EURITE ، أو EURI ، هي عملة مستقرة ، وهي شكل جديد من العملات المشفرة. العملة المستقرة هي عملة رقمية مرتبطة بأصل مستقر ، مثل اليورو (€). هذا يعني أن 1 يورو يقصد به باستمرار أن يكون معادلا ل 1 يورو. على عكس العملات المشفرة الأخرى ، مثل Bitcoin ، المعرضة لتقلبات الأسعار الفوضوية ، تم تصميم EURI للحفاظ على قيمة ثابتة ، وبالتالي تبسيط المعاملات اليومية.

ما هي عملة يوريت (EURI) المستقرة؟

Eurite (EURI) هي عملة مستقرة مزدوجة السلسلة ومتوافقة عالميا تعمل تحت سلسلة BNB الذكية وهي رمز ERC-20 ضمن شبكة Ethereum. يوريت هو رمز BEP-20. تهدف العملة المستقرة المربوطة باليورو (EURI) الصادرة عن Banking Circle S.A. إلى تزويد المعاملات المالية بالاستقرار والفعالية. تضمن EURI ، وهي واحدة من أولى العملات المستقرة التي تم ترخيصها بموجب MiCA ، امتثالها للوائح الاتحاد الأوروبي الأكثر صرامة ، وبالتالي تعزيز ثقة عملائها. هذه العملة المستقرة مضمونة بالنقد باليورو على أساس 1: 1 ، وبالتالي تقليل المخاطر المرتبطة بالأصول الرقمية وضمان استقرار الأسعار.

نفذ الاتحاد الأوروبي إطارًا تنظيميًا جديدًا يضع الإرشادات الصريحة لشركات العملات المشفرة، مضمناً ضمان تشغيلها بشفافية وحماية المستخدمين. تهدف تنظيمات MiCA إلى تعزيز اعتماد التقنيات المبتكرة من خلال وضع إطار تنظيمي يحمي حقوق حاملي العملات في الاتحاد الأوروبي من خلال تضمين الأصول المشفرة (بما في ذلك العملات المستقرة)، ومرسلي الأصول المشفرة، ومقدمي خدمات الأصول المشفرة. يدل امتثال Eurite لـ MiCA على أنها خضعت لتقييم شامل وتفي بمعايير الأمان والاستقرار والشفافية الصارمة. وعلى عكس العملات المستقرة الأخرى التي قد لا تكون مشرعة، فإن هذا يجعلها أكثر أمانًا.

ميزات Eurite (EURI)

الامتثال التنظيمي

تخضع عملة EURI للتنظيم الشامل الخاص بـ MiCA، الذي يضمن الشفافية والاستقرار المالي وحماية المستهلك.

استقرار

يهدف EURI إلى أن يكون وسيلة موثوقة للتبادل بسبب معدل 1:1 المضمون، مما يوفر استقرارا نسبيا في مواجهة التقلبات.

تكامل بلوكشين

تم تطوير EURI على Ethereum و BNB Smart Chain ، ويستخدم تكنولوجيا البلوكشين لتسهيل تنفيذ عمليات تداول الرموز بطريقة آمنة وسريعة.

نطاق واسع من التطبيقات

تسهل EURI تسوية الأصول الرقمية، مما يسهل إدارة التعرض للتقلب الصحيح، وتحويلات الأموال، وتنفيذ العقود الذكية داخل منظر ديفي.

خلفية Eurite (EURI)

تم تطوير Euri (EURI) بواسطة Banking Circle، وهي بنك بارز مقره في لوكسمبورغ. تم إطلاق عملة مستقرة مرتبطة باليورو وفقًا لتنظيم الأصول في أسواق العملات المشفرة (MiCA) في 26 أغسطس 2024. دخل الجزء الأول من تنظيم MiCA حيز التنفيذ في 30 يونيو 2024، والذي يشير إلى الرموز المدعومة بالأصول والعملات الإلكترونية. هذا هو موعد إطلاق EURI.

الدائرة المصرفية هي مؤسسة ائتمانية معتمدة مقرها في لوكسمبورغ. تحتفظ الدائرة المصرفية بفروع في المملكة المتحدة وألمانيا والدنمارك وسنغافورة وأستراليا. تعتبر Eurite فريدة من نوعها لأنها أول عملة مستقرة تمتثل تماما ل MiCA (الأسواق في تنظيم الأصول المشفرة) ، وهي مجموعة جديدة من اللوائح من قبل الاتحاد الأوروبي التي تحكم الأصول الرقمية. تضمن هذه اللائحة أن EURITE آمنة وجديرة بالثقة ومستقرة.

فوائد Eurite (EURI)

تهدف Eurite (EURI) إلى تسهيل المعاملات المالية الأسرع والأكثر كفاءة للتحويلات والتسويات خارج ساعات العمل، والتمويل اللامركزي من خلال توفرها على مدار الساعة.

تسوية خارج ساعات العمل

تتيح تقنية البلوكتشين تسوية المعاملات على مدار 24/7. يمكن لمشاركي السوق المالية استخدام EURI كوسيلة للتسوية خارج ساعات العمل المصرفية العادية.

أموال العملاء المفصولة

تستخدم أموال عملاء بنكينج سيركل بشكل حصري لأغراض معينة وتحمى في حالة الإفلاس. يتم فصل جميع أموال العملاء التي يتلقاها بنكينج سيركل كعملة قانونية لشراء اليوري على حساب منفصل عن أصول بنكينج سيركل تحت اسم "أموال العملاء المحمية". سيتم الاعتراف بحاملي اليوري كمستفيدين من أموال العملاء المحمية إذا تعرضت استقرارية اليوري للخطر.

التحويلات النقدية

تقوم EURI بالتخلص من الاحتكاك المرتبط بالمعاملات الدولية التقليدية عبر الحدود كحل للدفع الدولي. يسمح EURI بتحويل الأموال دون تأخير أو رسوم مبالغ فيها، على أن تخضع لقيود البيع أو التوزيع المعمول بها.

التمويل اللامركزي / العقود الذكية

EURI لديه القدرة على الاستخدام في العقود الذكية، مما يمكّن من عدد لا نهائي من التطبيقات مع استمرار تطور مجال التمويل اللامركزي.

إدارة ضعف التقلب

من المقرر أن تكون EURI مقاومة للتقلبات. تهدف EURI إلى الحفاظ على استقرار التسعير من خلال ربطها 1:1 وضمانها بواحد إلى واحد بالنقد في اليورو.

كيف يعمل Eurite (EURI)؟

تصدر Banking Circle S.A. EURI بعد اجراء فحوصات ناجحة لمعرفة العميل والتسجيل. يجب أن يكون المستخدمون المؤسسيون، مثل مزودي السيولة والبورصات، قادرين على شراء EURI من خلال إيداع الكمية المعادلة باليورو في حساب بنك Banking Circle.

تقوم بنكنج سيركل بنقل مبلغ مكافئ من EURI إلى محفظة المستخدم على الفور عند استلام الإيداع. سيتم تداول هذه الرموز لاحقًا، أو حفظها، أو إنفاقها في مختلف المعاملات المالية. عند عودتها إلى بنكنج سيركل، يتم تدمير EURI، ويتم استرداد اليورو المقابل إلى حساب بنك المستخدم.

معايير وبروتوكولات التقنية لليورايت

تم إصدار رموز Eurite على سلاسل Ethereum وBNB Smart Chain (BSC) والتي تلتزم ببروتوكولات ERC-20 و BEP-20 على التوالي. يسمح آلية Proof of Stake (PoS) لسلسلة Ethereum و Proof of Stake Authority (PoSA) لـ BNB Smart Chain بتأكيد الموافقة على التحويلات. تجعل هذه السلاسل اللامركزية السجلات عامة ولا يمكن تغييرها للأشخاص المعنيين بالسوق العام.

يتم تزويد بيئة المستخدمين بالقدرة على دمج EURI في العقود الذكية بواسطة Ethereum و BSC ، مما يؤدي إلى تسويات أسرع وأكثر استقرارًا وخالية من الاحتكاك. تخطط EURI للإصدار على سلاسل كتلة أخرى لتوسيع فوائد الرمز إلى مجموعة أوسع من المطورين والمستخدمين النهائيين.

تم إصدار EURI الأولي على قنوات متوافقة مع آلة إيثريوم الافتراضية (EVM). تتوافق هذه الشبكات البلوكشين مع نفس المعايير والبروتوكولات المستخدمة في بلوكشين إيثريوم. على سبيل المثال، تم تقديم الرمز على شبكات إيثريوم وBNB الذكية، واللتان تتبعان معايير ERC-20 وBEP-20، على التوالي.

التدقيق في Eurite

لضمان أن الرموز المتداولة مضمونة 1: 1 ، يشهد مدقق من الطبقة الأولى على العلاقة بين Banking Circle و EURI. قام PeckShield بمراجعة العقد الذكي ونشر النسخة النهائية في 18 يونيو 2024.

قام PeckShield بفحص شفرة مصدر العقد الذكي خلال المرحلة الأولى من عملية المراجعة، وتم تطبيق محلل الشفرة الثابتة الخاص بهم على قاعدة الشفرة. ثم قام PeckShield بإجراء تقييم يدوي إضافي للمنطق التجاري وعمليات النظام وجوانب ERC20 المتعلقة لتحديد المخاطر والأخطاء المحتملة. بالإضافة إلى ذلك، قامت شركة أمن البلوكشين بتقييم صريح لامتثال العقود المقدمة لمواصفات ERC20 القياسية والممارسات الأفضل المثبتة الأخرى وتوافقها مع العملات المماثلة الأخرى من ERC20 وبروتوكولات DeFi الحالية.

عند ختام العملية، اكتشفت شركة أمان سلسلة الكتل أنه لا توجد مشاكل تتعلق بتوافق مواصفة ERC20 أو أي عيوب/ثغرات معروفة أخرى في ERC20. بالإضافة إلى ذلك، لم يتم تحديد أية مشاكل في مجالات مختلفة، بما في ذلك منطق الأعمال وممارسات البرمجة، والنشر الحالي يلتزم بأفضل الممارسات.

مخاطر متعلقة بيورايت

Eurite (EURI) هي أداة مالية إلكترونية معتمدة (عملة مستقرة) تسهل المعاملات المالية عن طريق دمج بساطة تكنولوجيا البلوكشين مع استقرار العملات الفيات التقليدية. على الرغم من أن العملة المستقرة لديها أساس قوي من الاهتمام، فإنها تحمل مخاطر محتملة.

مخاطر التثبيت

يشير هذا إلى إمكانية أن ينحرف سعر رمز ما عن قيمته المرتبطة، عادة 1:1، مع عملة فيات محددة، مثل اليورو. EMT هو أصل رقمي مصمم للحفاظ على قيمته من خلال الإشارة إلى عملة رسمية واحدة فقط. ومع ذلك، قد يحدث مخاطر التثبيت في حالة تحول مفاجئ في الطلب أو العرض على رمز. على سبيل المثال، قد يتجاوز سعر رمز ما قيمته المحددة إذا ارتفع الطلب عليه بشكل مفاجئ. وعلى النقيض من ذلك، إذا انخفض الطلب على الرمز، فقد ينخفض سعره دون قيمته المحددة.

مخاطر التداول

قد تكون هناك مخاطر سيولة مرتبطة بالرموز. وهذا يعني أنه قد يكون من الصعب شراء أو بيع الرموز، خاصة خلال فترات التوتر السوقي. من المهم ملاحظة أن حامل الـ EURI سيكون له الحق في استرداد الرمز بقيمته الاسمية مباشرة مع الجهة الصادرة في أي وقت كوسيلة للتخفيف. يتيح هذا تحويل الرموز إلى نقد دون الاضطرار إلى التعامل مع شخص آخر في السوق الثانوية.

المخاطر المرتبطة بالتكنولوجيا

مخاطر العقود الذكية

العقود الذكية تدير بشكل فعال المعاملات باستخدام العديد من الرموز المنشأة على تكنولوجيا البلوكشين. العقود الذكية هي برامج الكمبيوتر التي تنفذ بشكل مستقل عندما تتوافر شروط معينة. قد يتحمل المشترون خسائر مالية بسبب خطأ في الكود أو عقد ذكي غير مصمم بشكل صحيح.

مخاطر أمان سلسلة الكتل

يشير هذا إلى الثغرات المحتملة أو الضعف في التصميم أو التنفيذ أو استخدام تكنولوجيا سلسلة الكتل التي يمكن أن تعرض أمان ونزاهة شبكة سلسلة الكتل ومستخدميها والأصول المشفرة المحتفظ بها عليها. الإمكانات للهجمات على الشبكة أو العقد الفردي هي واحدة من أهم أخطار الأمان المرتبطة بتكنولوجيا سلسلة الكتل.

ما هي تنظيم MiCA؟

أنشأت اللجنة الأوروبية (EC) تنظيم أسواق الأصول الرقمية (MiCA) ، وهو إطار رائد يعطي الأولوية للاستقرار المالي. كما يهدف إلى حماية المستثمرين وتشجيع التحول الشامل لقطاع الأصول الرقمية في دول الاتحاد الأوروبي (EU). يقوم MiCA بتنفيذ بعض أفضل الممارسات الفعالة الموجودة بالفعل في تنظيمات السوق المالية لصناعة العملات الرقمية.

تم تصميم MiCA لتعزيز حماية المستخدمين والمستثمرين مع تيسير اعتماد تكنولوجيا البلوكشين وسجل الأرصدة الموزع (DLT) كجزء من تنظيم الأصول الافتراضية في الاتحاد الأوروبي. وافق البرلمان الأوروبي على MiCA في 20 أبريل 2023؛ ومع ذلك، سيتم تنفيذه بالكامل في ديسمبر 2024.

الخلفية التاريخية لتنظيم MiCA

في 10 أكتوبر 2022، وافقت لجنة الشؤون الاقتصادية والنقدية للاتحاد الأوروبي بأغلبية ساحقة على أول تنظيم لأصول البلوكشين على الإطلاق. تمهيدًا للتصويت من قبل البرلمان الأوروبي بأكمله قبل نهاية عام 2022.

بعد موافقة البرلمان الأوروبي الرسمية في 20 أبريل 2023، صادق مجلس الشؤون الاقتصادية والمالية في الاتحاد الأوروبي على القانون في 16 مايو 2023. على الرغم من نشر ثلاث حزم استشارية للحصول على تعليقات الجمهور، إلا أن اللائحة أصبحت قانونًا في يونيو 2023. أما الأقسام الثالثة والرابعة فأصبحت سارية المفعول في 30 يونيو 2024، وستصبح خمسة عناوين إضافية (I، II، V، VI، وVII) سارية المفعول في ديسمبر 2024.

تخلق MiCA بيئة تنظيمية مميزة في الاتحاد الأوروبي للشركات الرقمية، مما يوفر للمشاركين في الصناعة فهمًا أكثر شفافية للتشريعات الشاملة. ومن المقصود توفير الأمان والتوحيد والشفافية في سياق الأصول الرقمية.

العناوين في أسواق الأصول المشفرة

ميكا عبارة عن جزء من حزمة تمويل رقمية مصممة لتحديث الاقتصاد الأوروبي. لديها سبعة عناوين تغطي مسؤوليات الاختصاص، ومتطلبات مقدم الحد الأدنى، والترخيص، وتنظيم العملات المشفرة. يحدد التنظيم ثلاث فئات: العملات المشفرة، ورموز الأموال الإلكترونية، والرموز المرجعية للأصول.

الأسواق في عناصر التشفير العنوان I

معايير منصة العرض والتداول للأصول الرقمية والأعمال المباعة علنًا تخضع للمادة الأولى من العنوان الأول. تحدد المادة 2 من يرتبط القانون به. تحدد المادة 3 جميع المصطلحات التشريعية، بما في ذلك تقنية الدفتر اللامركزي، وحدات الفائدة، وآليات التوافق، وخدمات الأصول الرقمية.

عناوين الفصل الثاني في أسواق الأصول المشفرة

العنوان الثاني يحدد من يمكنه إنشاء وعرض العملات الرقمية للجمهور. يجب على الكيان أن يستوفي معايير محددة لإنتاج وإصدار عملة رقمية ليست عملة مرجعية أو رمز الكتروني.

عناوين الأصول المشفرة الجزء الثالث من الأسواق

القسم الثالث من الاتحاد الأوروبي يعرف الرموز المرجعية للأصول كالرموز التي تستخدم أصلًا آخر أو حقًا لتثبيت قيمتها. يسمي الكثيرون هذه العملات المستقرة الأصول الرقمية التي ترتبط قيمتها بأصول أخرى مثل اليورو أو الدولار.

الأسواق في عناوين الأصول الرقمية الثلاثة

العنوان الرابع يحدد من يصدر رموز الأموال الإلكترونية. رموز الأموال الإلكترونية هي "الأموال الإلكترونية" أو العملات المشفرة التي تمثل العملات الرسمية. يجب على مؤسسة الائتمان المعتمدة أو مؤسسة الأموال الإلكترونية إصدارها. يحدد هذا العنوان المخاطر التي تواجهها مصدري الأموال عند بيع رموز الأموال الإلكترونية.

الأسواق في عنوان الأصول الرقمية الجزء الخامس

العنوان الخامس يحدد من يمكنه تقديم خدمات العملات المشفرة وأين في الاتحاد. يؤكد هذا العنوان أيضًا على إذن مقدمي الخدمات بتقديم خدمات عابرة للحدود إذا قاموا بإخطار سلطات دولتهم الأعضاء. يحدد متطلبات الأمان والحوكمة والتشغيل والالتزامات العميل.

الأسواق في عناوين الأصول الرقمية السادسة

العنوان السادس هو العنوان الأقصر في التشريعات. يتناول سوء استخدام السوق وعرضها. كما يتم تضمين التداول الداخلي وتلاعب السوق والكشف العام عن المعرفة الداخلية.

عناوين الأسواق في العملات المشفرة الباب السابع

يوفر هذا العنوان توجيهات وإطار تعاوني للسلطات. يجب على الدول الأعضاء اختيار السلطات المختصة للإبلاغ إلى الهيئة البنكية الأوروبية والهيئة الأوروبية للأوراق المالية.

سيتم دمج عنوانين إضافيين (العنوانان الثامن والتاسع) بين يونيو 2025 ويونيو 2027. وستتناول هذه التوصيات التزام المفوضية بتقديم تقرير إلى البرلمان الأوروبي والمجلس الأوروبي عن أثر التشريع وأي تطورات لاحقة.

أهمية تنظيم MiCA للعملات المشفرة

توفر MiCA اليقين القانوني بشأن الأصول الرقمية، بما في ذلك العملات المشفرة والرموز الأمنية والعملات المستقرة. يشمل MiCA مجموعة متنوعة من المشاركين في سوق العملات المشفرة، مثل مزودي المحافظ الودائعية والبورصات ومنصات التداول ومُصدري الأصول الرقمية. فائدة مقترح MiCA هي أنه يسمح للبنوك وشركات الاستثمار والمؤسسات المالية الأخرى بالمشاركة في أنشطة سوق العملات المشفرة، شريطة أن يتم تفويضهم لتقديم الخدمات.

بالإضافة إلى ذلك، تسعى MiCA إلى تقليل العواقب البيئية للعملات المشفرة. بعض تعدين العملات المشفرة يتطلب استخدام معدات ذات قوة عالية تستهلك طاقة كبيرة، والتي يمكن أن تكون مصدرها الوقود الأحفوري مثل الفحم. بالإضافة إلى ذلك، تولد الصناعة نفايات إلكترونية وتتطلب العديد من مكونات الكمبيوتر.

استنتاج

إطلاق عملة EURI التي أصدرها Banking Circle S.A. يمثل خطوة هامة في عملة مستقرة منظمة. توفر EURI قاعدة مستخدميها بالاستقرار والثقة في أعمالها لأنها مدعومة بالنقد وتلتزم بتشريعات MiCA.