EURITE, o EURI, es una moneda estable, una forma novedosa de criptomoneda. Una moneda estable es una moneda digital vinculada a un activo estable, como el Euro (€). Esto implica que 1 EURI está constantemente destinado a ser equivalente a 1 Euro. En contraste con otras criptomonedas, como Bitcoin, que son propensas a fluctuaciones caóticas de precios, EURI está diseñado para mantener un valor consistente, facilitando así las transacciones diarias.

¿Qué es la moneda estable Eurite (EURI)?

Eurite (EURI) es una stablecoin de doble cadena, universalmente compatible que opera bajo BNB Smart Chain y es un token ERC-20 dentro de la red Ethereum. Eurite es un token BEP-20. La stablecoin vinculada al euro (EURI) emitida por Banking Circle S.A. tiene como objetivo proporcionar transacciones financieras con estabilidad y eficacia. EURI, una de las primeras stablecoins con licencia bajo MiCA, garantiza que cumple con las regulaciones más estrictas de la UE, fomentando así la confianza y la seguridad de sus clientes. Esta stablecoin está respaldada con efectivo en euros en una proporción de 1:1, reduciendo así los riesgos asociados con los activos digitales y garantizando la estabilidad de precios.

La Unión Europea ha implementado un nuevo marco normativo que establece pautas explícitas para las empresas de criptomonedas, asegurando que operen de manera transparente y protejan a los usuarios. La regulación MiCA está diseñada para promover la adopción de tecnologías innovadoras estableciendo un marco normativo que salvaguarde los derechos de los titulares en la UE, abarcando criptoactivos (incluyendo monedas estables), emisores de criptoactivos y proveedores de servicios de criptoactivos. El cumplimiento de MiCA por parte de Eurite significa que ha pasado por una evaluación exhaustiva y cumple con rigurosos criterios de seguridad, estabilidad y transparencia. A diferencia de otras monedas estables que pueden no estar reguladas, esto lo hace más seguro.

Características de Eurite (EURI)

Cumplimiento Regulatorio

EURI está sujeto a la regulación integral de MiCA, que garantiza transparencia, estabilidad financiera y protección al consumidor.

Estabilidad

EURI pretende ser un medio de intercambio confiable debido a la tasa garantizada de 1:1, lo que proporciona estabilidad relativa ante la volatilidad.

Integración de Blockchain

EURI, desarrollado en Ethereum y BNB Smart Chain, utiliza la tecnología blockchain para facilitar la ejecución segura y rápida de transacciones de tokens.

Amplio espectro de aplicaciones

EURI facilita la liquidación de activos digitales, lo que permite la gestión correcta de la exposición a la volatilidad, las remesas y la ejecución de contratos inteligentes dentro del panorama DeFi.

Antecedentes de Eurite (EURI)

Eurite (EURI) fue desarrollado por Banking Circle, un banco destacado con sede en Luxemburgo. La moneda estable vinculada al euro, en cumplimiento con la Regulación de Mercados de Activos en Cripto (MiCA), fue lanzada el 26 de agosto de 2024. La primera parte de la regulación MiCA entró en vigor el 30 de junio de 2024, refiriéndose a tokens respaldados por activos y monedas electrónicas. Esto es cuando se lanzó EURI.

Banking Circle es una institución de crédito autorizada con sede en Luxemburgo. Banking Circle tiene sucursales en el Reino Unido, Alemania, Dinamarca, Singapur y Australia. Eurite es único porque es el primer stablecoin que cumple completamente con MiCA (Regulación de Mercados de Criptoactivos), un nuevo conjunto de regulaciones de la Unión Europea que rigen los activos digitales. Esta regulación garantiza que EURITE es seguro, confiable y estable.

Beneficios de Eurite (EURI)

Eurite (EURI) tiene como objetivo facilitar transacciones financieras más rápidas y eficientes para remesas, liquidaciones fuera del horario laboral y finanzas descentralizadas al estar disponible las 24 horas del día.

Liquidación fuera del horario laboral

La tecnología blockchain permite el establecimiento de transacciones las 24 horas, los 7 días de la semana. Los participantes en el mercado financiero pueden utilizar EURI como método de liquidación fuera del horario bancario regular.

Fondos de clientes segregados

Los fondos de los clientes protegidos de Banking Circle se utilizan exclusivamente para fines designados y están protegidos en caso de quiebra. Todos los fondos de los clientes que Banking Circle recibe como moneda fiduciaria para la compra de EURI están segregados en una cuenta distinta de los activos de Banking Circle bajo el nombre de "Fondos de clientes protegidos". Los titulares de EURI serán reconocidos como beneficiarios de los Fondos de clientes protegidos si la estabilidad de EURI está en peligro.

Remesas

EURI elimina la fricción asociada con las transacciones transfronterizas convencionales como solución de pago internacional. EURI permite transferencias de fondos sin retrasos o tarifas exorbitantes, sujeto a restricciones de venta o distribución aplicables.

Finanzas descentralizadas/Contratos inteligentes

EURI tiene el potencial de ser utilizado en contratos inteligentes, lo que permite un número infinito de aplicaciones a medida que el campo de las finanzas descentralizadas continúa evolucionando.

Gestión de vulnerabilidad de volatilidad

EURI tiene como objetivo ser resistente a la volatilidad. EURI tiene como objetivo mantener su estabilidad de precios al estar anclado 1:1 y garantizado uno a uno por efectivo en euros.

¿Cómo funciona Eurite (EURI)?

Banking Circle S.A. emite EURI después de inspecciones y registro exitosos del cliente. Los usuarios institucionales, como proveedores de liquidez e intercambios, deberían poder comprar EURI depositando la cantidad equivalente en euros en la cuenta bancaria de Banking Circle.

Banking Circle transmite rápidamente una cantidad equivalente de EURI a la billetera del usuario al recibir el depósito. Estos tokens serán posteriormente negociados, guardados o utilizados en diversas transacciones financieras. Al regresar a Banking Circle, el EURI se destruye y el Euro correspondiente se reembolsa a la cuenta bancaria del usuario.

Normas técnicas y protocolos de Eurite

Los tokens Eurite se emiten en las blockchains de Ethereum y BNB Smart Chain (BSC), que se adhieren a los protocolos ERC-20 y BEP-20, respectivamente. El mecanismo de Prueba de Participación (PoS) para la cadena de bloques de Ethereum y la Autoridad de Prueba de Participación (PoSA) para la BNB smart chain permiten la confirmación de consenso de transacciones. Estas blockchains descentralizadas hacen que los registros sean públicos e inalterables para las personas involucradas en el mercado público.

El ecosistema de usuarios cuenta con la capacidad de integrar EURI en contratos inteligentes mediante Ethereum y BSC, lo que resulta en liquidaciones más rápidas, estables y sin fricciones. EURI planea emitir en otras blockchains para extender los beneficios del token a una gama más amplia de desarrolladores y usuarios finales.

La emisión inicial de EURI se llevó a cabo en canales compatibles con la Máquina Virtual Ethereum ("EVM"). Estas redes blockchain cumplen con los mismos estándares y protocolos que la blockchain Ethereum. Por ejemplo, el token fue introducido en las cadenas inteligentes Ethereum y BNB, que se adhieren a los estándares ERC-20 y BEP-20, respectivamente.

Auditoría de Eurite

Para garantizar que los tokens en circulación estén garantizados en una proporción de 1:1, un auditor de primer nivel certifica la relación entre Banking Circle y EURI. PeckShield auditó el contrato inteligente y publicó la versión final el 18 de junio de 2024.

PeckShield examinó el código fuente del contrato inteligente durante la fase inicial de la auditoría, y se aplicó su analizador de código estático interno a la base de código. Posteriormente, PeckShield realizó una evaluación manual adicional de la lógica empresarial, las operaciones del sistema y los aspectos relacionados con ERC20 para identificar posibles problemas y errores. Además, la empresa de seguridad blockchain evaluó explícitamente el cumplimiento de los contratos proporcionados con la especificación estándar ERC20 y otras mejores prácticas establecidas, así como su compatibilidad con otros tokens ERC20 similares y los protocolos DeFi actuales.

Tras la conclusión de la auditoría, la empresa de seguridad blockchain no encontró problemas con respecto a la compatibilidad de la especificación ERC20 u otras vulnerabilidades/fallos conocidos de ERC20. Además, no se identificaron problemas en diferentes áreas, incluyendo la lógica empresarial y las prácticas de codificación, y la implementación actual se adhirió a las mejores prácticas.

Riesgos relacionados con Eurite

Eurite (EURI) es un instrumento de dinero electrónico regulado (moneda estable) que facilita las transacciones financieras al combinar la simplicidad de la tecnología blockchain con la estabilidad de las monedas fiat tradicionales. Aunque la moneda estable tiene una base de interés sólida, también existen riesgos potenciales.

Riesgo de clavija

Esto se refiere a la posibilidad de que el precio de un token pueda divergir de su valor fijo, típicamente 1:1, con una moneda fiduciaria específica, como el Euro. Un EMT es un criptoactivo que está diseñado para mantener su valor haciendo referencia a una única y única moneda oficial. Sin embargo, el riesgo de fijación puede ocurrir en caso de un cambio abrupto en la demanda o la oferta de un token. Por ejemplo, el precio de un token puede superar su valor designado si la demanda aumenta abruptamente. Por el contrario, si la demanda del token disminuye, su precio puede caer por debajo de su valor especificado.

Riesgo de liquidez

Los riesgos de liquidez pueden estar asociados con los tokens. Esto implica que puede ser desafiante comprar o vender tokens, especialmente durante períodos de tensión en el mercado. Es importante tener en cuenta que el titular de EURI tendrá derecho a canjear el token a su valor nominal directamente con el emisor en cualquier momento como forma de mitigación. Esto permite convertir los tokens en efectivo sin tener que interactuar con otro participante del mercado secundario.

Riesgos asociados con la tecnología

Riesgo de contratos inteligentes

Los contratos inteligentes gestionan eficientemente transacciones utilizando numerosos tokens construidos con tecnología blockchain. Los contratos inteligentes son programas informáticos que se ejecutan de forma autónoma cuando se cumplen condiciones específicas. Los compradores pueden incurrir en pérdidas financieras debido a un error en el código o a un contrato inteligente mal diseñado.

Riesgo de seguridad en Blockchain

Esto se refiere a las posibles vulnerabilidades o debilidades en el diseño, implementación o uso de la tecnología blockchain que podrían poner en peligro la seguridad e integridad de la red blockchain, sus usuarios y los activos criptográficos que se mantienen en ella. El potencial de ataques a la red o nodos individuales es uno de los principales peligros de seguridad asociados con la tecnología blockchain.

¿Qué es la regulación MiCA?

La Comisión Europea (CE) estableció el reglamento de Mercados de Criptoactivos (MiCA), un marco innovador que prioriza la estabilidad financiera. También tiene como objetivo salvaguardar a los inversores y fomentar la amplia transformación del sector de los criptoactivos en los países de la Unión Europea (UE). MiCA está implementando algunas de las prácticas más efectivas que ya están presentes en las regulaciones del mercado financiero para la industria de las criptomonedas.

MiCA está diseñada para promover la protección de los usuarios e inversores mientras facilita la adopción de la tecnología blockchain y de contabilidad distribuida (DLT) como parte de la regulación de activos virtuales en la UE. El Parlamento Europeo aprobó MiCA el 20 de abril de 2023; sin embargo, se implementará completamente en diciembre de 2024.

Antecedentes históricos de la regulación de MiCA

El 10 de octubre de 2022, el Comité de Asuntos Económicos y Monetarios de la CE aprobó abrumadoramente la primera regulación de activos relacionada con blockchain. Esta decisión allana el camino para una votación en todo el Parlamento Europeo antes de finales de 2022.

Tras la aprobación formal del Parlamento Europeo el 20 de abril de 2023, el Consejo de Asuntos Económicos y Financieros de la UE ratificó la Ley el 16 de mayo de 2023. A pesar de que se publicaron tres paquetes de consulta para recibir comentarios públicos, la regulación entró en vigor en junio de 2023. Los Títulos III y IV se aplicaron el 30 de junio de 2024, y cinco títulos adicionales (I, II, V, VI y VII) se aplicarán en diciembre de 2024.

MiCA crea un entorno regulatorio distintivo en la UE para las empresas de criptomonedas, proporcionando a los participantes de la industria una comprensión más transparente de las regulaciones generales. Su objetivo es proporcionar seguridad, uniformidad y transparencia en el contexto de los activos digitales.

Títulos en los mercados de criptoactivos

Mica es un componente de un paquete de financiación digital diseñado para revolucionar la economía europea. Tiene siete títulos que cubren las responsabilidades de la jurisdicción, los requisitos mínimos de los proveedores, la autorización y la regulación de los criptoactivos. El reglamento define tres categorías: criptoactivos, fichas de dinero electrónico y fichas referenciadas a activos.

Título I: Mercados de Activos Criptográficos

Los criterios de oferta y comercio para activos criptográficos vendidos públicamente y empresas están bajo el Título I, Artículo 1. El Artículo 2 describe a quién se aplica la norma. El Artículo 3 define toda la terminología legislativa, incluida la tecnología de registro distribuido, los tokens de utilidad, los mecanismos de consenso y los servicios de activos criptográficos.

Título II de los Mercados de Activos Criptográficos

El Título II describe quién puede generar y ofrecer criptoactivos al público. Una entidad debe cumplir ciertos criterios para producir y emitir un criptoactivo que no sea un token de referencia de activos o de dinero electrónico.

Título III de los mercados de criptoactivos

El Título III de la UE define los tokens referenciados a activos como tokens que utilizan otro activo o derecho para estabilizar su valor. Muchos los llaman criptoactivos estables cuyo valor está vinculado o respaldado por otros activos como el euro o el dólar.

Título III de los mercados de activos criptográficos

El Título IV define quién emite los tokens de dinero electrónico. Los tokens de dinero electrónico son 'dinero electrónico' o criptoactivos que representan monedas formales. Deben ser emitidos por una institución de crédito o dinero electrónico autorizada. Este título especifica los riesgos a los que se enfrentan los emisores de dinero al vender tokens de dinero electrónico.

Título V de mercados de criptoactivos

El Título V especifica quién puede suministrar servicios de activos criptográficos y dónde en la Unión. Este título también autoriza a los proveedores de servicios a ofrecer servicios transfronterizos si notifican a las autoridades de su Estado miembro. Especifica requisitos de seguridad, gobernanza, operativos y obligaciones de los clientes.

Título VI de los Mercados de Activos Criptográficos

El Título VI es el título más corto de la legislación. Se discute el abuso del mercado y su amplitud. También se incluyen el comercio con información privilegiada, la manipulación del mercado y la revelación pública del conocimiento interno.

Mercados en criptoactivos Título VII

Este título proporciona instrucciones y un marco de cooperación para las autoridades. Los Estados miembros deben seleccionar a las autoridades competentes para que informen a la ABE y a la AEVM.

Dos títulos adicionales (Títulos VIII y IX) se incorporarán entre junio de 2025 y junio de 2027. Estos abordarán la obligación de la Comisión de presentar un informe al Parlamento Europeo y al Consejo sobre el impacto de la legislación y cualquier desarrollo posterior.

Relevancia de la regulación MiCA para las criptomonedas

MiCA ofrece certeza jurídica en relación a los activos criptográficos, incluyendo criptomonedas, tokens de seguridad y monedas estables. MiCA abarca una variedad de participantes en el mercado de criptoactivos, como proveedores de billeteras custodia, exchanges, plataformas de trading y emisores de criptoactivos. Una ventaja de la propuesta de MiCA es que permite a los bancos, empresas de inversión y otras instituciones financieras participar en actividades del mercado criptográfico, siempre y cuando hayan sido autorizados para ofrecer servicios.

Además, MiCA se esfuerza por reducir las consecuencias ambientales de las criptomonedas. Algunas criptomonedas requieren el uso de equipos de alto rendimiento que consumen una cantidad considerable de energía, que puede provenir de combustibles fósiles como el carbón. Además, la industria genera residuos electrónicos y requiere muchos componentes informáticos.

Conclusión

La introducción de Eurite (EURI), emitida por Banking Circle S.A., representa un importante paso adelante en las stablecoins reguladas. EURI proporciona a su base de usuarios estabilidad y confianza en sus acciones porque está respaldada por dinero en efectivo y se adhiere a la legislación MiCA.