pokok dan bunga di akhir jangka waktu. Pengguna juga dapat menggunakan crypto mereka sebagai jaminan untuk meminjam cryptocurrency dari pengguna lain dan menggunakannya secara bebas.

Dibandingkan dengan pinjaman keuangan tradisional dalam mata uang fiat, pinjaman cryptocurrency sederhana dan efisien, tanpa pemeriksaan kredit yang memakan waktu atau prosedur rumit, dan pembayaran jaminan agunan. Jika peminjam tidak dapat melunasi, agunan akan dilikuidasi dan dikembalikan dengan bunga untuk memastikan bahwa pokok pemberi pinjaman dilindungi melalui kode kontrak pintar yang dijalankan secara otomatis atau platform escrow pihak ketiga.

Gate.io menyediakan layanan pinjaman kripto untuk memenuhi kebutuhan pengguna akan pinjaman mata uang kripto, memungkinkan mereka untuk meminjam lebih dari 400 mata uang kripto yang berbeda sambil menggunakan lebih dari 30 koin utama sebagai jaminan.

Apa itu pinjaman crypto Gate.io?

Gate.io menawarkan layanan pinjaman mata uang kripto yang disebut pinjaman kripto. Pengguna yang ingin mendapatkan bunga dapat memesan pinjaman dan meminjamkan kepemilikan crypto mereka kepada orang yang membutuhkannya untuk mendapatkan bunga. Misalkan pengguna ingin menggunakan cryptocurrency untuk sementara. Dalam hal ini, mereka dapat mencari pasar pinjaman agunan untuk peminjam dengan suku bunga yang lebih rendah, memberikan aset cryptocurrency yang ditunjuk sebagai jaminan, dan meminjam pinjaman.

Pinjaman kripto tersedia selama 10 hari, dengan pelunasan lebih awal setelah peminjaman berhasil, dan bunga dihitung dan dibebankan setiap jam sejak peminjaman berhasil. Waktu penyelesaian bunga minimum untuk pinjaman adalah 4 jam. Bunga dihitung berdasarkan 4 jam untuk pinjaman kurang dari 4 jam, berdasarkan tarif per jam untuk pinjaman lebih dari 4 jam, dan berdasarkan 1 jam untuk pinjaman kurang dari 1 jam. Jika Anda perlu meminjam untuk waktu yang lama, pilih "perpanjangan otomatis", Platform akan secara otomatis memperbarui pinjaman dengan suku bunga terendah di pasar saat jangka waktu pinjaman berakhir.

Suku bunga pinjaman cryptocurrency bervariasi sesuai dengan kondisi pasar. Gate.io hanya berfungsi sebagai pasar pinjaman, menghubungkan pemberi pinjaman dan peminjam. Pengguna dapat menggunakan mata uang kripto yang dipinjam untuk tujuan apa pun, termasuk berdagang, membeli produk keuangan lainnya, menggunakannya sebagai jaminan untuk meminjam mata uang kripto lainnya, menariknya ke dompet mereka di rantai, dan seterusnya. Satu-satunya hal yang perlu diingat adalah jika pinjaman tidak dikembalikan, Anda tidak dapat mengambil agunan, dan pinjaman jangka panjang akan menimbulkan biaya bunga dan meningkatkan risiko dilikuidasi.

Dibandingkan dengan platform pinjaman blockchain terkenal seperti AAVE, Compound, dan MakerDao, pinjaman Gate.io Crypto memiliki keuntungan karena mudah digunakan, kaya akan koin, dan memiliki aset yang aman. Menggunakan protokol pinjaman terdesentralisasi memerlukan pengetahuan teknis untuk mengoperasikan dompet on-chain, pinjaman dan koin agunan dibatasi pada jaringan blockchain, dan kontrak pintar rentan terhadap peretasan. Fitur pinjaman Crypto di Gate.io setara dengan pasar pinjaman tempat umum cryptocurrency di berbagai rantai, menjadikannya ideal untuk pengguna yang perlu meminjamkan atau meminjam uang.

Bagaimana cara kerja pinjaman kripto atau pinjaman kripto?

Pinjaman Crypto biasanya memiliki tiga jenis pinjaman utama tergantung pada metode pinjaman:

1. Rekan ke Rekan

Peminjam dan pemberi pinjaman menempatkan pesanan pada platform secara terpisah, dan platform membantu mencocokkan kedua pihak berdasarkan suku bunga. Jika nilai agunan yang diberikan peminjam turun dan ada risiko tidak dapat melunasi utangnya, maka dana tersebut dijual atau dialihkan kepada pemberi pinjaman untuk melindungi haknya.

2. Peminjaman stablecoin

Pengguna menyetor kepemilikan crypto mereka sebagai jaminan untuk meminjamkan stablecoin seperti USDT atau USDG, yang harganya tetap terhadap dolar AS. Suku bunga USDG untuk pinjaman jauh lebih rendah daripada stablecoin lain di pasar, sehingga memiliki keunggulan kompetitif. Metode peminjamannya dapat dirujuk dalam pengenalan mendetail tentang “Pinjam USDG dengan Menjaminkan GT” di Pusat Bantuan.

3. Pinjaman Likuiditas Pertambangan

Sebagian besar protokol pinjaman arus utama di blockchain menyediakan layanan melalui pinjaman kolam cair. Pengguna yang ingin meminjamkan akan menyetor cryptocurrency mereka ke dalam kumpulan daripada mencari seseorang untuk dipinjamkan. Mereka yang membutuhkan pinjaman bisa mendapatkan mata uang kripto yang mereka butuhkan tanpa menghubungi pemberi pinjaman selama mereka bersedia memberikan jumlah total jaminan dan menarik mata uang kripto yang mereka butuhkan langsung dari kolam. Ketika tidak ada cukup dana di kumpulan, tingkat bunga pinjaman naik untuk mendorong pengguna memasukkan uang, dan ketika ada banyak dana, tingkat bunga turun untuk mendorong pengguna meminjam.

Pinjaman peer-to-Peer dan pinjaman stablecoin adalah dua jenis pinjaman crypto utama yang ditawarkan Gate.io. Mereka yang tertarik dengan pinjaman kumpulan cair dapat menemukannya di "Lending & Single-Asset Vault" Gate.io Earn, yang dirancang terutama untuk perdagangan leverage spot. Pengguna pinjaman Crypto dapat menyetor aset crypto di Lending & Single-Asset Vault untuk mendapatkan penghasilan.

Cara menggunakan pinjaman Gate.io Crypto

Di Gate.io, pengguna dapat dengan mudah menggunakan mata uang kripto mereka sebagai jaminan untuk meminjam hingga 400 mata uang kripto. Saat ini, lebih dari 30 koin utama diterima sebagai jaminan, yang seharusnya lebih dari cukup untuk memenuhi kebutuhan sebagian besar pengguna. Begini cara kerjanya:

Dapatkan pinjaman crypto di situs web Gate.io:

Langkah 1: Masuk ke akun Anda di situs web Gate.io dan buka "Hasilkan" - "Pinjaman Crypto".

Langkah 2: Cari mata uang yang ingin Anda pinjam dan pilih. Pilih item dari daftar sesuai permintaan Anda dan klik "Pinjam".

Catatan:

① Cari mata uang yang ingin Anda pinjam jika belum terdaftar;

② Klik untuk membuka "Pinjaman Crypto";

③ Bandingkan suku bunga harian dan jumlah yang dapat dipinjam dari setiap barang. Klik “Pinjam” untuk melanjutkan proses peminjaman.

3.Pada jendela “Pledged Borrow” yang muncul, masukkan “Pledged Borrow” - “Collateral Currency” - “Collateral Amount” dan klik “Confirm” untuk menyelesaikan proses. Jika Anda khawatir harga agunan akan jatuh dan memaksa Anda untuk menutup posisi, Anda dapat meningkatkan margin untuk menurunkan tingkat gadai. Anda dapat memeriksa "Perpanjangan Otomatis" untuk kebutuhan pinjaman jangka panjang di layar ini.

Catatan:

① Masukkan jumlah yang ingin Anda pinjam;

② Pilih mata uang agunan;

③ Masukkan jumlah jaminan;

④ Centang semua informasi yang diisi di kotak dan klik "Konfirmasi Pinjaman"

4.Anda dapat menemukan "Sejarah Peminjaman" di bagian bawah halaman "Pinjaman Crypto". Di sini Anda dapat melihat detail pinjaman Anda dan melakukan pembayaran kembali.

Dapatkan pinjaman crypto di aplikasi seluler Gate.io:

Langkah 1: Buka aplikasi seluler Gate.io dan masuk ke akun Anda. Buka "Gate.io Earn" - "Pinjaman Crypto".

Langkah 2: Di halaman “Pinjam”, pilih mata uang yang ingin Anda pinjam. Pilih item dari daftar sesuai permintaan Anda dan klik untuk melanjutkan proses peminjaman.

3. Periksa semua informasi di dalam kotak dan klik “Konfirmasi Pinjaman.” Jika Anda khawatir harga agunan akan jatuh dan memaksa Anda untuk menutup posisi, Anda dapat meningkatkan margin untuk menurunkan tingkat gadai. Anda dapat mencentang "Perpanjangan Otomatis" di layar ini jika Anda memiliki kebutuhan pinjaman jangka panjang.

4.Anda dapat menemukan "Sejarah Peminjaman" di bagian bawah halaman "Pinjaman Crypto". Di sini Anda dapat melihat detail pinjaman Anda dan melakukan pembayaran kembali.

Catatan:

① Saat rasio pinjaman terhadap jaminan mencapai 90%, Gate.io akan segera menutup posisi pembayaran, yang akan meninggalkan catatan di "Riwayat Pembayaran";

② Jika Anda memiliki pinjaman aktif, perhatikan baik-baik rasio pinjaman terhadap jaminan untuk menghindari kerugian;

③ Sebelum pelunasan dilakukan, penarikan agunan sebagian atau seluruhnya ditangguhkan;

④Agunan akan dipotong dari akun spot pengguna dan dikembalikan secara otomatis ke akun spot yang sama setelah pelunasan.

Keuntungan dan kerugian pinjaman kripto

Leverage di dunia keuangan didasarkan pada pinjaman, yang memfasilitasi penerapan modal yang produktif dan memaksimalkan keuntungan di pasar yang positif. Namun, jika pinjaman tidak digunakan dengan baik, dapat mengakibatkan kerugian yang cukup besar. Pastikan Anda melihat dengan seimbang sebelum bereksperimen dengan meminjamkan atau meminjam:

Keuntungan

1.Lebih banyak uang untuk diinvestasikan

Ketika berinvestasi di pasar mata uang kripto, investor sering menemukan diri mereka dalam posisi tidak nyaman menahan yang harganya stagnan sementara harga mata uang kripto lain meroket tetapi kekurangan dana untuk berpindah persneling dan mengejar hot spot. Anda perlu memperdagangkan beberapa kepemilikan cryptocurrency Anda untuk cryptocurrency lain jika Anda tidak ingin ketinggalan dari pasar saat ini. Untuk menghindari penjualan cryptocurrency Anda dan tetap mengambil bagian di pasar, Anda dapat mengambil pinjaman melalui pasar.

2. Dapatkan perbedaan bunga

Misalnya, jika saat ini Anda hanya memiliki bitcoin di akun Anda, Anda melihat koin kecil yang meminjam 5% di pasar A tetapi meminjamkan 10% di pasar B. Namun, risiko membeli dan memegang koin kecil itu tinggi. Anda dapat mengambil bitcoin sebagai jaminan, meminjam dari pasar dengan suku bunga rendah, meminjamkan di pasar dengan suku bunga tinggi, dan mengambil selisih bunga.

3.Gunakan Margin untuk Untung

Ini terutama digunakan untuk koin yang menyediakan pertaruhan likuiditas, dan hasil pertaruhan asli dikalikan dengan meminjam dan meminjamkan dalam satu siklus mata uang. Dalam jaringan blockchain Ethernet, misalnya, pengguna dapat mengonversi ETH mereka menjadi steTH, menggunakan protokol AAVE untuk meminjam ETH, dan terakhir menggunakan ETH yang dipinjam untuk membeli lebih banyak stETH. Mengulangi langkah ini berulang kali, hasil pada stETH dapat ditingkatkan secara signifikan, dengan peringatan bahwa likuidasi berantai dapat terjadi ketika nilai tukar steTH/ETH terpisah dan turun.

4. Pertukaran agunan

Penurunan harga agunan yang mengarah ke likuidasi adalah skenario terburuk bagi pengguna dengan berbagai posisi pinjaman. Sebagai ilustrasi, katakanlah seorang pengguna menggunakan Doge sebagai jaminan untuk meminjamkan USDT saat harga Doge meroket. Ketika harga Doge turun, dan ada risiko likuidasi, tetapi sudah terlambat untuk mengumpulkan USDT untuk pelunasan, pengguna dapat meminjam USDT dengan agunan yang lebih berharga (seperti BTC) untuk menghindari keharusan menjual Doge mereka di platform.

5. Pemrosesan pembayaran yang cepat dan sederhana

Berbeda dengan pinjaman keuangan tradisional, pinjaman koin yang dijaminkan tidak memerlukan pemeriksaan kredit yang rumit atau menunggu lama untuk mendapatkan pinjaman, selama Anda memiliki mata uang kripto yang dapat digunakan sebagai jaminan, itu segera tersedia saat aplikasi.

Kekurangan

1.Risiko likuidasi yang tinggi

Karena pinjaman kripto melibatkan penggunaan uang orang lain untuk investasi, pengeluaran, atau tujuan lain, peminjam harus selalu menjamin kemampuan untuk membayar kembali. Jika harga agunan jatuh dan ada dugaan kebangkrutan, peminjam akan dipaksa untuk melikuidasi dan menjual untuk melunasi hutangnya.

2. Penggunaan dana terbatas

Ketidaknyamanan bagi pengguna adalah sisi negatif dari peminjaman kripto meskipun potensi manfaatnya untuk manajemen keuangan yang lebih baik. Jika Anda menggunakan Bitcoin sebagai jaminan untuk meminjam Dolar AS guna membeli mata uang kripto lain dan nilai Bitcoin tiba-tiba meningkat sebelum Anda memperoleh keuntungan yang signifikan, Anda tidak akan dapat menjual semua Bitcoin Anda dengan harga yang bagus karena Anda belum melunasi pinjaman Anda. , meskipun nilai agunan yang lebih tinggi mengurangi risiko likuidasi Anda. Dengan kata lain, pinjaman crypto pada dasarnya menyerahkan pemanfaatan modal agunan untuk meningkatkan pemanfaatan modal mata uang.

3.Potensi Bahaya dari Sumber Luar

Tetapi bahkan dengan pinjaman suku bunga rendah atau pinjaman rendah, selalu ada kemungkinan kerugian. Ada laporan pengguna kehilangan uang karena kredit macet yang disebabkan oleh kerentanan kode dalam protokol peminjaman DeFi, yang dapat dieksploitasi oleh peretas. Sementara platform Gate.io melakukan segala upaya untuk memastikan bahwa pinjaman tersedia setiap saat dan bahwa peminjam dan pemberi pinjaman dapat memenuhi kebutuhan satu sama lain, fluktuasi harga yang ekstrim atau keadaan tak terduga lainnya dapat menyebabkan peminjam kehilangan pokok atau jaminan pinjaman mereka. Dengan menggunakan layanan ini, peminjam menerima risiko dan imbalan potensial ini.

Hal-hal yang perlu dipertimbangkan sebelum mendapatkan pinjaman kripto

Kiat-kiat berikut akan membantu Anda menggunakan pinjaman Crypto dengan lebih aman, meskipun prosesnya lebih mudah daripada pinjaman mata uang fiat tradisional, dan dana dapat diperoleh dengan cepat tanpa pemeriksaan yang rumit. Dana yang terhutang bukanlah uang yang jatuh dari langit, dan peminjam berisiko kehilangan uang jaminan jika gagal melunasi kewajibannya.

1. Rasio Janji

Yang dimaksud dengan “Loan to Value Ratio” (LVR) adalah proporsi jumlah pinjaman terhadap nilai agunan. Over-collateralization digunakan dalam pinjaman crypto untuk melindungi pemberi pinjaman dari peminjam yang gagal bayar. Dengan tingkat janji 70%, pengguna hanya dapat meminjam hingga 70 USDT saat menjanjikan 100 USDT sebagai jaminan. Ketika rasio gadai mencapai 90%, baik karena nilai agunan menurun atau karena bunga pinjaman bertambah, platform akan meminta agunan untuk dicairkan dan dilunasi.

2. Suku bunga

Suku bunga pinjaman Crypto akan naik atau turun sebagai respons terhadap fluktuasi di pasar untuk pinjaman jangka pendek. Suku bunga ditetapkan untuk pinjaman dengan jangka waktu 10 hari atau kurang; namun, untuk pinjaman jangka panjang dengan perpanjangan otomatis diaktifkan, platform akan meminjam kembali dari pasar dengan suku bunga terbaik setiap kali pinjaman berakhir, dengan kurs berfluktuasi di antara cicilan. Kenaikan suku bunga pasar menaikkan biaya pinjaman dan meningkatkan risiko melikuidasi margin agunan.

3. Kedalaman pasar pinjaman

Terkadang Anda dapat meminjam dan terkadang tidak, tergantung apakah Anda menggunakan mata uang kripto yang sangat likuid dan banyak digunakan atau tidak. Pengguna dapat mengatur pembaruan otomatis untuk pinjaman cryptocurrency besar; namun, jika platform tidak dapat menemukan pemberi pinjaman yang bersedia memperbarui pinjaman, pembaruan akan gagal, dan aset agunan pengguna akan dilikuidasi untuk menutupi utang. Misalkan Anda perlu meminjam mata uang kripto untuk waktu yang lama tetapi khawatir tentang kurangnya likuiditas pasar pinjaman. Dalam hal ini, Anda dapat mempertimbangkan untuk membeli spot dan lindung nilai dengan kontrak berjangka abadi. Lihat “ Apa itu Kontrak Masa Depan ?” dari Akademi Gate.io untuk mempelajari lebih lanjut tentang penggunaan kontrak abadi sebagai lindung nilai harga.

4. Jangan meminjam berlebihan

Pengguna harus mempertimbangkan kemampuan mereka untuk membayar kembali pinjaman Crypto apa pun sebelum mendaftar untuk layanan semacam itu. Apa pun motivasi di balik pinjaman Anda, aturan pertama pengelolaan uang yang baik adalah jangan membelanjakan lebih dari yang Anda hasilkan. Janji berlebihan yang disebabkan oleh pinjaman bergulir ketika harga pasar tidak menguntungkan telah menyebabkan likuidasi banyak pengguna dan bahkan beberapa institusi, yang telah menimbulkan kerugian besar. Hindari mengambil pinjaman jika Anda ragu dengan kemampuan penuh Anda untuk membayarnya kembali.

Kesimpulan

Pada platform Gate.io, pengguna dapat memanfaatkan layanan peminjaman crypto dengan menjaminkan satu mata uang digital sebagai imbalan untuk meminjam yang lain. Sistem akan mencocokkan pesanan dari pemberi pinjaman marketplace berdasarkan jumlah pinjaman dan suku bunga. Saat ini, lebih dari 30 mata uang utama didukung sebagai jaminan, dan lebih dari 400 pasar peminjaman mata uang kripto yang berbeda tersedia untuk dipinjam.

Pengguna hanya perlu memberikan agunan yang cukup agar sesuai dengan pemberi pinjaman dan bisa mendapatkan uang dengan segera tanpa pemeriksaan kredit pribadi, proses yang rumit, atau waktu tunggu yang lama, yang merupakan kelemahan dari layanan pinjaman keuangan tradisional. Setiap kali sistem menentukan bahwa nilai agunan telah turun di bawah ambang batas yang telah ditentukan dan diduga Anda tidak dapat melunasi utangnya, platform akan menjual agunan untuk melindungi hak pemberi pinjaman.

Penting untuk diingat bahwa terlepas dari kemudahan pinjaman Crypto, peminjam masih harus membayar kembali uang yang mereka pinjam. Selama ada pinjaman, akan ada biaya bunga dan risiko likuidasi agunan. Peminjam dapat sangat terpengaruh oleh fluktuasi suku bunga dan penjaminan. Memahami mekanisme kerja dan mengontrol modal dengan benar adalah satu-satunya cara yang bertanggung jawab untuk menggunakan pinjaman Crypto.