تخطط إسرائيل لإطلاق عملة رقمية للبنك المركزي (CBDC) ذات خصائص تحمل فائدة

النقاط الرئيسية:

• يخطط بنك إسرائيل لإطلاق عملة رقمية للشيكل CBDC بفائدة.

• ستضمن العملات الرقمية الخصوصية من خلال الحد من وصول البنك المركزي إلى البيانات الشخصية.

• يجوز للبنوك التجارية إدراج الشيكل الرقمي في احتياطيات السيولة لديها دون دفع فوائد.

حدد بنك إسرائيل شيكلًا رقميًا يتميز بمعاملات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، وحماية الخصوصية، وقدرات فريدة لتحمل الفوائد.

كشف بنك إسرائيل مؤخرًا عن خطط لدعم العملة الرقمية الجديدة للبنك المركزي (CBDC) بخصائص فريدة. يتضمن ذلك إمكانية تحمل الفائدة التي قد يتمتع بها الشيكل الرقمي. ويحدد الإعلان، الذي صدر في ١١ مارس، رؤية للعملة الرقمية التي تمزج بين التكنولوجيا المالية المتطورة واعتبارات الخصوصية. تهدف اتفاقية CBDC المقترحة إلى زيادة كفاءة أنظمة الدفع المحلية.

سيعمل الشيكل الرقمي على نموذج من مستويين. يعد بإجراء معاملات فورية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ودعم طرق دفع متعددة ووظائف غير متصلة بالإنترنت. بالإضافة إلى ذلك، سيكون للعملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) حدود مدمجة على الأرصدة. واحدة من أبرز ميزاته هو خيار تراكم الفائدة. وهذا يجعل من الشيكل الرقمي أحد الأصول التي قد تكون ذات فائدة للمستهلكين والمستثمرين على حد سواء.

تحديثات الخصوصية والأسعار

وفي إعلانه، سلط بنك إسرائيل الضوء على المخاوف المتعلقة بالخصوصية. تم تصميم الشيكل الرقمي للحد من وصول البنك المركزي إلى البيانات الشخصية. وعلى وجه التحديد، لن تتمكن البنوك المركزية من الوصول إلى معلومات أرصدة المستخدمين النهائيين ومعاملاتهم. ويهدف هذا النهج إلى تحقيق التوازن بين الشفافية التشغيلية وخصوصية المستخدم.

تقدم إمكانية جذب الفائدة للشيكل الرقمي جانبًا جديدًا لمساحة العملات الرقمية للبنوك المركزية. وفي حين تقدم البنوك التجارية الإسرائيلية حاليًا أسعار فائدة بنسبة 4.86% على ودائع الشيكل الورقية، فإن الشيكل الرقمي سيسمح للبنوك بإدراجها في سيولة قصيرة الأجل دون دفع فائدة. أوضح البنك المركزي أن هيكل بيانات العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) سيدعم حدود الاحتفاظ وتطبيقات الفائدة المصممة خصيصًا لنوع المستخدم وحجم الرصيد.

بنك إسرائيل حذر بشأن إصدار العملات الرقمية للبنك المركزي

منذ عام 2021، تدرس إسرائيل فكرة إصدار الشيكل الرقمي. ومع ذلك، وفقًا لآخر تحديث، لم يتم إجراء أي اختبار تجريبي حتى الآن. وقال بنك إسرائيل إنه بسبب ترابط مكونات نظام الشيكل الرقمي، فإن القرارات المتعلقة بتنفيذه تظل مؤقتة.

وأشار البنك أيضًا إلى أنه يمكن تسريع التحول إلى الشيكل الرقمي إذا زاد استخدام العملات المستقرة داخل إسرائيل. وعلى الرغم من هذا الحافز المحتمل، أشار البنك المركزي إلى أن اعتماد العملات المستقرة لم يصل بعد إلى مستويات كبيرة في قطاع المدفوعات في البلاد. يعكس هذا النهج الدقيق والمدروس مدى تعقيد تقديم العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) والحاجة إلى التخطيط والاختبار الشامل.