أصبحت بطاقات الدفع المشفرة اتجاهًا كاسحًا في جميع أنحاء الصناعة. على منصات التواصل الاجتماعي مثل تويتر، من الشائع رؤية قادة الرأي الرئيسيين (KOLs) يروجون لبطاقات مختلفة بهياكل رسوم مختلفة. من البورصات المركزية مثل Binance و Coinbase و Bitget إلى مزودي البنية التحتية المشفرة مثل Onekey Wallet، دخل الكثيرون بالفعل في هذا السباق، على أمل إصدار بطاقاتهم ذات العلامات التجارية كقناة بين أصول العملة المشفرة والاقتصاد الحقيقي.

مصدر الصورة: beincrypto.com

في الآونة الأخيرة، بدأت تطبيقات DeFi أيضًا في الدخول في أعمال إصدار البطاقات. في أغسطس، أعلن مشروع العملة المستقرة اللامركزي Hope.money عن إطلاق HopeCard، والتي يمكن استخدامها للمدفوعات لدى التجار العالميين الذين يدعمون VISA. وفي الوقت نفسه، في الأيام القليلة الماضية، بدأت Uniswap DAO اقتراحًا لمناقشة إصدار بطاقة VISA تحمل شعار Uniswap.

لماذا أصبحت أعمال إصدار البطاقات فجأة شائعة في مجتمع التشفير؟

إن البورصات والمحافظ وموفري البنية التحتية والتطبيقات وحتى الفرق التي تركز على إصدار البطاقات كلها حريصة على الحصول على جزء من الكعكة. ولكن، هل بطاقة الدفع المشفرة تجارة مربحة؟

عمليات السحب وGPT، المحفزات لزيادة الطلب

في الواقع، لا تعد بطاقات الدفع بالعملات المشفرة مفهومًا جديدًا. وفي وقت مبكر من عام ٢٠١٥، أصدرت كوين بيز بطاقة دفع مشفرة قائمة على بيتكوين. ومع ذلك، خلال موجة السوق الصاعدة في العامين الماضيين، على الرغم من وجود منظمات ذات صلة بالصناعة تستكشف إصدار البطاقات، إلا أن شعبيتها وحرارة النقاش لم تتطابق مع ما نراه اليوم.

لماذا أصبحت بطاقات الدفع المشفرة شائعة بشكل خاص هذا العام؟ قد تكون المحفزات الرئيسية هي زيادة الطلب مدفوعة بعمليات السحب و ChatGPT. يمثل الأول رغبة مجتمع العملات المشفرة في أمان القناة، بينما يقوم الأخير بتنشيط سيناريوهات الدفع الجديدة. أولاً، كانت عمليات السحب دائمًا موضوعًا لا مفر منه. مع تحول نموذج سحب C2C إلى الاتجاه السائد، فإن استخدام العملات المشفرة لغسيل الأموال وتطوير أنشطة السوق السوداء والرمادية يتبع هذه القناة أيضًا. لا يمكنك أبدًا التأكد من أن معاملتك التالية لن تتورط عن غير قصد في هذه الأنشطة وتؤدي إلى تجميد البطاقة. من الشائع رؤية العديد من استراتيجيات «السحب المثالي» التي يتم تداولها عبر الإنترنت، ويقوم مقدمو خدمات السحب بتسويق أنفسهم بعدم تجميد الحسابات - كل هذا يشير إلى حاجة السوق الملحة لعمليات سحب آمنة. لذلك، تجد بطاقات الدفع المشفرة مكانها المناسب: فبدلاً من بذل الجهد في اكتشاف عمليات السحب، من الأنسب استخدام هذه البطاقات المرتبطة بطرق الدفع الشائعة، باستخدام العملات المشفرة بشكل مباشر للنفقات اليومية.

سيناريو

سيناريو：خدمة

قنوات الدفع: بايبل، غوغل باي، أليباي، وي تشات باي، باي، غوغل باي، أليباي، وي تشات باي

بالإضافة إلى ذلك، لعب ظهور خدمات الاشتراك مثل ChatGPT دورًا لا غنى عنه في زيادة الطلب على بطاقات الدفع بالعملات المشفرة. بالنسبة لعشاق التكنولوجيا، تعد GPT بلا شك مركز الاهتمام. ومع ذلك، لتجربة الميزات المحسنة لـ GPT-4، يحتاج المرء إلى دفع رسوم اشتراك شهرية لعضوية Plus، ولا تقبل OpenAI بطاقات الائتمان أو الخصم السائدة من المصادر المحلية. في هذا السياق، نجحت بطاقات الدفع بالعملات المشفرة في حل مشكلة القيود الجغرافية. تبدأ معظم هذه البطاقات بالرقم 4 أو 5 وهي تابعة لمنظمات البطاقات الأمريكية (مثل VISA و MasterCard و American Express وما إلى ذلك)، مما يلبي تمامًا متطلبات OpenAI لأنواع البطاقات. إنها تسمح بتحويل العملة المشفرة إلى الدولار الأمريكي لإكمال إعادة الشحن.

بالإضافة إلى ذلك، تدعم هذه البطاقات عمومًا التسوق عبر الإنترنت في الخارج على منصات مثل Amazon و eBay و Shopee وما إلى ذلك، بالإضافة إلى الاشتراكات في برامج مختلفة (Midjourney و Netflix وما إلى ذلك). مع نهاية الوباء، بالنسبة للمستخدمين الذين ينخرطون في معاملات عبر الحدود، أثبتت بطاقات الدفع بالعملات المشفرة أنها خيار مناسب.

ومع ذلك، من المهم ملاحظة أن العديد من التقارير تستخدم بشكل مربك مصطلحات مثل «بطاقة فيزا المشفرة» أو «بطاقة ائتمان العملات المشفرة» أو ببساطة «بطاقة التشفير»، مما يؤدي إلى ارتباك كبير بين العديد من المبتدئين في خضم الترويج والإعلان على وسائل التواصل الاجتماعي على نطاق واسع. غالبًا ما لا يفهمون تمامًا طبيعة البطاقة التي يستخدمونها.

على غرار الأنظمة المالية التقليدية، هناك نوعان أساسيان من البطاقات المتاحة لإجراء المدفوعات: بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم. الأول يسمح لك بالسحب على المكشوف، مما يعني أنه يمكنك الإنفاق أولاً والسداد لاحقًا؛ يتطلب الأخير منك إيداع الأموال قبل الإنفاق.

في بيئة السوق الحالية، الخيار الأكثر شيوعًا هو بطاقة الخصم المشفرة المدفوعة مسبقًا: فهي لا تتطلب الارتباط بحساب مصرفي موجود ولكنها تتطلب تحويل العملة المشفرة إلى عملة ورقية ليتم تحميلها على البطاقة.

إصدار البطاقات كخدمة: القوة الخفية وراء الاتجاه

تقوم البورصات بإصدار البطاقات، والمحافظ تصدر البطاقات، وحتى شركات الدفع الناشئة تبدأ في إصدار البطاقات... هل يمكن لأي شخص إصدار بطاقة دفع مشفرة؟

في فهمنا التقليدي، يبدو إصدار بطاقات الائتمان والخصم وكأنه مجال حصري للبنوك، وينطوي على حواجز فنية وتأهيلية عالية. ومع ذلك، في عالم بطاقات الدفع المشفرة، ليس هذا هو الحال.

عندما يرى المستخدمون بطاقة تحمل علامة تبادل العملات المشفرة وتحمل شعار VISA، فإن الأمر غير المعروف عمومًا هو النموذج التعاوني بين جهة إصدار البطاقة ومزود التكنولوجيا الذي يقف وراءها.

على سبيل المثال، يتم دعم بطاقة VISA من Coinbase فعليًا من قبل مزود التكنولوجيا Marqeta، مما يتيح إصدار بطاقات الخصم المشفرة ويوفر للمستخدمين ترخيص المعاملات في الوقت الفعلي وخدمات تحويل الأموال. يشمل مقدمو الخدمات المماثلون Immersve و Reap و Striga و Alchemy Pay، وهي مألوفة أكثر للقراء المحليين.

علاوة على ذلك، نظرًا لوجود دور «مزود التكنولوجيا»، أصبحت عملية إصدار بطاقات الدفع المشفرة أكثر بساطة. في السلسلة الكاملة من بدء عملية الدفع إلى نهايتها، لا تحتاج أدوار المستخدمين والتجار ومؤسسات البطاقات التقليدية (مثل Visa/MasterCard) بطبيعة الحال إلى مزيد من الذكر. ومع ذلك، يقدم مزود التكنولوجيا قدرة مشابهة لـ «إصدار البطاقات كخدمة»:

من خلال توفير تقنية الأمان اللازمة وأنظمة معالجة الدفع وواجهات المستخدم للمؤسسات التي تحتاج إلى إصدار بطاقات، يتم تقديم الدعم لإصدار بطاقات العملة المشفرة وتحويل العملات والمدفوعات. يحتاج مصدرو البطاقات فقط إلى استخدام حلول API أو SaaS الخاصة بمزود التكنولوجيا لإصدار وإدارة بطاقات الائتمان/الخصم الخاصة بالعملات المشفرة. بالإضافة إلى ذلك، يتضمن «إصدار البطاقة كخدمة» لمزود التكنولوجيا وظائف مختلفة مثل ترخيص المعاملات وتحويل الأموال ومراقبة المعاملات وإدارة المخاطر، ومساعدة مصدري البطاقات في تبسيط العمليات وتعزيز الكفاءة. لذلك، من الناحية النظرية، يمكن للمؤسسات الخاضعة للتنظيم للامتثال أو الحصول على تراخيص إصدار بطاقات دفع بالعملات المشفرة بدعم من مزودي التكنولوجيا. وهذا يفسر سبب رؤيتنا لمجموعة متنوعة من بطاقات الدفع بالعملات المشفرة من جهات إصدار مختلفة في السوق.

إذا أخذنا مزود الحلول الخارجي المعروف Galileo كمثال، فإن واجهة برمجة التطبيقات الخاصة به مدمجة بالفعل مع شبكات الدفع مثل Visa و MasterCard. كما أقامت علاقات تعاون مع مصدري البطاقات وأصحاب المصلحة الآخرين في الصناعة. يمكن للأطراف المطالبة ببساطة استخدام خدماتها لإكمال عملية إصدار البطاقة.

من الرسم البياني أعلاه، يمكن ملاحظة أن تطبيقات التشفير التي تحتاج إلى إصدار البطاقة قد تتطلب فقط توفير عنوان المحفظة وإدارة الحسابات (المشار إليها باللون الأرجواني). يتم التعامل مع إجراءات المستهلك مثل تنشيط البطاقة والمعاملات والترخيص والتسوية بالكامل بواسطة Galileo (المشار إليها باللون الأزرق). علاوة على ذلك، فإن حل Galileo التقني ليس فريدًا في هذا الجانب. في يوليو من هذا العام، أطلقت محفظة Gnosis Safe المعروفة متعددة التوقيعات شبكة مخصصة للمدفوعات المشفرة تسمى Gnosis Pay، والتي تدعم أيضًا إصدار بطاقات Visa. يربط هذا الحل التقني أحد الطرفين بمحفظة العملات المشفرة والطرف الآخر بالنظام المصرفي ومدفوعات Visa و MasterCard ومدفوعات الطرف الثالث. في المنتصف، تم إنشاء L2 خاص يعتمد على Polygon، وهو مخصص للتعامل مع التحويل والمدفوعات بين العملة المشفرة والتمويل التقليدي.

وبالمثل، تلعب غنوسيس أيضًا دور مزود التكنولوجيا: حيث تقدم مجموعة من أدوات تكامل المطورين والوصول المفتوح إلى واجهة برمجة التطبيقات، مما يسمح لتطبيقات التشفير الأخرى بتخصيص بطاقات الدفع الخاصة بها. بشكل عام، يعمل مزودو التكنولوجيا مثل بناة الجسور، حيث يسدون الفجوة بين عالم التشفير والتمويل التقليدي، مما يتيح تشغيل المزيد من تطبيقات الدفع على هذا الجسر.

نتف الأوز في سلسلة الدفع

بالعودة إلى السؤال، لماذا يتطلع الجميع إلى أعمال بطاقات الدفع بالعملات المشفرة؟

كنموذج أعمال متعدد الأطراف، فإن كل كيان في السلسلة لديه دافع الربح واستراتيجيات الأعمال الخاصة به. بالنسبة للتبادلات الكبيرة:

• لا يقتصر إنشاء بطاقات الدفع المشفرة على التركيز فقط على رسوم فتح البطاقات الصغيرة ورسوم المعاملات؛ بل غالبًا ما يشكل مزيجًا من الأنشطة التجارية الأخرى:
• تمكين الرمز الخاص بهم: يمكن أن يؤدي استخدام بطاقات الدفع المشفرة للمعاملات إلى استرداد النقود الرمزية، مثل BNB من Binance و Crypto.com محصول. هذا يساعد بشكل كبير في تعزيز التأثير والاعتراف بالرمز الخاص بهم. بالإضافة إلى ذلك، استنادًا إلى كمية BNB أو CRO المخزنة، يمكن أن يتغير مستوى مزايا بطاقة الدفع، الأمر الذي قد يجذب المستخدمين أيضًا لشراء الرموز المميزة للبورصة أو المشاركة فيها.

• توسيع خدمات المعاملات: تقوم البورصات، التي تتمتع بحركة مرور ضخمة وقواعد مستخدمين، بإصدار بطاقات في محاولة للتفرع من الأعمال الأساسية لتداول العملات الرقمية والتوسع في المزيد من سيناريوهات الدفع النهائي للمستهلك. على الرغم من مشكلات الامتثال، فإن منطق التطوير واضح - على غرار WeChat، الذي غامر بالدفع بعد تراكم عدد كبير من الزيارات وثبات المستخدم استنادًا إلى منصته الاجتماعية.

بالنسبة لمقدمي تطبيقات العملات الرقمية/التقنية: بالنسبة لأولئك الذين يعملون بالفعل في مجال محافظ الأجهزة/البرامج، يعد التفرع إلى خدمات بطاقات الدفع خطوة منطقية. بعد تزويد المستخدمين بتخزين الأصول المشفرة، فإن الانتقال إلى رابط الاستهلاك التالي أمر لا مفر منه.

بالنسبة للأنواع الأخرى من مزودي الخدمات التقنية، مثل AlchemyPay و Galileo و Gnosis المذكورة سابقًا، أصبحت بطاقات الدفع المشفرة تجارة لبيع خدمات SaaS. إنهم يكسبون عن طريق فرض رسوم على استخدام عميل B2B أو الخدمات المخصصة.

بالنسبة لمصدري البطاقات الآخرين: تأتي إيرادات ما بعد الإصدار من رسوم فتح البطاقة والرسوم السنوية/الشهرية ورسوم المعاملات. بالإضافة إلى ذلك، كما أفهم، تستثمر بعض مؤسسات البطاقات الأموال المودعة من قبل المستخدمين في السندات الحكومية الأمريكية، وبالتالي تشارك في عوائد الأصول الواقعية (RWA).

بالنسبة لمؤسسات البطاقات: تعمل شركات مثل VISA و Mastercard على أساس «المزيد والمزيد والمزيد من المرح». سواء كانت بطاقات الدفع المشفرة أو البطاقات المصرفية التقليدية، فكلما زاد إنفاق المستخدم، زاد عدد المعاملات والمعاملات الخارجية، زاد ربحه من رسوم المقاصة والتسوية، مما يؤدي إلى زيادة الإيرادات.

في مجال مدفوعات العملة المشفرة، يقدم كل رابط في السلسلة ربحًا محتملاً للمستخدمين. في ظل الظروف التنظيمية والاقتصادية الكلية المستقرة، يبدو أن هذا عمل مربح لجميع الأطراف المعنية.

ذا كيك إن ذا بيج ماركت

تتطور الروايات داخل عالم التشفير باستمرار، ولكن معظمها لا يزال يتم تداوله بشكل أساسي داخل الصناعة. ومع ذلك، فإن أعمال بطاقات الدفع المشفرة موجهة بطبيعتها نحو التوسع الخارجي. سواء كان الأمر يتعلق بتلبية الاحتياجات قصيرة الأجل لعمليات السحب وخدمات الاشتراك في GPT، أو على المدى الطويل، الاستفادة من راحة العملات المشفرة للمدفوعات الدولية وعبر الحدود مع الامتثال للوائح، فإن الهدف من بطاقات الدفع المشفرة هو تسهيل الدخول والخروج في المعاملات المالية. ليس هناك شك في أن السوق المحتملة لهذا هائلة.

وقد أظهرت التقارير البحثية الحديثة أن معدل النمو السنوي المركب العالمي لتطبيقات الدفع بالعملات المشفرة يتجاوز ١٨٪، مما يشير إلى إمكانية تطور مدفوعات العملة المشفرة إلى سوق بحجم يزيد عن مليار دولار. إن اقتطاع حتى شريحة صغيرة من مثل هذا السوق الواسع يمكن أن يحقق عوائد كبيرة. من المحتمل أن يكون هذا أحد الأسباب الرئيسية وراء قيام العديد من اللاعبين في الصناعة بوضع أنفسهم بنشاط في قطاع بطاقات الدفع بالعملات المشفرة.

ومع ذلك، بالنظر إلى الواقع الحالي، فإن كل منتج له مخاطره وقيوده المتأصلة. قد تتوقف بطاقات الدفع بالعملات المشفرة عن العمل بسبب التعاون غير الفعال مع البنوك. قد يفوت المستخدمون الذين يفشلون في التحقق بانتظام من رسائل البريد الإلكتروني الخاصة بهم أو استخدام بطاقاتهم نافذة السحب النقدي، مما يؤدي إلى خسائر. بالإضافة إلى ذلك، مع تشديد اللوائح وتغيير مواقف مؤسسات البطاقات، حتى عمالقة الصناعة مثل Binance قد يواجهون تعليقًا مؤقتًا لإصدار البطاقة.

لم تنجح الثورة بعد، ويجب على الرفاق الاستمرار في النضال. نحن نتطلع إلى توسيع مساعينا، حيث سيتمكن المستخدمون في النهاية أيضًا من جني الفوائد على طاولة بطاقات الدفع بالعملات المشفرة. بالإضافة إلى ذلك، في مقالتنا التالية، سنجري تحقيقًا متعمقًا في بطاقات الدفع بالعملات المشفرة الرائدة في السوق، والتي تغطي متطلباتها للفتح والميزات والرسوم والفوائد. سيوفر هذا مراجع عملية ومفيدة لاختيار بطاقتك واستخدامها. ترقبوا المزيد.

إخلاء المسؤولية：

1. تمت إعادة طباعة هذه المقالة من [techflowpost]. جميع حقوق التأليف والنشر تنتمي إلى المؤلف الأصلي [ديفيد]. إذا كانت هناك اعتراضات على إعادة الطبع هذه، فيرجى الاتصال بفريق Gate Learn ، وسيتعاملون معها على الفور.
2. إخلاء المسؤولية: الآراء ووجهات النظر الواردة في هذه المقالة هي فقط آراء المؤلف ولا تشكل أي نصيحة استثمارية.
3. يقوم فريق Gate Learn بترجمة المقالة إلى لغات أخرى. ما لم يُذكر، يُحظر نسخ المقالات المترجمة أو توزيعها أو سرقتها.