Reenviar el título original: ¿Qué es una estafa de mulas de dinero criptográfico y cómo evitarla?

Aspectos clave

Un esquema de mulas de dinero cripto implica a individuos desprevenidos transferir criptomonedas robadas para criminales, pensando que son parte de actividades legítimas.

Las tácticas comunes de reclutamiento incluyen ofertas de trabajo falsas, esquemas de inversión o asociaciones con intercambios descentralizados que implican mover fondos ilícitos.

Las señales de advertencia incluyen ofertas de trabajo no solicitadas, solicitudes para transferir criptomonedas a billeteras desconocidas y promesas de altos rendimientos con un esfuerzo mínimo.

Incluso si el mulo no está al tanto de su participación en actividades ilegales, puede enfrentar graves consecuencias legales, incluyendo cargos por lavado de dinero, multas o prisión.

En 2017, Jamie Dimon, CEO de JPMorgan Chase, comentó: "Si eras un traficante de drogas, un asesino, cosas así, es mejor hacerlo en Bitcoin que en dólares estadounidenses."

Esta idea sigue siendo válida en 2024, a pesar de una adopción más amplia y análisis on chain más avanzados, naturaleza descentralizada y el anonimato siguen atrayendo a los criminales, permitiéndoles mover fondos y ocultar identidades con facilidad.

Sin embargo, incluso con estas ventajas, el cadena de bloquesno es la herramienta perfecta para el lavado de dinero - posiblemente la parte más crucial de cualquier operación ilícita. Los criminales de criptografía todavía tienen que depender de mulas de dinero, a menudo personas desprevenidas que transfieren fondos ilícitos en su nombre.

De hecho, a menudo se engaña a las personas en estas actividades a través de esquemas conocidos como estafas de mulas de dinero criptográfico.

Pero, ¿cómo funciona exactamente una estafa de mulas de dinero cripto y cuáles son las señales de advertencia y los riesgos legales? Echemos un vistazo.

¿Qué es una estafa de mulas de dinero cripto?

Un “mula de dinero” es alguien que transfiere fondos robados o obtenidos ilegalmente en nombre de otros, a menudo a cambio de una pequeña comisión. En la finanzas tradicionales, esto suele implicar mover dinero a través de cuentas bancarias.

En criptomoneda, el concepto es el mismo, pero en lugar de transferencias bancarias, los muleros manejan activos digitales como Bitcoin, Ether u otras criptomonedas.

Quizás un hacker obtiene acceso a la cuenta de alguien cartera de criptomonedasa través de phishing y necesita retirarlo a una dirección bajo su control que no esté vinculada a ellos.

Alternativamente, un estafador podría planear sacar la alfombra de su proyectoy requieren un 'gate' de dinero criptográfico para retirar el dinero invertido antes de cerrar el proyecto, ocultando su propia identidad. En cualquier caso, en un 'gate' de dinero criptográfico, se utiliza al 'gate' para mover cripto ilícita entre billeteras o intercambios, ayudando a los criminales a ocultar el origen de los fondos robados.

La persona que actúa como mula puede que ni siquiera se dé cuenta de que está involucrada en actividades ilegales. Los estafadores a menudo se dirigen a personas desprevenidas con ofertas de trabajo, esquemas de inversión o incluso relaciones románticas para reclutarlas. Una vez que la mula transfiere el cripto, se vuelve mucho más difícil para las autoridades rastrear el dinero hasta su origen ilegal.

Los mulos de dinero de criptomonedas desempeñan un papel crítico en estas operaciones porque las criptomonedas son más difíciles de rastrear y recuperar que las monedas tradicionales, lo que las hace ideales para el lavado de dinero. Aunque el mulo puede no estar directamente involucrado en el delito que generó los fondos, siguen siendo una parte clave del proceso de "limpiar" el dinero.

¿Sabías? Aunque similares en definición, un 'money mule' transfiere fondos obtenidos ilegalmente, mientras que un 'fencer' se ocupa de bienes físicos robados. Ambos están involucrados en actividades delictivas, pero operan en áreas diferentes: dinero vs. bienes.

¿Cómo funciona la estafa de un mulero de dinero de criptomonedas?

Ahora que has entendido el "por qué", veamos el "cómo" de la estafa. Hay seis etapas clave, como se detalla a continuación.

Reclutamiento: Los estafadores atraen a las víctimas con ofertas de trabajo falsas, que suelen implicar transferencias de criptomonedas. El correo, pensando que se trata de un papel legítimo, acepta participar.

Integración: Al mulo se le proporciona una billetera de criptomonedas o se le pide que use la suya propia para recibir y transferir criptomonedas. A menudo se les paga una pequeña comisión por estas transacciones.

Transacciones: la mula comienza a transferir criptomonedas entre billeteras, sin saber que está blanqueando fondos ilícitos. Ellos piensan que están realizando tareas de rutina como parte de su trabajo.

Lavado de dinero: A medida que el correo transfiere los fondos, los estafadores mueven el dinero a través de múltiples billeteras, lo que hace que sea más difícil rastrearlo. El correo continúa creyendo que está ayudando en una operación legal.

Detección: Autoridades o intercambiosseñalar la actividad sospechosa. El mulo suele ser el primer punto de contacto en las investigaciones y puede darse cuenta demasiado tarde de que ha sido estafado.

Secuelas: Los estafadores desaparecen, dejando al correo a enfrentar posibles consecuencias legales, incluyendo cargos por lavado de dinero, cuentas congeladas o multas. A pesar de su falta de conocimiento, el correo sigue siendo responsable.

¿Sabías? Una de las mayores operaciones de mulas de dinero descubiertas involucró a 8,755 mulas de dinero identificadas en una investigación liderada por Europol, con 2,469 arrestos realizados a nivel mundial. Esta masiva operación, parte de la iniciativa European Money Mule Action (EMMA), abarcó varios países y sectores, incluyendo la cooperación con bancos, intercambios de criptomonedas y empresas fintech. Las mulas estuvieron involucradas en facilitar transacciones fraudulentas, ayudando a los criminales a blanquear más de 17.5 millones de euros entre septiembre y noviembre de 2022.

Ejemplos de estafas de mulas de dinero cripto

Hay tres formas principales en las que puedes ser arrastrado sin saberlo a ser un mula de dinero criptográfico.

1. Trabajo remoto con un giro

Imagínese ser contratado como "administrador de cuentas" remoto para una empresa internacional de pagos criptográficos. Pasas por un proceso de entrevista que parece legítimo, completas la incorporación e incluso recibes un contrato.

Una vez contratado, tu función es procesar reembolsos a los clientes transfiriendo criptomonedas a sus cuentas o a otras cuentas de la empresa. Se te proporcionan instrucciones detalladas sobre a qué billeteras enviar los fondos y recibes pagos regulares por tu trabajo.

Lo que no sabes es que la criptomoneda que estás moviendo está robada, y cada transacción es parte de una operación de lavado de dinero más grande, canalizando fondos ilícitamente obtenidos a través de tu cuenta.

2. Socio de inversión en criptomonedas

En este escenario, se ofrece a la víctima un papel en un esquema de inversión de alto rendimiento. Como parte del grupo de inversión, se les pide que ayuden a "acelerar las transacciones" entre los inversores moviendo criptomonedas entre carteras específicas para "optimizar los rendimientos".

La estafa opera bajo la apariencia de realizar operaciones en nombre de múltiples inversores. La víctima, creyendo que está ayudando a asegurar ganancias rápidas y consolidar su propia posición en el círculo de inversión, sin saberlo ayuda a mover criptomonedas robadas a través de intercambios descentralizados. Para cuando se dan cuenta de que el esquema era una estafa, las autoridades ya están investigando su papel en el lavado de fondos.

3. Estafa de asociación de intercambio de criptomonedas

Se invita a un comerciante de criptomonedas a unirse a una nuevaintercambio descentralizado (DEX) que afirma ofrecer oportunidades comerciales lucrativas, particularmente para el arbitraje entre diferentes tokens. Para maximizar los rendimientos, se le pide al comerciante que actúe como un "facilitador de intercambio" ayudando a mover grandes sumas de criptomonedas rápidamente a través de diferentes cuentas durante las ventanas de negociación.

En realidad, el comerciante está siendo utilizado para blanquear criptomonedas robadas al moverlas entre carteras en el DEX. Debido a que la plataforma opera en gran medida fuera de la cadena, las transacciones son difíciles de rastrear, y el comerciante queda atrapado sin saberlo en un esquema que hace que las criptomonedas robadas parezcan legítimas a través de transacciones repetidas en la plataforma.

En cada uno de estos ejemplos, la persona desprevenida cree que está participando en una actividad legítima, pero en realidad está siendo utilizada para ayudar a los criminales a lavar criptomonedas robadas, lo que los coloca en un riesgo legal significativo.

Señales de advertencia de una estafa de mulas de dinero en criptomonedas

Cuando te ofrecen una gran cantidad de dinero por un trabajo mínimo, a menudo intentas pasar por alto las señales de advertencia porque quieres creer que es legítimo. Esto se llama “sesgo de creencia” o “pensamiento ilusorio,” de forma más coloquial.

Por lo tanto, es importante fortalecer su conocimiento de las señales de advertencia. Aquí hay qué tener en cuenta:

Ofertas de trabajo inesperadas relacionadas con criptomonedas: Los estafadores a menudo se dirigen a personas con ofertas de trabajo que parecen demasiado buenas para ser verdad. Si no solicitaste un trabajo pero de repente recibiste una oferta para manejar transacciones de criptomonedas, eso es una señal de advertencia importante.

Solicitudes para transferir criptoactivos a billeteras desconocidas: Si una empresa o individuo te pide que muevas criptomonedas a billeteras con las que no estás familiarizado, esto debería hacer sonar las alarmas. Las empresas legítimas no te pedirán que manejes sus fondos de esta manera.

Las promesas de altos rendimientos con un esfuerzo mínimo: Las estafas a menudo ofrecen la idea de dinero fácil. Si un trabajo u oportunidad de inversión garantiza altos beneficios sin requerir mucho trabajo, es probable que sea una trampa para involucrarte en el lavado de criptomonedas robadas.

Empleadores que te piden usar tu propia cuenta bancaria para transacciones: Ten cuidado si te piden procesar transacciones a través de tus cuentas personales. Los estafadores utilizan esta táctica para distanciarse de actividades ilegales, haciendo parecer que eres tú quien maneja los fondos robados.

¿Sabías que? Los estafadores suelen recurrir a tácticas de presión o secreto para mantener a sus víctimas en cumplimiento. Pueden apresurarte a tomar decisiones rápidas sin darte tiempo para pensarlo o hacer preguntas. A menudo enfatizarán la necesidad de discreción, afirmando que la "confidencialidad" es parte del trabajo o la inversión. Si te presionan o te dicen que mantengas las cosas en secreto, es una clara señal de que algo no está bien.

Consecuencias legales de estar involucrado en una estafa de mulas de dinero criptográfico

Muchos se sienten inmunes al castigo, siempre y cuando "nunca hayan sido conscientes" de la ilegalidad. Sin embargo, involucrarse en una estafa de mula de dinero criptográfico, incluso sin saberlo, puede generar serios problemas legales. Esto es a lo que podrías enfrentarte:

Cargos por lavado de dinero: Incluso si "no sabías" que los fondos eran robados, las autoridades pueden acusarte de lavado de dinero ilícito bajo algo llamado "ceguera deliberada" o "desprecio imprudente" si se te presentaron señales de alerta pero optaste por ignorarlas debido a un sesgo de creencia.

Sanciones financieras o prisión: Las consecuencias pueden variar dependiendo de dónde te encuentres, pero las sanciones suelen ser severas. En algunos países, podrías enfrentar grandes multas, mientras que en otros podrían imponer penas de prisión, especialmente si se involucran grandes sumas de dinero o múltiples transacciones. En los Estados Unidos, por ejemplo, los cargos federales por lavado de dinero pueden llevar a hasta 20 años de prisión y cuantiosas multas.

Responsabilidad civil por las pérdidas sufridas por las víctimas: Además de los cargos penales, podrías ser considerado responsable financieramente de las pérdidas sufridas por las víctimas. Esto significa que podrías ser demandado por individuos o empresas que fueron estafados y podrías terminar pagando restitución.

¿Sabías? La ignorancia de la ley no es una defensa. Un ejemplo famoso de este principio es Cheek v. Estados Unidos en 1991. En este caso, John Cheek, un piloto, fue acusado de no presentar intencionalmente declaraciones de impuestos federales, argumentando que realmente creía que según la ley no estaba obligado a pagar impuestos. La Corte Suprema de Estados Unidos dictaminó que la ignorancia intencional o el malentendido de la ley tributaria no podía protegerlo de la responsabilidad.

Pasos para informar una presunta estafa de mulas de dinero criptográfico

Por supuesto, muchas señales de alarma tardan en aparecer. Si comienzas a sospechar que estás involucrado en una estafa de mulas de dinero cripto o te encuentras con una, es esencial actuar rápidamente. Aparte de dejar de trabajar inmediatamente con el estafador, así es como se reportan las actividades sospechosas:

Informe la actividad al intercambio de criptomonedas o al proveedor de billeteras: Si la estafa involucra una plataforma de criptomonedas, es importante alertar al intercambio o al proveedor de billeteras donde ocurrieron las transacciones sospechosas. Por ejemplo, Coinbase tiene una función que permite a los usuarios marcar actividad sospechosa e informar sobre fraudes. Una vez presentado un informe, pueden congelar la cuenta o billetera involucrada en la estafa para evitar transferencias adicionales.

Utilice plataformas en línea específicas para informar a las agencias de aplicación de la ley o unidades de delitos financieros: Dependiendo de dónde se encuentre, hay recursos en línea disponibles para informar sobre estafas relacionadas con criptomonedas. En los EE. UU., puede informar sobre presuntas estafas de mulas de dinero al Centro de Denuncias de Delitos en Internet (IC3) del FBI. Otra opción es contactar con el Servicio Secreto de los EE. UU., que cuenta con una unidad dedicada a las investigaciones de ciberdelitos. En el Reino Unido, puede utilizar Action Fraud para informar sobre fraudes con criptomonedas. Ellos remitirán el caso a la Agencia Nacional contra el Crimen (NCA), que se encarga de investigaciones de ciberdelitos y fraudes financieros a gran escala.

Proporcione información detallada: al denunciar un fraude, sea lo más específico posible. Comparta cualquier detalle relevante, incluyendo direcciones de billetera, correos electrónicos, IDs de transacción y las fechas de las transferencias. Cuanta más información proporcione, más fácil será para los investigadores rastrear la actividad.

Al denunciar la estafa, no solo te estás protegiendo a ti mismo, sino que también estás ayudando a prevenir que otros caigan en la misma trampa. En la divinapalabras de la Policía de Transporte Británica, “véalo. Dígalo. Resuelto.”

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