El 31 de mayo de 2024, PayPal anunció el lanzamiento de su stablecoin PayPal USD (PYUSD) en la cadena de bloques de Solana. Esto marca otro hito significativo desde que PayPal introdujo por primera vez PYUSD en la red principal de Ethereum en agosto del año pasado. Este movimiento no solo proporciona a sus usuarios un nuevo y eficiente método de pago, sino que también establece un precedente importante para las futuras tendencias en la industria de pagos. Antes de esto, mientras redactaba Informe de investigación sobre pagos Web3y participando en discusiones con empresas de la industria, ha habido una consideración continua sobre si los pagos con stablecoins son realmente necesarios. El lanzamiento de PYUSD en Solana coincide convenientemente con el enfoque práctico de PayPal, proporcionando una respuesta clara con respecto a la libertad de pago: 'Las personas desean pagar como deseen, y las redes de pago actuales luchan por satisfacer estas necesidades. Las criptomonedas ofrecen soluciones prácticas. Como empresa fintech comprometida con la promoción de la innovación en pagos, estamos presentando soluciones de pago con stablecoins para satisfacer los deseos actuales de pagos flexibles'. Por lo tanto, este artículo tiene como objetivo analizar la lógica subyacente detrás del enfoque de PayPal en criptomonedas, el lanzamiento de PYUSD en Solana y la estrategia para que PYUSD logre una adopción masiva. Busca proporcionar información de la industria y dar la bienvenida a discusiones sobre el tema.

1. Por qué PayPal cambió su enfoque a las criptomonedas

Como empresa líder mundial en pagos, PayPal cuenta con más de dos décadas de experiencia en pagos globales. Durante este tiempo, junto con la maduración del comercio electrónico, PayPal no solo se ha establecido como un faro de confianza, respaldando transacciones para los usuarios, sino que también ha logrado una adopción generalizada de pagos digitales en Internet. La misión de PayPal se ha mantenido sin cambios: fomentar la innovación en los pagos y permitir que todos paguen según sus preferencias. Sin embargo, hasta ahora, la innovación en los pagos se ha mantenido en gran medida en los mismos rieles financieros establecidos durante el auge de Internet. A pesar de los esfuerzos por ofrecer transacciones globales, instantáneas y fluidas, persisten las deficiencias: los tiempos de liquidación de los pagos en línea siguen siendo largos (con una media de 2-3 días en Estados Unidos); los mercados, los bancos y los proveedores de servicios operan los días laborables, lo que retrasa aún más las liquidaciones; los empleadores luchan por pagar a una fuerza laboral cada vez más distribuida; A una población globalizada le resulta difícil realizar remesas transfronterizas rentables y eficientes. Las empresas sienten esta fricción con mayor intensidad, mientras que los consumidores siguen soportando largas esperas en lo que perciben que debería ser un entorno de pago rápido. En resumen, la gente hoy no puede pagar como quisiera. Esta es la razón por la que PayPal ha cambiado su enfoque a Crypto: la respuesta es simple: cumple con las demandas y es práctico. Las criptomonedas y la tecnología blockchain acercan a las personas a la realización de sus deseos de pago: pagos rápidos, económicos y globales. Esta nueva generación de infraestructura financiera / de pago puede ayudar a PayPal a servir mejor a sus 40 millones de usuarios, permitiendo que todos paguen de acuerdo con sus preferencias. Por lo tanto, más de una década después de la aparición de la criptomoneda y la tecnología blockchain, PayPal ha llegado una vez más a un momento crítico en la historia de los pagos, que recuerda a la Internet de principios de la década de 2000, rebosante de potencial y oportunidades. Así como PayPal anteriormente trajo los pagos en línea, ahora está llevando los pagos a la cadena de bloques.

(flywheeldefi.com/article/paypal-steps-on-chain-with-pyusd)

2. Desafíos globales de pago que necesitan mejora

Los canales de pago actuales y los protocolos de transmisión de información (como ACH, SEPA y SWIFT) forman la columna vertebral de la red de pagos global. Nos permiten realizar transacciones a gran escala en diferentes regiones y husos horarios, asegurando pagos relativamente fluidos. Sin embargo, las tecnologías de pago actuales también nos obligan a equilibrar entre 1) la velocidad de liquidación de pagos y 2) la rentabilidad, por ejemplo:

• El movimiento de fondos conlleva costos, y existen acuerdos de cooperación preexistentes y requisitos de liquidez entre varios intermediarios.
• Las operaciones transfronterizas dentro de los límites de tiempo de funcionamiento (días hábiles) y el procesamiento por lotes significan que los pagos pueden tardar varios días en liquidarse.
• Los arreglos de liquidación son desafiantes para satisfacer las necesidades de transacciones pequeñas y de alta frecuencia.

Sin embargo, como adultos, no queremos elegir; Queremos ambas cosas: acuerdos eficientes y de bajo costo. La gente quiere pagar más fácilmente. Las empresas quieren pagar a los proveedores sin preocuparse por los tiempos de liquidación. Las personas quieren enviar dinero a familiares lejanos sin pagar tarifas altas y esperar días. La infraestructura financiera actual no puede satisfacer rápidamente las necesidades de las personas para transacciones rápidas, y PayPal no quiere que los usuarios pierdan valor en tales tiempos de espera. Hoy en día, la criptomoneda y la tecnología blockchain ofrecen un nuevo canal de pago que simplifica los procesos de compensación de pagos, haciendo que los pagos sean rápidos, económicos y accesibles. Por lo tanto, necesitamos utilizar soluciones de tecnología de pago de criptomonedas y blockchain para abordar los problemas heredados de los pagos tradicionales: 1) tiempos de liquidación lentos, 2) altos costos de transacción y 3) incompatibilidad con regiones subbancarizadas y no bancarizadas a nivel mundial.

3. Solución de pago de stablecoin de PayPal

(La stablecoin de PayPal está lista para liderar la adopción generalizada de la industria de las criptomonedas)

Definición de Stablecoin: La mayoría de las criptomonedas experimentan fluctuaciones significativas de precios, lo que las hace inadecuadas para los pagos diarios. Por ejemplo, Bitcoin puede experimentar grandes oscilaciones en un solo día. Las stablecoins abordan este problema al tratar de mantener un valor estable, típicamente vinculado 1:1 a una moneda fiduciaria como el Dólar estadounidense. Las stablecoins ofrecen lo mejor de ambos mundos: mantienen una menor volatilidad diaria mientras aprovechan las ventajas de la cadena de bloques: eficientes, rentables y globalmente accesibles.

La stablecoin PYUSD presentada por PayPal es una nueva solución de pago de stablecoin diseñada para impulsar la innovación en tecnología financiera de próxima generación. Construida sobre la amplia experiencia de la industria de PayPal y la cadena de bloques Solana de alto rendimiento, PYUSD permite liquidaciones instantáneas eficientes, reduce los costos de transacción, garantiza una alta seguridad y facilita pagos verdaderamente globales. PYUSD, lanzada por PayPal, es una herramienta de almacenamiento de valor estable basada en blockchain que se fija en 1:1 con el Dólar estadounidense, abordando los problemas mencionados anteriormente en la industria de pagos global.

Los usuarios calificados de EE. UU. pueden comprar, vender, enviar y recibir PYUSD, y usarlo para realizar pagos de diversas formas:

• Compre y transfiera PYUSD dentro de los ecosistemas de PayPal y Venmo, asegurando una liquidez perfecta.
• Utilice PYUSD para pagos en transacciones en línea, como el pago y los pagos con millones de comerciantes de PayPal en todo el mundo.
• Pagos P2P transfronterizos en Xoom (una herramienta de pago transfronterizo).
• Utilice PYUSD en intercambios de criptomonedas (por ejemplo, Crypto.com) y billeteras (por ejemplo, Phantom) fuera del ecosistema de PayPal.
• PYUSD también se puede utilizar para varias innovaciones, como herramientas de financiamiento rápidas y económicas para empresas como Mesh.

PYUSD está dando forma a escenarios comerciales genuinos de stablecoin, ofreciendo a los consumidores y comerciantes principales las experiencias de pago sin fricciones y confiables que esperan.

4. Evolución del pago con stablecoin de PayPal hacia la adopción masiva

Basándose en la experiencia de cumplimiento de pagos globales de PayPal durante casi 20 años y en los más altos estándares de cumplimiento de PYUSD, la combinación de PayPal + PYUSD tiene el potencial de elevar las transacciones anteriores con stablecoins a verdaderos pagos con stablecoins. Desde su inicio, la responsabilidad de PayPal no ha sido solo facilitar pagos sino también introducir y propagar nuevas tecnologías: los pagos digitales, que ahora son omnipresentes en nuestras vidas. Esta experiencia exitosa puede proporcionar información valiosa y orientación para el lanzamiento de pagos con stablecoins de PYUSD.

Específicamente, PayPal describe la evolución hacia la Adopción Masiva en tres fases:

• Conciencia
• Utilidad
• Ubicuidad

4.1 Conciencia a través de la Introducción

Como se discutió anteriormente, los pagos son omnipresentes y están profundamente arraigados en los hábitos y prácticas, por lo que las transiciones deben ser graduales y estables, no ocurren de la noche a la mañana. La introducción de un nuevo método de pago implica cambios conductuales, técnicos o financieros. El primer paso hacia la Adopción Masiva es generar conciencia a través de la introducción, simplemente hacer que las personas sean conscientes de la existencia de nuevas tecnologías. En esta fase, el público objetivo son los primeros usuarios, aquellos que ya poseen criptomonedas, que representan aproximadamente el 15% de la población mundial y son relativamente más fáciles de alcanzar. Esta fue la razón por la que PayPal lanzó PYUSD en Ethereum a finales de 2023, asegurando la conciencia entre los primeros usuarios. Ahora, al lanzar PYUSD en Solana, la segunda cadena de bloques más grande por capitalización de mercado, se dirige a los participantes más activos y comprometidos en el ecosistema cripto, lo que señala al mundo que "PYUSD está aquí". Además, la integración con las aplicaciones de PayPal y Venmo introduce PYUSD a más de 100 millones de usuarios en Estados Unidos. Los esfuerzos futuros ampliarán la influencia de PYUSD más allá del ecosistema de PayPal mediante asociaciones con exchanges de criptomonedas y proveedores de pagos. PayPal entiende, a partir de éxitos pasados, que lograr la conciencia cognitiva es el primer paso necesario para introducir un nuevo mecanismo de pago a las masas.

4.2 Utilidad a través de la Integración

El siguiente paso en la adopción de nuevas tecnologías de pago es lograr utilidad, convirtiendo la conciencia cognitiva inicial en utilidad práctica de pago, similar a cómo PayPal se estableció inicialmente como una plataforma confiable para transacciones entre partes desconocidas, comenzando con eBay.

Hoy en día, lo que las personas necesitan en los pagos debe ser rápido y económico. Si bien el lanzamiento de PYUSD de PayPal en la red principal de Ethereum proporcionó una visibilidad significativa, no cumplió completamente con todos los estándares requeridos para que PYUSD cumpla su misión como herramienta de pago comercial digital: eficiente, rentable y accesible a nivel mundial. Por lo tanto, el cambio de PYUSD a Solana tiene como objetivo lograr la utilidad en los pagos.

(PayPal lanza USD Stablecoin en Solana: Un nuevo capítulo en los pagos blockchain)

Solana es una red blockchain de alto rendimiento construida para finanzas, pagos, programas de fidelización y más, y es una de las blockchains más ampliamente adoptadas. En el cuarto trimestre de 2023, tuvo un promedio de 40.7 millones de transacciones por día, con 2,500 desarrolladores activos en su ecosistema. Además, la naturaleza de código abierto, programable y componible de su blockchain aporta una escalabilidad significativa y efectos de red. Solana ofrece a PYUSD velocidades de liquidación mucho más rápidas, costos de transacción más bajos, mayor escalabilidad y soporte de red global en comparación con otras blockchains. Aprovechando las fortalezas de Solana, los usuarios de PYUSD pueden lograr una utilidad real en los pagos:

• Liquidación en tiempo real: La mayoría de las transacciones PYUSD se liquidan de manera eficiente en segundos.
• Costos de transacción bajos: Los costos de transacción en la cadena de Solana son de solo centavos, independientemente del tamaño de la transacción.
• Finalidad de las transacciones: Los comerciantes no necesitan preocuparse por los pagos que se cancelen debido a fondos insuficientes u otras razones.
• Disponibilidad las 24 horas del día, los 7 días de la semana, los 365 días del año: Las transacciones están disponibles las 24 horas del día, todos los días del año.
• Interoperabilidad: PYUSD se puede utilizar fuera del ecosistema de PayPal, lo que permite la interoperabilidad con otras pasarelas, redes y carteras.
• Programabilidad y composabilidad: PYUSD se desarrolla en el estándar de token SPL ampliamente adoptado, lo que significa que cualquier producto que admita este estándar automáticamente admite PYUSD. Los desarrolladores pueden experimentar y construir libremente dentro y fuera del ecosistema de PayPal. Los consumidores, comerciantes e instituciones pueden beneficiarse de una amplia gama de experiencias de desarrolladores de terceros, utilizando PYUSD para pagos y casos de uso financieros.
• La extensa base de usuarios de PayPal: PYUSD está disponible para los clientes estadounidenses elegibles existentes de PayPal en EE. UU.

Por lo tanto, el lanzamiento de PYUSD en Solana ayudará a la adopción a largo plazo de los pagos en stablecoin. Este proceso mueve PYUSD de la fase de conciencia a la utilidad práctica de pago. Con PYUSD ahora disponible en Ethereum y Solana, más desarrolladores y socios del ecosistema se unirán, y junto con la utilidad en las aplicaciones de PayPal y Venmo, PYUSD ofrecerá a los usuarios más casos de uso prácticos y fáciles de usar.

4.3 Ubicuidad a través de la Asimilación

La etapa final en la adopción de cualquier nueva tecnología de pago es la ubicuidad, integrando sin problemas la tecnología en la vida diaria. En esta etapa, las personas pueden usar la nueva tecnología de pago sin esfuerzo y sin darse cuenta, simplemente pagan como desean.

Para PayPal, hizo que los pagos digitales fueran una forma para que las personas y empresas de más de 200 países envíen dinero de manera segura, confiable y estandarizada, como un método de pago P2P, B2B y B2C seguro, confiable y estandarizado, convirtiéndose en algo omnipresente a medida que avanza la globalización digital.

5. Casos de uso de los pagos con la moneda estable PYUSD en Solana

Convertir los sueños en realidad y permitir a la gente pagar como quieran requiere más que consignas. Echemos un vistazo a algunos escenarios del mundo real para PYUSD.

5.1 Remesas Peer-to-Peer Transfronterizas (P2P)

Hoy en día, las conexiones económicas entre individuos a nivel mundial son más estrechas que nunca. Sin embargo, transferir fondos a través de fronteras sigue siendo un mercado vasto y en crecimiento lleno de oportunidades. Las remesas legales a países de ingresos bajos y medios alcanzaron los $669 mil millones en 2023 (datos del Banco Mundial), pero las remesas transfronterizas no son baratas. Usando PYUSD, los pagadores pueden transferir fondos directamente a los destinatarios usando una billetera Solana, con transacciones que se liquidan casi instantáneamente y costos que se acercan a cero. Incluso para destinatarios sin una billetera Solana, los pagadores pueden colaborar con proveedores de servicios de pago PYUSD para ahorrar costos en servicios de remesas transfronterizas. Los proveedores de servicios de pago conectan PYUSD a redes bancarias locales para convertir PYUSD en depósitos bancarios o efectivo, lo que permite a los destinatarios disfrutar de servicios de remesas globales casi instantáneos y de bajo costo.

5.2 Transferencias de empresa a empresa (B2B)

Debido a la complejidad de los pagos transfronterizos que implican múltiples intermediarios y redes de banca de agentes multinacionales, la mayoría de los pagos B2B pueden tardar varios días en liquidarse. Además, dependiendo del método de transferencia de fondos transfronterizos, los costos de pago pueden ser elevados. Al aprovechar las características programables de PYUSD, las empresas pueden crear sus propios servicios para crear métodos de transferencia transfronterizos casi instantáneos y rentables con requisitos técnicos relativamente bajos. Los equipos también pueden crear contratos inteligentes para gestionar el flujo de PYUSD entre cuentas, mejorando la velocidad y precisión de los pagos a proveedores (o cualquier otro pago B2B regido por acuerdos contractuales). Además, la adopción de transferencias PYUSD no requiere necesariamente que las empresas posean PYUSD o interactúen directamente con PYUSD. Los proveedores de servicios de pago pueden construir productos de pago B2B que ofrezcan experiencias de dinero fiduciario a los usuarios finales.

5.3 Pagos globales (B2C)

PYUSD puede simplificar significativamente los pagos globales. PYUSD evita las redes complejas (incluyendo cuentas bancarias regionales únicas, diferentes monedas, bancos agentes y rastros de monedero digital) y se puede pagar a cualquier dirección de monedero compatible. Además, los contratos inteligentes programables utilizando PYUSD pueden permitir a los pagadores corporativos automatizar los procesos de pago de manera más efectiva, incluso permitiendo pagos de salarios en tiempo real.

5.4 Microtransacciones

Los sistemas tradicionales de procesamiento de pagos tienen dificultades con los altos costos de transacción y a menudo agrupan los pagos para microtransacciones, lo que implica una ingeniería de pagos compleja que aumenta los riesgos y evita que las plataformas acepten microtransacciones. Sin embargo, PYUSD en Solana permite a las plataformas de comerciantes manejar fácilmente microtransacciones casi en tiempo real y a bajo costo. Las microtransacciones admiten varios casos de uso, como propinas, compras en juegos y pago a los creadores de contenido en función del número de lecturas o visitas.

5.5 Pagos Web3

Muchos comerciantes de Web3 (por ejemplo, mercados de NFT y plataformas de juegos basadas en blockchain) carecen de conexiones con cuentas bancarias fiduciarias tradicionales y requieren soluciones de pago no fungibles y robustas, que PYUSD + PayPal pueden satisfacer.

6. Escribir al final

Jose Fernandez da Ponte, Vicepresidente Senior de Blockchain, Criptomonedas y Grupo de Monedas Digitales de PayPal, afirmó: “La creación del PayPal USD tiene como objetivo revolucionar el comercio una vez más al proporcionar un método de pago rápido, sencillo y rentable para la próxima fase de la economía digital. Al ofrecer PYUSD en la cadena de bloques de Solana, avanzamos aún más en nuestro objetivo de proporcionar una moneda digital de valor estable diseñada específicamente para empresas y pagos”. Desde su lanzamiento en Ethereum el año pasado, PYUSD ha operado principalmente dentro de la Super App de PayPal sin mucho revuelo. Con su lanzamiento en Solana, ya sea adentrándose en nuevos territorios o explorando más a fondo, sin duda, puede haber llegado una aplicación Web3 asesina: ¡los pagos! Como discutimos en nuestro informe de investigación anterior sobre pagos Web3, la mayor oportunidad de las criptomonedas podría no ser como criptomonedas, sino como un nuevo conjunto de métodos de pago. Los pagos tienen la importante misión de cerrar la brecha entre los sistemas de criptomonedas en cadena y los sistemas fiat fuera de cadena. A través de la tokenización mediante la tecnología blockchain, los sistemas monetarios tradicionales pueden obtener nuevo valor, superando barreras anteriores que parecían insuperables y potencialmente alterando la economía mundial para siempre.

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