理财新选择——【借贷挖矿】完全指南

2022-02-11, 04:06

摘要

在区块链技术全面入侵金融业的今天，区块链金融的版图已经扩展到货币金融服务、资本市场服务等。尤其在近两年，“抵押数字货币借贷”的模式让“DeFi取代传统金融”的呼声再起，【借贷挖矿】成为用户数字货币理财需求又一新选择。

所以货币的流通性在市场中至关重要。而【流动性挖矿】便是一种将中央银行在市场中发挥的作用以区块链技术的方式实现。旨在为项目代币在市场中提高流动性，本质上是一种代币分发机制。用户通过存入或借出指定代币，为项目代币提供市场流动性，从而获得收益（项目代币奖励或治理项目权利），具体的收益价值取决于项目业务的价值。

在经济活动中，货币作为交易媒介承载着【价值】的作用，而货币流通就是【价值转移】的过程。当货币流通，价值才能进行兑换，即以货币的价值去兑换商品的价值，这样市场才能健康长久的发展、运转。

借贷挖矿是流动性挖矿的一种

【借贷挖矿】是流动性挖矿的一种，是一种新型的代币分发机制。在Gate.io，流动性挖矿的机制是：用户将闲置资产存入资金池（同时存入项目代币交易对，即2种代币），间接成为做市商，赚取该代币交易对资金池中，自动做市交易所获得的手续费分红。除此之外，Gate.io还会向这些为资金池提供流动性的用户发放额外的代币奖励。

借贷挖矿的机制则是：用户将闲置资产存入资金池（存入某种项目代币，即1种代币），借款人根据自己的需求进行借币。用户赎回本金的同时获得借款人支付的借款利息。借贷挖矿的收益率根据近期对应币种资金池的借贷情况由系统计算得出，截至2022年2月10日15时，Gate.io借贷挖矿市场最高收益率为149.70%。

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相比流动性挖矿来说，借贷挖矿最显著的特点是避免了流动性挖矿无法避免的【无常损失/非永久损失】。

去中心化借贷挖矿与中心化借贷挖矿

去中心化借贷挖矿运行的主体是智能合约，中心化借贷挖矿运行的主体是加密交易所。以借贷挖矿头部服务商Compound为例，Compound是一个部署在以太坊上的DeFi协议智能合约，旨在为加密市场中的用户提供抵押借贷服务，类似银行为用户提供存款与借款的服务。用户可以将自己的数字资产存入相应资金池中等待收取利息，也可以抵押数字资产进行借款。

2020年6月，Compound正式开启“借贷即挖矿”模式发行其代币COMP。截至撰稿时，锁定在Compound平台上的代币总价值为7.53亿美元，COMP实时价格为142.31美元。

DEFI PULSE上Compound平台上锁定代币总价值

在Compound平台上进行借贷，意味着需要持有COMP代币。Compound的借贷即挖矿模式吸引了许多并没有真实借款需求的群体，他们参与Compound的借贷挖矿更多意在炒热COMP价格，这其中的风险不言而喻。

了解Gate.io借贷挖矿的优势

相比去中心化借贷挖矿，Gate.io借贷挖矿有着安全、便利、收益高等特点。对于普通用户来说，直接参与去中心化借贷挖矿流程繁琐，需要学习如何管理钱包、密钥，同时还需要付出高昂的Gas费用，以及时刻警惕发生智能合约代码出现漏洞和项目失败破产的情况。

您可以前往Gate.io借贷挖矿流动性市场，查看当前年化收益。截至2022年2月10日15时，Gate.io借贷挖矿流动性市场最高年化收益为149.70%。