Introducción

El préstamo de criptomonedas es una característica esencial de las finanzas descentralizadas (Defi), en la que los usuarios pueden prestar sus criptomonedas a otro y recibir el capital y los intereses al final del plazo. Los usuarios también pueden usar sus criptomonedas como garantía para tomar prestadas criptomonedas de otros usuarios y usarlas libremente.

En comparación con los préstamos financieros tradicionales en moneda fiduciaria, los préstamos en criptomonedas son simples y eficientes, sin verificaciones de crédito que consumen mucho tiempo ni procedimientos engorrosos, y garantías de reembolso. Si el prestatario no puede pagar, la garantía se liquidará y se devolverá con intereses para garantizar que el principal del prestamista esté protegido a través de un código de contrato inteligente ejecutado automáticamente o una plataforma de depósito en garantía de terceros.

Gate.io proporciona un servicio de préstamo de criptomonedas para satisfacer las necesidades de los usuarios de préstamo de criptomonedas, lo que les permite tomar prestadas más de 400 criptomonedas diferentes mientras usan más de 30 monedas principales como garantía.

¿Qué son los préstamos criptográficos de Gate.io?

Gate.io ofrece un servicio de préstamo de criptomonedas llamado préstamo de criptomonedas. Los usuarios que deseen ganar intereses pueden realizar órdenes de préstamo y prestar sus activos criptográficos a las personas que lo necesiten para ganar intereses. Supongamos que un usuario quiere usar criptomonedas temporalmente. En ese caso, pueden buscar en el mercado de préstamos de garantía un prestatario con una tasa de interés más baja, proporcionar un activo de criptomoneda designado como garantía y pedir prestado un préstamo.

Los préstamos criptográficos están disponibles durante 10 días, con reembolso anticipado después del préstamo exitoso, y el interés se calcula y cobra por hora desde el momento del préstamo exitoso. El tiempo mínimo de liquidación de intereses para préstamos es de 4 horas. El interés se calcula sobre la base de 4 horas para préstamos de menos de 4 horas, sobre la base de una tasa horaria para préstamos de más de 4 horas y sobre la base de 1 hora para préstamos de menos de 1 hora. Si necesita pedir prestado por un tiempo prolongado, seleccione "renovación automática". La plataforma renovará automáticamente el préstamo a la tasa de interés más baja del mercado cuando expire el plazo del préstamo.

La tasa de interés en los préstamos de criptomonedas varía según las condiciones del mercado. Gate.io solo sirve como un mercado de préstamos, conectando a prestamistas y prestatarios. Los usuarios pueden usar la criptomoneda prestada para cualquier propósito, incluido el comercio, la compra de otros productos financieros, usarla como garantía para pedir prestadas otras criptomonedas, retirarla a sus billeteras en la cadena, etc. Lo único que debe recordar es que si no se devuelve el préstamo, no puede recuperar la garantía y los préstamos a largo plazo incurrirán en costos de intereses y aumentarán el riesgo de liquidación.

En comparación con las conocidas plataformas de préstamo de blockchain como AAVE, Compound y MakerDao, el préstamo de criptografía de Gate.io tiene las ventajas de ser fácil de usar, rico en monedas y tener activos seguros. El uso de protocolos de préstamo descentralizados requiere conocimientos técnicos para operar una billetera en cadena, las monedas de préstamo y garantía están restringidas a la red de cadena de bloques y el contrato inteligente es vulnerable a la piratería. La función de préstamo de criptomonedas en Gate.io es equivalente a un mercado de préstamo común de criptomonedas en varias cadenas, por lo que es ideal para los usuarios que necesitan prestar o pedir dinero prestado.

¿Cómo funciona el préstamo criptográfico o el préstamo criptográfico?

Los préstamos criptográficos suelen tener tres tipos principales de préstamos según el método de préstamo:

1. De igual a igual

Los prestatarios y los prestamistas colocaron el pedido en la plataforma por separado, y la plataforma ayuda a igualar a las dos partes en función de las tasas de interés. Si el valor de la garantía proporcionada por el prestatario cae y existe el riesgo de no poder pagar la deuda, los fondos se venden o transfieren al prestamista para proteger sus derechos.

2. Préstamo de monedas estables

Los usuarios depositan sus tenencias de criptomonedas como garantía para prestar monedas estables como USDT o USDG, cuyo precio se fija en el dólar estadounidense. La tasa de interés de USDG para préstamos es significativamente más baja que otras monedas estables en el mercado, por lo que tiene una ventaja competitiva. Se puede hacer referencia a su método de préstamo en la introducción detallada de "Tomar prestado USDG mediante la garantía de GT" en el Centro de ayuda.

3. Liquidez Minería Préstamos

La mayoría de los principales protocolos de préstamos en blockchain brindan servicios a través de préstamos de fondos líquidos. Los usuarios que quieran prestar depositarán sus criptomonedas en el grupo en lugar de buscar a alguien a quien prestar. Aquellos que necesitan un préstamo pueden obtener la criptomoneda que necesitan sin recurrir a un prestamista, siempre que estén dispuestos a aportar el monto total de la garantía y retirar la criptomoneda que necesitan directamente del grupo. Cuando no hay suficientes fondos en el fondo común, la tasa de interés de los préstamos sube para animar a los usuarios a poner dinero, y cuando hay suficientes fondos, la tasa de interés baja para animar a los usuarios a pedir prestado.

Los préstamos entre pares y los préstamos de monedas estables son los dos tipos principales de préstamos criptográficos que ofrece Gate.io. Aquellos interesados en préstamos de fondos líquidos pueden encontrarlos en la "Bóveda de préstamos y activos únicos" de Gate.io Earn, que está diseñada principalmente para el comercio de apalancamiento al contado. Los usuarios de préstamos criptográficos pueden depositar criptoactivos en Préstamos y bóveda de un solo activo para obtener ingresos.

Cómo usar los préstamos criptográficos de Gate.io

En Gate.io, los usuarios pueden usar fácilmente sus criptomonedas como garantía para pedir prestado hasta 400 criptomonedas. Actualmente, se aceptan más de 30 monedas principales como garantía, lo que debería ser más que suficiente para satisfacer las necesidades de la mayoría de los usuarios. Así es como funciona:

Obtenga un préstamo criptográfico en el sitio web de Gate.io:

Paso 1: Inicie sesión en su cuenta en el sitio web de Gate.io y vaya a "Ganar" - "Crypto Loan".

Paso 2: busque la moneda que desea pedir prestada y selecciónela. Elija un artículo de la lista de acuerdo con sus demandas y haga clic en "Tomar prestado".

Nota:

① Busque la moneda que desea pedir prestada si aún no está en la lista;

② Haga clic para ir a "Crypto Lending";

③ Compare la tasa de interés diaria y la cantidad prestable de cada artículo. Haga clic en "Tomar prestado" para continuar con el proceso de préstamo.

3.En la ventana "Préstamo garantizado" que aparece, ingrese "Préstamo garantizado" - "Moneda del colateral" - "Cantidad del colateral" y haga clic en "Confirmar" para completar el proceso. Si le preocupa que el precio de la garantía caiga y lo obligue a cerrar su posición, puede aumentar el margen para reducir la tasa de compromiso. Puede marcar "Renovación automática" para necesidades de préstamo a largo plazo en esta pantalla.

Nota:

① Ingrese la cantidad que desea pedir prestada;

② Seleccione la moneda de la garantía;

③ Ingrese el monto de la garantía;

④ Verifique toda la información completada en las casillas y haga clic en "Confirmar préstamo"

4. Puede encontrar el "Historial de préstamos" en la parte inferior de la página "Crypto Loan". Aquí puede ver los detalles de su(s) préstamo(s) y realizar un reembolso(s).

Obtenga un préstamo criptográfico en la aplicación móvil Gate.io:

Paso 1: abra la aplicación móvil Gate.io e inicie sesión en su cuenta. Vaya a "Gate.io Earn" - "Crypto Loan".

Paso 2: en la página "Préstamo", seleccione la moneda que desea pedir prestada. Elija un artículo de la lista de acuerdo con sus demandas y haga clic para continuar con el proceso de préstamo.

3.Marque toda la información en las casillas y haga clic en "Confirmar préstamo". Si le preocupa que el precio de la garantía caiga y lo obligue a cerrar su posición, puede aumentar el margen para reducir la tasa de compromiso. Puede marcar "Renovación automática" en esta pantalla si necesita un préstamo a largo plazo.

4. Puede encontrar el "Historial de préstamos" en la parte inferior de la página "Crypto Loan". Aquí puede ver los detalles de su(s) préstamo(s) y realizar un reembolso(s).

Nota:

① Cuando la relación préstamo-garantía alcance el 90%, Gate.io cerrará rápidamente la posición para el pago, lo que dejará un registro en el "Historial de pagos";

② Si tiene un préstamo activo, preste mucha atención a la relación préstamo-garantía para evitar pérdidas;

③ Antes de que se realice el reembolso, se suspende el retiro parcial o total de la garantía;

④La garantía se deducirá de la cuenta al contado del usuario y se devolverá automáticamente a la misma cuenta al contado después del reembolso.

Ventajas y desventajas de los préstamos criptográficos

El apalancamiento en el mundo financiero se basa en los préstamos, lo que facilita la aplicación productiva del capital y maximiza las ganancias en un mercado positivo. Sin embargo, si los préstamos no se utilizan adecuadamente, pueden generar pérdidas considerables. Asegúrese de tener una mirada equilibrada antes de experimentar con préstamos o préstamos:

Ventaja

1.Más dinero para invertir

Al invertir en el mercado de criptomonedas, los inversores a menudo se encuentran en la incómoda posición de mantener un precio estancado mientras que el precio de otra criptomoneda se dispara pero carecen de los fondos para cambiar de marcha y perseguir el punto caliente. Deberá intercambiar algunas de sus tenencias de criptomonedas por otra criptomoneda si no quiere quedarse fuera del mercado actual. Para evitar vender su criptomoneda y seguir participando en el mercado, puede solicitar un préstamo a través del mercado.

2.Obtenga un diferencial de interés

Por ejemplo, si actualmente solo tiene bitcoins en su cuenta, nota una moneda pequeña que se toma prestada al 5 % en el mercado A pero se presta al 10 % en el mercado B. Sin embargo, el riesgo de comprar y mantener una moneda pequeña es alto. Puede tomar bitcoin como garantía, tomar prestado del mercado con una tasa de interés baja, prestar en el mercado con una tasa de interés alta y tomar la diferencia de interés.

3.Utilice el margen para obtener ganancias

Se utiliza principalmente para monedas que proporcionan participación de liquidez, y el rendimiento de participación original se multiplica por préstamos y préstamos en un ciclo de moneda única. En la red blockchain de Ethernet, por ejemplo, los usuarios pueden convertir su ETH en stETH, usar el protocolo AAVE para tomar prestado ETH y finalmente usar el ETH prestado para comprar aún más stETH. Repitiendo este paso repetidamente, el rendimiento de stETH puede aumentar significativamente, con la advertencia de que la liquidación de la cadena puede ocurrir cuando el tipo de cambio stETH/ETH se desacopla y cae.

4. Intercambio de garantías

Una caída del precio de la garantía que conduzca a la liquidación es el peor de los casos para los usuarios con múltiples posiciones de préstamo. Para ilustrar, digamos que un usuario usó Doge como garantía para prestar USDT cuando el precio de Doge se estaba disparando. Cuando el precio de Doge cayó y había riesgo de liquidación, pero era demasiado tarde para recaudar USDT para el pago, el usuario podía pedir prestado USDT contra una garantía más valiosa (como BTC) para evitar tener que vender su Doge en la plataforma.

5. Procesamiento de pago rápido y simple

A diferencia de los préstamos financieros tradicionales, los préstamos de monedas garantizados no requieren una verificación de crédito engorrosa ni una larga espera para obtener un préstamo, siempre que tenga una criptomoneda que pueda usarse como garantía, está disponible inmediatamente después de la solicitud.

Desventajas

1.Alto riesgo de liquidación

Debido a que los préstamos criptográficos implican el uso del dinero de otras personas para inversiones, gastos u otros fines, el prestatario siempre debe garantizar la capacidad de pago. Si el precio de la garantía cae y hay sospecha de insolvencia, el prestatario se verá obligado a liquidar y vender para devolver el dinero adeudado.

2.Uso limitado de fondos

La inconveniencia para los usuarios es una desventaja de los préstamos criptográficos a pesar de sus beneficios potenciales para una mejor gestión financiera. Si usa Bitcoin como garantía para pedir prestados dólares estadounidenses para comprar otra criptomoneda y el valor de Bitcoin aumenta repentinamente antes de obtener una ganancia significativa, no podrá vender todos sus Bitcoin a un buen precio porque aún no ha pagado su préstamo. , aunque el mayor valor de la garantía reduce el riesgo de liquidación. En otras palabras, los criptopréstamos esencialmente renuncian a la utilización del capital colateral para aumentar la utilización del capital en divisas.

3. Peligro potencial de fuentes externas

Pero incluso con préstamos de baja tasa de compromiso o préstamos bajos, siempre existe la posibilidad de pérdida. Ha habido informes de usuarios que pierden dinero debido a deudas incobrables causadas por vulnerabilidades de código en los protocolos de préstamo de DeFi, que los piratas informáticos pueden explotar. Si bien la plataforma Gate.io hace todo lo posible para garantizar que los préstamos estén disponibles en todo momento y que los prestatarios y los prestamistas puedan satisfacer las necesidades de los demás, las fluctuaciones extremas de los precios u otras circunstancias imprevistas pueden hacer que los prestatarios pierdan el capital o la garantía del préstamo. Al usar este servicio, los prestatarios aceptan estos riesgos y recompensas potenciales.

Cosas a considerar antes de obtener un préstamo criptográfico

Los siguientes consejos lo ayudarán a usar los préstamos criptográficos de manera más segura, aunque el proceso es más fácil que los préstamos en moneda fiduciaria tradicionales, y los fondos se pueden obtener rápidamente sin una investigación complicada. Los fondos adeudados no son dinero que cae del cielo, y el prestatario corre el riesgo de perder el depósito de seguridad si no paga la obligación.

1. Proporción de compromiso

Lo que se entiende por el término "Relación préstamo-valor" (LVR) es la proporción del monto prestado al valor de la garantía. La garantía excesiva se utiliza en los préstamos criptográficos para proteger al prestamista de los prestatarios morosos. Con una tasa de compromiso del 70%, un usuario solo puede pedir prestado hasta 70 USDT cuando promete 100 USDT como garantía. Cuando el índice de prenda alcanza el 90%, ya sea porque el valor de la garantía ha disminuido o porque se han acumulado intereses sobre el préstamo, la plataforma requerirá que la garantía sea liquidada y reembolsada.

2. Tasas de interés

Las tasas de interés de los préstamos criptográficos aumentarán o disminuirán en respuesta a las fluctuaciones en el mercado de préstamos a corto plazo. Las tasas de interés son fijas para préstamos con plazos de 10 días o menos; sin embargo, para los préstamos a más largo plazo con la renovación automática habilitada, la plataforma volverá a tomar prestado del mercado a la mejor tasa de interés cada vez que venza el préstamo, y la tasa fluctúa entre las cuotas. Un aumento en las tasas de interés del mercado eleva el costo de los préstamos y aumenta el riesgo de liquidar el margen colateral.

3. Profundidad del mercado crediticio

A veces puede pedir prestado y otras veces no, dependiendo de si está utilizando o no una criptomoneda que es altamente líquida y ampliamente utilizada. Los usuarios pueden configurar renovaciones automáticas para grandes préstamos en criptomonedas; sin embargo, si la plataforma no puede encontrar un prestamista dispuesto a renovar el préstamo, la renovación fallará y el activo colateral del usuario se liquidará para cubrir la deuda. Suponga que necesita pedir prestadas criptomonedas durante un tiempo prolongado, pero le preocupa la falta de liquidez del mercado de préstamos. En ese caso, puede considerar comprar un spot y cubrirse con el contrato de futuros perpetuo. Consulte " ¿Qué es un contrato de futuro ?" de la Academia Gate.io para obtener más información sobre el uso de contratos perpetuos como cobertura de precios.

4. No se endeude en exceso

Los usuarios deben considerar su capacidad para pagar cualquier préstamo Crypto antes de suscribirse a dichos servicios. Independientemente de la motivación detrás de su préstamo, la primera regla de una buena administración del dinero es nunca gastar más de lo que gana. Las excesivas prendas provocadas por los préstamos revolventes cuando los precios de mercado eran desfavorables han llevado a la liquidación de muchos usuarios e incluso de algunas instituciones, las cuales han incurrido en pérdidas masivas. Evite pedir préstamos si tiene dudas sobre su capacidad total para pagarlos.

Conclusión

En la plataforma Gate.io, los usuarios pueden aprovechar el servicio de préstamos criptográficos comprometiendo una moneda digital a cambio de pedir prestada otra. El sistema igualará los pedidos de los prestamistas del mercado en función de la cantidad de préstamos y las tasas de interés. Actualmente, se admiten más de 30 monedas principales como garantía, y más de 400 mercados de préstamos de criptomonedas diferentes están disponibles para préstamos.

El usuario solo necesita proporcionar suficiente garantía para que coincida con el prestamista y puede obtener el dinero de inmediato sin verificación de crédito personal, proceso complicado o tiempo de espera prolongado, que son todas las desventajas de los servicios de préstamos financieros tradicionales. Siempre que el sistema determine que el valor de la garantía ha caído por debajo de un umbral predeterminado y se sospecha que no podrá pagar la deuda, la plataforma venderá la garantía para salvaguardar los derechos del prestamista.

Es importante recordar que, a pesar de la conveniencia de los préstamos criptográficos, los prestatarios aún tienen que devolver el dinero que piden prestado. Mientras haya préstamos, habrá costos de intereses y el riesgo de liquidación de garantías. Los prestatarios pueden verse gravemente afectados por las fluctuaciones en las tasas de interés y de compromiso. Comprender el mecanismo de trabajo y controlar adecuadamente el capital es la única forma responsable de utilizar los préstamos criptográficos.