منذ بداية العملات الرقمية في عام 2009، تم الإبلاغ عن العديد من هجمات أمان السيبرانية والاحتيالات الاحتكارية، بعضها أدى إلى تعريض المستثمرين للخطر وتكبد خسارة كبيرة في الأصول الرقمية وفي بعض الحالات حدوث وفيات.

تقنية البلوكتشين، رغم أنها توفر الأمان والوصولية والشفافية، إلا أنها لا تزال في مراحل تطويرها، وبالتالي فهي هشة وعرضة لأنشطة القراصنة والمحتالين عبر الإنترنت.

تركيز التأمين الرقمي على حماية أصول المستثمرين الرقمية - العملات الرقمية والرموز والNFTs - في حالة الفقدان أو السرقة بواسطة أفعال هؤلاء العناصر الإجرامية وفشل التكنولوجيا البلوكشين.

تقدم هذه السياسة بعض الدعم لتبادل العملات الرقمية والمستثمرين الذين قد يكونون عرضة لفشل النظام وانتهاكات أمان السيبرانية والاختراقات وسرقة الأجهزة.

ما هو تأمين العملات الرقمية؟

تأمين العملات الرقمية هو سياسة مصممة لحماية المستثمرين من أي خسارة مرتبطة بالاحتيال وسرقة الأجهزة وإغلاق مزودي الخدمات والهجمات الإلكترونية - الاختراق والبرامج الخبيثة والصيد الاحتيالي وبرامج الفدية وبرامج التروجان وهجمات القوة الغاشمة.

مجال العملات الرقمية عرضة للعديد من الهجمات، وبالتالي، توفر السياسة بعضًا من الأمان والعون لمنصات تبادل العملات الرقمية وبعض المستثمرين الذين يرغبون في حماية أصولهم الرقمية من الظروف الغير متوقعة.

ومع ذلك، فإن بوليصة التأمين عموماً لا تغطي الخسائر الناجمة عن تقلبات الأسعار، أو فشل تقنية البلوكشين، أو فقدان أو تلف المعدات المباشر، ولا تغطي أيضاً نقل العملات المشفرة إلى طرف ثالث أو الخسائر المرتبطة بالوصول غير المصرح به إلى محافظك غير الودائع بسبب فقدان مفاتيحك الخاصة، أو الخسائر نتيجة الاستثمار في نظام بونزي.

تأمين الأصول الرقمية يضمن مصلحة مشاريع العملات الرقمية والمستثمرين والمتداولين والمحبين، مما يساعد على تعزيز عالم العملات الرقمية وتقنية البلوكشين الهشة.

يمكن اعتماد ابتكارات ذات تأثير بعيد المدى للمساعدة في التصدي لاختراقات محافظ العملات الرقمية الفجائية والسرقات التي ألمت بالعملات الرقمية وتقنيتها المجاورة لمدة عقد.

نظرة عامة على هجمات العملات الرقمية

طبيعة العملات الرقمية وتكنولوجيا البلوكشين الواعدة وإمكاناتها لتحويل الوضع المالي للأفراد والدول هي من بين الأسباب التي تجعلها قابلة للقبول والاستخدام الواسع. وفي هذه العملية، لفتت انتباه المجرمين عبر الإنترنت والنصابين والمتسللين.

هؤلاء الجناة يعملون نهارا وليلا لاختراق محافظ العملات الرقمية - المحافظ التي تتطلب وجود جهة والتي لا تتطلب - للنصب على ضحاياهم وسرقة حساباتهم / مدخراتهم.

محافظ (عبر الإنترنت) الساخنة عرضة للهجمات هذه أكثر من المحافظ الباردة (غير متصلة بالإنترنت)، وهذا هو السبب الرئيسي الذي يعتمد عليه معظم تبادلات العملات الرقمية على تخزين حصة كبيرة من أصولها الرقمية في المحافظ الباردة.

منذ إطلاق أول عملة رقمية، بيتكوين، في عام 2009، انتشرت في عالم العملات الرقمية تقارير عن الاحتيال والاختراقات والسرقات وفشل التكنولوجيا الأساسية للبلوكشين وشطب المشاريع، وهو استراتيجية خبيثة في عالم العملات الرقمية تقوم على تخلى مطوري المشروع عن المشروع والفرار بالملايين من أموال المستثمرين.

تشير الإحصائيات إلى أن عدد الهجمات الخبيثة المسجلة في مجال العملات الرقمية بين عامي 2009 و 2022 كان أعلى من تلك التي تعرضت لها القطاعات المالية الأخرى مجتمعة خلال هذه الفترة.

وفقا ل CNBC ، وفقا للتقرير ، "حقق المحتالون المشفرون رقما قياسيا قدره 14 مليار دولار في عام 2021" ، بزيادة قياسية بنسبة 516٪ عن عام 2020. من هذا المجموع ، تم أخذ 72٪ من الأموال المسروقة من بروتوكولات DeFi ، وهي منطقة مزدهرة في صناعة التشفير.

في تقرير مماثل صدر عن هيئة التجارة الاتحادية الأمريكية (FTC)، فقد تم فقدان أكثر من مليار دولار من العملات الرقمية بسبب الاحتيال خلال 14 شهرًا فقط، من 1 يناير 2021 إلى 31 مارس 2022، وتأثر أكثر من 46،000 شخصًا. وأشار التقرير إلى أن هذا رقم قياسي أعلى من غيرها من وسائل الدفع.

تم فقدان ملايين الدولارات من الأصول الرقمية على مدى هذه السنوات، وكان لدى المستثمرين تجربة فظيعة أو أخرى للرواية. تم الإبلاغ عن العديد من العمليات الاحتيالية والاختراقات والسرقات وسحب البساط، مما أثر سلبًا على معنويات المستثمرين الجدد والقائمين وعلى قبول العملة الرقمية على نطاق واسع في جميع أنحاء العالم.

يستغل الجناة التعتيم في تكنولوجيا سلسلة الكتل ويبحثون عن الثغرات في العقود الذكية والثغرات الأخرى.

اختراقات العملات الرقمية

تبادلات مركزية

قبل سبعة أيام من اختراق Bithumb، تمت اختراق بورصة كوينريل الكورية أيضًا من قبل القراصنة، مما أدى إلى سرقة قيمتها تقريبًا 37.2 مليون دولار من الأصول الرقمية.

في 19 يونيو 2018، تعرضت Bithumb لهجوم إلكتروني. قبل وقوع الحادث، كانت Bithumb سادس أكبر بورصة للعملات الرقمية في العالم والأولى في كوريا الجنوبية. وفقًا لتقارير من CoinTelegraph، تسبب الهجوم في خسارة تقدر بحوالي 30 مليون دولار لـ Bithumb.

في يناير 2018، تعرضت بورصة العملات الرقمية الآسيوية الكبرى الأخرى، كوينكيك، للاختراق، مما أسفر عن فقدان 523 مليون رمز NEM، بقيمة تقدر بحوالي 534 مليون دولار.

في عام 2020، هاجم القراصنة بورصة العملات الرقمية القائمة في سنغافورة KuCoin، مسروقة الأصول بقيمة تزيد عن 200 مليون دولار.

مالية لامركزية (DeFi)

كما واجهت Cream Finance هجومين إلكترونيين ، مما أدى إلى سرقة حوالي 150 مليون دولار من بيتكوين والعملات المستقرة ، مما أثر بشكل كبير على تطوير الصرف.

في هجوم إلكتروني في أكتوبر 2021، اخترق شخص يبلغ من العمر 18 عامًا بورصة Indexed Finance وسرق ما يصل إلى 16 مليون دولار من الأصول. أبرزت هذه الحادثة أن القراصنة والمحتالين ليسوا مقيدين بالعمر أو الجنس.

تقول CNBC: "في عام 2021، سرقت نصابي العملات الرقمية مبلغ قياسي قدره 14 مليار دولار من الأصول على السلسلة البيانية".

واحدة من أكبر الهجمات السيبرانية التي نفذها قراصنة كانت "اختراق شبكة بولي" ، والتي أدت إلى سرقة أكثر من 611 مليون دولار من المحافظ على إيثريوم وشبكة بينانس الذكية ومضلع. أشارت التقارير إلى أن القراصنة أعادوا في النهاية الأموال المسروقة.

في 20 يناير 2022، ذكرت Crypto.com، وهي بورصة للعملات الرقمية مقرها الولايات المتحدة، أن القراصنة قد اخترقوا أكثر من 400 حساب مستخدم وقاموا بسحب غير مصرح به منها.

بعد اختراق شبكة Poly ، حدث حادث آخر كبير هو اختراق Ronin. شبكة Ronin هي منصة رئيسية تدعم لعبة Axie Infinity الشهيرة للعب والكسب. في 23 مارس 2022 ، سرق القراصنة عملة رقمية بقيمة 540 مليون دولار من شبكة Ronin.

عالم المجال العملات الرقمية مليء بالتقارير الأسبوعية عن اختراقات الأمان، والعمليات الاحتيالية، والسرقات، وثغرات العقود الذكية، والاحتيال على محافظ العملات الرقمية بسبب تسريب المفتاح الخاص، مما يؤدي إلى خسائر كبيرة في الأصول الرقمية.

ومع ذلك، يمكن للتأمين على العملات الرقمية أن يحمي الشركات الرقمية أو المستثمرين من الأحداث غير المتوقعة خلال العمليات أو المعاملات، مما يساعد في تقليل الخسائر الناجمة عن مثل هذه الحوادث.

تحدث معظم الهجمات السيبرانية على المحافظ الساخنة، وهي آليات تخزين على الإنترنت أقل أمانًا من المحافظ الباردة (التخزين غير المتصل بالإنترنت). لذلك، يمكن تقليل حدوث جرائم الإنترنت من خلال تنفيذ إجراءات أمان صارمة، وتخزين الأصول الرقمية في المحافظ الباردة بدلاً من المحافظ الساخنة، وفحص المحافظ والعقود الذكية بانتظام.

أهمية التأمين على العملات الرقمية

مجال العملات الرقمية  كعملة رقمية ذات قيمة عالية لذلك هناك حاجة لحماية كل من يحتفظ بهذه الأصول -التبادلات المركزية (CExs) والتبادلات اللامركزية (DExs)- وأولئك الذين قاموا بالاستثمار من مواردهم الثمينة أو يقومون بأي نوع من أنشطة التداول - المستثمرون الكبار والتجزئة.

واحدة من الطرق العديدة لحماية هذا المجال هي من خلال تأمين العملات الرقمية. ولكن لماذا يجب على بورصة العملات الرقمية أو المستثمر الاختيار للتأمين؟

1. تساعد التأمينات على العملات الرقمية في حماية جزء من الأصول الرقمية التي تحتفظ بها محافظ العملات الرقمية أو البورصات المختلفة ضد هجمات الأمان السيبراني.
2. تأمين أصول العملات الرقمية مع الصناعات الخاصة أو في التبادلات يساعد على التخفيف من الخسائر ويحمي الفرد أو المشروع من الانهيار المحتمل.
3. أيضًا، توفر التأمين على العملات الرقمية هبوطًا ناعمًا لمشاريع العملات الرقمية والمستثمرين الذين قد يكونون ضحايا للاختراقات والهجمات الشرسة الأخرى.
4. وبالإضافة إلى ذلك، فإن التأمين على العملات الرقمية في عالم العملات الرقمية يساعد في زرع الثقة في نفوس المستثمرين المترددين ويضمن الشرعية التي تحتاجها الصناعة حقاً. وبالتالي، جذب المستثمرين المحتملين.
5. وعلاوة على ذلك، معرفة أن أصولك الرقمية مؤمنة بشكل جيد تعزز بشكل كبير ثقة العملاء وتجذب عوائد هائلة إلى مجال العملات الرقمية كما هو الحال مع المؤسسات المالية التقليدية.
6. بالإضافة إلى ذلك، سيؤدي اعتماد تأمين العملات الرقمية إلى تقليل الكثير من الألم والوفيات القابلة للتجنب التي تمر بها على مر السنين نتيجة لخسائر العملات الرقمية الهائلة.

شركات التأمين الرائدة في مجال العملات الرقمية

تظل العديد من شركات التأمين التقليدية المعروفة متشككة في الدخول إلى مجال العملات الرقمية الذي ينتشر بسرعة. يرجع هذا التردد إلى نقص التنظيم وارتفاع التقلبات والتكهنات وعدم اليقين المرتبطة بمجال العملات الرقمية.

على الرغم من التحديات التي تواجه صناعة العملات الرقمية، ظهرت عدة شركات تأمين للعملات الرقمية وبورصات تقدم خدمات التأمين كقادة في هذا المجال. فيما يلي قائمة بدون ترتيب محدد:

كيس
شركة تأمين العملات الرقمية الرائدة ومقرها في كندا، Kase تقدم خدمات تمنع بشكل شامل حوادث الاختراق والاحتيال التي تؤدي إلى فقدان العملات الرقمية.
خدمات كيس متاحة فقط للمواطنين والمقيمين الكنديين.

تغطية العملات
منصة حماية العملات الرقمية التي تقدم خدمات التأمين، تقدم CoinCover حلول الأمان والاسترداد للاستثمارات والتقنيات والشركات المتعلقة بالعملات الرقمية. تقدم الشركة خدمات تأمين مستهدفة لمحافظ العملات الرقمية مثل BitGo و Vesto و Civic. تشمل التغطية الخسائر أو سرقة الأموال الناجمة عن سرقة الأجهزة والهجمات الإلكترونية وحوادث الاختراق. يعتمد المبلغ المؤمن عليه على الخطة الخاصة بالحماية.
بالإضافة إلى ذلك ، يحمي CoinCover الأصول الرقمية في حالة حدوث أخطاء تقنية أو نظامية ، مما يوفر الأمان لكل من بورصات العملات الرقمية والمستثمرين.

إمبروكرز
تختص في تقديم خدمات التأمين لقطاع العملات المشفرة ومشاريع سلسلة الكتل التي من الصعب تأمينها.

كوين بيز
منصة تداول العملات الرقمية الرائدة في الولايات المتحدة، كوينبيس تمتلك بوليصة تأمين جرائم بقيمة 255 مليون دولار لتوفير التغطية في حالة وقوع حادث أمن سيبراني كبير على المنصة.
ومع ذلك، لا تغطي هذه التأمينات الخسائر الناجمة عن حسابات مخترقة، حيث أن أمان المحافظ الرقمية غير المؤمّنة مسؤولية المستخدم. لذلك، يُوصَى بشدة باستخدام المحافظ المؤمّنة.

Bitstamp
يوفر تأمينًا لأصول المستثمرين والتجار الرقمية من خلال محافظ BitGo و Copper. يتم تخزين ثلثي هذه الأصول في محافظ باردة غير متصلة بالإنترنت. تقدم Bitstamp أكثر من 300 مليون دولار كتأمين ضد الجرائم.

تأمين ديفي

يختلف نموذج التأمين ديفي تمامًا عن التأمين التقليدي. إنه لا يعتمد على المؤسسات المركزية بل يستخدم بدلاً من ذلك حمامات السيولة اللامركزية لتوفير حماية المخاطر للمستخدمين. يمكن للمشاركين دفع الأقساط لضمان سلامة رؤوس أموالهم، بينما يكسب مزودو التأمين فوائد من هذه الأقساط. تتولد هذه الفوائد من عوائد الأموال المقفلة، مما يخلق رابطًا بين الأقساط ومخاطر البروتوكول.

تخصص مقدمو الخدمات التأمينية أموالهم لتحقيق عوائد تفوق مخاطر البروتوكول. وهذا يعني أن المستخدمين الفرديين يتداولون نتائج الأحداث استنادًا إلى تقديرهم لاحتمال مخاطر محتملة. لنفترض حدوث حدث سلبي مع البروتوكول المشمول بالتأمين، مثل حادث اختراق. في هذه الحالة، ستعوض أموال حوض السيولة ذات الصلة المستخدمين الذين اشتروا التأمين لذلك الحدث المحدد.

ميزة كبيرة لأنظمة التأمين اللامركزية هي أن أي شخص يمكنه المشاركة، ويتم تعزيز شفافية العمليات على السلسلة. مع توسع نظام الديفاي، أصبح طلب المستخدمين لحلول لحماية أموالهم أمرًا ملحًا بشكل متزايد. تكتيكات تركز الموارد وتنويع المخاطر فعالة بشكل خاص عند مواجهة الأحداث غير الطبيعية التي يمكن أن تكون لها تأثيرات مالية كبيرة. يمكن أن يغطي بركة السيولة المشتركة المخاطر الكبيرة بأقل رأس مال، مما يوفر حلاً جماعيًا لمعالجة المشاكل على نطاق واسع.

تحظى التأمينات ديفي بشعبيتها بفضل التشغيل التلقائي والشفافية. يمكن للعقود الذكية، المعتمدة على معلمات محددة مسبقًا وبيانات فورية، تمكين معالجة المطالبات تلقائيًا. وهذا يعزز كفاءة المطالبات ويقلل من احتمالات التحيز البشري أو الأخطاء. مع نمو سوق التمويل اللامركزي، يزداد طلب الحلول التي تحمي أموال المستخدمين باستمرار، مما يجعل التأمين اللامركزي مجالًا هامًا وواعدًا.

فئات التأمين في ديفي

تغطي التأمينات DeFi بشكل رئيسي الفئات التالية:

1. تغطية البروتوكول: هذا النوع من التأمين يحمي المستخدمين من الخسائر المالية المحتملة باستخدام بروتوكولات ديفي، مثل المخاطر المرتبطة بثغرات العقود الذكية، وفشل أوراكل، وعيوب التصميم الاقتصادي، وهجمات الحوكمة.
2. تغطية الوصاية: تقوم هذه التأمينات بحماية المستخدمين من الخسائر المالية عند تخزين الأصول الرقمية في حسابات الوصاية الطرفية، مثل التبادلات المركزية.
3. تغطية Depeg: هذا النوع من التأمين مصمم لحماية المستخدمين من خطر فقدان الأصول ربطها بعملة هدف، خاصة بالنسبة للعملات المستقرة والأصول المرتبطة الأخرى مثل stETH.
4. تغطية الرمز العائد: تسعى هذه التأمينات لحماية المستخدمين من المخاطر التي قد تنشأ عند المشاركة في الأنشطة المتعلقة برموز العائد، مضمونة سلامة استثماراتهم.

مؤسسة نيكسوس

Nexus Mutual هي عبارة عن منصة تأمين تعتمد على شبكة Ethereum. منتجها الأول هو Smart Contract Cover ، والذي يوفر الحماية في حالة وجود نقاط ضعف في العقود الذكية المستخدمة عبر مختلف منصات التمويل اللامركزي (DeFi). تعمل Nexus Mutual كمنظمة مستقلة لامركزية (DAO) ، حيث تكون السيطرة بالكامل في أيدي أعضائها. تدير شبكة Nexus Mutual حالة العضوية وتوزيع المكافآت وحقوق التصويت على الحوكمة لحاملي رمز NXM.

أثينا إنس

Athena Ins هو بروتوكول تأمين لامركزي جديد يتيح للمستخدمين شراء التأمين على أموالهم، مما يساعدهم على تجنب المخاطر مثل هجمات القرصنة وانحراف العملات المستقرة عند المشاركة في أنشطة DeFi. وفقًا للمقدمة الرسمية، يحتوي على الميزات التالية:

• الأقساط التأمينية المعقولة: يتم حساب الأقساط من خلال خوارزمية لضمان قدرة المستخدمين على تحمل تكاليفها.
• التعويض عن الخسائر: في حالة فقدان الأصول ، يمكن للمستخدمين الحصول على تعويض.
• مرونة الاستثمار: يمكن للمستخدمين اختيار مبالغ التغطية التأمينية والمدد المفضلة لديهم.
• العوائد المستدامة: يمكن استخدام الأقساط التي يدفعها المستخدمون لتوليد الفائدة.

ATEN

ATEN هو الرمز الخاص لشركة Athena Ins. بجانب الحفاظ على عمليات شركة Athena Ins، يمكن لحاملو ATEN أيضًا المشاركة في حوكمة البروتوكول. من خلال التصويت الديمقراطي، يمكنهم التأثير على تطوير مستقبل شركة Athena Ins. اقتصاديات الرمز ATEN تتضمن:

• إجمالي العرض 3 مليار رموز ATEN.
• تم وضع آلية التضخم في المكان، حيث يتم استخدام جزء من الخصم المحصلة أثناء المطالبات لشراء رموز ATEN، التي يتم حرقها بعد ذلك للحفاظ على قيود العرض.
• حاملو ATEN يمكنهم أيضًا المشاركة في عملية الرهان لكسب رموز إضافية.

تمثل بروتوكولات التأمين اللامركزية قطاعًا جديدًا، وفهم الإطار العام لمثل هذه الخدمات يقدم نظرة على إمكانياتها. نأمل أن تظهر المزيد من المشاريع قريبًا وتتطور، لتوفير بيئة DeFi أكثر أمانًا وأمانًا للجميع.

استنتاج

تأمين العملات الرقمية ما زالت مجالًا جديدًا ولكنها تعد بحماية تبادل العملات الرقمية والمستثمرين من الخسائر الناجمة عن اختراقات أمان الشبكة السيبرانية وفشل النظام.

تشير العديد من شركات التأمين التقليدية إلى اهتمام متزايد في التبني التدريجي لتكنولوجيا بلوكتشين لمعالجة العمليات، ومعالجة المطالبات، وتشجيع الدفع وقبول العملات المشفرة.

ومع ذلك، فإن تحدي التقلبات وعدم اليقين والتنظيم الضئيل أو عدم وجوده في مجال العملات الرقمية يشكل قلقا كبيرا لهذه الشركات. ومع ذلك، يتطلب الاعتماد المتزايد على العملة الرقمية والتكنولوجيا الأساسية من قبل الملايين نوعًا من تغطية التأمين.